Το ενδιαφέρον των καταναλωτών
Το ενδιαφέρον των καταναλωτών είναι κάθε επιτόκιο που χρεώνεται για τα προσωπικά δάνεια, συμπεριλαμβανομένων των δανείων αυτοκινήτων και του χρέους με πιστωτικές κάρτες. Σε αντίθεση με τους τόκους στεγαστικών δανείων και μερικούς τόκους που χρεώνονται για φοιτητικά δάνεια, οι καταναλωτικοί τόκοι από προσωπικά δάνεια, πιστωτικές κάρτες και άλλα χρέη είναι ένα μη εκπεστέο φόρο.
ΚΑΤΑΠΟΛΕΜΗΣΗ του ενδιαφέροντος των καταναλωτών
Το Διοικητικό Συμβούλιο της Ομοσπονδιακής Τράπεζας της Αμερικής παρακολουθεί το χρέος των καταναλωτών ως ρευστό χρέος. Το χρέος των καταναλωτών αποτελείται από οφειλές οφειλόμενες στην αγορά αγαθών που καταναλώνονται και δεν εκτιμούν. Οι πιο συνηθισμένες περιπτώσεις καταναλωτικού χρέους περιλαμβάνουν το χρέος πιστωτικών καρτών, τα δάνεια πληρωμής και άλλα είδη χρηματοδότησης για τους καταναλωτές. Υπήρξε σταθερή αύξηση του ανακυκλούμενου χρέους από την εισαγωγή των πιστωτικών καρτών. Η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ κατέληξε στο συμπέρασμα ότι το χρέος των καταναλωτών στις αρχές του 2018 ήταν πάνω από 3 τρισεκατομμύρια δολάρια, με αύξηση κατά 2, 5% τον Απρίλιο. Σε περιόδους υψηλότερων επιτοκίων, το υπερβολικό χρέος των καταναλωτών μπορεί να περιορίσει περαιτέρω τις καταναλωτικές δαπάνες.
Ο νόμος περί φορολογικής μεταρρύθμισης του 1986 διευρύνει τον ορισμό του συμφέροντος των καταναλωτών με την ανάκληση της δυνατότητας έκπτωσης ορισμένων τύπων τόκων από τις δηλώσεις φόρου εισοδήματος. Ο νόμος, ο οποίος δεν τέθηκε πλήρως σε ισχύ μέχρι το 1991, εξάλειψε τις εκπτώσεις επιτοκίου σε χρεωστικούς τίτλους πιστωτικών καρτών και αυτοκινήτων. Έμεινε ανέπαφη η δυνατότητα εκπτώσεως των τόκων που συνδέονται με την ιδιοκτησία κατοικίας, την τριτοβάθμια εκπαίδευση και τις επιχειρηματικές επενδύσεις.
HELOCs ως καταφύγιο φόρου καταναλωτικών τόκων
Στο παρελθόν πολλοί καταναλωτές χρησιμοποίησαν δάνεια εγχώριας δικαιοσύνης ως μέσο μετατροπής των καταναλωτικών τόκων από πιστωτικές κάρτες ή άλλους τύπους δαπανών σε εκπτώσιμους τόκους στεγαστικών δανείων. Με την εξόφληση του χρέους των καταναλωτών με πίστωση εγχώριας δικαιοσύνης (HELOC), αυτοί οι ιδιοκτήτες ακινήτων ήταν σε θέση να αφαιρέσουν ένα μέρος του χρέους τους από πιστωτικές κάρτες. Ωστόσο, ο νόμος περί φορολογικών περικοπών και απασχόλησης του 2017 εξάλειψε αυτήν την πρακτική μέχρι το 2026. Ο νόμος ορίζει ότι το ενδιαφέρον HELOC μπορεί να εκπέσει μόνο εάν σχετίζεται άμεσα με αγορά κατοικίας ή κατασκευή.
Τα τέλη καταναλωτικών τόκων δια μέσου των αιώνων
Το ενδιαφέρον των καταναλωτών χρονολογείται από τον 18ο αιώνα π.Χ. στη Βαβυλώνα, όταν ο κώδικας του Hammurabi θέσπισε ένα ανώτατο όριο 20% για τα προσωπικά δάνεια. Τα αποδεικτικά στοιχεία για την καταναλωτική πίστη συνεχίζονται μέσα από την αρχαία ιστορία μέχρι τους Σκοτεινούς χρόνους, όταν η κατάρρευση της Ρωμαϊκής Αυτοκρατορίας οδήγησε στην οικονομική στασιμότητα, και η Καθολική Εκκλησία διέταξε την ταπεινοφροσύνη, τη χρέωση ενδιαφέροντος. Το κεφάλαιο και η πίστωση διαδραμάτισαν ουσιαστικό ρόλο στη χρηματοδότηση της εποχής της εξερεύνησης και ο βασιλιάς Ερρίκος VIII της Αγγλίας καθιέρωσε το 1545 το πρώτο εθνικό επιτόκιο 10%.
Η καταναλωτική πίστη αναπτύχθηκε στις Ηνωμένες Πολιτείες στις αρχές και στα μέσα του 20ού αιώνα. Η ανάπτυξη δανείων έλαβε έμπνευση από τα πρώτα δάνεια αυτοκινήτων που προσέφερε η General Motors Acceptance Corporation. Η επιτυχία αυτών των πιστώσεων από τον κατασκευαστή βοήθησε άλλες εταιρείες να επεκτείνουν την πίστωση στους αγοραστές οικιακών συσκευών, επίπλων και ηλεκτρονικών ειδών. Ήδη από το 1920, οι εταιρείες εξέδωσαν τις πρώτες πιστωτικές κάρτες τις οποίες οι καταναλωτές θα μπορούσαν να χρησιμοποιήσουν για να αγοράσουν τα προϊόντα τους. Το 1950, το Diners 'Club κυκλοφόρησε την πρώτη παγκόσμια πιστωτική κάρτα, ακολουθούμενη από την American Express το 1958. Τα πιστωτικά πρακτορεία υποβλήθηκαν αυτή τη στιγμή για να παράσχουν στους δανειστές ιστορίες καταναλωτικής πίστης.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.