Επιτόκιο κατάθεσης

Τι είναι το επιτόκιο κατάθεσης;

Το επιτόκιο καταθέσεων καταβάλλεται από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στους κατόχους λογαριασμών καταθέσεων. Οι λογαριασμοί καταθέσεων περιλαμβάνουν πιστοποιητικά καταθέσεων (CD), λογαριασμούς ταμιευτηρίου και λογαριασμούς αφυπηρέτησης κατάθεσης.

Βασικές τακτικές

• Το επιτόκιο καταθέσεων καταβάλλεται από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στους κατόχους λογαριασμών καταθέσεων.
• Οι λογαριασμοί καταθέσεων είναι ελκυστικοί για τους επενδυτές ως ένα ασφαλές όχημα για τη διατήρηση της αρχής τους, κερδίζοντας ένα μικρό ποσό σταθερού ενδιαφέροντος και εκμεταλλευόμενοι την ασφάλιση.
• Τα σταθερά επιτόκια που είναι εγγυημένα με ορισμένους λογαριασμούς καταθέσεων τείνουν να είναι μικρότερα σε σύγκριση με τις μεταβλητές αποδόσεις άλλων χρηματοπιστωτικών οχημάτων.
• Στις περιπτώσεις ορισμένων λογαριασμών αυτοαπασχόλησης, οι διάφοροι τύποι επενδύσεων μπορούν να περιλαμβάνουν ακίνητα, αμοιβαία κεφάλαια, μετοχές, ομόλογα και χαρτονομίσματα.
• Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ενθαρρύνουν τις μακροπρόθεσμες καταθέσεις όχι μόνο για τον πελάτη, αλλά και επειδή προσφέρουν μεγαλύτερη ρευστότητα στο ίδρυμα.

Κατανόηση των επιτοκίων καταθέσεων

Οι λογαριασμοί καταθέσεων είναι ελκυστικοί χώροι για να σταθμεύσουν τα μετρητά για τους επενδυτές που θέλουν ένα ασφαλές όχημα για τη διατήρηση της αρχής τους, κερδίζοντας ένα μικρό ποσό σταθερού ενδιαφέροντος και εκμεταλλευόμενοι ασφάλειες όπως η ασφάλιση FDIC και NCUA.

Τα επιτόκια καταθέσεων για τρόπους εφαρμόζονται από τα ιδρύματα

Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα συνήθως προσφέρουν καλύτερες τιμές για τους λογαριασμούς που κατέχουν μεγαλύτερα υπόλοιπα. Αυτό χρησιμοποιείται ως κίνητρο για την προσέλκυση πελατών υψηλής αξίας με σημαντικά περιουσιακά στοιχεία. Με την επίτευξη υψηλότερου επιτοκίου, φυσικά όσο μεγαλύτερο είναι το ποσό που κατατίθεται, τόσο μεγαλύτερη είναι η απόδοση με την πάροδο του χρόνου. Παρόλο που αυτό μπορεί να θεωρηθεί ακόμα ως μέθοδος βραδύτερης ανάπτυξης για τη δημιουργία αποδόσεων, οι λογαριασμοί αυτοί μπορούν να προσφέρουν μεγαλύτερη σταθερότητα σε σύγκριση με πιο ασταθή χρηματοπιστωτικά προϊόντα υψηλού κινδύνου.

Τα σταθερά επιτόκια που είναι εγγυημένα με ορισμένους λογαριασμούς καταθέσεων τείνουν να είναι μικρότερα σε σύγκριση με τις πιο μεταβλητές αποδόσεις άλλων χρηματοπιστωτικών οχημάτων. Το συμβιβασμό είναι ότι ο κάτοχος του λογαριασμού είναι βέβαιο ότι θα επιτύχει σταδιακά κέρδη από την κατάθεσή του έναντι των δυνατοτήτων για απότομα κέρδη ή ακόμη και θα χάσει σε ακόμα υψηλότερες κλίμακες. Για παράδειγμα, βεβαίωση κατάθεσης με σταθερό επιτόκιο εξασφαλίζεται για την παροχή της δηλωμένης απόδοσης όταν ο λογαριασμός φτάσει στη λήξη. Υπάρχουν επίσης λογαριασμοί CD που προσφέρουν μεταβλητές τιμές, αλλά εξακολουθούν να είναι συνήθως προϊόντα χωρίς κίνδυνο.

Στις περιπτώσεις ορισμένων λογαριασμών αυτοαπασχόλησης, οι διάφοροι τύποι επενδύσεων μπορούν να περιλαμβάνουν ακίνητα, αμοιβαία κεφάλαια, μετοχές, ομόλογα και χαρτονομίσματα.

Οι τράπεζες, οι πιστωτικές ενώσεις και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα τείνουν να προσφέρουν ανταγωνιστικά επιτόκια για αυτές τις καταθέσεις προκειμένου να προσελκύσουν καλύτερα τους πελάτες. Ανάλογα με το προϊόν, τα επιτόκια των ασφαλίστρων μπορεί να είναι διαθέσιμα μόνο υπό ορισμένους όρους, όπως ελάχιστα υπόλοιπα και ενδεχομένως ανώτατα όρια. Ορισμένοι λογαριασμοί απαιτούν επίσης ένα καθορισμένο χρονικό διάστημα-έξι μήνες, ένα έτος ή πολλά χρόνια-ότι τα χρήματα πρέπει να παραμείνουν κατατεθειμένα και δεν είναι προσβάσιμα από τον κάτοχο του λογαριασμού. Σε περίπτωση πρόωρης πρόσβασης στην προκαταβολή, ενδέχεται να υπάρξουν κυρώσεις και έξοδα, συμπεριλαμβανομένης της ενδεχόμενης απώλειας του συμφωνηθέντος επιτοκίου εάν το υπόλοιπο του λογαριασμού πέσει κάτω από τα ελάχιστα.

Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ενθαρρύνουν τις μακροπρόθεσμες καταθέσεις όχι μόνο για τον πελάτη, αλλά και επειδή προσφέρουν μεγαλύτερη ρευστότητα στο ίδρυμα.

Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ενθαρρύνουν τις μακροπρόθεσμες καταθέσεις όχι μόνο για τον πελάτη, αλλά και επειδή προσφέρουν μεγαλύτερη ρευστότητα στο ίδρυμα. Με το να έχει περισσότερα μετρητά στην κατάθεση, ένα ίδρυμα μπορεί να προσφέρει περισσότερες υπηρεσίες δανεισμού, όπως δάνεια και πιστωτικές κάρτες, στους πελάτες του.

Σχετικοί όροι

Λογαριασμός Ταμιευτηρίου Τρεχόντων Λογαριασμών (CASA) Ορισμός Ο λογαριασμός αποταμίευσης τρεχούμενου λογαριασμού στοχεύει στον συνδυασμό των χαρακτηριστικών των λογαριασμών αποταμίευσης και ελέγχου για να προσελκύσει τους πελάτες να κρατούν τα χρήματά τους σε τράπεζες. περισσότερες τραπεζικές καταθέσεις Οι τραπεζικές καταθέσεις είναι χρήματα που κατατίθενται σε λογαριασμό καταθέσεων σε τραπεζικό ίδρυμα, όπως λογαριασμοί ταμιευτηρίου, λογαριασμοί ελέγχου και λογαριασμοί χρηματαγοράς. περισσότερα Τι είναι ένας λογαριασμός αποταμίευσης; Μάθετε περισσότερα σχετικά με ένα λογαριασμό αποταμίευσης, έναν λογαριασμό καταθέσεων που τηρείται σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που παρέχει κύρια ασφάλεια και ένα χαμηλό επιτόκιο. περισσότερος ορισμός κατάθεσης προθεσμίας Η προθεσμιακή κατάθεση είναι μια επένδυση καθορισμένης διάρκειας που περιλαμβάνει την κατάθεση χρημάτων σε ένα λογαριασμό σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Οι επενδύσεις σε προθεσμιακές καταθέσεις έχουν συνήθως βραχυπρόθεσμες διάρκειες που κυμαίνονται από ένα μήνα έως λίγα χρόνια και θα έχουν διαφορετικά επίπεδα απαιτούμενων ελάχιστων καταθέσεων. περισσότερα Συγκρίνοντας την Τραπεζική Κατάθεση ή τα Πιστοποιητικά Τιμών Καταθέσεων μεταξύ των Τραπεζών Η προθεσμιακή κατάθεση είναι ένας τοκοφόρος τραπεζικός λογαριασμός καταθέσεων που έχει καθορισμένη ημερομηνία λήξης, όπως ένα πιστοποιητικό κατάθεσης (CD). περισσότερα Έλεγχος ορισμού λογαριασμού Ένας λογαριασμός ελέγχου είναι ένας λογαριασμός καταθέσεων που τηρείται σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που επιτρέπει την ανάληψη και τις καταθέσεις. Ονομάζονται επίσης λογαριασμοί ζήτησης ή λογαριασμοί συναλλαγών, οι λογαριασμοί ελέγχου είναι πολύ υγροί και μπορούν να προσεγγιστούν μέσω ελέγχων, αυτοματοποιημένων ταμειολογιστικών μηχανών και ηλεκτρονικών χρεώσεων, μεταξύ άλλων μεθόδων. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών