Περιοδικό Επιτόκιο

Τι είναι ένα περιοδικό επιτόκιο;

Ένα περιοδικό επιτόκιο είναι ένα επιτόκιο που μπορεί να χρεωθεί σε ένα δάνειο ή να πραγματοποιηθεί σε μια επένδυση για ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα. Οι δανειστές συνήθως αναφέρουν τα επιτόκια σε ετήσια βάση, αλλά οι ενοχικές ενώσεις συχνότερα από ότι ετησίως στις περισσότερες περιπτώσεις. Το περιοδικό επιτόκιο είναι το ετήσιο επιτόκιο διαιρούμενο με τον αριθμό των περιόδων σύνθεσης.

Ένας μεγαλύτερος αριθμός περιόδων σύνθεσης επιτρέπει τον επιτοκισμό να κερδίζεται ή να προστίθεται σε τόκους μεγαλύτερο αριθμό φορές.

Πώς λειτουργεί το περιοδικό επιτόκιο

Ο αριθμός των περιόδων σύνθεσης επηρεάζει άμεσα το περιοδικό επιτόκιο μιας επένδυσης ή ενός δανείου. Το περιοδικό επιτόκιο μιας επένδυσης είναι 1% εάν έχει ετήσια απόδοση 12% και συντίθεται κάθε μήνα. Το περιοδικό επιτόκιό του είναι 0.00033, ή εάν συνθέτετε την ημερήσια περιοδική ισοτιμία, θα ισοδυναμούσε με το 0, 03%.

Όσο συχνότερα μια ένωση επενδύσεων, τόσο ταχύτερα μεγαλώνει. Φανταστείτε ότι δύο επιλογές είναι διαθέσιμες για μια επένδυση $ 1.000. Σύμφωνα με την επιλογή 1, ο επενδυτής λαμβάνει ετήσιο επιτόκιο 8% και τα μερίδια επιτοκίου μηνιαίως. Σύμφωνα με την επιλογή δύο, ο επενδυτής λαμβάνει ένα επιτόκιο 8, 125%, που αυξάνεται ετησίως.

Μέχρι το τέλος μιας δεκαετούς περιόδου, η επένδυση $ 1.000 στην επιλογή 1 αυξάνεται στα $ 2.219, 64, αλλά στην επιλογή δύο αυξάνεται στα $ 2.184, 04. Η πιο συχνή ανάμιξη της επιλογής ένα αποφέρει μεγαλύτερη απόδοση, παρόλο που το επιτόκιο είναι υψηλότερο στην επιλογή δύο.

Βασικές τακτικές

• Οι δανειστές συνήθως αναφέρουν τα επιτόκια σε ετήσια βάση, αλλά οι ενοχικές ενώσεις συχνότερα από ότι ετησίως στις περισσότερες περιπτώσεις.
• Οι τόκοι επί των υποθηκών συνήθως συνίστανται σε μηνιαία βάση.
• Οι δανειστές πιστωτικών καρτών υπολογίζουν συνήθως το ενδιαφέρον με βάση μια ημερήσια περιοδική ισοτιμία, έτσι ώστε το επιτόκιο πολλαπλασιάζεται με το ποσό που ο οφειλέτης οφείλει στο τέλος κάθε ημέρας.

Παράδειγμα περιοδικού επιτοκίου

Οι τόκοι επί μιας υποθήκης πολλαπλασιάζονται ή εφαρμόζονται σε μηνιαία βάση. Εάν το ετήσιο επιτόκιο της εν λόγω υποθήκης είναι 8%, το περιοδικό επιτόκιο που χρησιμοποιείται για τον υπολογισμό των επιτοκίων που υπολογίζονται σε κάθε μήνα είναι 0, 08 διαιρούμενο με 12, το οποίο υπολογίζεται σε 0, 0067 ή 0, 67%.

Το υπολειπόμενο βασικό υπόλοιπο του ενυπόθηκου δανείου θα έχει ένα επιτόκιο 0, 67% που εφαρμόζεται κάθε μήνα.

Τύποι επιτοκίων

Το ετήσιο επιτόκιο που συνήθως αναφέρεται στα δάνεια ή τις επενδύσεις είναι το ονομαστικό επιτόκιο - ελήφθη υπόψη ο περιοδικός συντελεστής πριν από την ανάμιξη. Το πραγματικό επιτόκιο είναι το πραγματικό επιτόκιο αφού συμπεριληφθούν στον υπολογισμό οι επιδράσεις της σύνθεσης.

Πρέπει να γνωρίζετε το ονομαστικό επιτόκιο ενός δανείου και τον αριθμό των περιόδων σύνθεσης για τον υπολογισμό του πραγματικού ετήσιου επιτοκίου του. Πρώτον, διαιρέστε τον ονομαστικό ρυθμό με τον αριθμό των περιόδων σύνθεσης. Το αποτέλεσμα είναι ο περιοδικός ρυθμός. Τώρα προσθέστε αυτόν τον αριθμό σε 1 και λάβετε το άθροισμα με τη δύναμη του αριθμού των επιτοκίων σύνθεσης. Αφαιρέστε 1 από το προϊόν για να πάρετε το πραγματικό επιτόκιο.

Για παράδειγμα, αν μια υποθήκη συντίθεται μηνιαίως και έχει ονομαστικό ετήσιο επιτόκιο 6%, το περιοδικό της επιτόκιο είναι 0, 5%. Όταν μετατρέπετε το ποσοστό σε δεκαδικό και προσθέτουμε 1, το άθροισμα είναι 1.005. Αυτός ο αριθμός στη 12η δύναμη είναι 1.0617. Όταν αφαιρείτε 1 από αυτόν τον αριθμό, η διαφορά είναι 0.0617 ή 6.17%. Ο πραγματικός ρυθμός είναι ελαφρώς υψηλότερος από τον ονομαστικό ρυθμό.

Οι δανειστές πιστωτικών καρτών τυπικά υπολογίζουν το ενδιαφέρον βάσει ημερήσιας περιοδικής τιμής. Το επιτόκιο πολλαπλασιάζεται με το ποσό που οφείλει ο οφειλέτης στο τέλος κάθε ημέρας. Αυτό το ενδιαφέρον προστίθεται στην ισορροπία εκείνης της ημέρας και όλη η διαδικασία συμβαίνει και πάλι 24 ώρες αργότερα - όταν αυτό που οφείλει ο δανειολήπτης είναι συνήθως περισσότερο εάν δεν έχουν κάνει μια πληρωμή επειδή τώρα το υπόλοιπό τους περιλαμβάνει το ενδιαφέρον της προηγούμενης ημέρας. Αυτοί οι δανειστές συχνά παραθέτουν ένα ετήσιο πραγματικό επιτόκιο (APR), γυρίζοντας πάνω από αυτόν τον υπολογισμό της ημερήσιας περιοδικής ισοτιμίας. Μπορείτε να προσδιορίσετε την ημερήσια περιοδική σας ισοτιμία διαιρώντας το ΑΠΤ κατά 365, αν και ορισμένοι δανειστές καθορίζουν ημερήσιες περιοδικές χρεώσεις χωρίζοντας 360.

Ειδική παρατήρηση

Ορισμένα ανακυκλούμενα δάνεια προσφέρουν μια "περίοδο χάριτος" από τη συσσώρευση τόκων, επιτρέποντας στους δανειολήπτες να εξοφλήσουν τα υπόλοιπα τους μέχρι μια ορισμένη ημερομηνία εντός του κύκλου χρέωσης χωρίς περαιτέρω ενδιαφέρον να συνθέτουν τα υπόλοιπα τους. Η ημερομηνία και η διάρκεια της περιόδου χάριτος σας, εάν υπάρχει, πρέπει να προσδιορίζονται με σαφήνεια στη σύμβασή σας με τον δανειστή.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Ποιο είναι το Ετήσιο Ποσοστό Επιτοκίου - Απρίλιος Σας Ενημερώνει Το ΣΕΠΕ ορίζεται ως το ετήσιο επιτόκιο που χρεώνεται για το δανεισμό, εκφραζόμενο ως ενιαίο ποσοστό επί τοις εκατό που αντιπροσωπεύει το πραγματικό ετήσιο κόστος κατά τη διάρκεια του δανείου. περισσότερα Τι μας δείχνει το Αποτελεσματικό Ετήσιο Επιτόκιο Το πραγματικό ετήσιο επιτόκιο είναι το επιτόκιο που πραγματικά κερδίζεται ή καταβάλλεται σε μια επένδυση, δάνειο ή άλλο χρηματοοικονομικό προϊόν λόγω του αποτελέσματος της σύνθεσης σε μια δεδομένη χρονική περίοδο. πιο δηλωμένος ετήσιος προσδιορισμός επιτοκίου Ένα δηλωμένο ετήσιο επιτόκιο είναι η απόδοση μιας επένδυσης (ROI) που εκφράζεται ως εκατοστιαίο ποσοστό ανά έτος. more Καθορισμός του ετήσιου ισοδύναμου επιτοκίου (AER) Το ετήσιο ισοδύναμο επιτόκιο (AER) είναι το επιτόκιο για λογαριασμό αποταμίευσης ή επενδυτικό προϊόν που έχει περισσότερες από μία περίοδοι σύνθεσης. Δηλαδή, υπολογίζεται με την παραδοχή ότι οι τυχόν καταβληθέντες τόκοι συμπεριλαμβάνονται στο υπόλοιπο των βασικών πληρωμών. περισσότεροι Σύνθετοι τόκοι Ορισμός Οι σύνθετοι τόκοι είναι η αριθμητική αξία που υπολογίζεται επί του αρχικού κεφαλαίου και των συσσωρευμένων τόκων προηγούμενων περιόδων κατάθεσης ή δανείου. Ο σύνθετος τόκος είναι κοινός για τα δάνεια, αλλά χρησιμοποιείται λιγότερο συχνά με λογαριασμούς καταθέσεων. περισσότερος ορισμός ονομαστικού επιτοκίου Το ονομαστικό επιτόκιο είναι το επιτόκιο πριν ληφθεί υπόψη ο πληθωρισμός, σε αντίθεση με τα πραγματικά επιτόκια και τα πραγματικά επιτόκια. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών