Δάνειο προσφυγής

Τι είναι το δάνειο Recourse;

Ένα δάνειο προσφυγής είναι ένας τύπος δανείου που μπορεί να βοηθήσει έναν δανειστή να ανακτήσει την επένδυσή του εάν ο οφειλέτης δεν καταβάλει την υποχρέωση και η αξία του υποκείμενου περιουσιακού στοιχείου δεν είναι αρκετή για να την καλύψει. Το δάνειο προσφυγής επιτρέπει στον δανειστή να πάει μετά από άλλα περιουσιακά στοιχεία αυτού του οφειλέτη που δεν χρησιμοποιήθηκαν ως ασφάλεια δανείου.

Πώς λειτουργεί το δάνειο Recourse

Τα δάνεια προσφυγής δίνουν στους δανειστές υψηλότερο βαθμό εξουσίας επειδή έχουν λιγότερα όρια σε ό, τι οι δανειστές περιουσιακών στοιχείων μπορούν να πάνε μετά την εξόφληση του δανείου. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι ένας ιδιοκτήτης σπιτιού παίρνει ένα δάνειο προσφυγής για $ 500.000 για να αγοράσει ένα σπίτι και στη συνέχεια πηγαίνει σε αποκλεισμό μετά την τοπική αγορά κατοικίας μειώνεται. Εάν η αξία του σπιτιού είναι τώρα κάτω από 400.000 δολάρια και αγοράστηκε με ένα δάνειο προσφυγής, το ίδρυμα δανεισμού μπορεί να στοχεύσει τα άλλα περιουσιακά στοιχεία του δανειολήπτη προκειμένου να αντισταθμίσει τα εκκρεμή 100.000 δολάρια.

Αντίθετα, πολλά παραδοσιακά ενυπόθηκα δάνεια είναι δάνεια μη προσφυγής, χρησιμοποιώντας μόνο το σπίτι ως ασφάλεια. Εάν ο ιδιοκτήτης σπιτιού αθετήσει, ο δανειστής μπορεί να καταλάβει το σπίτι αλλά όχι οποιοδήποτε άλλο περιουσιακό στοιχείο που ανήκει στον δανειολήπτη.

Ένα δάνειο προσφυγής μπορεί να είναι ευκολότερο για τους δανειολήπτες, αλλά επίσης θέτει σε κίνδυνο το ενεργητικό τους σε περίπτωση αθέτησης.

Οι όροι ενός δανείου προσφυγής επιτρέπουν στον δανειστή να επιδιώξει αποζημίωση, για παράδειγμα, λαμβάνοντας χρήματα από την αποταμίευση, τον έλεγχο ή άλλους χρηματοοικονομικούς λογαριασμούς του δανειολήπτη. Παρέχουν επίσης στον δανειστή το δικαίωμα να αξιοποιήσει ορισμένες πηγές εισοδήματος του δανειολήπτη. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει το γαρνίρισμα των μισθών τους. Η καταδίκη είναι μια νομική διαδικασία κατά την οποία ένας δανειστής ή άλλος οφειλέτης χρήματος λαμβάνει δικαστική εντολή που απαιτεί από τον εργοδότη του να παρακρατήσει ένα μέρος των αποδοχών του προκειμένου να πληρώσει το χρέος. Αυτά τα κέρδη μπορούν να περιλαμβάνουν μισθούς, προμήθειες, μπόνους και ακόμη και εισόδημα από πρόγραμμα συνταξιοδότησης ή συνταξιοδότησης.

Ορισμένα είδη χρηματοδότησης μπορούν να ταξινομηθούν ως δάνεια προσφυγής. Για παράδειγμα, τα δάνεια σκληρού χρήματος για αγορές ακινήτων θα θεωρηθούν ως δάνεια προσφυγής. Οι όροι ενός δανείου σκληρού χρήματος δίνουν στους δανειστές την ευκαιρία να πάρουν στην κατοχή τους το ακίνητο σε περίπτωση αθέτησης και στη συνέχεια να το μεταπωλήσουν οι ίδιοι. Οι δανειστές θα μπορούσαν ακόμη να συμφωνήσουν να παράσχουν αυτή τη χρηματοδότηση με την ελπίδα να πάρουν την κυριότητα του ακινήτου επειδή πιστεύουν ότι μπορούν να το μεταπωλήσουν για μεγαλύτερο κέρδος.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα ενός δανείου προσφυγής

Ένα δάνειο προσφυγής, όπως ένα δάνειο σκληρού χρήματος, μπορεί να είναι πιο ακριβό για τον δανειολήπτη από την παραδοσιακή χρηματοδότηση που παρέχεται από τις τράπεζες με την πάγια χρέωση.

Ωστόσο, οι δανειστές που προσφέρουν δάνεια σκληρού χρήματος μπορούν να εγκρίνουν τους δανειολήπτες που θα απορρίψουν άλλα ιδρύματα. Για το λόγο αυτό, οι δανειολήπτες με περιορισμένο ή κακό πιστωτικό ιστορικό ενδέχεται να στραφούν σε αυτό το είδος δανείου.

Η επιείκεια σχετικά με τις εγκρίσεις έρχεται με μια προειδοποίηση για τους δανειολήπτες, φυσικά: Ο δανειστής θα μπορούσε να πάει μετά τα υπόλοιπα περιουσιακά τους στοιχεία σε περίπτωση αθέτησης. Σημειώστε, ωστόσο, ότι μπορεί να υπάρχουν όρια για τους τύπους περιουσιακών στοιχείων που ο δανειστής μπορεί να αποδίδει στο δάνειο - ένας καλός λόγος για να διαβάσετε προσεκτικά κάθε σύμβαση.

Από την άποψη του δανειστή, το δάνειο προσφυγής μειώνει τον αντιληπτό κίνδυνο που συνδέεται με τους λιγότερο αξιόπιστους δανειολήπτες. Οι δυνατότητες του δανειστή να εκμεταλλευτεί την ακίνητη περιουσία πέρα ​​από την αρχική εξασφάλιση μπορεί να ανατρέψει κάποιες ανησυχίες ότι ο οφειλέτης δεν θα κάνει καλό για το χρέος.

Σχετικοί όροι

Τι πρέπει να γνωρίζετε για το χρέος μη προσφυγής Ένα χρέος μη προσφυγής είναι ένας τύπος δανείου που εξασφαλίζεται με εξασφάλιση, η οποία είναι συνήθως ιδιοκτησία. περισσότερη ανάγνωση στη μη προσφυγή Χρηματοδότηση Η μη προσφυγή στη χρηματοδότηση είναι ένας τύπος εμπορικού δανεισμού ο οποίος απαιτεί αποπληρωμή μόνο από τα ενδεχόμενα έσοδα του έργου που αναλαμβάνει το δάνειο. περισσότερα Πώς το χρέος δευτερογενούς χρέους επηρεάζει τους δανειολήπτες και τους δανειστές Το χρέος δευτεροβάθμιου συμφέροντος αναφέρεται σε χρέος που έχει προτεραιότητα χαμηλότερο από το υψηλότερο στην κατηγορία των χρεών σε περίπτωση αθέτησης. Το χρέος δευτεροβάθμιας ασφάλειας ονομάζεται κατώτερο χρέος. Αυτά τα χρέη λαμβάνουν αποπληρωμή μετά από άλλο, ανώτερο χρέος που δημιουργεί κίνδυνο ότι οι επενδυτές δεν μπορούν να λάβουν πληρωμή. περισσότερο Εξερεύνηση των τύπων προεπιλογής και των συνεπειών Η προεπιλογή είναι η αδυναμία εξόφλησης ενός χρέους, συμπεριλαμβανομένων των τόκων ή του κεφαλαίου, επί δανείου ή ασφάλειας. Η προεπιλογή μπορεί να έχει συνέπειες για τους δανειολήπτες. Μάθετε τι συμβαίνει όταν τα άτομα, οι επιχειρήσεις και οι χώρες βρίσκονται σε αδυναμία πληρωμής όταν δεν μπορούν να εκπληρώσουν τις οφειλές τους. περισσότερα Τι είναι το περιορισμένο χρέος προσφυγής; Ένα περιορισμένο χρέος προσφυγής είναι ένα χρέος στο οποίο ο πιστωτής έχει περιορισμένες απαιτήσεις για το δάνειο σε περίπτωση αθέτησης. περισσότερα Συμπληρωματικότητα Η εξασφάλιση λαμβάνει χώρα όταν ο δανειολήπτης δεσμεύσει ένα περιουσιακό στοιχείο ως προσφυγή στον δανειστή σε περίπτωση που ο δανειολήπτης αθετήσει το αρχικό δάνειο. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών