Ποιο είναι το μέσο όρο 401 (k) Υπόλοιπο ανά ηλικία;

Οποιοσδήποτε επαγγελματίας ψυχικής υγείας θα σας πει ότι η σύγκριση με άλλους δεν είναι καλό για την ειρήνη του μυαλού. Ωστόσο, όταν πρόκειται για αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης, έχοντας μια ιδέα για το τι κάνουν οι άλλοι μπορεί να είναι καλή πληροφόρηση για να γνωρίζετε. Μπορεί να είναι δύσκολο να καθορίσετε πόσο θα χρειαστείτε ακριβώς για τις δικές σας ημέρες μετά την καριέρα σας, αλλά να μάθετε πώς οι άλλοι προγραμματίζουν - ή όχι - μπορούν να προσφέρουν ένα σημείο αναφοράς για τον καθορισμό στόχων και ορόσημων.

Βασικές τακτικές

• Οι λογαριασμοί προγράμματος 401 (k) των Αμερικανών είναι αυξημένοι, χάρη στον συνδυασμό της απόδοσης των στοιχείων ενεργητικού και των αυξημένων εισφορών.
• Το 401 (k) τα υπόλοιπα των λογαριασμών και τα ποσοστά εισφορών ποικίλλουν σημαντικά ανάλογα με την ηλικία, ενώ εκείνα των 60 ετών συγκεντρώνονται στους μεγαλύτερους αριθμούς.
• Οι περισσότεροι Αμερικανοί εξακολουθούν να μην εξοικονομούν επαρκή ποσά για τα έτη συνταξιοδότησής τους, δείχνουν αρκετές μελέτες.

401 (k) Ισοζύγια του Σχεδίου από τη Γενιά

Τα καλά νέα είναι ότι οι Αμερικανοί προσπαθούν να σώσουν περισσότερα. Σύμφωνα με την εταιρεία επενδύσεων Fidelity Investments, η οποία διαχειρίζεται περιουσιακά στοιχεία άνω των $ 7.4 τρισεκατομμυρίων, το μέσο υπόλοιπο 401 (k) ανήλθε σε $ 106.000 το δεύτερο τρίμηνο του 2019 - αύξηση κατά 2% από 104.000 δολάρια το 2ο τρίμηνο του 2018.

Πώς αυτό καταρρέει, πιο συγκεκριμένα; Ακολουθεί ο τρόπος με τον οποίο η Fidelity σπρώχνει τους αριθμούς:

Twentysomethings (Ηλικία 20-29)

Μέση ισοτιμία 401 (k): 11.800 δολάρια
Μεσαίο υπόλοιπο 401 (k): $ 4.300
Ποσοστό εισφοράς (% του εισοδήματος): 7%

Τριάντα άτομα (ηλικία 30-39 ετών)

Μέση ισοτιμία 401 (k): 42.400 δολάρια
Μεσαίο υπόλοιπο 401 (k): 16.500 δολάρια
Ποσοστό εισφοράς (% του εισοδήματος): 7, 8%

Μεταξύ των χιλιετηρίδων (που η Fidelity ορίζει ως εκείνες που γεννήθηκαν μεταξύ 1981-1997), το 38% των εργαζομένων αύξησε τις αποταμιεύσεις τους το 2ο τρίμηνο του 2019. Αυτή η γενιά είναι πιθανότερο να συμβάλει και σε ένα Roth 401 (k).

Fortysomethings (Ηλικία 40-49)

Μέση ισοτιμία 401 (k): 102.700 δολάρια
Μεσαίο υπόλοιπο 401 (k): 36.000 δολάρια
Ποσοστό εισφοράς (% του εισοδήματος): 8, 5%

Το άλμα στο μέγεθος του ισοζυγίου λογαριασμού για το Gen Xers θα μπορούσε να αντανακλά το γεγονός ότι αυτοί οι άνθρωποι έχουν καταγράψει μια καλή δεκαετία ή δύο στο εργατικό δυναμικό και έχουν συμβάλλει σε σχέδια που είναι μακρά. Ο ελαφρώς υψηλότερος συντελεστής συνεισφοράς μπορεί να αντανακλά το γεγονός ότι πολλοί βρίσκονται στα μέγιστα χρόνια που κερδίζουν.

Πενήντα άτομα (Ηλικία 50-59)

Μέση ισοτιμία 401 (k): $ 174.100
Μεσαίο υπόλοιπο 401 (k): $ 60.900
Ποσοστό εισφοράς (% του εισοδήματος): 10, 1%

Η άνοδος του ποσοστού εισφορών για αυτήν την ομάδα υποδηλώνει ότι πολλοί επωφελούνται από την πρόβλεψη κάλυψης για 401 (k) s, γεγονός που τους επιτρέπει να καταθέσουν αρκετούς χιλιάδες επιπλέον (έξι δολάρια επιπλέον το 2019) από το κανονικό ποσό.

Εξήνταμισι (ηλικία 60-69 ετών)

Μέσο υπόλοιπο 401 (k): 195.500 δολάρια
Μεσαίο υπόλοιπο 401 (k): $ 62.000
Ποσοστό εισφοράς (% του εισοδήματος): 11, 2%

Αποταμιευτικά, είναι τώρα ή ποτέ για αυτή την ομάδα. Το γεγονός ότι το ποσοστό συμμετοχής είναι τόσο υψηλό όσο είναι, δείχνει ότι πολλοί baby boomers συνεχίζουν να εργάζονται κατά τη διάρκεια αυτής της δεκαετίας της ζωής τους.

Στόχοι εξοικονόμησης συνταξιοδότησης

Σε τι πρέπει να στοχεύεις, εξοικονόμηση; Η πιστότητα έχει κάποιες πολύ συγκεκριμένες ιδέες. Μέχρι να είστε 30 ετών, η εταιρεία υπολογίζει ότι θα πρέπει να εξοικονομήσετε το ήμισυ του ετήσιου μισθού σας. Αν κερδίζετε $ 50.000 μέχρι την ηλικία των 30 ετών, θα πρέπει να έχετε $ 25.000 τραπεζογραμμάτια για συνταξιοδότηση. Μέχρι την ηλικία των 40 ετών, θα πρέπει να έχετε διπλάσιο ετήσιο μισθό. Μέχρι την ηλικία των 50 ετών, τέσσερις φορές το μισθό σας. κατά ηλικία 60 ετών, έξι φορές και κατά ηλικία 67 ετών, οκτώ φορές. Αν φτάσετε 67 ετών και κερδίζετε $ 75.000 ετησίως, θα πρέπει να εξοικονομήσετε 600.000 δολάρια.

8, 8%

Ο μέσος όρος 401 (k) συντελεστή συνεισφοράς (ως ποσοστό του μισθού). ένα ποσοστό ρεκόρ, σύμφωνα με την Fidelity Investments.

Υπάρχει επίσης το δοκιμασμένο και αληθινό, αυτό που κάποιοι μπορεί να καλέσουν το πανεπιστήμιο, ο κανόνας του 80%: Εξοικονομήστε όσο θα έπρεπε να έχετε το αντίστοιχο 80% του μισθού σας για περίπου 20 χρόνια. Αυτό θα απαιτούσε περίπου 1, 2 εκατομμύρια δολάρια για το ίδιο άτομο που έκανε $ 75, 000, αν δεν επηρεάσετε τον πληθωρισμό στο μίγμα. Αυτός ο αριθμός αυξάνεται μεταξύ 1, 5 εκατομμυρίων δολαρίων και 1, 8 εκατομμυρίων δολαρίων, ανάλογα με το πώς προσπαθείτε να το παραδώσετε. Ωστόσο, επιλέγετε να το υπολογίσετε, όλοι συμφωνούν ότι είναι πολλά χρήματα.

Δεν μετράνε

Εάν συγκρίνετε αυτά τα κριτήρια με το μέσο όρο του υπολοίπου 401 (k) της Fidelity, φαίνεται ότι οι περισσότεροι άνθρωποι είναι πίσω στην εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση - ακόμη και αν υποθέσετε ότι έχουν στοιχεία ενεργητικού σε λογαριασμούς άλλους από τους 401 (k) s.

Σύμφωνα με μελέτη του Γραφείου Λογονομίας του 2018, σχεδόν το ένα τρίτο των Αμερικανών ηλικίας 55 ετών και άνω δεν έχουν ωαρίων φωλιάς συνταξιοδότησης ή ακόμη και ένα παραδοσιακό συνταξιοδοτικό πρόγραμμα. Όσοι έχουν συνταξιοδοτικά ταμεία δεν έχουν αρκετά χρήματα: οι ηλικίες 56 έως 61 ετών έχουν κατά μέσο όρο 163.577 δολάρια και οι 65 έως 74 έχουν ακόμη λιγότερες αποταμιεύσεις. Εάν τα χρήματα αυτά μετατρεπόταν σε ετήσια πρόσοδο, θα ανερχόταν μόνο σε μερικές εκατοντάδες δολάρια το μήνα. Οποιοσδήποτε εμπειρογνώμονας χρηματοοικονομικού σχεδιασμού θα συμφωνούσε ότι δεν είναι αρκετό.

Στην 19η Ετήσια Έρευνα, το Κέντρο Διασύνδεσης Transamerica Center διαπίστωσε ότι οι χιλιετίες είχαν μεσαία αποταμίευση συνταξιοδότησης περίπου 23.000 δολαρίων έναντι 66.000 δολάρια για την Gen Xers και 152.000 δολάρια για baby boomers.

Παρόμοια ευρήματα προέρχονται από το Ινστιτούτο Οικονομικής Πολιτικής: Εκτιμά ότι οι ηλικίες 32 έως 37 έχουν εξοικονομήσει περίπου 31.644 δολάρια, αλλά τότε ο αριθμός αυτός αυξάνεται ουσιαστικά σε περίπου 67.720 δολάρια για εκείνους τους ηλικίας 38-43. Για όσους ηλικίας 44-48 ετών, $ 81.349. Τέλος, οι ηλικίες 50 έως 55 έσωσαν κατά μέσο όρο 124.831 δολάρια. Παρόλο που όλα αυτά μοιάζουν με υγιή ποσά, όλες αυτές οι εξοικονομήσεις είναι πολύ χαμηλότερες ακόμη και από τους πιο συντηρητικούς στόχους.

Μέρος του προβλήματος, σύμφωνα με την TransAmerica, μπορεί να είναι η έλλειψη οικονομικής κατανόησης και εκπαίδευσης. Τα δύο τρίτα των εργαζομένων πιστεύουν ότι δεν γνωρίζουν τόσο πολύ για τη συνταξιοδότηση όπως θα έπρεπε. Στην πραγματικότητα, το 30% των εργαζομένων λένε ότι δεν γνωρίζουν τίποτα για την κατανομή των περιουσιακών στοιχείων και περίπου το 20% των εργαζομένων παραδέχεται ότι δεν γνωρίζουν πώς επενδύονται τα χρήματα συνταξιοδότησής τους - και αυτό ισχύει για όλους τους εργαζόμενους, από τα twentysomethings μέχρι τα εξήντα. Για το θέμα αυτό, μόνο το 29% των Αμερικανών ηλικίας 60 ετών και άνω λένε ότι «γνωρίζουν πολύ» για την Κοινωνική Ασφάλιση, παρόλο που το 90% περίπου αναμένει ότι θα είναι σημαντική πηγή εισοδήματος όταν σταματήσουν να εργάζονται.

Η διοίκηση κοινωνικής ασφάλισης δηλώνει ότι τα συνταξιοδοτικά της ωφελήματα έχουν σχεδιαστεί για να αντικαταστήσουν μόνο το 40% περίπου του μισθού του μέσου εργαζόμενου.

Η κατώτατη γραμμή

Τυχερό αλλά αληθινό: Οι περισσότεροι Αμερικανοί δεν έχουν σχεδόν αρκετή εξοικονόμηση για να τους στηρίξουν μέσω της συνταξιοδότησης.

Πώς αποφεύγετε αυτή τη μοίρα; Πρώτον, να γίνετε μαθητής της διαδικασίας αποταμίευσης συνταξιοδότησης. Μάθετε πώς λειτουργούν η Κοινωνική Ασφάλιση και το Medicare και τι μπορείτε να περιμένετε από αυτούς όσον αφορά την εξοικονόμηση και τα οφέλη. Στη συνέχεια, υπολογίστε πόσο νομίζετε ότι θα χρειαστεί να ζήσετε άνετα μετά την παρέλευση των εννέα έως πέντε ημερών σας. Με βάση αυτό, φτάνετε σε έναν στόχο εξοικονόμησης και αναπτύσσετε ένα σχέδιο για να φτάσετε στο ποσό που χρειάζεστε από τη στιγμή που το χρειάζεστε.

Ξεκινήστε το νωρίτερο δυνατόν. Η συνταξιοδότηση μπορεί να φανεί μακριά, αλλά όταν πρόκειται για εξοικονόμηση γι 'αυτήν, οι ημέρες μειώνονται σε λίγους λίγους - επειδή οποιαδήποτε καθυστέρηση στις καταθέσεις κοστίζει περισσότερο μακροπρόθεσμα.