Οι πιο παραβλεφθείσες φορολογικές ελαφρύνσεις

Οι αναλυτικές φοροαπαλλαγές έχουν δώσει σε πολλούς Αμερικανούς μισθωτούς την ευκαιρία να εισπράξουν περισσότερο εισόδημα παρά να παραδώσουν τα χρήματά τους στην κυβέρνηση. Για όσους κρατούν καλά αρχεία, οι κρατήσεις έχουν για μεγάλο χρονικό διάστημα περισσότερα χρήματα γι 'αυτούς και λιγότερο για την Υπηρεσία Εσωτερικής Ανασκόπησης (IRS).

Βασικές τακτικές

• Εάν δεν λαμβάνετε την τυπική έκπτωση επί των φόρων εισοδήματός σας, η έλλειψη αναλυτικής έκπτωσης μπορεί να σας κοστίσει να επιστρέψετε δολάρια.
• Οι αλλαγές στο κανόνα στις φορολογικές ελαφρύνσεις που βασίζονται στον πρόσφατο Νόμο περί Φορολογικών Κινδύνων και Εργασιών έχουν εξαλείψει ορισμένα κενά επιτρέποντας ταυτόχρονα να αναλυθούν και άλλες παρακρατήσεις.
• Τα έξοδα που σχετίζονται με την εργασία, η ιδιοκτησία σπιτιού και τα φιλανθρωπικά δώρα είναι όλοι εύκολοι τρόποι για να αφαιρέσετε τις εκπτώσεις. Περνάμε μερικές από τις συχνά παραβλέπονται παρακάτω.

Οι φορολογικές περικοπές και οι θέσεις εργασίας τροποποιούνται

Το 2018, λόγω του Νόμου περί Φορολογικών Κινδύνων και Εργασιών του 2017 (TCJA) - που τίθεται σε ισχύ για τη φορολογική περίοδο του 2019 - η απόφαση να εξεταστεί η αναλυτική περιγραφή έρχεται με μια μεγάλη προειδοποίηση. Προτού πάτε στο πρόβλημα να συμπληρώσετε το έντυπο Πρόγραμμα Α, εξετάστε το νέο, σχεδόν διπλασιασμό της τυποποιημένης έκπτωσης των $ 12.000 για άτομα και τα ζευγάρια που αρχειοθετούν ξεχωριστά, 18.000 δολάρια για τους επικεφαλής των νοικοκυριών και 24.000 δολάρια για τα παντρεμένα ζευγάρια που καταθέτουν από κοινού ή προκριθείσα χήρα μικρό.

Σημειώστε ότι το TCJA απομακρύνει επίσης την προσωπική εξαίρεση, οπότε θα πρέπει να το συμπεριλάβετε στους υπολογισμούς σας. Εξάλειψε επίσης ή άλλαξε τους κανόνες για ορισμένες φορολογικές ελαφρύνσεις που είχατε τη δυνατότητα να λάβετε το 2017.

Εάν οι συνολικές αναλυτικές παρακρατήσεις σας σύμφωνα με το νέο φορολογικό νομοσχέδιο πέσουν κάτω από τα ποσά που αναφέρονται παραπάνω, πιθανότατα θα προτιμούσατε να λαμβάνετε την κανονική έκπτωση. Αν όχι, διαβάστε για να μάθετε για τις πιο παραβλέπονται αναλυτικές παρακρατήσεις και πώς μπορούν να σας βοηθήσουν να εξοικονομήσετε ακόμη περισσότερα.

Αφαίρεση του σπιτιού σας Sweet Home

Η κατοχή ενός σπιτιού μπορεί να σας δώσει έντονες φορολογικές διαγραφές κάθε χρόνο, συμπεριλαμβανομένων των σημείων που πληρώνονται όταν αγοράσετε το ασφάλιστρο κατοικίας και ιδιωτικής ασφάλισης υποθηκών. Υπάρχουν επίσης πιθανές κρατήσεις για τόκους στεγαστικών δανείων. Και μπορείτε να αφαιρέσετε τους φόρους ιδιοκτησίας που καταβάλλονται κατά τη διάρκεια του χρόνου που ζείτε στο σπίτι σας. Σημειώστε ότι για τις υποθήκες που λήφθηκαν στις 15 Δεκεμβρίου 2017 ή αργότερα, ο νέος φορολογικός νόμος σας επιτρέπει να αφαιρέσετε τους τόκους από δάνεια μέχρι $ 750.000 (για τα παλαιότερα δάνεια, το όριο είναι $ 1 εκατομμύριο). Επιπλέον, οι φορολογούμενοι περιορίζονται πρόσφατα σε έκπτωση 10.000 $ για τους κρατικούς και τοπικούς φόρους (SALT), συμπεριλαμβανομένων των φόρων ιδιοκτησίας, των κρατικών και τοπικών φόρων εισοδήματος και των φόρων επί των πωλήσεων.

Όταν πουλάτε το σπίτι σας, έχετε επίσης κάποια φορολογικά οφέλη. Μπορείτε να αφαιρέσετε τα τέλη που επιβαρύνετε για την εκφόρτωση του σπιτιού σας, συμπεριλαμβανομένων των εξόδων επισκευών ή βελτιώσεων που έγιναν εντός 90 ημερών από την ημερομηνία λήξης. Μπορείτε να αφαιρέσετε ένα μέρος των φόρων ιδιοκτησίας που πληρώσατε ενώ κατοικούσατε στο σπίτι, την προμήθεια που πληρώσατε στον κτηματομεσίτη σας και τις αμοιβές που πληρώσατε κατά το κλείσιμο. Αν είστε ενεργός στρατιωτικός, μπορείτε ακόμη και να αφαιρέσετε τα μετακομιστικά σας έξοδα.

Οδήγηση στο σπίτι μιας φοροδιακοπής

Πληρώνετε φόρο επί των πωλήσεων στο αυτοκίνητό σας όταν το αγοράζετε. Ορισμένα κράτη συνεχίζουν να σας φορολογούν κάθε χρόνο, όπως λέει και η πολιτεία του Κεντάκυ, "το προνόμιο χρήσης αυτοκινήτου στις δημόσιες οδικές αρτηρίες". Εάν η πολιτεία σας υπολογίζει ένα ποσοστό του φόρου επί των οχημάτων με βάση την αξία του αυτοκινήτου σας, μπορείτε να αφαιρέσετε αυτό το ποσοστό ως μέρος των φόρων προσωπικής ιδιοκτησίας. Μόνο μερικά κράτη, όπως η Νεβάδα, υπολογίζουν τα τέλη εγγραφής τους με αυτόν τον τρόπο.

Τα περισσότερα κράτη στέλνουν μια ειδοποίηση για να ζητήσουν την καταβολή του φόρου τους για να καταχωρήσουν το αυτοκίνητό σας κάθε χρόνο. Αφού χαστούμε το νέο σας decal στο αυτοκίνητό σας, καταθέστε την απόδειξη και προσθέστε την πληρωμή στις κρατήσεις σας για φόρους προσωπικής ιδιοκτησίας τον Απρίλιο. Λάβετε υπόψη το ανώτατο όριο των 10.000 δολαρίων για τους συνολικούς φόρους SALT, το οποίο τίθεται σε εφαρμογή φέτος.

Κάνει καλά κάνοντας καλό

Δώσατε τα κοκαλιάρικα τζιν και το τραπέζι του καροτσιού σας με καρότσια για να κάνετε Goodwill και μειώσατε τους φόρους σας αυξάνοντας τις φιλανθρωπικές σας μειώσεις. Μπορείτε να παχύνετε το ποσό όταν θυμάστε να συμπεριλάβετε συναφή τέλη, όπως τέλη αξιολόγησης, για τα μεγάλα εισιτήρια που δώσατε. Το IRS απαιτεί να παρέχετε "ειδική αξιολόγηση του στοιχείου με επιστροφή" όταν δώσετε ένα στοιχείο (ή μια ομάδα αντικειμένων) αξίας άνω των $ 5.000. Για είδη όπως ηλεκτρονικά είδη, συσκευές και έπιπλα, πρέπει να πληρώσετε έναν επαγγελματία για να αξιολογήσετε την αξία της δωρεάς σας και το τέλος για την υπηρεσία αυτή είναι εκπεστέο.

Οι αλλαγές του TCJA για το 2018 σας επιτρέπουν να κάνετε συνεισφορές σε μετρητά έως και το 60% του προσαρμοσμένου ακαθάριστου εισοδήματός σας (AGI). Προηγουμένως, το όριο ήταν 50%. Κεφαλαιουχικά κέρδη Οι δωρεές περιουσιακών στοιχείων, όπως το εκτιμώμενο απόθεμα, περιορίζονται στο 30% του AGI και δεν δικαιούστε πλέον έκπτωση για εισφορές που σας δίνουν δικαίωμα σε κολέγια αθλητικά καθίσματα.

Δωρεάν ταξίδια για φιλανθρωπικούς σκοπούς

Εάν είστε ο τύπος του ατόμου που σας αρέσει να δωρίσετε τον ελεύθερο χρόνο σας για εθελοντισμό στην κοινότητά σας - και βουτάτε στο δικό σας πορτοφόλι για να ταξιδέψετε στην αγαπημένη φιλανθρωπία σας - μπορείτε να προσθέσετε αυτές τις δαπάνες στις φιλανθρωπικές σας εκπτώσεις. Είτε ταξιδεύετε με το λεωφορείο είτε οδηγείτε το δικό σας αυτοκίνητο, κρατήστε καλά αρχεία για τις φιλανθρωπικές σας δραστηριότητες: Κρατήστε εισιτήρια για τα μέσα μαζικής μεταφοράς ή τα ημερολόγια χιλιομετρικών αποστάσεων για το αυτοκίνητό σας (για τα οποία μπορείτε να χρεώσετε το κανονικό 0, 14 δολάρια ανά μίλι για τις φιλανθρωπικές οργανώσεις) αποδείξεις για στάθμευση και διόδια.

Η διατήρηση της υγιεινής δίνει εκπτώσεις σε ένα πόδι επάνω

Η διατήρηση της υγιεινής μπορεί να σας κοστίσει ένα χέρι και ένα πόδι. Το IRS σας επιτρέπει να αφαιρέσετε ειδικά για ιατρικά έξοδα, αλλά μόνο για το τμήμα των δαπανών που ξεπερνούν το 7, 5% της AGI σας για το 2018 και το 10% για το 2019. Έτσι, εάν το AGI σας είναι $ 50, 000 το 2018, μπορείτε να αφαιρέσετε το τμήμα της ιατρικής σας έξοδα πάνω από 3.750 δολάρια. Για το 2019 και μετά, θα μπορείτε να αφαιρέσετε μόνο το τμήμα πάνω από $ 5.000. Εάν η ασφαλιστική σας εταιρεία σας επιστρέψει κάποιο μέρος των εξόδων σας, το ποσό αυτό δεν μπορεί να αφαιρεθεί.

Ένα μέρος των χρημάτων που πληρώνετε για ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης μπορεί επίσης να διευκολύνει τη φορολογική σας επιβάρυνση. Η μακροχρόνια ασφάλιση περίθαλψης είναι εκπεστέα ιατρική δαπάνη και το IRS σας επιτρέπει να αφαιρέσετε ένα αυξανόμενο μέρος της ασφάλισής σας καθώς γερνάτε, αλλά μόνο εάν η ασφάλιση δεν επιδοτείται από τον εργοδότη σας ή τον εργοδότη του συζύγου σας.

Υπάρχει ένα άλλο συχνά παραγνωρισμένο όφελος όταν επισκέπτεστε το γιατρό σας. Μπορείτε να αφαιρέσετε το κόστος μεταφοράς για να λάβετε ιατρική περίθαλψη, πράγμα που σημαίνει ότι μπορείτε να διαγράψετε τα έξοδα λήψης του λεωφορείου, των εξόδων αυτοκινήτου (με πρότυπο χιλιόμετρο για ιατρικούς σκοπούς 0, 18 $ ανά μίλι), τα διόδια και τον χώρο στάθμευσης.

Μπορείτε επίσης να αφαιρέσετε τυχόν πρόσθετα έξοδα συνδρομής, συνταγογραφούμενων φαρμάκων και εργαστηριακών αμοιβών ως μέρος των ιατρικών σας δαπανών - αν το σύνολο υπερβαίνει το όριο του 7, 5% για το 2018 (10% για το 2019). Το IRS σας επιτρέπει επίσης να υπολογίζετε σε κοινά τέλη και υπηρεσίες εάν δεν καλύπτονται πλήρως από το ασφαλιστικό σας σχέδιο, όπως η θεραπεία και οι νοσηλευτικές υπηρεσίες. Στην πραγματικότητα, ο ορισμός των ιατρικών εξόδων της IRS είναι αρκετά ευρύς και μπορεί να συμπεριλαμβάνει και προγράμματα όπως το βελονισμό και το κάπνισμα.

Διάφορες Μειώσεις (Τι απέμεινε από αυτούς)

Οι κανόνες του 2019 TCJA εξαλείφουν τις περισσότερες μειώσεις που προηγουμένως έπεφταν στην κατηγορία των «διαφόρων λεπτομερειών των μειώσεων». Πολλές από αυτές τις μειώσεις υπόκειντο σε κατώτατο όριο 2% AGI, πράγμα που σημαίνει ότι θα μπορούσατε να αφαιρέσετε μόνο το ποσό που υπερέβη το 2% . Σύμφωνα με το TCJA, το όριο 2% του AGI δεν ισχύει πλέον, αλλά δεν μπορείτε πλέον να αφαιρέσετε τα ακόλουθα:

• μη επιστρεφόμενα έξοδα για εργασία, όπως έξοδα ταξιδίου και συνδικαλιστική εργασία
• μη επιστρεφόμενα μετακομιστικά έξοδα, αν έπρεπε να μετακομίσετε για να αναλάβετε μια νέα θέση εργασίας (εξαίρεση: στρατιωτική κινητοποίηση λόγω στρατιωτικών παραγγελιών)
• τα περισσότερα επενδυτικά έξοδα, συμπεριλαμβανομένων των συμβουλευτικών και διοικητικών τελών
• αμοιβές προετοιμασίας φόρου
• τέλη για την αμφισβήτηση απόφασης του IRS
• χόμπι έξοδα
• προσωπικές απώλειες ή απώλειες κλοπής, εκτός εάν συμβαίνουν σε μια ομοσπονδιακά καθορισμένη περιοχή καταστροφής.

Εδώ μπορείτε να αφαιρέσετε:

• τις απώλειες παιχνιδιού μέχρι το ποσό των κερδών σας
• τόκους από τα χρήματα που δανείζετε για να αγοράσετε μια επένδυση
• απώλειες ατυχημάτων και κλοπών σε περιουσιακά στοιχεία που παράγουν εισόδημα
• ομοσπονδιακός φόρος ακίνητης περιουσίας για το εισόδημα από ορισμένα κληρονομικά στοιχεία, όπως οι ΙΡΑ και οι παροχές εξόδου από την υπηρεσία
• τα έξοδα εργασίας για άτομα με ειδικές ανάγκες που σχετίζονται με την απομείωση.

Η κατώτατη γραμμή

Τα γλίστρες χαρτιού που βάζετε στο πορτοφόλι σας μπορεί να σημαίνουν περισσότερα χρήματα στον τραπεζικό λογαριασμό σας να φτάσουν στη φορολογική περίοδο. Κρατήστε τις αποδείξεις για τις υπηρεσίες και φυλάξτε ένα αρχείο καθ 'όλη τη διάρκεια του έτους, έτσι ώστε να έχετε αρχείο ακόμα και των μικρότερων δαπανών που επωμίζονται για τις επιχειρήσεις, τη φιλανθρωπία και την υγεία σας. Καθώς αυτά τα έξοδα προστίθενται, μπορούν να αρχίσουν να μειώνουν τον φόρο σας.