Εμπορική τράπεζα

Τι είναι μια Εμπορική Τράπεζα;

Μια εμπορική τράπεζα είναι μια εταιρεία που ασκεί αναδοχή, δανειακές υπηρεσίες, οικονομικές συμβουλές και υπηρεσίες συγκέντρωσης κεφαλαίων για μεγάλες εταιρείες και άτομα με υψηλή καθαρή αξία. Σε αντίθεση με τις λιανικές ή τις εμπορικές τράπεζες, οι εμπορικές τράπεζες δεν παρέχουν υπηρεσίες στο ευρύ κοινό. Δεν παρέχουν τακτικές τραπεζικές υπηρεσίες όπως έλεγχο λογαριασμών και δεν λαμβάνουν καταθέσεις.

Οι τράπεζες αυτές είναι ειδικοί στο διεθνές εμπόριο, γεγονός που τους καθιστά ειδικούς στην αντιμετώπιση πολυεθνικών εταιρειών. Μερικές από τις μεγαλύτερες εμπορικές τράπεζες στον κόσμο περιλαμβάνουν τις JP Morgan, Goldman Sachs και Citigroup.

Κατανόηση των Εμπορικών Τραπεζών

Ο όρος εμπορική τράπεζα που χρησιμοποιείται στο Ηνωμένο Βασίλειο για να περιγράψει τις επενδυτικές τράπεζες, αλλά έχει μια πιο στενή εστίαση στις Ηνωμένες Πολιτείες. Μπορούν να ενεργούν σαν επενδυτικές τράπεζες στις ΗΠΑ, αλλά τείνουν να επικεντρώνονται σε υπηρεσίες προσαρμοσμένες σε πολυεθνικές εταιρείες και σε άτομα με υψηλή καθαρή αξία που δραστηριοποιούνται σε περισσότερες από μία χώρες.

Οι εμπορικές τράπεζες στις ΗΠΑ είναι χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που ασχολούνται με τη διεθνή χρηματοδότηση για πολυεθνικές εταιρείες. Οι εμπορικές τράπεζες παραδοσιακά εκτελούν διεθνή χρηματοδότηση και αναδοχή, συμπεριλαμβανομένων ακινήτων, εμπορικής χρηματοδότησης, ξένων επενδύσεων και άλλων διεθνών συναλλαγών. Μπορεί να συμμετέχουν στην έκδοση πιστωτικών επιστολών και στη μεταφορά κεφαλαίων. Μπορούν επίσης να συμβουλεύονται για τις συναλλαγές και την τεχνολογία συναλλαγών.

Ας υποθέσουμε ότι η εταιρεία ABC που εδρεύει στις Ηνωμένες Πολιτείες - θέλει να αγοράσει την εταιρεία XYZ στη Γερμανία, θα προσλαμβάνει μια εμπορική τράπεζα για να διευκολύνει τη διαδικασία. Η τράπεζα αυτή θα συμβουλεύει την εταιρεία ABC για τη δομή της συναλλαγής. Μπορεί επίσης να βοηθήσει την ABC στη διαδικασία χρηματοδότησης και αναδοχής.

1:07

Εμπορική τράπεζα

Πώς οι Εμπορικές Τράπεζες Διευκολύνουν το Εμπόριο

Εάν μια πολυεθνική εταιρεία λειτουργεί σε πολλές διαφορετικές χώρες, μια εμπορική τράπεζα μπορεί να χρηματοδοτήσει επιχειρηματικές δραστηριότητες σε όλες αυτές τις χώρες και να διαχειριστεί τις συναλλαγματικές ισοτιμίες καθώς μεταφέρονται τα κεφάλαια και να παράσχει τα χρήματα για να πραγματοποιήσει την αγορά χρησιμοποιώντας μια πιστωτική επιστολή (LOC).

Χρησιμοποιώντας το παραπάνω παράδειγμα, οι πωλητές στη Γερμανία λαμβάνουν μια LOC ​​που έχει εκδοθεί από την τράπεζα εμπόρων που προσλαμβάνεται από την εταιρεία ABC ως πληρωμή για την αγορά. Ο έμπορος μπορεί επίσης να βοηθήσει την εταιρεία ABC να εργαστεί μέσω των νομικών και κανονιστικών ζητημάτων που απαιτούνται για την επιχειρηματική δραστηριότητα στη Γερμανία.

Εμπορικές τράπεζες έναντι επενδυτικών τραπεζών

Οι εμπορικές τράπεζες χρησιμοποιούν πιο δημιουργικές μορφές χρηματοδότησης. Συνήθως συνεργάζονται με εταιρείες που μπορεί να μην είναι αρκετά μεγάλες για να αντλήσουν κεφάλαια από το κοινό μέσω μιας αρχικής δημόσιας προσφοράς (IPO). Οι εμπορικές τράπεζες βοηθούν τις εταιρείες να εκδίδουν τίτλους μέσω ιδιωτικής τοποθέτησης, οι οποίες απαιτούν λιγότερη ρυθμιστική αποκάλυψη και πωλούνται σε εξελιγμένους επενδυτές.

Οι τράπεζες επενδύσεων, από την άλλη πλευρά, ασφαλίζονται και πωλούν τίτλους στο ευρύ κοινό μέσω IPO. Οι πελάτες της τράπεζας είναι μεγάλες εταιρείες που είναι πρόθυμες να επενδύσουν το χρόνο και τα χρήματα που απαιτούνται για την εγγραφή τίτλων προς πώληση στο κοινό. Οι επενδυτικές τράπεζες παρέχουν επίσης συμβουλευτικές υπηρεσίες σε εταιρείες σχετικά με συγχωνεύσεις και εξαγορές και παρέχουν επενδυτική έρευνα στους πελάτες.

Οι εμπορικές τράπεζες διαφέρουν επίσης από τις εμπορικές τράπεζες, οι οποίες εξυπηρετούν το ευρύ κοινό και τους επιχειρηματικούς πελάτες.

Ενώ οι εμπορικές τράπεζες βασίζονται σε αμοιβές, οι επενδυτικές τράπεζες έχουν διττή δομή εισοδήματος. Μπορούν να εισπράττουν τέλη με βάση τις συμβουλευτικές υπηρεσίες που παρέχουν, αλλά μπορούν επίσης να βασίζονται σε κεφάλαια, πράγμα που σημαίνει ότι μπορούν να κερδίσουν εισόδημα από τόκους και άλλες μισθώσεις.

Ανεξάρτητα από το πώς μια εταιρεία πωλεί τίτλους, υπάρχουν ορισμένες ελάχιστες απαιτήσεις γνωστοποίησης για την ενημέρωση των επενδυτών. Τόσο οι δημόσιες εγγραφές όσο και οι ιδιωτικές τοποθετήσεις απαιτούν έλεγχο εταιρείας από μια εξωτερική εταιρεία CPA, η οποία παρέχει γνώμη για τις οικονομικές καταστάσεις. Οι ελεγμένες οικονομικές καταστάσεις πρέπει να περιλαμβάνουν αρκετά έτη οικονομικών στοιχείων μαζί με γνωστοποιήσεις. Οι πιθανοί επενδυτές μπορούν να χρησιμοποιήσουν αυτές τις πληροφορίες για τους κινδύνους και τις πιθανές ανταμοιβές από την αγορά των τίτλων.

Βασικές τακτικές

• Οι εμπορικές τράπεζες ασχολούνται με την αναδοχή, τις υπηρεσίες δανεισμού, τις οικονομικές συμβουλές και τις υπηρεσίες συγκέντρωσης κεφαλαίων για μεγάλες εταιρείες και άτομα υψηλής καθαρής θέσης.
• Δεν παρέχουν υπηρεσίες για το ευρύ κοινό όπως τον έλεγχο λογαριασμών.
• Παραδείγματα των μεγαλύτερων εμπορικών τραπεζών στον κόσμο είναι η JP Morgan, η Goldman Sachs και η Citigroup.

Σχετικοί όροι

Πώς λειτουργεί μια επενδυτική τράπεζα (IB) Μια επενδυτική τράπεζα (IB) είναι ενδιάμεσος χρηματοπιστωτικός οργανισμός που εκτελεί διάφορες υπηρεσίες, συμπεριλαμβανομένων πολύπλοκων χρηματοπιστωτικών συναλλαγών, όπως οι συγχωνεύσεις. περισσότερα Η UBS UBS (που προέρχεται από την Union Bank of Switzerland) είναι μια πολυεθνική εταιρία διαφοροποιημένων χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών που εδρεύει στη Ζυρίχη και τη Βασιλεία. Το UBS χρησιμοποιείται τώρα ως όνομα της εταιρείας, όχι ως ακρωνύμιο. περισσότερα Μάθετε για την Επενδυτική Τραπεζική Η επενδυτική τραπεζική είναι μια ειδική τράπεζα που σχετίζεται με τη δημιουργία κεφαλαίου για άλλες εταιρείες, κυβερνήσεις και άλλες οντότητες. περισσότερη αγκύλη: Μεγάλες χρεωστικές αξίες Η έκφραση "διόγκωση" περιγράφει μια εταιρεία ή εταιρείες σε ένα συνδικάτο αναδοχής που εκδίδει το μεγαλύτερο ποσό τίτλων σε ένα νέο τεύχος. Περισσότερο Ορισμός Πρωτογενούς Αγοράς Μια πρωτογενής αγορά είναι μια αγορά που εκδίδει νέες αξίες σε χρηματιστήριο, διευκολυνόμενη από ομάδες αναδοχής και αποτελούμενη από επενδυτικές τράπεζες. περισσότερα Οι εισπράξεις και οι εκροές τραπεζών Μια τράπεζα είναι χρηματοπιστωτικό ίδρυμα με άδεια λειτουργίας ως παραλήπτης καταθέσεων. Οι τράπεζες μπορούν επίσης να παρέχουν και άλλες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, όπως διαχείριση περιουσίας. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών