Εισαγωγή στην κοινωνική ασφάλιση

Η κοινωνική ασφάλιση είναι ένα ομοσπονδιακό πρόγραμμα παροχών στις Ηνωμένες Πολιτείες που ιδρύθηκε το 1935. Ενώ το πρόγραμμα περιλαμβάνει εισόδημα αναπηρίας, συντάξεις βετεράνων και δημόσια στέγη, συνηθίζεται συνήθως με μηνιαίες παροχές εξόδου από την υπηρεσία.

Το σύστημα κοινωνικής ασφάλισης χρηματοδοτείται με φόρους μισθωτών υπηρεσιών. Ο νόμος για τις εισφορές των ομοσπονδιακών ασφαλιστικών εταιρειών (FICA) επιβάλλει εισφορά 12, 4% για τα πρώτα 132, 900 δολ., Από το 2019, του εισοδήματος κάθε ατόμου κάθε χρόνο. Ο εργοδότης πληρώνει 6, 2% και ο εργαζόμενος πληρώνει 6, 2%. Οι αυτοαπασχολούμενοι πληρώνουν 12, 4%. Σε αντίθεση με τη δημοφιλή πεποίθηση, αυτά τα χρήματα δεν τίθενται σε εμπιστοσύνη για τους μεμονωμένους υπαλλήλους που πληρώνουν στο σύστημα, αλλά χρησιμοποιείται για να πληρώσει τους υφιστάμενους συνταξιούχους. Οποιαδήποτε υπέρβαση επενδύεται σε ομόλογα του Δημοσίου.

Βασικές τακτικές

• Οι φόροι μισθοδοσίας χρηματοδοτούν το σύστημα κοινωνικής ασφάλισης, όπου οι εργοδότες και οι εργαζόμενοι πληρώνουν το καθένα 6, 2% φόρους στα πρώτα 132, 900 δολάρια ετησίως.
• Τα άτομα είναι επιλέξιμα για παροχές κοινωνικής ασφάλισης αν έχουν κερδίσει τουλάχιστον 40 πιστώσεις (1.360 δολάρια ανά πίστωση) για 10 χρόνια.
• Το όφελος ενός εργαζομένου υπολογίζεται υπολογίζοντας κατά μέσο όρο τα κέρδη από τα 35 έτη με τα υψηλότερα εισοδήματά του.
• Η πλήρης (ή κανονική) ηλικία συνταξιοδότησης είναι 66 για όσους γεννήθηκαν μεταξύ 1943 και 1954 και σταδιακά αυξάνουν σε 67 για όσους γεννήθηκαν το 1960 ή αργότερα.
• Είναι σημαντικό να συμπληρώσετε το επίδομα κοινωνικής ασφάλισής σας με άλλα συνταξιοδοτικά έσοδα από συνταξιοδότηση 401 (k), σύνταξη, IRA ή / και αποταμιεύσεις.

Πιστώσεις κοινωνικής ασφάλισης

Η επιλεξιμότητα για παροχές κοινωνικής ασφάλισης έχει συσσωρευτεί με την πάροδο του χρόνου. Πριν από το 1978, οι εργαζόμενοι έπρεπε να κερδίσουν 50 δολάρια σε τρίμηνο για να λάβουν μία πίστωση κοινωνικής ασφάλισης. Το επίτευγμα 40 πιστώσεων, που συγκεντρώθηκαν για 10 χρόνια εργασίας, παρείχε δικαίωμα επιλεξιμότητας.

Οι εργοδότες αναφέρουν τώρα τα κέρδη μία φορά το χρόνο αντί για κάθε τρίμηνο και οι πιστώσεις συγκεντρώνονται με βάση τα κέρδη σας, όχι βάσει ενός καθορισμένου χρονικού πλαισίου, επομένως είναι δυνατή η απόκτηση και των τεσσάρων πιθανών πιστώσεων, ακόμη και αν εργάζεστε μόνο μια σύντομη περίοδο κάθε χρόνο. Από το 2019, οι εργαζόμενοι υποχρεούνται να κερδίζουν 1.360 δολάρια ανά πίστωση.

Προκειμένου να διασφαλιστεί η ομαλή μετάβαση από την εργασία στη συνταξιοδότηση, ζητήστε την παροχή κοινωνικής ασφάλισης τουλάχιστον τρεις μήνες πριν από την προβλεπόμενη ημερομηνία συνταξιοδότησής σας.

Συλλογή ωφελειών

Το ποσό του επιδόματος κοινωνικής ασφάλισης υπολογίζεται με βάση τον μέσο όρο των κερδών από τα 35 έτη που δημιουργούν τα υψηλότερα εισοδήματά σας. Η μέγιστη μηνιαία επιταγή κοινωνικής ασφάλισης που μπορείτε να κερδίσετε είναι 2.861 δολάρια το μήνα το 2019. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε έναν από τους υπολογιστές στην ιστοσελίδα της Κοινωνικής Ασφάλισης για να εκτιμήσετε εκ των προτέρων ποιο θα είναι το όφελος σας. Για να εγγραφείτε για παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης, συνιστάται να υποβάλετε αίτηση τρεις μήνες πριν από την ημερομηνία συνταξιοδότησής σας.

Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε διάφορες στρατηγικές για να βεβαιωθείτε ότι λαμβάνετε το υψηλότερο δυνατό όφελος. Ακόμη και αν δεν συνεισφέρατε ποτέ στην Κοινωνική Ασφάλιση, εξακολουθείτε να δικαιούστε συνταξιοδοτικές παροχές βάσει του ιστορικού των συζύγων σας - ακόμη και αν έχετε διαζευχθεί (αν ο γάμος σας διήρκεσε τουλάχιστον 10 χρόνια) ή ο / η σύζυγός σας έχει αποβιώσει.

Επιλεξιμότητα κοινωνικής ασφάλισης

Ενώ οι γενιές του παρελθόντος έφτασαν πλήρως στην κοινωνική ασφάλιση στην ηλικία των 65 ετών, όλοι όσοι γεννήθηκαν μετά το 1937 πρέπει να τηρούν τις ακόλουθες προϋποθέσεις επιλεξιμότητας:

Σχέδιο για τη συνταξιοδότησή σας

Σύμφωνα με τη Διοίκηση Κοινωνικής Ασφάλισης, η Κοινωνική Ασφάλιση δεν σχεδιάστηκε ποτέ για να χρησιμεύσει ως μοναδική πηγή εισοδήματος συνταξιούχου. Η SSA επισημαίνει ότι "η κοινωνική ασφάλιση αντικαθιστά περίπου το 40% του εισοδήματος του μέσου μισθωτού μετά τη συνταξιοδότησή του και οι περισσότεροι οικονομικοί σύμβουλοι λένε ότι οι συνταξιούχοι θα χρειαστούν περίπου το 70% έως 80% του εισοδήματός τους για να ζήσουν άνετα στη συνταξιοδότηση".

Ο καλύτερος τρόπος για να επιτευχθεί μια ασφαλής συνταξιοδότηση είναι να παίρνετε τα πράγματα στα δικά σας χέρια. Αυτό σημαίνει ότι θα πρέπει να επωφεληθείτε από ένα 401 (k) ή παρόμοιο φορολογικά πλεονεκτικό συνταξιοδοτικό πρόγραμμα, αν ο εργοδότης σας προσφέρει ένα, καθώς και να επενδύσει σε ένα IRA ή άλλο όχημα. Είναι επίσης χρήσιμος ένας ξεχωριστός λογαριασμός επένδυσης χωρίς συνταξιοδότηση ή άλλες επενδύσεις, όπως η ακίνητη περιουσία.

Ένας άλλος έξυπνος λόγος για να εξοικονομήσετε χρήματα για τη συνταξιοδότησή σας: Χωρίς κάποιο είδος σταθεροποίησης, τα αποθεματικά του Ομοσπονδιακού Ταμείου για την Ασφάλιση Γήρατος και Επιζώντων (OASI) που καταβάλλει παροχές κοινωνικής ασφάλισης θα εξαντληθούν το 2034, σύμφωνα με την ετήσια έκθεση του 2019 το Διοικητικό Συμβούλιο του OASI και τα ταμεία εμπιστοσύνης των Ομοσπονδιακών Αναπήρων (DI), τα δύο ταμεία που απαρτίζουν την Κοινωνική Ασφάλιση (το ταμείο DI δεν θα εξαντληθεί μέχρι το 2052). Μετά από αυτό, εάν δεν γίνουν αλλαγές για να αυξηθεί η χρηματοδότηση, οι τρέχουσες εκτιμήσεις είναι ότι το OASI θα μπορούσε να πληρώσει περίπου το 77% των παροχών.

Η κατώτατη γραμμή

Ενώ η κοινωνική ασφάλιση είναι χτισμένη ως συμπλήρωμα εισοδήματος συνταξιοδότησης, ένα πράγμα είναι βέβαιο: Ο προγραμματισμός για πρόσθετους τρόπους για τη χρηματοδότηση της συνταξιοδότησής σας είναι μια καλή ιδέα. Αν φτάσετε στη συνταξιοδότηση και άλλες πηγές εσόδων, όπως τα προγράμματα κοινωνικής ασφάλισης και καθορισμένων εισφορών, είναι σε θέση να παρέχουν επαρκή έσοδα, η προσωπική σας αποταμίευση θα προσθέσει στο μίγμα και θα έχετε περισσότερα χρήματα από ό, τι χρειάζεστε. Αν φτάσετε στη συνταξιοδότηση και οι άλλες πηγές εισοδήματος δεν είναι αρκετές, θα μπορείτε επίσης να βασίζεστε στο αυγό που έχετε χτίσει. (Για σχετική ανάγνωση, ανατρέξτε στην ενότητα "Πώς επηρεάζει η εργασία μερικής απασχόλησης την κοινωνική ασφάλιση;")