CFP, CLU ή ChFC: Ποιο είναι το καλύτερο;

Σε κάποιο σημείο της οικονομικής σταδιοδρομίας σας, μπορεί να συναντήσετε έναν πελάτη του οποίου η σημερινή κατάσταση είναι περίπλοκη. Κατά τη διάρκεια της συνάντησής σας, ενδέχεται να αντιμετωπίσετε ορισμένες προκλήσεις όταν πρόκειται να καθορίσετε την καλύτερη λύση. Οι πελάτες με φαινομενικά απλές καταστάσεις μπορούν συχνά να έχουν πολύπλοκα ζητήματα που σχετίζονται με την ασφάλεια ζωής, τους φόρους ή τον προγραμματισμό περιουσίας. Μπορεί επίσης να αγνοούν τις καταστάσεις αυτές.

Τι είναι η CFP, η ChFC και η CLU;

Για να αποφύγετε αυτούς τους τύπους αμήχανων περιπτώσεων, είναι σημαντικό να διασφαλίσετε ότι θα εξοπλίσετε τον εαυτό σας για να αναγνωρίσετε πολλές καταστάσεις και να καθοδηγήσετε τους πελάτες σας μέσω αυτών σωστά. Με την αύξηση των γνώσεών σας, η αξιοπιστία και το εισόδημά σας θα ωφεληθούν. Σε αυτό το άρθρο εξετάζουμε τρεις διαφορετικές ονομασίες που σας επιτρέπουν να αποκτήσετε τις γνώσεις που χρειάζεστε για να χειριστείτε σχεδόν οποιαδήποτε κατάσταση του πελάτη: Certified Financial Planner (CFP), Chartered Life Underwriter (CLU) και Chartered Financial Consultant (ChFC).

Βασικές τακτικές

• Ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιασμός είναι ο πιο αναγνωρισμένος στον τομέα σήμερα και επιδιώκεται από όσους θέλουν να προσφέρουν αμοιβή με βάση τον οικονομικό σχεδιασμό.
• Έχοντας έναν εξουσιοδοτημένο ορισμό ασφαλιστή ζωής προορίζεται για όσους ειδικεύονται στην ασφάλεια ζωής για σκοπούς επιχειρηματικού ή κτηματολογικού σχεδιασμού.
• Ο ορισμός του εξουσιοδοτημένου οικονομικού συμβούλου δεν απαιτεί εξέταση από το συμβούλιο.
• Η επιλογή της καλύτερης επιλογής εξαρτάται από την κατάσταση και τους στόχους σας.

CFP: Η επιλογή του Media

Το σήμα της CFP προσφέρεται και διευθύνεται από το Συμβούλιο Προτύπων Πιστοποιημένων Χρηματοοικονομικών Προγραμματιστών στην Ουάσιγκτον, DC. Η ονομασία της ΚΑΠ είναι ίσως η πιο αναγνωρισμένη πιστοποίηση στον τομέα σήμερα, λόγω κυρίως της έκθεσης που έλαβε από τα μέσα μαζικής ενημέρωσης.

Αυτή η πιστοποίηση είναι γενικά ο προσδιορισμός της επιλογής για όσους επιθυμούν να προσφέρουν οικονομικούς προγραμματισμούς με βάση τα τέλη και παραδοσιακά έχουν επιδιωχθεί περισσότερο από αυτούς που ασχολούνται με τα φορολογικά, νομικά ή επενδυτικά επαγγέλματα. Οι ασφαλιστικοί πράκτορες που λαμβάνουν τον εν λόγω ορισμό μπορούν να το χρησιμοποιήσουν για να παρέχουν ολοκληρωμένα οικονομικά σχέδια για τους πελάτες και να τους δείξουν πώς οι διάφορες ασφαλιστικές ανάγκες τους ταιριάζουν σε αυτά τα σχέδια.

Πρόγραμμα σπουδών της ΚΑΠ

Το πρόγραμμα σπουδών της ΚΑΠ περιλαμβάνει πέντε βασικά μαθήματα που καλύπτουν τα ακόλουθα θέματα σχεδιασμού:

• Σχεδιασμός επενδύσεων
• Σχεδιασμός ασφάλισης
• Σχεδιασμός περιουσίας
• Φορολογικός σχεδιασμός
• Σχεδιασμός συνταξιοδότησης
• Σχεδιασμός εκπαίδευσης
• Δεοντολογία και διαδικασία οικονομικού σχεδιασμού

Υπάρχουν περίπου 106 εννοιολογικά θέματα σχετικά με τον οικονομικό σχεδιασμό που καλύπτονται από αυτό το υλικό. Μόλις ολοκληρώσει επιτυχώς όλα τα μαθήματα, οι μαθητές πρέπει να περάσουν μια αυστηρή, ολοκληρωμένη εξέταση 10 ωρών. Μόλις οι υποψήφιοι περάσουν από την εξέταση, πρέπει να περάσουν έναν έλεγχο ιστορικού και να πληρώσουν ένα τέλος εισόδου πριν λάβουν τις πιστοποιήσεις τους.

Μόλις γίνετε ΚΑΠ, θα πρέπει να ανανεώσετε την πιστοποίησή σας σε τακτική βάση. Αυτό απαιτείται κάθε δύο χρόνια. Για να αποκαταστήσετε την πιστοποίηση, πρέπει να πληρώσετε μια αμοιβή ύψους $ 355 μαζί με μια ολοκληρωμένη αίτηση και να ολοκληρώσετε 30 ώρες συνεχούς εκπαίδευσης - 28 ώρες στον οικονομικό σχεδιασμό και δύο ώρες σε εγκεκριμένη ηθική.

Οφέλη από την καθιέρωση μιας ΚΑΠ

Η καθιέρωση μιας ΚΑΠ απαιτεί πολύ σκληρή δουλειά και δέσμευση. Αλλά υπάρχουν πολλά οφέλη για όσους ακολουθούν αυτόν τον ορισμό. Πρώτα απ 'όλα, σας δίνει τη δυνατότητα να βοηθήσετε τους πελάτες σας να ανταποκριθούν στους οικονομικούς τους στόχους. Σας παρέχει επίσης μια ώθηση στο εισόδημά σας-να γίνει πιστοποιημένη μπορεί να σας δώσει τη δυνατότητα για υψηλότερο μισθό.

Chartered Life Underwriter: Ο παλαιότερος ορισμός

Η CLU θεωρείται ευρέως ως ο πιο σεβαστός ασφαλιστικός χαρακτηρισμός στον κλάδο. Αυτή η ονομασία δημιουργήθηκε το 1927 από το American College στο Bryn Mawr της Πενσυλβανίας. Η CLU έχει παραδοσιακά επιδιώκεται από πράκτορες που επιθυμούν να ειδικευτούν στην ασφάλεια ζωής για επιχειρηματικούς ή προγραμματιστικούς σκοπούς.

Πρόγραμμα σπουδών CLU

Το τρέχον πρόγραμμα σπουδών για την CLU περιλαμβάνει πέντε απαιτούμενα μαθήματα. Περιλαμβάνουν τα εξής:

• Βασικές αρχές ασφαλιστικού σχεδιασμού
• Νόμος περί Ασφάλισης Ζωής
• Ατομική ασφάλεια ζωής
• Βασικές αρχές σχεδιασμού ακινήτων
• Προγραμματισμός για ιδιοκτήτες επιχειρήσεων και επαγγελματίες

Εκτός από τα πέντε απαιτούμενα μαθήματα, τα άτομα πρέπει επίσης να εγγραφούν σε τρία μαθήματα επιλογής. Αυτά μπορούν να επιλεγούν από θέματα όπως τα ακόλουθα:

• Οικονομικός Σχεδιασμός: Διαδικασία και Περιβάλλον
• Ατομική Ασφάλιση Υγείας
• Φορολογία Εισοδήματος
• Οφέλη ομάδας
• Σχεδιασμός αναγκών συνταξιοδότησης
• Επενδύσεις
• Εφαρμογές προγραμματισμού ακινήτων

Πως δουλεύει

Οι μαθητές μπορούν να κάνουν μαθήματα στην τάξη ή σε απευθείας σύνδεση για επιλεγμένα μαθήματα. Ένα από τα βασικά πλεονεκτήματα αυτού του μαθήματος είναι ότι έχετε τη δυνατότητα να ολοκληρώσετε το διδακτικό έργο με το δικό σας ρυθμό. Οι σπουδαστές λαμβάνουν τέσσερις μήνες μετά την εγγραφή τους για να προγραμματίσουν την τελική τους εξέταση.

Ορκωτός Χρηματοοικονομικός Σύμβουλος: Προηγμένος Οικονομικός Προγραμματισμός

Το πιστοποιητικό Chartered Financial Consultant (ChFC) εισήχθη το 1982 ως εναλλακτική λύση έναντι του σήματος CFP. Αυτός ο χαρακτηρισμός είναι επίσης διαθέσιμος μέσω του American College. Αυτή η ονομασία έχει το ίδιο βασικό πρόγραμμα σπουδών με τον ορισμό της ΚΑΠ, συν δύο ή τρία επιπλέον μαθήματα επιλογής που επικεντρώνονται σε διάφορους τομείς του προσωπικού χρηματοοικονομικού σχεδιασμού. Αλλά η μεγαλύτερη διαφορά είναι ότι δεν απαιτεί υποψήφιοι για να περάσουν μια ολοκληρωμένη εξεταστική επιτροπή, όπως και με την ΚΑΠ.

Λόγω του αριθμού μαθημάτων που επικαλύπτονται τόσο το ChFC όσο και το CFP, τα σήματα ChFC και CLU λαμβάνονται συχνά από άτομα που αναζητούν σε βάθος γνώση τόσο του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού όσο και της ασφάλισης, αλλά που επιθυμούν να αποφύγουν μια μακρά εξέταση των συμβουλίων. Μερικοί από τους τομείς που περιγράφει το πρόγραμμα είναι:

• Οικονομία συμπεριφοράς
• Οικογένειες μικρών επιχειρήσεων
• Οικονομικός προγραμματισμός για πελάτες LGBTQ
• Βοηθώντας οικογένειες με εξαρτημένες από ειδικές ανάγκες

Ποια είναι η καλύτερη;

Δεν υπάρχει σωστή απάντηση σε αυτή την ερώτηση. Η απάντηση βρίσκεται στην προτιμώμενη περιοχή εστίασής σας. Εάν θέλετε να εστιάσετε περισσότερο αποκλειστικά στην ασφάλιση ζωής, τότε η ονομασία CLU παρέχει το πιο ολοκληρωμένο πρόγραμμα σπουδών για εσάς. Εάν προτιμάτε να επικεντρωθείτε σε ένα ολοκληρωμένο οικονομικό σχεδιασμό, τότε ένα από τα άλλα δύο διαπιστευτήρια είναι καλύτερη.

Καμία ονομασία δεν θεωρείται καλύτερη από τις άλλες.

Πρέπει να σημειωθεί ότι κανένας από αυτούς τους χαρακτηρισμούς δεν θεωρείται εγγενώς ανώτερος από τους άλλους. Ο προσδιορισμός της ΚΑΠ απαιτεί λιγότερα μαθήματα, αλλά αναγκάζει τους μαθητές να μάθουν το υλικό με τρόπο που τους επιτρέπει να το εφαρμόσουν προληπτικά στην εξέταση του πίνακα. Τα διαπιστευτήρια CLU και ChFC απαιτούν περισσότερα μαθήματα αλλά δεν έχουν ολοκληρωμένες εξετάσεις. Ο παρακάτω πίνακας μπορεί να σας βοηθήσει να κατανοήσετε τις διαφορές και τις ομοιότητες μεταξύ των τριών χαρακτηρισμών.

Η κατώτατη γραμμή

Οι πράκτορες και οι μεσίτες που αποφασίζουν να κερδίσουν μία από αυτές τις ονομασίες θα ανακαλύψουν σύντομα ότι απαιτούνται κάποιες από τις ίδιες σπουδές ανεξάρτητα από το ποια επιλογή έχει επιλεγεί. Όσοι θέλουν να αποκτήσουν μόνο ένα από αυτά τα διαπιστευτήρια θα χρειαστεί να αξιολογήσουν προσωπικά τα μαθήματα που απαιτούνται για το καθένα και τη συνάφειά τους με τους συγκεκριμένους τομείς πρακτικής τους.