Δεν είναι ασφαλές

Τι είναι το ακάλυπτο

Τα ακάλυπά δάνεια ή οι πιστωτικές γραμμές (LOC) είναι δάνεια στα οποία το δανεισμό γίνεται χωρίς την εξασφάλιση εγγύησης ίσης αξίας. Οι εξασφαλίσεις είναι περιουσιακά στοιχεία ή άλλα πολύτιμα περιουσιακά στοιχεία τα οποία ο δανειολήπτης προσφέρει ως τρόπο εξασφάλισης του δανείου. Σε ένα ακάλυπτο δάνειο, ο δανειστής θα δανείσει κεφάλαια με βάση άλλους παράγοντες που επηρεάζουν τους δανειολήπτες. Αυτοί οι ειδικοί παράγοντες περιλαμβάνουν το πιστωτικό ιστορικό, το εισόδημα, το καθεστώς εργασίας και άλλα υφιστάμενα χρέη.

ΔΙΑΚΟΠΗ ΚΑΤΩ Δεν είναι ασφαλές

Τα ακάλυπά δάνεια παρουσιάζουν υψηλό κίνδυνο για τους δανειστές. Επειδή δεν υπάρχει εγγύηση για να ληφθεί ως προσφυγή εάν ο δανειολήπτης αθετήσει το δάνειο, ο δανειστής δεν έχει τίποτα αξίζει να απαιτήσει και να καλύψει τα έξοδά τους. Η αθέτηση συμβαίνει όταν ο οφειλέτης δεν είναι σε θέση να εκπληρώσει τις νομικές του υποχρεώσεις να πληρώσει χρέος. Αντ 'αυτού, απαιτώντας την ασφάλεια, ο δανειστής θα πρέπει να στραφεί σε πολιτικές ενέργειες. Τέτοιες ενέργειες περιλαμβάνουν την πρόσληψη ενός οργανισμού συλλογής και την υποβολή μήνυσης για την αποκατάσταση των μη καταβληθέντων υπολοίπων.

Τα ακάλυπά δάνεια και οι πιστωτικές γραμμές (LOC) συχνά έχουν υψηλά επιτόκια. Αυτά τα ποσοστά συμβάλλουν στην απομόνωση των δανειστών από τους κινδύνους απώλειας. Οι πιο κοινές μορφές μη εξασφαλισμένων κεφαλαίων είναι οι πιστωτικές κάρτες και τα προσωπικά δάνεια.

Διαφορές μεταξύ των ακάλυπτων και εξασφαλισμένων δανείων

Πολλοί άνθρωποι είναι ήδη εξοικειωμένοι με εξασφαλισμένα δάνεια με τη μορφή υποθηκών και αυτοκινήτων δανείων. Και στις δύο αυτές περιπτώσεις, η κατάσχεση της εξασφάλισης που εξασφαλίζει το δάνειο μπορεί να συμβεί σε περίπτωση αθέτησης. Για τα ενυπόθηκα δάνεια, αυτό το περιστατικό ονομάζεται αποκλεισμός. Μόλις ένας δανειολήπτης έχει χάσει μια πληρωμή η διαδικασία προεπιλογής έχει αρχίσει. Ο συντηρητής θα ολοκληρώσει τις νομικές απαιτήσεις σχετικά με το τέλος τους για να διεκδικήσει την ακίνητη περιουσία που εξασφάλισε την υποθήκη.

Στην περίπτωση δανείων αυτοκινήτου, πλοίου ή άλλου μεγάλου εξοπλισμού, αυτή η διαδικασία είναι η ανάκτηση. Τόσο στον αποκλεισμό όσο και στην ανάκτηση, ο δανειολήπτης θα χάσει το στοιχείο που εξασφαλίζει το δάνειο.

Τα εξασφαλισμένα δάνεια ή τα χρέη έχουν όρια που καθορίζονται από την αξία της προσφερόμενης εξασφάλισης. Όταν πρόκειται για στεγαστικό δάνειο, ένας δανειολήπτης μπορεί να λάβει μόνο ένα μέρος της συνολικής αγοραίας αξίας του ακινήτου. Τα αυτοκίνητα, τα σκάφη και άλλα δάνεια ακολουθούν επίσης αυτό το μοτίβο.

Προβλήματα με την αποκλεισμένη πλημμύρα

Με τη συντριβή της αγοράς ακινήτων το 2006, οι αποκλεισμένες ιδιοκτησίες πλημμύρισαν την αγορά. Αυτή η μαζική εισροή σπιτιών οδήγησε την αξία όλων των σπιτιών προς τα κάτω. Πριν από τη συντριβή, οι τιμές στο σπίτι αυξήθηκαν εκθετικά, κάνοντας μια φούσκα. Όταν ξέσπασε η φούσκα της αγοράς κατοικιών, το πρόβλημα ήταν διπλό.

Πρώτον, το πλεόνασμα των κατοικιών οδήγησε σε χαμηλότερες συνολικές τιμές κατοικίας. Επειδή, όπως όλα τα προϊόντα, η ζήτηση εντολών αυξάνει τις τιμές, ενώ η προσφορά μεγαλύτερη από τη ζήτηση αναγκάζει τις τιμές να μειωθούν. Αυτή η πτώση της αξίας προκάλεσε την πτώση του δεύτερου παπουτσιού. Οι ιδιοκτήτες σπιτιού βλέποντας την αξία της πτώσης των επενδύσεών τους ήλπιζαν να πουλήσουν. Λόγω της ποσότητας έτοιμου εφοδιασμού, συχνά βρήκαν αυτό το δύσκολο, αν όχι αδύνατο να το κάνει. Αυτοί, με τη σειρά τους, αρχίζουν να χρεοκοπούν στις υποθήκες τους.

Οι τράπεζες επέστρεψαν αυτά τα ακίνητα και στη συνέχεια διαπίστωσαν ότι δεν μπορούσαν να τα πουλήσουν. Κάποιες από αυτές τις τράπεζες πήγαν κάτω από το αποτέλεσμα, το οποίο έδωσε ένα παράδειγμα για το πώς ακόμη και εξασφαλισμένα δάνεια μπορεί να είναι επικίνδυνη επιχείρηση. Οι όροι δανεισμού έχουν αλλάξει δραματικά από τη συντριβή κατοικιών του 2006, και οι τράπεζες είναι πλέον πιο συντηρητικές ως αποτέλεσμα.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Πώς δουλεύουν τα δάνεια και τα είδη των δανείων Ένα δάνειο είναι τα χρήματα, τα περιουσιακά ή άλλα υλικά αγαθά που δίνονται σε άλλο μέρος σε αντάλλαγμα για μελλοντική αποπληρωμή του ποσού της αξίας του δανείου με τους τόκους. Ένα δάνειο μπορεί να είναι για ένα συγκεκριμένο, εφάπαξ ποσό ή μπορεί να είναι διαθέσιμο ως πιστωτική γραμμή ανοικτού τύπου μέχρι ένα καθορισμένο όριο ή ανώτατο όριο. περισσότερα Τι είναι μια πίστωση κλειστού τύπου; Η πίστωση κλειστού τέλους είναι δάνειο ή παράταση της πίστωσης, κατά την οποία το προϊόν είναι διασκορπισμένο εξ ολοκλήρου όταν το δάνειο κλείσει και πρέπει να εξοφληθεί σε καθορισμένη ημερομηνία. περισσότερα Πώς λειτουργεί ένα ακάλυπτο δάνειο Ένα ακάλυπτο δάνειο είναι ένα δάνειο που εκδίδεται και υποστηρίζεται μόνο από την πιστοληπτική ικανότητα του δανειολήπτη και όχι από ένα είδος εξασφάλισης, όπως είναι τα περιουσιακά στοιχεία ή άλλα περιουσιακά στοιχεία. Πιστωτικές κάρτες, δάνεια σπουδαστών και προσωπικά δάνεια είναι όλα παραδείγματα ακάλυπτων δανείων. (LOC) Μια γραμμή πίστωσης (LOC) είναι μια συμφωνία μεταξύ ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος, συνήθως μιας τράπεζας, και ενός πελάτη που καθορίζει το μέγιστο ποσό που ο πελάτης μπορεί να δανειστεί. περισσότερα Τι είναι η προσφυγή; Η προσφυγή είναι μια νομική συμφωνία που δίνει στον δανειστή το δικαίωμα σε ενεχυριασμένη ασφάλεια εάν ο οφειλέτης δεν είναι σε θέση να ικανοποιήσει την υποχρέωση του χρέους. περισσότερο Ασφαλής Σημείωση Μια εξασφαλισμένη σημείωση είναι ένας τύπος δανείου που υποστηρίζεται από τα περιουσιακά στοιχεία του δανειολήπτη. Εάν ο δανειολήπτης αθετήσει μια εξασφαλιζόμενη σημείωση, τα περιουσιακά στοιχεία που έχει δεσμεύσει ως εξασφάλιση μπορούν να πωληθούν για την εξόφληση του χαρτονομίσματος. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών