Πώς να αποφύγετε το ιατρικό χρέος

Όταν πρόκειται για σοβαρό χρέος, τα ιατρικά έξοδα είναι συχνά ο ένοχος για την τοποθέτηση πολλών ανθρώπων βαθιά στο κόκκινο. Μια έρευνα από το Ταμείο Κοινοπολιτείας διαπίστωσε ότι ένας στους πέντε ενήλικες πληρώνει το χρέος από ιατρικούς λογαριασμούς. Κάνοντας τα πράγματα χειρότερα, τα υψηλότερα ιατρικά έξοδα και η μειωμένη ασφαλιστική κάλυψη ανάγκασαν τις οικογένειες να βυθιστούν στην εξοικονόμηση των νοικοκυριών ή να λάβουν πρόσθετο χρέος πιστωτικών καρτών

TUTORIAL: Εισαγωγή στην Ασφάλιση

Τούτου λεχθέντος, μια ιατρική έκτακτη ανάγκη δεν πρέπει να μετατραπεί σε χρηματοοικονομική. Οπλισμένοι με τις σωστές πληροφορίες, μπορείτε να χειριστείτε αποτελεσματικά τα έξοδα και να αποφύγετε τις παγίδες των τιμολογίων και των τελών τιμολόγησης.

Πώς συμβαίνει το ιατρικό χρέος Όταν εσείς ή η οικογένειά σας αντιμετωπίζετε σοβαρή χειρουργική επέμβαση ή ιατρική θεραπεία, το κόστος της επέμβασης είναι το τελευταίο πράγμα στο μυαλό σας. Μόλις φύγετε από το νοσοκομείο, η οικονομική πλευρά μιας έκτακτης ανάγκης μπορεί να είναι μπερδεμένη. Η τιμολόγηση του νοσοκομείου προσθέτει στη σύγχυση, επειδή μερικά νοσοκομεία στέλνουν μεμονωμένα τιμολόγια για το ασθενοφόρο, την παραμονή στο νοσοκομείο, το γιατρό, τις εργαστηριακές υπηρεσίες και τα φάρμακα με συνταγή. (Είναι δύσκολο να προβλέψετε οικονομικές καταστάσεις έκτακτης ανάγκης, γι 'αυτό πρέπει να είστε προετοιμασμένοι. Για να μάθετε περισσότερα, ανατρέξτε στο " Κατασκευάστε τον εαυτό σας ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης" ) .

Τα θέματα χρέωσης μπορούν να οδηγήσουν σε χρέος ακόμη και για άτομα που δεν αντιμετωπίζουν ποτέ έκτακτη ανάγκη. Οι καθυστερημένες πληρωμές για τυποποιημένες θεραπείες ή επισκέψεις γραφείου αποτελούν σημαντική πηγή οφειλών. Αν ένας πάροχος ιατρικών υπηρεσιών σας επιτρέπει να χρεώνετε την περίθαλψη στην ασφάλιση υγείας σας, εξακολουθείτε να είστε υπεύθυνοι να βεβαιωθείτε ότι η ασφαλιστική σας εταιρεία πληρώνει πραγματικά το λογαριασμό. Λιγότερο συχνά, οι αδίστακτοι ιατροί και οι χειροπράκτες μπορούν να διενεργούν μη απαραίτητες δοκιμές ή να χρεώνουν για υπηρεσίες που δεν έχουν παρασχεθεί και αυτές οι επιβαρύνσεις μπορούν να οδηγήσουν σε διαφορές σχετικά με τη χρέωση. (Για σχετική ανάγνωση, ανατρέξτε στο Digging Of Personal Debt .)

Ιατρικό χρέος και πιστωτικές κάρτες Σε μια προσπάθεια να εξασφαλιστεί η πληρωμή για υπηρεσίες, ορισμένοι παροχείς υγειονομικής περίθαλψης ενθαρρύνουν τους ασθενείς να χρησιμοποιούν πιστωτικές κάρτες για την εκκαθάριση των λογαριασμών εκ των προτέρων. Σε ορισμένες περιπτώσεις, τα νοσοκομεία και οι κλινικές μπορούν ακόμη να συνεργαστούν με οργανισμούς πιστωτικών καρτών για να προσφέρουν κίνητρα, όπως εκπτώσεις λογαριασμών.

Αλλά η κατοχή χρέους πιστωτικών καρτών αντί για ιατρικό χρέος θα μπορούσε να εμποδίσει την ικανότητά σας να πάρετε οικονομική βοήθεια εάν αντιμετωπίζετε προβλήματα με την πληρωμή των λογαριασμών σας. Όταν μετατρέπετε τα ιατρικά έξοδα σε χρέος πιστωτικών καρτών, η δαπάνη γίνεται χρέος καταναλωτή και τότε υπόκεινται σε σχετικές κυρώσεις και αμοιβές. Το χρέος των καταναλωτών μπορεί να επηρεάσει την ικανότητά σας να εξασφαλίσετε υποθήκη, να υποβάλετε έναν πιστωτικό έλεγχο για μια αίτηση μίσθωσης ή να πάρετε δουλειά.

Πιστωτικές κάρτες ειδικά σχεδιασμένες για να πληρώνουν για ιατρικές υπηρεσίες έχουν γίνει ένα διαφημιστικό όχημα για παρόχους που θέλουν αποτελεσματική πληρωμή. Μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για πιστωτική κάρτα, όπως το CareCredit online και να λάβετε άμεση έγκριση.

Η CareCredit, ένας βραχίονας της General Electric Money Company, δηλώνει σαφώς ότι η κάρτα προορίζεται για ασθενείς που επιδιώκουν επιλεκτικές θεραπείες, όπως οδοντιατρική εργασία ή χειρουργική διόρθωσης όρασης, όχι για επείγουσα περίθαλψη. Λεπτομέρειες είναι σαφείς στην ιστοσελίδα: Προσφέρει ένα 11.90% APR και τα πακέτα προώθησης παρέχουν στους ασθενείς άτοκες δόσεις για έως και 18 μήνες. Όσο πιο ελκυστικές είναι αυτές οι προσφορές, θα πρέπει να είστε σε θέση να πληρώσετε έγκαιρα. Εάν παραβιάζετε τις πληρωμές σας, το APR αυξάνεται στο 28.99% και τα τέλη χρηματοδότησης μπορούν να αρχίσουν να αυξάνονται και να ενισχύουν το χρέος σας. (Για να διαβάσετε περισσότερα σχετικά με τις πιστωτικές κάρτες, δείτε τον ορισμό της πιστωτικής κάρτας και το ενδιαφέρον για την πιστωτική κάρτα .)

Δάνεια εγχώριας δικαιοσύνης Αντιμέτωποι με ένα βουνό χρέους και κλήσεις από τις υπηρεσίες είσπραξης, κάποιοι άνθρωποι θεωρούν ένα δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης για να εξοφλήσει ιατρικούς λογαριασμούς. Αλλά το δανεισμό ενάντια στο μετοχικό κεφάλαιο του σπιτιού σας μπορεί να σημαίνει μια μηνιαία πληρωμή που μπορεί να είναι πολύ υψηλότερη από την αρχική σας ιατρική κάρτα. Μπορεί επίσης να σημαίνει μια υψηλή πληρωμή τόκων και μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε πόντους, και τα δύο από τα οποία τροφοδοτούν περισσότερο χρέος.

Όταν βγάζετε ένα δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης, βάζετε το σπίτι σας σε περιττό κίνδυνο. Το ιατρικό χρέος είναι ακάλυπτο χρέος, ενώ ένα δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης θεωρείται εξασφαλισμένο χρέος - υποστηρίζεται από ασφάλεια ή ασφάλεια, στην περίπτωση αυτή το σπίτι σας. Με τη μεταβίβαση του χρέους σας, υπάρχει ο πρόσθετος κίνδυνος στο ότι εάν δεν μπορείτε να εξοφλήσετε το χρέος, τότε θα μπορούσατε να χάσετε το σπίτι σας. (Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τα δάνεια εγχώριας δικαιοσύνης, διαβάστε τα Δάνεια κατ 'οίκον: Τα έξοδα )

Σχέδια υγείας και επαρκής κάλυψη Τα σχέδια ασφάλισης υγείας υποτίθεται ότι προστατεύουν τους ανθρώπους από το ότι δεν μπορούν να διαχειριστούν χρέη από ιατρικά έξοδα, αλλά για πολλές οικογένειες, η ασφάλιση δεν έχει παράσχει την απαραίτητη προστασία σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης. Η Έρευνα Ασφαλίσεων Υγείας του Ταμείου Κοινοπολιτείας του 2003 αποκάλυψε ότι περίπου τα δύο τρίτα των ατόμων με ιατρικό χρέος είχαν ασφαλιστική κάλυψη υγείας όταν επήλθε έκτακτη ανάγκη.

Καθώς οι εργοδότες μετατοπίζουν περισσότερο από το βάρος της ασφάλισης υγείας στους ώμους των εργαζομένων, η κάλυψη αυξάνεται όλο και περισσότερο δαπανηρή για τους καταναλωτές. Τα σχέδια παρέχουν επίσης μικρότερη κάλυψη από ό, τι πριν, παρά την αύξηση των ασφαλίστρων και των εκπτώσεων. Το Κογκρέσο εισήγαγε λογαριασμούς ταμιευτηρίου υγείας (HSAs) το 2003 ως πιθανή λύση για τη μείωση της πίεσης των δαπανών υγειονομικής περίθαλψης. Τα ΣΕΑ σχεδιάστηκαν για να βοηθήσουν τα άτομα να σώσουν για μελλοντική ειδικευμένη ιατρική περίθαλψη σε βάση αφορολόγητων ειδών.

Ωστόσο, οι HSA δεν έχουν αποδειχθεί ότι είναι η μαγική σφαίρα για την αποφυγή ιατρικού χρέους. Για να είστε κατάλληλος για μια HSA, πρέπει να έχετε ένα υψηλής εκπτώσεως σχέδιο υγείας. Η έρευνα του Ταμείου Κοινοπολιτείας αποκάλυψε ότι τα άτομα με υψηλότερα αχρεωστήτως καταβληθέντα κατέληξαν σε περισσότερα προβλήματα από ιατρικούς λογαριασμούς. Περισσότεροι από τους μισούς από αυτούς που έχουν δικαίωμα έκπτωσης $ 1.000 ή περισσότερων ανέφεραν δυσκολίες στην πληρωμή ιατρικών λογαριασμών, σε σύγκριση με το 24% των ασφαλισμένων ενηλίκων που δεν εκπίπτουν. (Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τα HSA, ανατρέξτε στην ενότητα Λογαριασμοί Ταμιευτηρίου Υγείας )

Η Due Diligence σας Οι συνέπειες του ιατρικού χρέους ξεπερνούν τα οικονομικά. Οι άνθρωποι που μεταφέρουν ιατρικό χρέος συχνά αποφεύγουν να λαμβάνουν την απαραίτητη θεραπεία ή να πληρώνουν συνταγές. Μια μελέτη για το Έργο Πρόσβασης έδειξε ότι τα δύο τρίτα των ανθρώπων με ιατρικό λογαριασμό ή πρόβλημα χρέους δεν πήγαν χωρίς την απαραίτητη φροντίδα λόγω των σχετικών δαπανών.

Παρόλο που τα νοσοκομεία και οι ιατροί είναι πρόθυμοι να πληρώσουν επιτόπου, πρέπει να επιλέξετε μια επιλογή πληρωμής που να είναι υγιής για εσάς. Η καλύτερη επιλογή σας είναι να διαπραγματευτείτε ένα σχέδιο πληρωμής απευθείας με το νοσοκομείο ή τον πάροχο, που θα προτιμούσε να πληρώνεται με την πάροδο του χρόνου και όχι καθόλου. Μπορεί να είστε σε θέση να διαπραγματευτείτε ένα σχέδιο πληρωμής που είναι άτοκα, ή δεν υπόκειται σε ποινές και πρόσθετα τέλη, αν κάνετε καθυστέρηση πληρωμής. Η απευθείας διαπραγμάτευση με το νοσοκομείο ή τον πάροχο ιατρικής μπορεί να σημαίνει μείωση του λογαριασμού σας, γεγονός που μειώνει το χρέος σας.

Έχετε επίσης δικαιώματα ως καταναλωτές της υγειονομικής περίθαλψης και ένα από αυτά τα δικαιώματα πρέπει να επιτρέπεται να εξετάσει ένα αντίγραφο του λογαριασμού σας και το ιατρικό σας γράφημα προτού να πληρώσετε. Τα νοσοκομεία και οι ιατροί παρέχουν λάθη και τα λάθη αυτά μπορούν να εμφανιστούν ως σφάλματα χρέωσης. Πάρτε το χρόνο να εξετάσετε προσεκτικά το τιμολόγιό σας. Οι ημερομηνίες στις δηλώσεις τιμολόγησης πρέπει να αντιστοιχούν στις ημερομηνίες της θεραπείας σας και οι υπηρεσίες που παρέχονται πρέπει να αντιστοιχούν στο ιατρικό σας διάγραμμα. Μερικές φορές ένα σφάλμα μπορεί να είναι ένα τυπογραφικό λάθος, όπως ένα επιπλέον μηδέν που κάνει το άλμα νομοσχέδιο από τρεις αριθμούς σε τέσσερις.

Η πιστωτική συμβουλευτική ή η υπηρεσία διαχείρισης χρεών μπορεί να είναι η σωστή επιλογή εάν οι λογαριασμοί σας είναι εκτός ελέγχου ή έχετε πρόβλημα δημιουργίας προϋπολογισμού. Εξετάστε με προσοχή αυτούς τους οργανισμούς. Ορισμένες υπηρεσίες λυμαίνονται σε απελπισμένους καταναλωτές, υποστηρίζοντας ότι είναι μη κερδοσκοπικοί οργανισμοί και χρεώνουν υπερβολικές αμοιβές. Αναζητήστε μια αξιόπιστη πηγή βοήθειας, όπως μια υπηρεσία που παρέχεται μέσω πιστωτικής ένωσης ή άλλου χρηματοπιστωτικού ιδρύματος, του στρατού ή ενός πανεπιστημίου.

Τέλος, ως καταναλωτής της υγειονομικής περίθαλψης, είναι σημαντικό να αναγνωρίσετε την κατάλληλη στιγμή για να επισκεφθείτε την αίθουσα έκτακτης ανάγκης σε σχέση με την κατάλληλη στιγμή για να κλείσετε ραντεβού με τον γιατρό σας. Μπορείτε να αποφύγετε πολλά προβλήματα χρέωσης, λαμβάνοντας προηγούμενη έγκριση για θεραπείες από την ασφαλιστική σας εταιρεία.

Συμπέρασμα Μετά την ολοκλήρωση των ιατρικών διαδικασιών, εξακολουθεί να υπάρχει μεγάλος πόνος και αναταραχή στην πληρωμή. Εάν προκύψουν ζητήματα χρέωσης, θυμηθείτε ότι έχετε ένα πιο δίκαιο κούνημα απευθυνόμενοι απευθείας στο νοσοκομείο ή την κλινική - μην βγάζετε ποτέ το πλαστικό. Η μελλοντική σας οικονομική υγεία και ευημερία θα μπορούσαν να είναι στη γραμμή.