Προκαθορισμένη τιμολόγηση
Η προκαθορισμένη τιμολόγηση αφορά τα επιτόκια και τα όρια που καθορίζονται για τον δανειολήπτη με την αναδοχή και έκδοση της πιστωτικής κάρτας. Στην αναδοχή πιστωτικών καρτών, ο πιστωτής θα χρησιμοποιεί αυτοματοποιημένη τεχνολογία για να καθορίσει όλους τους όρους τιμολόγησης κατά την έναρξη της σχέσης. Οι λεπτομέρειες των προκαθορισμένων όρων τιμολόγησης ενός δανειολήπτη περιλαμβάνονται στη σύμβαση πίστωσης. Οι όροι εκ των προτέρων καθορίζονται από προσαρμοσμένες μεθοδολογίες τιμολόγησης βάσει κινδύνου που λαμβάνουν υπόψη το πιστωτικό προφίλ του δανειολήπτη και το χρέος προς εισόδημα. Χρησιμοποιώντας αυτές τις εισροές, ο πιστωτής θα καθορίσει εκ των προτέρων τους όρους τιμολόγησης πιστωτικών καρτών για τη σύμβαση πίστωσης. Οι όροι τιμολόγησης επικεντρώνονται γενικά στο επιτόκιο και το πιστωτικό όριο του δανειολήπτη.
Προηγούμενη τιμολόγηση εξηγείται
Η εκ των προτέρων τιμολόγηση είναι μια μέθοδος που χρησιμοποιείται για τις πιστωτικές κάρτες, η οποία βασίζεται στη μεθοδολογία τιμολόγησης βάσει κινδύνου. Η μεθοδολογία τιμολόγησης βάσει κινδύνου έχει χρησιμοποιηθεί ιστορικά στην πιστωτική αγορά για την καθιέρωση όλων των τύπων τιμολόγησης για διάφορα δάνεια. Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών χρησιμοποιούν μια τροποποιημένη έκδοση αυτής της μεθοδολογίας για να καταλήξουν σε όρους που δημιουργούνται μέσω συστημάτων αναδοχής που αναλύουν πληροφορίες από μια πιστωτική εφαρμογή του δανειολήπτη πιστωτικών καρτών.
Τιμολόγηση πιστωτικής κάρτας
Οι πιστωτικές κάρτες έχουν τα δικά τους συστήματα τιμολόγησης, τα οποία μπορεί να διαφέρουν από τα μη ανακυκλούμενα χρέη, ωστόσο και τα δύο θα χρησιμοποιούν την τιμολόγηση βάσει κινδύνου ως την κύρια μέθοδο υπογραφής των όρων. Η τιμολόγηση με πιστωτικές κάρτες παράγεται συνήθως αμέσως μετά την υποβολή της αίτησης με όρους που παρέχονται στον οφειλέτη σε πραγματικό χρόνο.
Οι περισσότερες πιστωτικές κάρτες θα έχουν μεταβλητά επιτόκια που αποδίδουν στον οφειλέτη ένα περιθώριο με βάση το πιστωτικό τους προφίλ και το λόγο χρέους προς έσοδα. Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών παρέχουν συνήθως βασικά επιτόκια εκτιμώμενου ενδιαφέροντος για τους όρους τιμολόγησης τους ως εργαλείο μάρκετινγκ για τους δανειολήπτες. Οι δανειολήπτες που ερευνούν τις πιστωτικές κάρτες μπορούν να βρουν τις τυποποιημένες χρεώσεις του δανειστή σε έναν ιστότοπο του δανειστή, ο οποίος συνήθως βρίσκεται κάτω από ετικέτες όπως "τιμολόγηση και όροι", "πληροφορίες τιμολόγησης" ή "τιμές, ανταμοιβές και άλλες πληροφορίες".
Οι τιμές αγοράς του δανειστή θα χρησιμεύσουν ως βάση για τον καθορισμό των όρων εκ των προτέρων τιμολόγησης στη διαδικασία αναδοχής. Δεδομένου ότι οι περισσότερες πιστωτικές κάρτες έχουν μεταβλητά επιτόκια, συνήθως θα βασίζονται στο δείκτη του δανειστή με ένα περιθώριο κέρδους. Αυτό απαιτεί την τεχνολογία αναδοχής των πιστωτικών καρτών να δημιουργεί ένα συγκεκριμένο περιθώριο για κάθε δανειολήπτη. Στη διαδικασία αναδοχής, ένας δανειστής θα καθορίσει επίσης πιστωτικό όριο. Οι δανειστές βασίζουν το πιστωτικό όριο του λογαριασμού στις πληροφορίες εφαρμογής του δανειολήπτη. Τα πιστωτικά όρια θα διαφέρουν συνήθως για κάθε δανειολήπτη. Για τις περισσότερες πιστωτικές κάρτες το επιτόκιο και το όριο πίστωσης είναι οι δύο βασικές μεταβλητές τιμών εκ των προτέρων. Αυτές οι μεταβλητές τυπικά καθιερώνονται στιγμιαία με έγκριση πίστωσης, η οποία παράγει επίσης μια συμφωνία πιστωτικής κάρτας που ο δανειολήπτης πρέπει να υπογράψει για να ανοίξει το λογαριασμό.
Συμφωνίες πιστωτικών καρτών
Οι πιστωτικές κάρτες συνήθως παρέχουν μια άμεση απόφαση για ένα νέο λογαριασμό πιστωτικής κάρτας που απαιτεί από τον πιστωτή να βασίζεται σε μεγάλο βαθμό στην αυτοματοποιημένη τεχνολογία αναδοχής που επεξεργάζεται μια αυτοματοποιημένη εφαρμογή και παρέχει αμέσως έναν δανειολήπτη με τους όρους της εκ των προτέρων τιμολόγησης σε μια συμφωνία πιστωτικής κάρτας. Η συμφωνία πιστωτικής κάρτας περιγράφει επίσης άλλους σημαντικούς παράγοντες για τον δανειολήπτη, όπως τα τέλη. Γενικά, τα τέλη θα είναι σταθερά σε όλους τους λογαριασμούς για ένα συγκεκριμένο προϊόν πιστωτικής κάρτας. Τα τέλη πιστωτικών καρτών μπορεί να περιλαμβάνουν καθυστερημένα τέλη, μηνιαία τέλη συντήρησης λογαριασμού και ετήσια τέλη.
Ένας οφειλέτης μπορεί να βασιστεί στη συμφωνία πιστωτικής κάρτας για να παρέχει όλες τις πληροφορίες σχετικά με το λογαριασμό. Η συμφωνία πιστωτικής κάρτας χρησιμεύει ως σύμβαση δανείου. Περιλαμβάνει τις πολιτικές του προϊόντος για τις καθυστερημένες πληρωμές, τις καθυστερήσεις και τις προεπιλογές. Θα περιλαμβάνει επίσης όλες τις διαδικασίες του προϊόντος, συγκεκριμένα λεπτομέρειες για το πώς το προϊόν θα χρεώσει το ενδιαφέρον.