Financial Planner vs. Οικονομικός Σύμβουλος: Ποια είναι η διαφορά;

Οι καταναλωτές παρουσιάζονται με ένα ευρύ φάσμα οικονομικών επαγγελματιών, όλοι τους οποίους μπορεί να αγωνίζονται για την επιχείρησή τους. Ο «χρηματοοικονομικός σύμβουλος» και ο «χρηματοοικονομικός προγραμματιστής» είναι δημοφιλείς τίτλοι για άτομα που βοηθούν τον καταναλωτή να διαχειρίζεται τα χρήματά του.

Κάθε χρηματοδότης είναι επίσης ένας τύπος οικονομικού συμβούλου, αλλά κάθε οικονομικός σύμβουλος δεν είναι κατ 'ανάγκη οικονομικός σχεδιασμός. Η NAPFA, η Εθνική Ένωση Προσωπικών Χρηματοοικονομικών Συμβούλων, ισχυρίζεται ότι υπάρχουν περισσότερες από 100 πιστοποιήσεις που μπορεί να έχει ένας οικονομικός σύμβουλος.

Βασικές τακτικές

• Ένας οικονομολόγος είναι επαγγελματίας που βοηθά εταιρείες και ιδιώτες να δημιουργήσουν ένα πρόγραμμα για την επίτευξη μακροπρόθεσμων οικονομικών στόχων.
• Ο οικονομικός σύμβουλος είναι ένας ευρύτερος όρος για όσους βοηθούν στη διαχείριση των χρημάτων σας, συμπεριλαμβανομένων των επενδύσεων και άλλων λογαριασμών.
• Δεδομένου του πολλαπλασιασμού της χρηματοπιστωτικής βιομηχανίας σήμερα, πολλοί σχεδιαστές και σύμβουλοι μπορούν στην πραγματικότητα να κάνουν το ίδιο πράγμα - οπότε κάνετε την εργασία σας πριν να προσλάβετε κάποιον για να σας καθοδηγήσει.

Financial Planner vs. Financial Advisor: Μια επισκόπηση

Στις περισσότερες περιπτώσεις, ένας καταναλωτής που αναζητά βοήθεια για τη διαχείριση των χρημάτων του θα λάβει τη βοήθεια από έναν οικονομικό σύμβουλο κάποιου είδους.

Όταν επιλέγετε έναν οικονομικό προγραμματιστή, είναι σημαντικό να κατανοήσετε το τοπίο οικονομικού σχεδιασμού. Σύμφωνα με την Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοπιστωτικής Βιομηχανίας (FINRA), σχεδόν κανείς μπορεί να ισχυριστεί ότι είναι χρηματοοικονομικός σχεδιασμός και μπορεί να προέρχεται από πολλά διαφορετικά υπόβαθρα. Οι οικονομικοί προγραμματιστές μπορεί να είναι μεσίτες ή επενδυτικοί σύμβουλοι, ασφαλιστικοί πράκτορες, εξειδικευμένοι λογιστές ή άτομα χωρίς οικονομικά προσόντα. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο ο καταναλωτής πρέπει να εκτελέσει τη δέουσα επιμέλεια πριν να μετατρέψει τα χρήματά του σε οποιοδήποτε είδος οικονομικού συμβούλου. Ακολουθούν ορισμένες διαφορές μεταξύ των δύο όρων.

Οικονομικός σχεδιαστής

Ο οικονομικός προγραμματιστής είναι ένας τύπος οικονομικού συμβούλου, ο οποίος βοηθά εταιρείες και ιδιώτες να δημιουργήσουν ένα πρόγραμμα για την επίτευξη μακροπρόθεσμων οικονομικών στόχων.

Ο προγραμματιστής μπορεί να έχει ειδικότητα σε επενδύσεις, φόρους, συνταξιοδότηση ή / και προγραμματισμό περιουσίας. Επιπλέον, ο χρηματοοικονομικός οργανισμός μπορεί να κατέχει, μεταξύ άλλων, διάφορες άδειες ή ονομασίες, όπως Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA), Chartered Financial Consultant (ChFC) ή Certified Investment Management Analyst (CIMA). Για να λάβει κάθε μία από αυτές τις άδειες, ο οικονομικός αρμόδιος πρέπει να συμπληρώσει ένα διαφορετικό σύνολο απαιτήσεων εκπαίδευσης, εξέτασης και ιστορικού εργασίας.

Σύμφωνα με την FINRA, σχεδόν οποιοσδήποτε μπορεί να καλέσει τον εαυτό της ως οικονομικό φορέα και μπορεί να προέρχεται από πολλά διαφορετικά είδη υπόβαθρου.

Οικονομικός σύμβουλος

Αυτός είναι ένας ευρύς όρος για έναν επαγγελματία που βοηθά στη διαχείριση των χρημάτων σας. Πληρώνετε τον σύμβουλο, και σε αντάλλαγμα, βοηθούν με οποιοδήποτε αριθμό εργασιών που σχετίζονται με χρήματα. Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να βοηθήσει στη διαχείριση των επενδύσεων, να μεσολαβήσει στην πώληση και αγορά μετοχών και κεφαλαίων ή να δημιουργήσει ένα περιεκτικό σχέδιο περιουσίας και φορολογίας. Εάν ο σύμβουλος συνεργάζεται με το κοινό, πρέπει να κατέχει άδεια χρήσης της σειράς 65. Εκτός από αυτήν την άδεια, υπάρχουν και πολλά άλλα διαπιστευτήρια του οικονομικού συμβούλου που μπορεί να κατέχει ο σύμβουλος, ανάλογα με τις παρεχόμενες υπηρεσίες.

Ο οικονομικός σύμβουλος ως γενικός όρος περιλαμβάνει υποσύνολα της ομάδας χρηματοοικονομικών συμβούλων, όπως οι χρηματιστές, οι ασφαλιστικοί πράκτορες, οι διαχειριστές χρημάτων, οι προγραμματιστές ακινήτων, οι τραπεζίτες και πολλά άλλα.

Σκεφτείτε τη σύγκριση μεταξύ ενός οικονομικού συμβούλου και ενός οικονομικού σχεδιαστή σαν μια διοχέτευση με τον οικονομικό σύμβουλο στην κορυφή. Συνεχίζοντας με αυτή την αναλογία της διοχέτευσης και πηγαίνοντας προς τα κάτω, ένας οικονομικός προγραμματιστής είναι ένας τύπος οικονομικού συμβούλου.

Η κατώτατη γραμμή

Τα περισσότερα άτομα που χρειάζονται βοήθεια χρημάτων θα καταθέσουν έναν οικονομικό προγραμματιστή, ο οποίος είναι πιο συγκεκριμένος τύπος χρηματοοικονομικού συμβούλου. Όμως, η απόφαση σχετικά με τον «τύπο» οικονομικού σχεδιασμού απαιτεί κάποια έρευνα.

Πριν από την πρόσληψη ενός σχεδιαστή για να βοηθήσει με τα οικονομικά σας, φροντίστε να καταλάβετε τι πληρώνετε. Ενημερώστε τον σχεδιαστή σχετικά με την ειδική κατάρτιση και τα προσόντα του, τη διάρθρωση των τελών και τις υπηρεσίες που θα παρέχει ο επαγγελματίας. Εξετάστε το ενδεχόμενο να δημιουργήσετε μια λίστα με ερωτήσεις κατά την εξέταση ενός οικονομικού σχεδιαστή. Τέλος, ελέγξτε το πειθαρχικό αρχείο και τις αναφορές για τον υπεύθυνο σχεδιασμού για να βεβαιωθείτε ότι λαμβάνετε την καλύτερη δυνατή οικονομική καθοδήγηση.

Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι σύμφωνα με το νέο καταπιστευματικό κανόνα του Τμήματος Εργασίας, όλοι οι επαγγελματίες που παρέχουν συμβουλές προγραμματισμού συνταξιοδότησης ή που συντάσσουν σχέδια συνταξιοδότησης τηρούνται σε ένα ορισμένο νομικό και δεοντολογικό επίπεδο.