Composite Rate
Τι είναι το Composite RateΈνα σύνθετο επιτόκιο είναι ένα ασφάλιστρο που βασίζεται στο μέσο προφίλ κινδύνου ενός ομίλου και όχι στο προφίλ κινδύνου ενός μεμονωμένου αντισυμβαλλομένου. Ένα σύνθετο επιτόκιο συνεπάγεται ότι όλα τα μέλη μιας συγκεκριμένης ομάδας πληρώνουν το ίδιο ασφάλιστρο για ασφάλιση έναντι συγκεκριμένου κινδύνου.
ΚΑΤΑΠΟΛΕΜΗΣΗ της σύνθετης τιμής
Όταν μια ασφαλιστική εταιρεία συνάπτει νέα πολιτική, συμφωνεί να αποζημιώσει τον αντισυμβαλλόμενο έναντι συγκεκριμένου κινδύνου έναντι πληρωμής ασφαλίστρου. Ο καθορισμός του ποσού της πριμοδότησης που θα χρεώσει ο αντισυμβαλλόμενος είναι ένα κρίσιμο βήμα στη διαδικασία αναδοχής. Η υποτίμηση της σοβαρότητας ή της συχνότητας των πιθανών αξιώσεων μπορεί να οδηγήσει τον ασφαλιστή να επιβαρύνει τον αντισυμβαλλόμενο για κάλυψη. Η υποαπο φόρτωση μπορεί να προκαλέσει στον ασφαλιστή τη χρήση αποθεματικών κεφαλαίου, γεγονός που θα καταστήσει την πολιτική ασύμφορη.
Οι ασφαλιστικές εταιρείες χρησιμοποιούν μερικές διαφορετικές μεθόδους για τον καθορισμό του ποσού της πριμοδότησης που χρεώνεται για κάθε συγκεκριμένο ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Η διαδικασία που χρησιμοποιείται εξαρτάται από το αν η εκχώρηση ενός επιτοκίου είναι για έναν μόνο κίνδυνο, όπως η ασφάλιση υγείας για ένα άτομο ή για μια ομάδα, όπως η ασφάλιση υγείας για μια επιχείρηση με πολλαπλούς εργαζόμενους.
Προσδιορισμός ατομικών και σύνθετων τιμών
Για τον προσδιορισμό ενός ποσοστού για ένα άτομο, η εταιρεία θα εξετάσει το προφίλ κινδύνου του ατόμου. Στην περίπτωση της ασφάλισης υγείας, το προφίλ αυτό περιλαμβάνει την πιθανή ηλικία του κατόχου της ασφάλισης, το καθεστώς του καπνίσματος και τη ζωή του ατόμου. Ο ασφαλιστής θα χρησιμοποιήσει αναλογιστικούς πίνακες για να καθορίσει την πιθανότητα του ασφαλισμένου να προβεί σε αξίωση και να καθορίσει ανάλογα την πριμοδότηση.
Μια ασφαλιστική εταιρεία θα προσεγγίσει τον καθορισμό σύνθετου επιτοκίου διαφορετικά από ό, τι για τις μεμονωμένες πολιτικές. Αντί να εξετάσει ένα ενιαίο προφίλ κινδύνου, ο ασφαλιστής εξετάζει το προφίλ κινδύνου για ολόκληρη την ομάδα. Ο αριθμός των μελών της ομάδας βοηθά στον προσδιορισμό του μέσου σύνθετου επιτοκίου. Ο ασφαλιστής θα συνδυάσει τα χαρακτηριστικά κινδύνου όλων των ατόμων και θα φτάσει στο μέσο προφίλ κινδύνου. Χρησιμοποιούν αυτό το μέσο προφίλ για να καθορίσουν το ασφάλιστρο. Κάθε μέλος της ομάδας θα πληρώσει το ίδιο ασφάλιστρο.
Τα σύνθετα ποσοστά ωφελούν τα παλαιότερα, λιγότερο υγιή άτομα επειδή όλοι πληρώνουν την ίδια τιμή. Τα νεώτερα, πιο υγιή άτομα μπορεί να είναι σε θέση να εντοπίσουν λιγότερο δαπανηρές ατομικές πολιτικές. Ενώ οι πολιτικές μπορεί να είναι λιγότερο δαπανηρές, το σχέδιο που υποστηρίζεται από εργοδότες προσφέρει ασφαλιστικά φορολογικά οφέλη και εξοικονόμηση χρόνου από το να μην ερευνώνται αμέτρητες επιλογές.
Ενώ τα σύνθετα επιτόκια επιτρέπουν σε όλους τους εργαζόμενους να πληρώνουν το ίδιο ασφάλιστρο για την ασφάλιση υγείας σε ατομική βάση, η τιμή θα διαφέρει για τους εργαζόμενους με διαφορετικές οικογενειακές καταστάσεις. Ο υπάλληλος μπορεί να υποβάλει αίτηση ως ένα μόνο μέλος, ένα μέλος συν σύζυγος ή ένα μέλος συν οικογένεια. Κάθε επίπεδο κάλυψης έχει ένα αντίστοιχο ασφάλιστρο. Δεδομένου ότι η πολιτική είναι ένα σύνθετο επιτόκιο, ένας εργαζόμενος με ένα παιδί θα πληρώσει το ίδιο οικογενειακό επιτόκιο με έναν υπάλληλο με τέσσερα παιδιά.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.