Είμαστε σε μια κρίση συνταξιοδότησης μωρό Boomer;

Οι Baby Boomers που γεννήθηκαν μεταξύ 1946 και 1964 αρχίζουν να συνταξιοδοτούνται (περίπου 10.000 την ημέρα). Μαζί με τη γήρανση αυτής της εικονικής κοόρτης έρχονται πολλά στοιχεία σχετικά με την έλλειψη προετοιμασίας τους για τα επόμενα χρόνια, μια καταστροφή που αναμένεται να φτάσει στα ύψη τα επόμενα 10 χρόνια. Οι ανεπαρκείς οικονομικοί πόροι, σε συνδυασμό με την απασχολησιμότητα και την απασχόληση, ζωγραφίζουν μια ζοφερή εικόνα για πολλούς συνταξιούχους.

Τα παρακάτω είναι μια περίληψη μερικών μελετών που ρίχνουν φως στην οικονομική κατάσταση της γενιάς του baby boomer.

Βασικές τακτικές

• Οι Baby Boomers, η γενιά που γεννήθηκε μεταξύ 1946 και 1964, αποχωρούν με ρυθμό περίπου 10.000 ημερησίως.
• Πολλοί Baby Boomers δεν έχουν εξοικονομήσει αρκετά για τη συνταξιοδότησή τους εξαιτίας της έλλειψης προετοιμασίας, της απαλλαγής από την απασχόληση και της υποχώρησης της χρηματιστηριακής αγοράς το 2008 και το 2009.
• Οι Boomers, οι οποίοι είναι ιδιοκτήτες του σπιτιού τους σε μια περιοχή με χαμηλότερο κόστος ζωής, μπορούν να συνταξιοδοτηθούν πολύ λιγότερο από έναν συνταξιούχο συνταξιούχο ή έναν ανώτερο σε μια μεγάλη μητροπολιτική περιοχή.

Baby Boomer έρευνα για τη συνταξιοδότηση

Τον Ιανουάριο του 2019, οι GoBankingRates δημοσίευσαν έρευνα που διεξήχθη σε όλες τις Ηνωμένες Πολιτείες χρησιμοποιώντας τρεις έρευνες καταναλωτών της Google. Οι έρευνες καθόρισαν πόσο ο μέσος Αμερικανός έσωσε για τη συνταξιοδότησή του. Κάθε έρευνα στοχεύει σε μια συγκεκριμένη ηλικιακή ομάδα - χιλιετίες, Generation Xers και baby boomers.

Η Έρευνα Εμπιστοσύνης Συνταξιοδότησης του 2018 από το Ινστιτούτο Ερευνητικών Υποτροφιών Εργαζομένων και την ανεξάρτητη ερευνητική εταιρεία Greenwald και Associates διαπίστωσε ότι το 45% των εργαζομένων αναφέρουν ότι η συνολική αξία της αποταμίευσης και των επενδύσεων του νοικοκυριού τους είναι μικρότερη από $ 25.000. Αυτό δεν αρκεί για να καλύψει τα έξοδα ενός έτους. Σύμφωνα με πληροφορίες από το Γραφείο Στατιστικών Εργασίας, οι ενήλικες ηλικίας 65 ετών και άνω δαπανούν, κατά μέσο όρο, 48.885 δολάρια το χρόνο.

Είναι σημαντικό οι συνταξιούχοι να εκτιμήσουν την κατάστασή τους και να κάνουν τις αναγκαίες προσαρμογές στον τρόπο ζωής πριν συνταξιοδοτηθούν, όπως η μετακίνηση σε προσιτή θέση και η μείωση του μεγέθους τους.

Ωστόσο, η έρευνα διαπίστωσε επίσης ότι η πλειοψηφία των Αμερικανών έχει εξοικονομήσει πάνω από 10.000 δολάρια για συνταξιοδότηση: σχεδόν το 7% έχει εξοικονομήσει από $ 10.000 έως $ 49.999. Το 13% έχει εξοικονομήσει χρήματα από $ 50.000 έως $ 99.999, το 12% έχει εξοικονομήσει $ 100.000 έως $ 199.999. Το 10% έχει εξοικονομήσει από $ 200.000 σε $ 299.999 και το 16% έχει εξοικονομήσει πάνω από 300.000 δολάρια.

Η έρευνα από το Ινστιτούτο Ασφάλισης Συντάξεων (IRI) προτείνει επίσης πρόβλημα για ορισμένους συνταξιούχους Boomers. Σύμφωνα με τη μελέτη, το 45% των Baby Boomers δεν έχουν συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις. Μόνο το 55% των Baby Boomers έχουν κάποια αποταμίευση συνταξιοδότησης και, από αυτές, το 28% έχει λιγότερα από $ 100.000. Έτσι, περίπου οι μισοί συνταξιούχοι ζουν ή θα διαμένουν από τις παροχές κοινωνικής ασφάλισης τους.

Η Μεγάλη Μετατόπιση Πλούτου του Χιλιετού

Γιατί τα μωρά δεν έχουν τα χρήματα

Ένας βασικός λόγος για τον οποίο οι Boomers δεν έχουν κεφάλαια είναι η πτώση της χρηματιστηριακής αγοράς από το 2008 έως το 2009. Αυτό το γεγονός φοβόταν πολλούς ηλικιωμένους από τις αγορές που τους προκαλούσαν να χάσουν την επακόλουθη ανάκαμψη. Η πώληση πανικού, παρόλο που είναι κατανοητή, αποδεκάτισε πολλούς λογαριασμούς συνταξιοδότησης.

Τα επόμενα επτά χρόνια χαμηλών επιτοκίων υπονόμευαν δραστικά τις αποδόσεις ομολογιακών αμοιβαίων κεφαλαίων που οι αποταμιευτές και οι συνταξιούχοι παροτρύνονταν να αγοράσουν. Αυτές οι αποδόσεις, με τη σειρά τους, επενδύθηκαν σε κεφάλαια που δεν εξασφάλιζαν ουσιαστικά κανένα ενδιαφέρον. Με τους μισθούς να φτάνουν σε επίπεδα, ήταν δύσκολο για τους περισσότερους εργαζόμενους να αυξήσουν τις αποταμιεύσεις τους στα τελευταία χρόνια κέρδους τους.

"Αυτή είναι η πρώτη γενιά που αντιμετωπίζει μόνη της την αποταμίευση για συνταξιοδότηση από μόνη της", λέει ο Elyse Foster, CFP®, επικεφαλής της εταιρείας Harbour Financial Group, Inc. "Πιστεύω, από νωρίς, υπήρξε έλλειψη πληροφοριών σχετικά με τη σημασία της εξοικονόμησης νωρίς και συχνά. Η παραδοχή φαινόταν να είναι «είσαι μόνος σου».

Είναι αυτή μια κρίση;

Το εάν ή όχι αυτό μπορεί να χαρακτηριστεί ως κρίση εξαρτάται από πολλούς παράγοντες, μεταξύ των οποίων και το είδος των περιουσιακών στοιχείων που αντλούν οι Boomers. Οι αγοραστές που κατέχουν το δικό τους σπίτι σε μια περιοχή με χαμηλότερο κόστος ζωής μπορεί να είναι σε θέση να ζήσουν αρκετά λιγότερο από έναν συνταξιούχο μισθωτού ή ανώτερο σε μια μεγάλη μητροπολιτική περιοχή.

45%

Το ποσοστό των Baby Boomers που δεν έχουν αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης, σύμφωνα με το Ασφαλισμένο συνταξιοδοτικό ίδρυμα.

Σύμφωνα με την Υπηρεσία Κοινωνικής Ασφάλισης, το 90% των συνταξιούχων σήμερα λαμβάνουν παροχές κοινωνικής ασφάλισης σε αντίθεση με μόλις το 69% των συνταξιούχων το 1962. Το μέσο όφελος κοινωνικής ασφάλισης των 1.461 δολαρίων το μήνα για το 2019, σύμφωνα με το AARP, είναι σημαντικά μικρότερο από το μέσο όρο το οποίο είναι περίπου 3.600 δολάρια, σύμφωνα με το Γραφείο Στατιστικής Εργασίας.

Ως εκ τούτου, για πολλούς συνταξιούχους, η αποχώρηση από την εργασία μπορεί να σημαίνει μια μερικές φορές δραστική προσαρμογή στον τρόπο ζωής. "Εκτός από την αποκλειστική εξάρτηση από την Κοινωνική Ασφάλιση, που προσπαθεί να μειώσει το σπίτι σας, να στραφεί σε μια πιο προσιτή κατάσταση, στηριζόμενοι στις δημόσιες συγκοινωνίες, και έχοντας έναν ισχυρό προϋπολογισμό που αναλύει διακριτικά και μη διακριτικά στοιχεία είναι όλα ένα καλό ξεκίνημα", λέει ο Mark Hebner, Πρόεδρος και ιδρυτής, Index Fund Advisors, Inc. "Το πιο σημαντικό είναι ότι οι συνταξιούχοι έχουν τη σωστή νοοτροπία σχετικά με τον τρόπο ζωής τους στη συνταξιοδότηση. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο είναι σημαντικό να αρχίσετε να κάνετε τις προσαρμογές του τρόπου ζωής πριν από τη συνταξιοδότησή σας. "

Η κατώτατη γραμμή

Για όσους εξαρτώνται από τα επιδόματα κοινωνικής ασφάλισης για τα ανώτερα έτη τους, η διατήρηση ενός άνετου τρόπου ζωής στη συνταξιοδότηση θα είναι πιθανόν δύσκολη. Αλλά αν Baby Boomers είναι σε κρίση συνταξιοδότησης εξαρτάται από το πώς μετράτε την κατάσταση, όπου οι ηλικιωμένοι ζουν, και πώς η κατάστασή τους συγκρίνεται με τους προκατόχους τους.