Γιατί η γνώση της αξίας σας είναι σημαντική

Η καθαρή σας αξία είναι το ποσό με το οποίο τα περιουσιακά σας στοιχεία υπερβαίνουν τις υποχρεώσεις σας. Με απλά λόγια, η καθαρή αξία είναι η διαφορά μεταξύ αυτού που κατέχετε και του τι οφείλετε . Αν το ενεργητικό σας υπερβαίνει τις υποχρεώσεις σας, έχετε θετική καθαρή θέση. Αντίθετα, αν οι υποχρεώσεις σας είναι μεγαλύτερες από τα στοιχεία ενεργητικού σας, έχετε αρνητική καθαρή θέση.

Η καθαρή σας αξία παρέχει ένα στιγμιότυπο της οικονομικής σας κατάστασης σε αυτό το σημείο. Αν υπολογίσετε την καθαρή σας αξία σήμερα, θα δείτε το τελικό αποτέλεσμα όλων όσων κερδίσατε και ό, τι έχετε ξοδέψει μέχρι τώρα. Παρόλο που ο αριθμός αυτός είναι χρήσιμος - για παράδειγμα, μπορεί να παράσχει μια κλήση αφύπνισης εάν είστε εντελώς εκτός δρόμου ή μια επιβεβαίωση "δουλειά-καλά-κάνει" εάν κάνετε καλά - η παρακολούθηση της καθαρής θέσης σας με το χρόνο προσφέρει μια πιο ουσιαστική άποψη των οικονομικών σας.

Όταν υπολογίζεται περιοδικά, η καθαρή θέση σας μπορεί να θεωρηθεί ως μια κάρτα οικονομικών εκθέσεων που σας επιτρέπει να αξιολογήσετε την τρέχουσα οικονομική σας υγεία και μπορεί να σας βοηθήσει να καταλάβετε τι πρέπει να κάνετε για να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους.

Καθαρή αξία = περιουσιακά στοιχεία - υποχρεώσεις

Τα περιουσιακά σας στοιχεία είναι οτιδήποτε αξίας που κατέχετε και μπορεί να μετατραπεί σε μετρητά. Παραδείγματα περιλαμβάνουν επενδύσεις, τραπεζικούς και χρηματιστηριακούς λογαριασμούς, συνταξιοδοτικά ταμεία, ακίνητα και προσωπικά είδη (οχήματα, κοσμήματα και συλλεκτικά αντικείμενα) - και φυσικά τα ίδια τα μετρητά. Τα ασώματα, όπως το προσωπικό σας δίκτυο, θεωρούνται μερικές φορές ως περιουσιακά στοιχεία. Οι υποχρεώσεις σας, αντιθέτως, αντιπροσωπεύουν τα χρέη σας, όπως δάνεια, στεγαστικά δάνεια, χρέη πιστωτικών καρτών, ιατρικούς λογαριασμούς και δάνεια σπουδαστών. Η διαφορά μεταξύ της συνολικής αξίας των στοιχείων του ενεργητικού και του παθητικού σας είναι η καθαρή σας αξία.

Μία από τις προκλήσεις στον υπολογισμό της καθαρής θέσης σας είναι η ανάθεση ακριβών τιμών σε όλα τα περιουσιακά σας στοιχεία. Είναι σημαντικό να κάνετε συντηρητικές εκτιμήσεις κατά την τοποθέτηση αξίας σε συγκεκριμένα περιουσιακά στοιχεία, προκειμένου να αποφευχθεί η διόγκωση της καθαρής σας αξίας (δηλαδή να έχετε μια μη ρεαλιστική εικόνα του πλούτου σας). Το σπίτι σας, για παράδειγμα, είναι ίσως το πιο πολύτιμο περιουσιακό στοιχείο και μπορεί να έχει σημαντικό αντίκτυπο στην οικονομική σας κατάσταση. Ο προσδιορισμός μιας ακριβούς αξίας του σπιτιού σας - συγκρίνοντάς το με παρόμοια σπίτια στην περιοχή σας που έχουν πρόσφατα πωληθεί ή με διαβούλευση με έναν εξειδικευμένο επαγγελματία στον τομέα των ακινήτων - μπορεί να σας βοηθήσει να υπολογίσετε μια ρεαλιστική καθαρή αξία.

Ωστόσο, υπάρχει ιδιαίτερο ζήτημα σχετικά με το αν οι προσωπικές κατοικίες πρέπει να θεωρούνται περιουσιακά στοιχεία για τον υπολογισμό της καθαρής θέσης. Ορισμένοι οικονομικοί εμπειρογνώμονες πιστεύουν ότι τα ίδια κεφάλαια στο σπίτι σας και η αγοραία αξία του σπιτιού σας πρέπει να θεωρούνται περιουσιακά στοιχεία, επειδή αυτές οι αξίες μπορούν να μετατραπούν σε μετρητά σε περίπτωση πώλησης.

Τούτου λεχθέντος, άλλοι ειδικοί πιστεύουν ότι ακόμα κι αν ο ιδιοκτήτης σπιτιού έλαβε μετρητά από την πώληση του σπιτιού, τα μετρητά θα έπρεπε να πάνε προς την αγορά ή ενοικίαση άλλης κατοικίας. Αυτό ουσιαστικά σημαίνει ότι τα εισπραχθέντα μετρητά γίνονται μια νέα υποχρέωση - το κόστος της στέγασης αντικατάστασης. Από το corse, αν το σπίτι που πωλείται έχει περισσότερη αξία από την κατοικία αντικατάστασης, μέρος της αξίας του πρώην σπιτιού μπορεί να θεωρηθεί περιουσιακό στοιχείο.

Τι σημαίνει?

Η καθαρή σας αξία μπορεί να σας πει πολλά πράγματα. Εάν ο αριθμός είναι αρνητικός, σημαίνει ότι χρωστάτε περισσότερα από όσα έχετε. Εάν ο αριθμός είναι θετικός, έχετε περισσότερα από αυτά που οφείλετε. Για παράδειγμα, αν το ενεργητικό σας ισούται με 200.000 δολάρια και οι υποχρεώσεις σας είναι 100.000 δολάρια, θα έχετε θετική καθαρή αξία 100.000 δολαρίων (200.000 δολάρια - 100.000 δολάρια = 100.000 δολάρια). Αντίθετα, αν τα στοιχεία ενεργητικού σας είναι ίσα με $ 100.000 και οι υποχρεώσεις σας είναι $ 200.000, θα έχετε αρνητική καθαρή αξία μείον $ 100.000 ($ 100.000 - $ 200.000 = - $ 100.000). Μια αρνητική καθαρή αξία δεν σημαίνει απαραίτητα ότι είστε οικονομικά ανεύθυνος. αυτό σημαίνει ότι - τώρα - έχετε περισσότερες υποχρεώσεις από τα περιουσιακά στοιχεία.

Όπως η χρηματιστηριακή αγορά, η καθαρή σας αξία θα κυμανθεί. Ωστόσο, όπως και η χρηματιστηριακή αγορά, η γενική τάση είναι σημαντική. Στην ιδανική περίπτωση, η καθαρή σας αξία συνεχίζει να αυξάνεται καθώς μεγαλώνετε - καθώς πληρώνετε χρέος, δημιουργείτε μετοχές στο σπίτι σας, αποκτάτε περισσότερα περιουσιακά στοιχεία κ.ο.κ. Σε κάποιο σημείο, είναι φυσιολογικό να πέφτετε η καθαρή σας αξία, καθώς αρχίζετε να αξιοποιείτε τις αποταμιεύσεις και τις επενδύσεις σας για το εισόδημα συνταξιοδότησης.

Δεδομένου ότι η οικονομική κατάσταση και οι στόχοι κάθε ατόμου είναι μοναδικοί, είναι δύσκολο να δημιουργηθεί μια γενική "ιδανική" καθαρή αξία που ισχύει για όλους. Αντ 'αυτού, θα πρέπει να καθορίσετε την ιδανική καθαρή αξία σας - όπου θέλετε να είστε στο εγγύς και μακροπρόθεσμο μέλλον. Εάν δεν έχετε ιδέα από πού να ξεκινήσετε, κάποιοι άνθρωποι βρίσκουν την ακόλουθη φόρμουλα χρήσιμη για τον καθορισμό μιας καθαρής αξίας "στόχου":

Στόχος Καθαρή τιμή = [Ηλικία-25] * [15 * Ακαθάριστο Ετήσιο Εισόδημα] \ κείμενο {Target Net Worth} = \ left [\ text {Ηλικία σας} - 25 \ {5} * \ text {Ακαθάριστο Ετήσιο Εισόδημα} \ right] Target Net Worth = [Ηλικία-25] * [51 * Ακαθάριστο Ετήσιο Εισόδημα]

Για παράδειγμα, ένας 50χρονος με ετήσιο ακαθάριστο εισόδημα $ 75.000 θα μπορούσε να επιδιώξει καθαρή αξία $ 375.000 ([50 - 25 = 25] x [$ 75.000 ÷ 5 = 15.000 $]). Αυτό δεν σημαίνει ότι όλα τα 50χρονα θα πρέπει να έχουν αυτή την ίδια καθαρή αξία. Ο τύπος μπορεί να χρησιμοποιηθεί απλώς ως σημείο εκκίνησης. Η ιδανική καθαρή σας αξία μπορεί να είναι πολύ περισσότερο ή πολύ μικρότερη από το ποσό που υποδεικνύεται από την κατευθυντήρια γραμμή, ανάλογα με τον τρόπο ζωής και τους στόχους σας.

Γιατί η αξία σας είναι σημαντική

Όταν βλέπετε οικονομικές τάσεις ασπρόμαυρες στις δηλώσεις καθαρής θέσης σας, είστε αναγκασμένοι να αντιμετωπίσετε τις πραγματικότητες εκεί που μένετε οικονομικά. Η ανασκόπηση των δηλώσεων καθαρής θέσης σας με την πάροδο του χρόνου μπορεί να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε 1) πού βρίσκεστε και 2) πώς να φτάσετε εκεί που θέλετε. Αυτό μπορεί να σας ενθαρρύνει όταν πηγαίνετε προς τη σωστή κατεύθυνση (δηλαδή μειώνοντας το χρέος ενώ αυξάνετε τα περιουσιακά στοιχεία) και παρέχετε μια κλήση αφύπνισης εάν δεν είστε σε καλό δρόμο. Για να ξεκινήσετε την πορεία σας απαιτούνται ορισμένα από τα παρακάτω:

Περάστε με σύνεση

Η γνώση της καθαρής αξίας σας είναι σημαντική επειδή μπορεί να σας βοηθήσει να εντοπίσετε περιοχές όπου δαπανάτε πάρα πολλά χρήματα. Ακριβώς επειδή μπορείτε να αντέξετε οικονομικά κάτι δεν σημαίνει ότι πρέπει να το αγοράσετε. Για να διατηρήσετε το χρέος να μην συσσωρεύεται άσκοπα, σκεφτείτε αν κάτι είναι ανάγκη ή θέλετε πριν κάνετε μια αγορά. Για να μειώσετε τις περιττές δαπάνες και το χρέος, οι ανάγκες σας πρέπει να αντιπροσωπεύουν το μεγαλύτερο μέρος των δαπανών. (Να θυμάστε ότι μπορείτε να εξορθολογείτε ψευδώς μια επιθυμία ως ανάγκη.Το παπούτσι των $ 500 έχει εκπληρώσει την ανάγκη για υποδήματα, αλλά ένα λιγότερο ακριβό ζευγάρι μπορεί να κάνει καλά και να σας κρατήσει κατευθυνόμενο προς τη σωστή οικονομική κατεύθυνση).

Πληρωμή χρέους

Η ανασκόπηση των στοιχείων ενεργητικού και παθητικού σας μπορεί να σας βοηθήσει να αναπτύξετε ένα σχέδιο για την εξόφληση του χρέους. Για παράδειγμα, ίσως κερδίζετε 1% ενδιαφέρον για έναν λογαριασμό χρηματαγοράς ενώ πληρώνετε χρέος πιστωτικών καρτών με τόκο 12%. Μπορεί να διαπιστώσετε ότι η χρήση των μετρητών για την αποπληρωμή του χρέους της πιστωτικής κάρτας έχει νόημα μακροπρόθεσμα. Σε περίπτωση αμφιβολίας, χτυπάτε τους αριθμούς για να διαπιστώσετε αν έχει οικονομικό νόημα να πληρώσετε ένα συγκεκριμένο χρέος, λαμβάνοντας υπόψη τον αντίκτυπο ότι δεν έχετε πια πρόσβαση σε αυτά τα χρήματα (τα οποία ενδεχομένως χρειάζεστε για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης).

Εξοικονομήστε και επενδύστε

Τα αριθμητικά στοιχεία της καθαρής θέσης σας μπορούν να σας παρακινήσουν να εξοικονομήσετε και να επενδύσετε χρήματα. Εάν η δήλωση της καθαρής θέσης σας δείχνει ότι είστε σε καλό δρόμο για να εκπληρώσετε τους οικονομικούς σας στόχους, μπορεί να σας ενθαρρύνει να συνεχίσετε αυτό που κάνετε. Αντίθετα, εάν η καθαρή σας αξία δείχνει περιθώρια βελτίωσης (για παράδειγμα, με την πάροδο του χρόνου έχετε μειωμένα περιουσιακά στοιχεία και αναδυόμενες υποχρεώσεις), μπορεί να παράσχει ένα απαραίτητο σπινθήρισμα κίνητρο για μια πιο επιθετική προσέγγιση στην εξοικονόμηση και την επένδυση των χρημάτων σας.

Η κατώτατη γραμμή

Ανεξάρτητα από την οικονομική σας κατάσταση, γνωρίζοντας ότι η καθαρή σας αξία μπορεί να σας βοηθήσει να αξιολογήσετε την τρέχουσα οικονομική σας υγεία και να σχεδιάσετε το οικονομικό μέλλον σας. Γνωρίζοντας πού μένετε οικονομικά, θα είστε πιο προσεκτικοί στις οικονομικές σας δραστηριότητες, είστε καλύτερα προετοιμασμένοι για να κάνετε σωστές οικονομικές αποφάσεις και πιθανότερο να επιτύχετε τους βραχυπρόθεσμους και μακροπρόθεσμους οικονομικούς στόχους σας. Εάν θέλετε να εξοικονομήσετε χρόνο στην παρακολούθηση της καθαρής αξίας σας, χρησιμοποιήστε το δωρεάν Net Worth Tracker, το οποίο σας επιτρέπει να υπολογίζετε, να αναλύετε και να καταγράφετε την καθαρή σας αξία δωρεάν.