Δεύτερος ορισμός δανείου πιθανότητας

Τι είναι δάνειο Δεύτερης Ευκαιρίας;

Ένα δάνειο δεύτερης τύχης είναι ένας τύπος δανείου που προορίζεται για δανειολήπτες με κακή πιστωτική ιστορία, οι οποίοι πιθανότατα δεν θα είναι σε θέση να τύχουν παραδοσιακής χρηματοδότησης. Ως εκ τούτου, θεωρείται μια μορφή δανεισμού χαμηλού κινδύνου. Ένα δάνειο δεύτερης ευκαιρίας γενικά χρεώνει ένα σημαντικά υψηλότερο επιτόκιο από εκείνο που θα ήταν διαθέσιμο στους δανειολήπτες που θεωρούνται λιγότερο πιστωτικοί κίνδυνοι.

Πώς λειτουργεί Δάνειο Δεύτερης Ευκαιρίας

Τα δάνεια δεύτερης ευκαιρίας προσφέρονται συχνά από δανειστές που ειδικεύονται στην αγορά subprime. Όπως και πολλά άλλα δάνεια χαμηλού κινδύνου, ένα δάνειο δεύτερης ευκαιρίας ενδέχεται να έχει τυπικό όρο λήξης (όπως μια υποθήκη 30 ετών), αλλά συνήθως προορίζεται να χρησιμοποιηθεί ως βραχυπρόθεσμο μέσο χρηματοδότησης. Οι οφειλέτες μπορούν να λάβουν χρήματα τώρα και - με την πραγματοποίηση τακτικών πληρωμών εγκαίρως - αρχίζουν να επιδιορθώνουν το πιστωτικό τους ιστορικό. Σε αυτό το σημείο, μπορεί να είναι σε θέση να λάβουν ένα νέο δάνειο με ευνοϊκότερους όρους, επιτρέποντάς τους να πληρώσουν το δάνειο δεύτερης ευκαιρίας. Το υψηλό επιτόκιο σε δάνειο δεύτερης ευκαιρίας δίνει κίνητρο στους δανειολήπτες να αναχρηματοδοτήσουν το συντομότερο δυνατό.

Ένα άλλο είδος δανείου δεύτερης ευκαιρίας έρχεται με ένα πολύ σύντομο χρονικό διάστημα, μερικές φορές τόσο λίγες όσο μια εβδομάδα ή δύο. Αντί να αποπληρωθεί με την πάροδο του χρόνου, αυτή η παραλλαγή δανείου πρέπει να καταβληθεί εξ ολοκλήρου στο τέλος αυτής της περιόδου. Αυτά τα δάνεια τείνουν να είναι για μικρότερα ποσά, όπως τα $ 500, και προσφέρονται συχνά από δανειστές payday, οι οποίοι ειδικεύονται σε βραχυπρόθεσμα δάνεια υψηλού επιτοκίου, ώστε να συμπίπτουν με τον επόμενο έλεγχο πληρωμής του δανειολήπτη.

Τα δάνεια δεύτερης ευκαιρίας μπορούν να βοηθήσουν τους δανειολήπτες με κακή πίστωση, αλλά λόγω των υψηλών επιτοκίων τους, πρέπει να εξοφληθούν το συντομότερο δυνατό.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα των δανείων δεύτερης πιθανότητας

Ενώ τα δάνεια δεύτερης ευκαιρίας μπορούν να βοηθήσουν τους δανειολήπτες με μια μοιραία πιστωτική ιστορία να ανοικοδομήσουν την πίστωσή τους - και μπορεί να είναι η μόνη επιλογή αν χρειαστεί να δανειστούν χρήματα - αυτά τα δάνεια φέρουν σημαντικούς κινδύνους.

Το ένα είναι ότι ο δανειολήπτης δεν θα είναι σε θέση να εξοφλήσει το δάνειο ή να λάβει άλλη χρηματοδότηση για να την αντικαταστήσει. Για παράδειγμα, οι δανειστές συχνά προσφέρουν δάνεια δεύτερης τύχης με τη μορφή υποθήκης ρυθμιζόμενου επιτοκίου (ARM) γνωστής ως ARN 3/27. Θεωρητικά, αυτά τα ενυπόθηκα δάνεια, τα οποία έχουν σταθερό επιτόκιο για τα τρία πρώτα χρόνια, επιτρέπουν στους δανειολήπτες αρκετό χρόνο να αποκαταστήσουν την πίστωση τους και στη συνέχεια να αναχρηματοδοτήσουν. Το σταθερό επιτόκιο δίνει επίσης στον δανειολήπτη την άνεση των προβλέψιμων μηνιαίων πληρωμών για τα πρώτα τρία χρόνια.

Ωστόσο, όταν λήξει αυτή η περίοδος, το επιτόκιο αρχίζει να επιπλέει με βάση ένα δείκτη συν ένα περιθώριο (γνωστό ως το επιτόκιο με πλήρη ευρετηρίαση) και οι πληρωμές μπορεί να είναι μη προσβάσιμες. Επιπλέον, εάν ο δανειολήπτης έχει χάσει μια θέση εργασίας ή έχει υποστεί άλλες οικονομικές αντισταθμίσεις εν τω μεταξύ, η αναχρηματοδότηση ενός καλύτερου δανείου με ευνοϊκότερους συντελεστές μπορεί να είναι αδύνατη.

Τα βραχυπρόθεσμα δάνεια δεύτερης ευκαιρίας από τους δανειστές payday έχουν τα δικά τους μειονεκτήματα. Το ένα είναι τα συχνά υπερβολικά υψηλά επιτόκια. Όπως αναφέρει η ομοσπονδιακή υπηρεσία χρηματοοικονομικής προστασίας των καταναλωτών στην ιστοσελίδα της, "Ένα τυπικό δάνειο μετ 'αποδοχών διάρκειας δύο εβδομάδων με τέλος $ 15 ανά $ 100 ισοδυναμεί με ετήσιο πραγματικό επιτόκιο (APR) σχεδόν 400 τοις εκατό."

Πριν από τους δανειολήπτες να εξετάσουν ακόμη ένα δάνειο δεύτερης ευκαιρίας θα πρέπει να βεβαιωθούν ότι δεν πληρούν τις προϋποθέσεις για παραδοσιακή χρηματοδότηση από τράπεζα ή άλλο δανειστή, η οποία είναι συνήθως λιγότερο δαπανηρή και λιγότερο επικίνδυνη.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Τι είναι το Payday Loan; Ένα payday δάνειο είναι ένας τύπος βραχυπρόθεσμου δανεισμού όπου ένας δανειστής θα επεκτείνει υψηλή πίστωση τόκων με βάση το εισόδημα και το πιστωτικό προφίλ του δανειολήπτη. περισσότερο B / C Ορισμός Δανείου Δάνειο AB / C είναι ένα δάνειο σε ένα subprime ή λεπτό δανειολήπτη αρχείων, που παρέχονται από εναλλακτικούς δανειστές που χρεώνουν υψηλότερα επιτόκια και τέλη. περισσότερα 3/27 Προσαρμοστέα υποθήκη υποθήκη (3/27 ARM) Μια 3/27 ρυθμιζόμενη υποθήκη υποθήκη, ή 3/27 ARM, είναι μια υποθήκη 30 ετών προσφέρονται συχνά σε δανειολήπτες subprime. περισσότεροι δανειστές subprime Ο δανειστής subprime ειδικεύεται στον δανεισμό σε δανειολήπτες με φτωχό ή περιορισμένο πιστωτικό ιστορικό. περισσότερα Ειδική χρηματοδότηση Η ειδική χρηματοδότηση είναι μια επιλογή δανεισμού στην αυτοκινητοβιομηχανία που μπορεί να προσφερθεί στους δανειολήπτες που έχουν προβλήματα με το πιστωτικό τους ιστορικό. περισσότερος δανειστής Subprime Ο ενυπόθηκος δανειστής είναι ένα πρόσωπο που θεωρείται ότι είναι σχετικά υψηλό πιστωτικό κίνδυνο για έναν δανειστή. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών