Τι είναι μετατρέψιμο ασφαλιστήριο συμβόλαιο;

Ένα μετατρέψιμο ασφαλιστήριο συμβόλαιο είναι ένας όρος που συνήθως συνδέεται με την ασφάλιση ζωής. Για να κατανοήσετε μια μετατρέψιμη πολιτική, πρέπει πρώτα να κατανοήσετε τις πολιτικές όρων και καθολικών πολιτικών.

Η ασφάλιση ζωής "Term" είναι μια πολιτική που παρέχει κάλυψη του ασφαλισμένου για ορισμένο χρονικό διάστημα. Από την άλλη πλευρά, μια "ολόκληρη" ή "καθολική" πολιτική θεωρείται μόνιμη, παρέχοντας κάλυψη για ολόκληρη τη ζωή του ασφαλισμένου.

Τώρα, μια πολιτική "μετατρέψιμων όρων" επιτρέπει στον ασφαλισμένο να μετατρέψει μια πολιτική όρος σε μια μόνιμη πολιτική σε μεταγενέστερη ημερομηνία. Εφόσον οι όροι της πολιτικής διατηρήθηκαν και οι πληρωμές έγιναν εγκαίρως, ο ασφαλισμένος δεν απαιτείται να υποβληθεί σε νέα ή συμπληρωματική εξέταση κατά τη στιγμή της μετατροπής της πολιτικής, ανεξάρτητα από την ιατρική του κατάσταση. Αυτός ο τύπος πολιτικής παρέχει το πλεονέκτημα της απόκτησης λιγότερο δαπανηρής ασφαλιστικής ασφάλειας ζωής, διατηρώντας παράλληλα την επιλογή να μετατραπεί σε μόνιμη πολιτική σε μεταγενέστερη ημερομηνία, καθώς οι ασφαλιστικές ανάγκες και οι χρηματοοικονομικοί πόροι αλλάζουν.

Διαχειριστής συμβουλών

Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Χιούστον, Τέξας

Μια μετατρέψιμη πολιτική μπορεί να μετατραπεί σε άλλο είδος ασφαλιστικού συμβολαίου στην ίδια ασφαλιστική εταιρεία. Τα προνόμια μετατροπής αναφέρονται στην πολιτική. Οι ακριβείς πολιτικές στις οποίες μπορεί να μετατραπεί θα δηλώνονται από τη σύμβαση και την ασφαλιστική εταιρεία.

Συνήθως, η μετατρέψιμη ασφάλιση ασχολείται με ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο επιπέδου που μπορεί να μετατραπεί σε πολιτική μόνιμης / ταμειακής αξίας που μπορεί να είναι κάποια μορφή ολόκληρης ζωής ή καθολικής ζωής. Στη σύμβαση θα αναφέρεται πόσο μπορούν να γίνουν οι μετατρέψιμες επιλογές. Ένα από τα οφέλη είναι ότι αν και μετατρέπεται σε ηλικία που την μετατρέπετε, η πολιτική μετατρέπεται στην ίδια βαθμολογία για την υγεία όπως και όταν την υποβάλατε. Βεβαιωθείτε ότι έχετε κατανοήσει τις επιλογές μετατροπής προτού επιλέξετε τον όρο ασφαλιστήριο συμβόλαιο και τον μεταφορέα.