Τι είναι μια Ασφαλιστική Εκχώρηση Ασφάλισης Ζωής;

Μια παράπλευρη εξασφάλιση της ασφάλειας ζωής είναι μια υπό όρους εκχώρηση που ορίζει έναν δανειστή ως τον κύριο δικαιούχο ενός επιδόματος θανάτου που μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως ασφάλεια για ένα δάνειο. Εάν ο δανειολήπτης δεν είναι σε θέση να πληρώσει, ο δανειστής μπορεί να μετρητά στην πολιτική ασφάλισης ζωής και να ανακτήσει αυτό που οφείλεται. Οι επιχειρήσεις δέχονται εύκολα την ασφάλιση ζωής ως εξασφάλιση λόγω της εγγύησης των κεφαλαίων, εάν ο δανειολήπτης πεθάνει ή αθετήσει. Σε περίπτωση θανάτου του δανειολήπτη πριν από την εξόφληση του δανείου, ο δανειστής λαμβάνει το οφειλόμενο ποσό μέσω του επιδόματος θανάτου και το υπολειπόμενο υπόλοιπο κατευθύνεται προς άλλους εισηγμένους δικαιούχους.

Βασικές τακτικές

• Ο οφειλέτης πρέπει να είναι ο ιδιοκτήτης της πολιτικής, ο οποίος μπορεί ή δεν μπορεί να είναι ο ασφαλισμένος.
• Η αποστολή εγγύησης μπορεί να είναι εν μέρει ή εν όλω από την αξία της πολιτικής και αν παραμείνει κάποιο ποσό, οι δικαιούχοι λαμβάνουν τη διαφορά.
• Η πλήρης εξόφληση του δανείου τερματίζει την αποστολή.

Ο δανειολήπτης πρέπει να είναι ο ιδιοκτήτης της πολιτικής, αλλά όχι απαραίτητα ο ασφαλισμένος και η πολιτική πρέπει να παραμείνει επίκαιρη για τη διάρκεια του δανείου, ενώ ο ιδιοκτήτης συνεχίζει να πληρώνει όλα τα απαραίτητα ασφάλιστρα. Οποιοσδήποτε τύπος ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής είναι αποδεκτός για την παράδοση εξασφαλίσεων, υπό τον όρο ότι η ασφαλιστική εταιρεία επιτρέπει την εκχώρηση της πολιτικής. Ένα μόνιμο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής με χρηματική αξία επιτρέπει στον δανειστή να έχει πρόσβαση στην χρηματική αξία που θα χρησιμοποιήσει ως πληρωμή δανείου, εάν ο δανειολήπτης αθετήσει. Πολλοί δανειστές δεν αποδέχονται τις ασφαλιστικές συμβάσεις διάρκειας ζωής ως εξασφαλίσεις επειδή δεν συσσωρεύουν αξία μετρητών και ο όρος της πολιτικής μπορεί να είναι πολύ μικρός για να καλύψει το δάνειο.

Ορισμένοι δανειστές δεν θα εγγυηθούν το δάνειο εκτός εάν εκδοθεί ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής με εκχώρηση ασφάλειας.

Εναλλακτικά, η πρόσβαση του ιδιοκτήτη πολιτικής στην αξία μετρητών περιορίζεται για την προστασία της εξασφάλισης. Εάν το δάνειο επιστραφεί πριν από το θάνατο του δανειολήπτη, η εκχώρηση αφαιρείται και ο δανειστής δεν είναι πλέον ο δικαιούχος του επιδόματος θανάτου. Οι ασφαλιστικές εταιρείες πρέπει να ενημερώνονται για την παράδοση ασφαλειών μιας πολιτικής. εκτός από την υποχρέωσή τους να τηρήσουν τους όρους της σύμβασης, παραμένουν αδιάφοροι στη συμφωνία.

Διαχειριστής συμβουλών

Steve Kobrin, LUTCF
Η εταιρεία του Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ

Αυτή είναι μια κοινή ερώτηση μεταξύ των ιδιοκτητών επιχειρήσεων που υποβάλλουν αίτηση για τραπεζικό δάνειο που επιθυμούν να χρησιμοποιήσουν την ασφάλειά τους ως εγγύηση για να αυξήσουν τις πιθανότητές τους να λάβουν το δάνειο. Οι ασφάλειες εξασφαλίζουν ότι ο δανειστής πληρώνει μόνο ό, τι οφείλεται. Εάν η τράπεζα ονομάζεται ως δικαιούχος του ασφαλιστηρίου συμβολαίου, θα του καταβληθεί το πλήρες όφελος θανάτου ακόμα και αν κάποιο από το δάνειο είχε ήδη εξοφληθεί, αφήνοντας τίποτα για τους άλλους αποδέκτες του αποθανόντος. Αν κάνετε αίτηση για ασφάλιση ζωής για να εξασφαλίσετε το δικό σας επιχειρηματικό δάνειο, θυμηθείτε ότι δεν υπάρχει κανένας λόγος να γίνει ο δανειστής ο δικαιούχος. Χρησιμοποιήστε μια αποστολή εγγύησης και βεβαιωθείτε ότι ο μεσίτης σας περπατά μέσα από την εκτέλεση του.