Συμβουλές για επενδύσεις
Επενδυτικές συμβουλές είναι οποιαδήποτε σύσταση ή καθοδήγηση που επιχειρεί να εκπαιδεύσει, να ενημερώσει ή να καθοδηγήσει επενδυτή σχετικά με συγκεκριμένο επενδυτικό προϊόν ή σειρά προϊόντων. Οι επενδυτικές συμβουλές μπορούν να είναι επαγγελματικές - δηλαδή, ο επενδυτής καταβάλλει ένα τέλος σε αντάλλαγμα για την καθοδήγηση και την εμπειρογνωμοσύνη του ειδικευμένου επαγγελματία, όπως συμβαίνει με τους χρηματοοικονομικούς σχεδιαστές - ή μπορεί να είναι ερασιτεχνικό, όπως με ορισμένα blogs στο διαδίκτυο, chat rooms ή ακόμα και συνομιλίες.
Αναστροφή των επενδυτικών συμβουλών
Οι επενδυτικές συμβουλές αναφέρονται σε τυχόν συστάσεις σχετικά με το χαρτοφυλάκιο ενός επενδυτή. Πολλοί επαγγελματίες, συμπεριλαμβανομένων των οικονομικών σχεδιαστών, των τραπεζιτών και των χρηματιστών, μπορούν να παρέχουν στους επενδυτές επενδυτικές συμβουλές που είναι συγκεκριμένες για την οικονομική τους κατάσταση και τους βραχυπρόθεσμους και μακροπρόθεσμους οικονομικούς στόχους. Λόγω του τεράστιου όγκου των επενδυτικών συμβουλών που είναι διαθέσιμες, ιδιαίτερα στο διαδίκτυο, ένας επενδυτής μπορεί να επιθυμεί να καθορίσει τα προσόντα του ατόμου που διανέμει τη συμβουλή πριν πραγματοποιήσει οποιεσδήποτε επενδύσεις. Οι φορείς που παρέχουν πληροφορίες για λόγους σαφήνειας σχετικά με τις χρηματοπιστωτικές αγορές ή συγκεκριμένα περιουσιακά στοιχεία θα μπορούσαν να καταβάλουν προσπάθειες για να διευκρινίσουν ότι δεν αντιπροσωπεύουν τις πληροφορίες συγκεκριμένα ως επενδυτικές συμβουλές. Τελικά, εναπόκειται στον μεμονωμένο επενδυτή να αποφασίσει ποιες επενδύσεις είναι οι πλέον κατάλληλες.
Οι υποχρεώσεις που προκύπτουν με την παροχή επενδυτικών συμβουλών
Δεδομένης της επιρροής και των ενδεχόμενων επιπτώσεων που ενδέχεται να έχουν οι επενδυτικές συμβουλές, οι επαγγελματίες που ενδέχεται να είναι σε θέση να παράσχουν τέτοιες πληροφορίες, συχνά προειδοποιούν για το πιθανό αποτέλεσμα που μπορεί να έχουν. Είτε πρόκειται για τράπεζα είτε για ανεξάρτητο οικονομικό σύμβουλο, ενδέχεται να υπάρχουν ορισμένες απαιτήσεις που πρέπει να τηρούνται κατά την παροχή επενδυτικών συμβουλών. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει τη συλλογή επαρκών πληροφοριών σχετικά με την οικονομική κατάσταση του πελάτη και τις ανάγκες του.
Μπορούν επίσης να υπάρχουν απαιτήσεις για την κατανόηση της φύσης των επενδυτικών συμβουλών που προσφέρονται και του τρόπου με τον οποίο σχετίζονται με τον πελάτη. Εκείνοι που παρέχουν επενδυτικές συμβουλές ίσως χρειαστεί επίσης να αποδείξουν ότι δεν υπάρχει σύγκρουση συμφερόντων στην καθοδήγηση που παρουσιάζουν. Αυτό μπορεί να είναι ιδιαίτερα σημαντικό εάν σημειωθεί ξαφνική κάμψη σε μια βιομηχανία, αγορά και εμπορικό περιουσιακό στοιχείο που ένας σύμβουλος συνέστησε στους επενδυτές να επενδύσουν. Εάν η πηγή των επενδυτικών συμβουλών δεν εκπληρώνει αυτά τα καθήκοντα, μπορεί να θεωρηθούν υπεύθυνοι για ορισμένες ζημίες που υπέστη ο επενδυτής με βάση την καθοδήγησή τους.
Σύμφωνα με τις καταπιστευτικές απαιτήσεις του νόμου για την ασφάλεια συνταξιοδοτικών εισοδημάτων των εργαζομένων (ERISA), άλλα είδη επαγγελματιών, όπως οι κτηματομεσίτες, ενδέχεται να βρεθούν σε περιπτώσεις όπου θα μπορούσαν να θεωρηθούν υπεύθυνοι εάν προσφέρουν οδηγίες που θα μπορούσαν να συνιστούν επενδυτικές συμβουλές. Στο πλαίσιο του ERISA, ένα φυσικό πρόσωπο μπορεί να θεωρείται θεματοφύλακας εάν προσφέρει επενδυτικές συμβουλές έναντι αμοιβής ή άλλης αποζημίωσης, ανεξαρτήτως εάν η αποζημίωση είναι άμεση ή έμμεση. Αυτό περιλαμβάνει τις συμβουλές που δόθηκαν σε σχέση με τα 401 (k) και άλλα προγράμματα παροχών που υποστηρίζονται από εργοδότες.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.