Δίκαιος και ακριβής νόμος περί πιστωτικών συναλλαγών (FACTA)
Ο νόμος περί δίκαιων και ακριβών πιστωτικών συναλλαγών (FACTA) είναι ψήφισμα των ΗΠΑ που εγκρίθηκε το 2003 και αποσκοπεί στην ενίσχυση των μέτρων προστασίας για την κλοπή ταυτότητας με τη δημιουργία προτύπων για τον χειρισμό αριθμών πιστωτικών καρτών. Αυτή η πράξη επιτρέπει στα άτομα να έχουν ελεύθερη πρόσβαση στις δικές τους πιστωτικές εκθέσεις και έχει δημιουργήσει ένα εθνικό σύστημα προειδοποιήσεων.
Αυτή η πράξη αποτελεί τροποποίηση του υφιστάμενου Νόμου για την Έκθεση περί Δίκαιης Αναφοράς Πιστώσεων.
ΚΑΤΑΠΟΛΕΜΗΣΗ του νόμου περί δίκαιων και ακριβών πιστωτικών συναλλαγών (FACTA)
Με την ψήφιση του FACTA, επιτρέπεται πλέον στους ανθρώπους να ζητούν δωρεάν τις εκθέσεις πίστωσής τους δωρεάν, μία φορά το χρόνο, και από τους τρεις μεγάλους οργανισμούς πιστοποίησης πιστοληπτικής ικανότητας (Equifax, Experian και TransUnion).
Όχι μόνο οι απαιτήσεις που δόθηκαν στους ενυπόθηκους δανειστές για την απελευθέρωση των καταναλωτικών πληροφοριών σχετικά με τα πιστωτικά αποτελέσματα και παράγοντες που επηρεάζουν την τιμή ενός ενυπόθηκου δανείου. Αυτό περιλαμβάνει την κοινοποίηση προς τους καταναλωτές των "τιμολογίων που βασίζονται σε κινδύνους" καθώς και βαθμολογίες πιστοληπτικής ικανότητας σε σχέση με τυχόν αρνητικές πιστώσεις ή λιγότερο ευνοϊκές προσφορές πίστωσης.
Πώς εφαρμόζεται η FACTA από τις ρυθμιστικές αρχές και τις υπηρεσίες επιβολής
Έχουν θεσπιστεί πρότυπα που απαιτούν από τους δανειστές και τους ρυθμιστικούς φορείς να είναι πιο ενεργητικοί για την επισήμανση κλοπής ταυτότητας προτού συμβεί, αναζητώντας ύποπτα πρότυπα. Οι προσπάθειες προστασίας από την κλοπή ταυτότητας περιλαμβάνουν την παροχή στους καταναλωτές της δυνατότητας να θέσουν σε λειτουργία ειδοποιήσεις απάτης σχετικά με τα αρχεία πιστωτικών τους στοιχείων και τις πληροφορίες τους.
Η FACTA περιελάμβανε την εξουσιοδότηση των υπηρεσιών επιβολής του νόμου να αναλάβουν δράση σχετικά με τους λεγόμενους «κανόνες της κόκκινης σημαίας», οι οποίοι απαιτούν από πιστωτές και χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς, όπως τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις, να δημιουργούν και να εφαρμόζουν προγράμματα πρόληψης της κλοπής ταυτότητας για τους σκοπούς της ανίχνευσης, μετριασμός και πρόληψη κλοπών ταυτότητας που μπορεί να προκύψουν όταν ένας πελάτης ανοίγει νέους λογαριασμούς ή αποκτά πρόσβαση σε υπάρχοντες λογαριασμούς. Για παράδειγμα, οι εκδότες πιστωτικών και χρεωστικών καρτών πρέπει να λάβουν μέτρα για την επικύρωση τυχόν αλλαγών στις διευθύνσεις των πελατών.
Διάφορες κόκκινες σημαίες περιλαμβάνουν την εισαγωγή ύποπτων εγγράφων ή προσωπικών στοιχείων ταυτοποίησης όταν πρόκειται για λογαριασμούς. Η δημιουργία ύποπτων λογαριασμών ή άλλης αμφισβητήσιμης δραστηριότητας σε σχέση με καλυμμένους λογαριασμούς μπορεί επίσης να προκαλέσει κόκκινες σημαίες
Οι μεταγενέστερες πολιτικές που θεσπίστηκαν αργότερα στο πλαίσιο του νόμου Dodd-Frank μεταβίβασαν πολλούς κανόνες και μια απαίτηση για την εκπόνηση μελέτης από την Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου, όπως εισήχθη στο FACTA, στο Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών. Η Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου εξουσιοδοτήθηκε να μελετήσει την ακρίβεια των εκθέσεων πιστοληπτικής ικανότητας και τις επιπτώσεις των θεμάτων που σχετίζονται με τον Νόμο περί Δίκαιης Αναφοράς Πιστώσεων Ακόμη και με πιο πρόσφατες πράξεις και τροποποιήσεις, η Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου εξακολουθεί να είναι υπεύθυνη για την εποπτεία των κανόνων σχετικά με την ασφάλεια των δεδομένων, τις κόκκινες σημαίες και τη διάθεση, καθώς και την κανονιστική ρύθμιση που παρέχεται από την FACTA που αφορά ορισμένους αντιπροσώπους αυτοκινήτων.