Ξένη Ασφάλιση Ζωής (STOLI)

Τι είναι η Ασφαλιστική Ζωής;

Η ιδιωτική ασφάλιση ζωής (STOLI) είναι ασφάλιση ζωής που ένα πρόσωπο αγοράζει για να πουλήσει σε τρίτο χωρίς ασφαλιστικό συμφέρον, ο οποίος επομένως δεν θα είναι σε θέση να αγοράσει νόμιμα την αρχική πολιτική.

2:28

Πόση ασφάλεια ζωής χρειάζεστε;

Κατανόηση Ασφαλιστικής Ζωής (STOLI)

Η ξένη ασφάλιση ζωής, ή η ασφάλιση ζωής που προέρχεται από ξένο, είναι ένας τρόπος να παρακάμψετε την απαίτηση ασφαλισμένου ενδιαφέροντος για την αγορά ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής. Για να αγοράσει νόμιμα ασφάλεια ζωής σε κάποιον άλλο, ο αγοραστής πρέπει να έχει ασφαλιστικό ενδιαφέρον για τη ζωή του. Αυτό σημαίνει ότι ο θάνατος του ατόμου θα επηρεάσει δυσμενώς τα οικονομικά του αγοραστή. Ορισμένοι ορισμοί απαιτούν ο αγοραστής και ο ασφαλισμένος να έχουν μια σχέση αγάπης.

Οι ρυθμίσεις STOLI είναι σε γενικές γραμμές παράνομες και πολλά συστήματα περιλαμβάνουν δόλια οικονομική αναφορά. Μια τυπική ρύθμιση θα είχε έναν ανώτερο πολίτη να χρησιμοποιεί ψευδώς υπερβολικούς οικονομικούς αριθμούς για να αγοράσει ένα ασυνήθιστα μεγάλο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής. Ένα τρίτο μέρος μπορεί να συμφωνήσει να χρηματοδοτήσει τα ασφάλιστρα. Τελικά, ο αρχικός αγοραστής θα έβαλε την πολιτική σε μια εμπιστοσύνη πριν την πουλήσει στον τρίτο δανειστή για πληρωμή σε μετρητά. Ο ασφαλισμένος παίρνει "δωρεάν" χρήματα. Ο τρίτος δανειστής παίρνει ένα μεγάλο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής το οποίο θα καταβάλει ένα αφορολόγητο όφελος όταν ο ασφαλισμένος πεθάνει.

Γιατί η ξένη ασφάλιση ζωής είναι ανήθικη

Η έλλειψη ασφαλισμένου ενδιαφέροντος καθιστά το STOLI εξωφρενικό και από ηθικής πλευράς. Εάν ο αντισυμβαλλόμενος έχει ασφαλιστικό συμφέρον, μπορεί κανείς να υποθέσει ότι το πρόσωπο αυτό θα προτιμούσε να βλέπει τους ασφαλισμένους να συνεχίζουν να ζουν, αντί να εισπράττουν τα επιδόματα θανάτου. Χωρίς το ασφαλιστικό συμφέρον, ο ασφαλισμένος ελπίζει για τον θάνατο του ασφαλισμένου.

Είναι εκείνο το ασφαλιστικό συμφέρον που διατηρεί θεωρητικά ηθική την εταιρική ασφάλιση ζωής (COLI). Ενώ μια πολιτική COLI εισπράττει ασφάλιστρα από τον δικαιούχο, η οικονομική αξία του ασφαλισμένου στην εταιρεία δίνει στον εργοδότη ενδιαφέρον για τη συνεχιζόμενη υγεία και ευημερία του ασφαλισμένου.

Ακόμη και μια πολιτική ιδιοκτησίας της εταιρείας, ευρέως νόμιμη και σε ευρεία χρήση, μπορεί να δώσει στους εργαζόμενους μια αμηχανία αίσθηση. Ο HH Holmes, ένας επιχειρηματίας του δέκατου ένατου αιώνα και ένας σειριακός δολοφόνος, αγόρασε περίφημα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής στους υπαλλήλους του πριν τους δολοφονήσει. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο υπόκεινται σε αρκετές απαιτήσεις, συμπεριλαμβανομένης της συγκατάθεσης του ασφαλισμένου.

Πώς οι επενδυτές παράγουν ασφαλισμένους τόκους

Μια κοινή λύση της απαίτησης ασφαλισμένου ενδιαφέροντος είναι η κατασκευή του, όπως στην παραπάνω υποθετική κατάσταση. Ένας επενδυτής που επιδιώκει να συνάψει ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σε έναν ξένο μπορεί να παράγει ασφαλισμένο ενδιαφέρον αμέσως, χορηγώντας στον ξένο δανεισμό. Ο θάνατος του άγνωστου θα άφηνε το δάνειο απρόσμενο, πληρώνοντας τον πιο σκελετικό ορισμό του ασφαλισμένου ενδιαφέροντος.

Παρά την υπηρεσία εσωτερικών εσόδων και τις κρατικές κυβερνήσεις που έχουν απογοήτευση για το STOLI, καθώς και την αυξανόμενη επαγρύπνηση των ασφαλιστικών εταιρειών, η πρακτική συνεχίζεται.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Εταιρική ασφάλιση ζωής (COLI) Η ασφάλιση ζωής της εταιρείας είναι ένα είδος πολιτικής που οι εταιρείες αγοράζουν για να ασφαλίσουν εναντίον του θανάτου μιας ομάδας εργαζομένων. περισσότερες ρήτρες σε μη πτωχευτικές ρήτρες Ρήτρα μη εκπλήρωσης είναι μια ασφαλιστική ρήτρα που επιτρέπει στον ασφαλισμένο να λαμβάνει ολικά ή μερικά οφέλη ή μερική επιστροφή των ασφαλίστρων μετά από παρέλευση. Περισσότερα Ασφαλιστική Ευθύνη Αστικής Ευθύνης Η ασφάλιση ευθύνης παρέχει στον ασφαλισμένο προστασία έναντι απαιτήσεων που προκύπτουν από τραυματισμούς και ζημιές σε άτομα και / ή ακίνητα. περισσότερα Ασφαλισμένο συμφέρον προστατεύει από τις οικονομικές απώλειες Ένα ασφαλιστικό συμφέρον είναι ένα οικονομικό μερίδιο σε μια εκδήλωση για την οποία ένα πρόσωπο ή μια οντότητα αγοράζει ασφαλιστήριο συμβόλαιο για να μετριάσει τον κίνδυνο απώλειας. περισσότερος ορισμός του κατόχου της σύμβασης Ο κάτοχος σύμβασης είναι συμβαλλόμενο μέρος που λαμβάνει παροχές που περιγράφονται στους όρους της σύμβασης. περισσότερες Κατανόηση Συμφωνιών Cross-Purchase Μια συμφωνία cross-purchase είναι ένα έγγραφο που επιτρέπει στους εταίρους μιας εταιρείας ή άλλους μετόχους να αγοράσουν το συμφέρον ενός εταίρου. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών