Προσέξτε για αλλαγές στις συμφωνίες πιστωτικών καρτών
Τουλάχιστον μία φορά το χρόνο, συνήθως το τέταρτο τρίμηνο ή το πρώτο τρίμηνο, οι εταιρείες πιστωτικών καρτών θα στείλουν στους κάτοχους καρτών τους αυτό που λέγεται "αλλαγή των όρων". Αυτή η επιστολή θα τεκμηριώνει τις αλλαγές στη συμφωνία πιστωτικών καρτών σας, που κυμαίνονται από πιθανές αυξήσεις των τελών σε νέες ρήτρες. Επειδή αυτές οι αλλαγές μπορεί να είναι δραστικές, είναι ζωτικής σημασίας να διαβάσετε ολόκληρη την επιστολή για να κατανοήσετε τις τροποποιήσεις που έγιναν στη συμφωνία πιστωτικής σας κάρτας. Σε αυτό το άρθρο, θα εξετάσουμε μερικές από τις τυπικές αλλαγές.
Αυξητικές ετήσιες ποσοστιαίες αναλογίες
Πολλές εταιρείες πιστωτικών καρτών θα χρησιμοποιήσουν αυτήν την ανακοίνωση για να αυξήσουν τα ετήσια ποσοστά (APR) που χρεώνουν για τα υπόλοιπα. Αυτό μπορεί να είναι μια ουσιαστική αλλαγή επειδή αυξάνει το κόστος δανεισμού σας, ειδικά αν τείνετε να τρέχετε υπόλοιπα από μήνα σε μήνα.
Στην πραγματικότητα, για να παράσχει κάποια προοπτική, υποθέστε ότι ένα άτομο έχει σταθερό υπόλοιπο 10.000 δολαρίων κατά τη διάρκεια ενός έτους και είναι συμβεβλημένο να πληρώνει 18% ετησίως σε επιτόκια (1.800 δολάρια), τα οποία, αν δεν καταβληθούν, το οφειλόμενο ποσό. Τώρα υποθέστε ότι το επιτόκιο αυτού του ατόμου αυξάνεται στο 23% ετησίως - το ποσό των τόκων που προστίθεται στο υπόλοιπο θα μεταβεί σε 2.300 δολάρια. Πρόκειται για σχεδόν 28% αύξηση των ετήσιων πληρωμών. (Σημειώστε ότι οι εταιρείες πιστωτικών καρτών υπολογίζουν το ενδιαφέρον τους σε ποικίλους τρόπους και αυτό είναι απλώς μια απλοϊκή ματιά στην επίδραση των αλλαγών στο ΣΕΠΕ).
Έτσι, κρατήστε ένα μάτι ξεφλουδισμένο για αυτό στο λεπτό εκτύπωσης. Αν δείτε ότι το ποσοστό έχει αυξηθεί σημαντικά, μπορεί να είναι συνετό να μεταφέρετε το υπόλοιπο σε κάρτα με χαμηλότερη ΑΠΑ, αν μπορείτε.
Προμήθειες Cash Advance
Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών έχουν την τάση να χρησιμοποιούν τις αλλαγές των όρων ειδοποίησης ως ευκαιρία να ξεκινήσουν ή να αυξήσουν τα τέλη για άλλες υπηρεσίες.
Για παράδειγμα, επειδή οι ταμειακές προκαταβολές έχουν γίνει τόσο δημοφιλείς τα τελευταία χρόνια, ορισμένες εταιρείες πιστωτικών καρτών χρεώνουν τώρα ένα τέλος συναλλαγής κάθε φορά που λαμβάνετε προκαταβολή μετρητών στην κάρτα σας. Ανάλογα με το πόσο συχνά χρησιμοποιείτε τις προκαταβολές μετρητών, είναι σημαντικό να παρακολουθείτε αυτό το ποσό, καθώς είναι χρήματα από την τσέπη σας. Επίσης, φροντίστε να ελέγξετε την αύξηση των χρεωστικών τόκων που εισπράττονται από τις προκαταβολές μετρητών. Λάβετε υπόψη ότι οι τιμές αυτές ενδέχεται να διαφέρουν από τον Απρίλιο που χρεώνεται για άλλα υπόλοιπα.
Οι ρήτρες έκπληξη
Ακόμη και αν μια εταιρεία δεν αλλάξει τον ΣΕΠΕ, χρεώνει τα υπόλοιπα των πελατών της, μπορεί να περιλαμβάνει μια νέα ρήτρα στην αναθεωρημένη συμφωνία. Για παράδειγμα, μια τέτοια ρήτρα μπορεί να λέει ότι εάν ο πελάτης καθυστερήσει να πραγματοποιεί πληρωμές δύο φορές για μια κυλιόμενη δωδεκάμηνη περίοδο, η εταιρεία έχει τη δυνατότητα να αυξήσει το επιτόκιο που χρεώνεται στα υπόλοιπα με ένα ορισμένο ποσοστό.
Ενώ αυτό μπορεί να ακούγεται καλοήθη, σε ορισμένες περιπτώσεις το ποσοστό αυτό μπορεί να είναι τεράστιο! Για παράδειγμα, μια μεγάλη εταιρεία πιστωτικών καρτών που καθιέρωσε αυτή την πολιτική το 2008 θα μεταβάλει, σε αυτή την περίπτωση, το ΣΕΠΕ για το οφειλόμενο υπόλοιπο του πελάτη από 23, 99% σε 32, 24%.
Αλλάζοντας τα οφέλη
Αυτές τις μέρες, πολλοί από εμάς χρησιμοποιούν πιστωτικές κάρτες που μας βοηθούν να πληρώσουμε τις υποθήκες μας ή να ανεβάσουμε τον ουρανό ή τα κρουαζιερόπλοια, και αυτό είναι καλό. Μετά από όλα, γιατί να μην κερδίσετε κάποια χρήματα για τις χρεώσεις σας;
Το πρόβλημα είναι ότι οι εταιρείες πιστωτικών καρτών μπορούν να χρησιμοποιήσουν μια αλλαγή στην προκήρυξη για να αλλάξουν αυτές τις συμφωνίες και να σας δώσουν λιγότερη πίστωση για κάθε δολάριο που χρεώνετε. Μπορούν επίσης να αλλάξουν τον τρόπο με τον οποίο μπορείτε να έχετε πρόσβαση σε αυτά τα σημεία από τη στιγμή που είστε σε θέση να χρησιμοποιήσετε. Δεδομένου ότι τα μίλια / οφέλη είναι συνήθως ένας σημαντικός λόγος για να προχωρήσετε με μία κάρτα σε σχέση με μια άλλη, βεβαιωθείτε ότι έχετε κρατήσει ένα μάτι έξω για τέτοιου είδους αλλαγές.
Κοινοποίηση της κοινής χρήσης πληροφοριών
Ορισμένες εταιρείες πιστωτικών καρτών μπορούν να χρησιμοποιήσουν μια αλλαγή στις προειδοποιήσεις για να ενημερώσουν τους πελάτες τους ότι θα μοιράζονται τις πληροφορίες σας με άλλους παρόχους υπηρεσιών ή / και τηλεμεταφορείς. Δηλαδή, αν δεν επιλέξετε.
Εάν δεν θέλετε η εταιρεία να μοιραστεί τα προσωπικά σας στατιστικά στοιχεία με άλλους, ίσως χρειαστεί να στείλετε μια επιστολή ζητώντας να μην γίνει, ή να συμπληρώσετε και να στείλετε ένα έντυπο επιστολής. Εν ολίγοις, να είστε επιφυλακτικοί για αυτήν την αλλαγή επειδή η μη αποδοχή μπορεί να σημαίνει να έχετε ένα γραμματοκιβώτιο γεμάτο ανεπιθύμητη αλληλογραφία και να λαμβάνετε μια πληθώρα τηλεφωνικών κλήσεων ευγενικά γύρω από την ώρα δείπνου.
Αλλαγές στις προθεσμίες των διαφορών
Εάν ένας πελάτης λαμβάνει τον μηνιαίο λογαριασμό του με πιστωτική κάρτα και σημειώνει ένα λάθος σε αυτό, είναι συνήθως δυνατό να καλέσει την εταιρεία και να την διορθώσει. Δηλαδή, υπό τον όρο ότι ο πελάτης ειδοποιεί την εταιρεία για το σφάλμα εντός ορισμένης χρονικής περιόδου, η οποία μπορεί να κυμαίνεται μεταξύ 30, 60 και 90 ημερών. Με αυτό το σκεπτικό, ορισμένες εταιρείες πιστωτικών καρτών μπορούν να χρησιμοποιήσουν αυτή την ευκαιρία για να αναδιαρθρώσουν τις προθεσμίες των διαφορών τους και να μειώσουν τον χρόνο που ο πελάτης πρέπει να προειδοποιήσει την εταιρεία για ένα λάθος.
Για να είναι σαφές, τέτοιες αναθεωρήσεις δεν εμποδίζουν τα άτομα να αναλάβουν εταιρείες πιστωτικών καρτών στο δικαστήριο προκειμένου να τους ζητήσουν να κάνουν έγκυρη διόρθωση. Ωστόσο, δεδομένου ότι η "δίκαιη" προειδοποίηση ήταν στην προκήρυξη, θα είναι πιο δύσκολο να επικρατήσει εάν η υπόθεση καταλήξει σε δίκη. Επίσης, κανείς δεν του αρέσει η ταλαιπωρία, ή το κόστος, της μετάβασης στο δικαστήριο. Συνεχίστε να παρακολουθείτε αυτές τις αλλαγές.
Η κατώτατη γραμμή
Βεβαιωθείτε ότι έχετε ελέγξει τυχόν ειδοποίηση που λάβατε από την εταιρεία πιστωτικών καρτών σχετικά με αλλαγές στους όρους της συμφωνίας σας. Η εταιρεία μπορεί να κάνει δραματικές αλλαγές στις χρεώσεις που χρεώνονται για τα υπόλοιπα ή τις προκαταβολές σε μετρητά. Επιπρόσθετα, μπορούν να εισπραχθούν νέα τέλη ή / και η εταιρεία μπορεί επίσης να αλλάξει άλλες διατάξεις της συμφωνίας.