Είναι η ασφάλεια δανείου προστασίας για εσάς;

Η ασφάλιση προστασίας δανείων έχει σχεδιαστεί για να βοηθήσει τους κατόχους ασφαλιστηρίων συμβολαίων με την παροχή οικονομικής υποστήριξης σε χρόνο ανάγκης. Εάν η ανάγκη οφείλεται σε αναπηρία ή ανεργία, αυτή η ασφάλιση μπορεί να βοηθήσει στην κάλυψη των μηνιαίων πληρωμών δανείων και να προστατεύσει τον ασφαλισμένο από την αδυναμία πληρωμής.

Η πολιτική προστασίας δανείων ακολουθεί διαφορετικά ονόματα, ανάλογα με το πού προσφέρεται. Στη Βρετανία, συχνά αναφέρεται ως ασφάλιση ασθενείας ατυχήματος, ασφάλιση ανεργίας, ασφάλιση αποζημίωσης ή ασφαλιστική κάλυψη ασφάλισης. Όλα αυτά παρέχουν πολύ παρόμοια κάλυψη. Στις ΗΠΑ ονομάζεται συνήθως ασφάλιση προστασίας πληρωμών (PPI). Οι ΗΠΑ παρέχουν διάφορες μορφές αυτής της ασφάλισης σε συνδυασμό με υποθήκες, προσωπικά δάνεια ή δάνεια αυτοκινήτων.

Βασικές τακτικές

• Η ασφάλεια προστασίας δανείων καλύπτει την πληρωμή του χρέους σε ορισμένα καλυμμένα δάνεια, εάν ο ασφαλισμένος χάσει την ικανότητά του να πληρώσει λόγω καλυπτόμενου γεγονότος.
• Ένα τέτοιο γεγονός μπορεί να είναι αναπηρία ή ασθένεια, ανεργία ή άλλος κίνδυνος, ανάλογα με τη συγκεκριμένη πολιτική.
• Το κόστος για αυτές τις πολιτικές μπορεί να διαφέρει ανάλογα με την ηλικία καθώς και παράγοντες όπως το πιστωτικό ιστορικό και το ποσό του οφειλόμενου χρέους.

Πώς λειτουργεί η Ασφάλεια Προστασίας Δανείων;

Η ασφάλεια προστασίας δανείων μπορεί να βοηθήσει τους αντισυμβαλλόμενους να καλύψουν τα μηνιαία τους χρέη μέχρι ένα προκαθορισμένο ποσό. Αυτές οι πολιτικές προσφέρουν βραχυπρόθεσμη προστασία, παρέχοντας κάλυψη γενικά από 12 έως 24 μήνες, ανάλογα με την ασφαλιστική εταιρεία και την πολιτική. Τα οφέλη της πολιτικής μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την αποπληρωμή προσωπικών δανείων, δανείων αυτοκινήτων ή πιστωτικών καρτών. Οι πολιτικές αφορούν συνήθως άτομα ηλικίας 18-65 ετών που εργάζονται κατά την αγορά της πολιτικής. Για να πληροί τις προϋποθέσεις, ο αγοραστής πρέπει συχνά να απασχολείται τουλάχιστον 16 ώρες την εβδομάδα σε μακροχρόνια σύμβαση ή να είναι αυτοαπασχολούμενος για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα.

Υπάρχουν δύο διαφορετικοί τύποι ασφαλιστηρίων συμβολαίων προστασίας δανείων.

Τυπική πολιτική: Αυτή η πολιτική αγνοεί την ηλικία, το φύλο, την κατοχή και τις συνήθειες καπνίσματος του κατόχου της ασφάλισης. Ο αντισυμβαλλόμενος μπορεί να αποφασίσει ποια κάλυψη επιθυμεί. Αυτός ο τύπος πολιτικής διατίθεται ευρέως μέσω παρόχων δανείων. Δεν πληρώνει παρά μόνο μετά την αρχική περίοδο αποκλεισμού 60 ημερών. Η μέγιστη κάλυψη είναι 24 μήνες.

Πολιτική που σχετίζεται με την ηλικία: Για αυτόν τον τύπο πολιτικής, το κόστος καθορίζεται από την ηλικία και το ποσό κάλυψης που ο ασφαλισμένος θέλει να έχει. Αυτός ο τύπος πολιτικής προσφέρεται μόνο στη Βρετανία. Η μέγιστη κάλυψη είναι για 12 μήνες. Τα αποσπάσματα ενδέχεται να είναι λιγότερο δαπανηρά αν είστε νεότεροι επειδή, σύμφωνα με τους ασφαλιστικούς φορείς, οι νεότεροι ασφαλισμένοι τείνουν να κάνουν λιγότερες αξιώσεις.

Ανάλογα με την εταιρεία που επιλέγετε να παράσχετε την ασφάλειά σας, οι πολιτικές προστασίας δανείων περιλαμβάνουν μερικές φορές ένα όφελος θανάτου. Για κάθε είδος πολιτικής, ο αντισυμβαλλόμενος καταβάλλει μηνιαίο ασφάλιστρο σε αντάλλαγμα για την ασφάλεια ότι γνωρίζει ότι η πολιτική θα πληρώσει όταν ο αντισυμβαλλόμενος δεν είναι σε θέση να καλύψει τις πληρωμές δανείων.

Οι ασφαλιστικοί φορείς έχουν διαφορετικές ημερομηνίες έναρξης της κάλυψης. Γενικά, ένας ασφαλισμένος ασφαλισμένος μπορεί να υποβάλει αξίωση 30 έως 90 ημέρες μετά τη συνεχή ανεργία ή ανικανότητα από την ημερομηνία έναρξης της πολιτικής. Το ποσό που καλύπτει η κάλυψη εξαρτάται από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο.

Ποια είναι τα έξοδα;

Το κόστος ασφάλισης προστασίας πληρωμών εξαρτάται από το πού ζείτε, τον τύπο πολιτικής που επιλέγετε, κατά πόσον είναι τυποποιημένος ή σχετίζεται με την ηλικία και πόση κάλυψη θέλετε να έχετε. Η ασφάλεια προστασίας δανείων μπορεί να είναι πολύ δαπανηρή. Εάν έχετε ένα κακό πιστωτικό ιστορικό, ίσως καταλήξετε να πληρώσετε ακόμη υψηλότερο ασφάλιστρο για κάλυψη.

Αν νομίζετε ότι αυτός ο τύπος ασφάλισης είναι κάτι που χρειάζεστε, σκεφτείτε να αναζητήσετε ένα ασφαλιστικό όμιλο έκπτωσης που προσφέρει αυτή την υπηρεσία. Τα ασφάλιστρα μέσω μεγάλων τραπεζών και δανειστών είναι γενικά υψηλότερα από τους ανεξάρτητους μεσίτες και η μεγάλη πλειοψηφία των πολιτικών πωλούνται όταν συνάπτεται ένα δάνειο. Έχετε την επιλογή να αγοράσετε την ασφάλιση ξεχωριστά σε μεταγενέστερη ημερομηνία, η οποία μπορεί να σας εξοικονομήσει εκατοντάδες δολάρια. Όταν αγοράζετε μια πολιτική με υποθήκη, πιστωτική κάρτα ή οποιοδήποτε άλλο είδος δανείου, ο δανειστής μπορεί να προσθέσει το κόστος της ασφάλισης στο δάνειο και στη συνέχεια να χρεώσει τόκους και στους δύο, γεγονός που θα μπορούσε να διπλασιάσει το κόστος δανεισμού. Αποκτήστε την πολιτική που ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες σας και την τρέχουσα κατάσταση. διαφορετικά, θα μπορούσατε να πληρώσετε περισσότερα από όσα πρέπει.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της κατοχύρωσης δανείου

Ανάλογα με το πόσο καλά διερευνάτε τις διαφορετικές πολιτικές, έχοντας μια πολιτική προστασίας δανείων μπορεί να εξοφλήσει όταν επιλέγετε μια πολιτική που είναι φθηνή και θα παρέχει κάλυψη κατάλληλη για εσάς.

Όσον αφορά το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, η κατοχύρωση ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου προστασίας δανείων συμβάλλει στη διατήρηση της τρέχουσας πιστωτικής σας βαθμολογίας, επειδή η πολιτική σας επιτρέπει να ενημερώνεστε για τις πληρωμές δανείων. Επιτρέποντάς σας να συνεχίσετε να πληρώνετε τα δάνειά σας σε περιόδους οικονομικής κρίσης, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας δεν επηρεάζεται.

Η κατοχή αυτού του τύπου ασφάλισης δεν βοηθά αναγκαστικά τα χαμηλότερα επιτόκια δανείων. Όταν ψωνίζετε για μια πολιτική, να είστε leery των παρόχων δανείου που προσπαθούν να κάνουν να φαίνεται ότι το ενδιαφέρον δανείου σας θα μειωθεί εάν αγοράζετε επίσης ένα ασφαλιστικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο προστασίας μέσω αυτών. Αυτό που συμβαίνει στην περίπτωση αυτή είναι ότι η διαφορά επιτοκίου του δανείου από το νέο "χαμηλότερο" επιτόκιο εντάσσεται στην πολιτική προστασίας δανείων, δίνοντας την ψευδαίσθηση ότι το επιτόκιο δανείου σας έχει μειωθεί, όταν στην πραγματικότητα το κόστος μόλις μεταφέρθηκε στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο προστασίας δανείων.

Τι να προσέχετε

Είναι σημαντικό να επισημανθεί ότι η κάλυψη του ΔΤΠ δεν απαιτείται να εγκριθεί για δάνειο. Μερικοί πάροχοι δανείων σας κάνουν να το πιστεύετε αυτό, αλλά σίγουρα μπορείτε να ψωνίσετε με έναν ανεξάρτητο ασφαλιστικό φορέα αντί να αγοράσετε ένα σχέδιο προστασίας πληρωμών από την εταιρεία που παρείχε αρχικά το δάνειο.

Ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο μπορεί να περιέχει πολλές ρήτρες και αποκλεισμούς. θα πρέπει να τα επανεξετάσετε πριν αποφασίσετε αν η συγκεκριμένη πολιτική είναι κατάλληλη για εσάς. Για όσους εργάζονται με πλήρη απασχόληση με ωφελήματα εργοδότη, μπορεί να μην χρειάζεστε καν αυτό το είδος ασφάλισης, επειδή πολλοί υπάλληλοι καλύπτονται από τις θέσεις εργασίας τους, οι οποίες προσφέρουν αναπηρία και αμοιβή ασθενών για κατά μέσο όρο έξι μήνες.

Κατά την εξέταση των ρητρών και των εξαιρέσεων πολιτικής, βεβαιωθείτε ότι πληροίτε τις προϋποθέσεις για την υποβολή αξιώσεων. Το τελευταίο πράγμα που θέλετε να συμβεί όταν συμβαίνει το απροσδόκητο είναι να διαπιστώσετε ότι δεν είστε κατάλληλος να υποβάλετε αξίωση. Δυστυχώς, ορισμένες αδίστακτες εταιρείες πωλούν πολιτικές σε πελάτες που δεν πληρούν ακόμη τις προϋποθέσεις. Πάντα να είστε καλά ενημερωμένοι προτού υπογράψετε σύμβαση.

Βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε όλους τους όρους, τους όρους και τους αποκλεισμούς για την ασφάλεια δανείων. Εάν αυτές οι πληροφορίες βρίσκονται στην ιστοσελίδα του ασφαλιστή, εκτυπώστε το. Εάν οι πληροφορίες δεν περιλαμβάνονται στον ιστότοπο, ζητήστε από τον πάροχο να στείλει φαξ, ηλεκτρονικό ταχυδρομείο ή να σας το στείλει πριν σας εγγραφείτε. Οποιαδήποτε ηθική εταιρεία είναι περισσότερο από πρόθυμη να το κάνει αυτό για έναν υποψήφιο πελάτη. Εάν η εταιρεία διστάζει με οποιονδήποτε τρόπο, μεταβείτε σε άλλο πάροχο.

Οι πολιτικές διαφέρουν, επομένως ελέγξτε προσεκτικά την πολιτική. Μερικοί δεν σας επιτρέπουν να λαμβάνετε πληρωμή στις ακόλουθες περιπτώσεις:

• Εάν η εργασία σας είναι μερικής απασχόλησης
• Εάν είστε αυτοαπασχολούμενος
• Αν δεν μπορείτε να εργαστείτε λόγω προϋπάρχουσας ιατρικής κατάστασης
• Εάν εργάζεστε μόνο σε μια βραχυπρόθεσμη σύμβαση
• Εάν δεν είστε σε θέση να εργαστείτε σε οποιαδήποτε άλλη εργασία εκτός από την τρέχουσα εργασία σας

Κατανοήστε ποια θέματα που σχετίζονται με την υγεία αποκλείονται από την κάλυψη. Για παράδειγμα, επειδή οι νόσοι διαγιγνώσκονται νωρίτερα, οι ασθένειες όπως ο καρκίνος, η καρδιακή προσβολή και το εγκεφαλικό επεισόδιο μπορεί να μην χρησιμεύσουν ως αξίωση για τον ασφαλιζόμενο, επειδή δεν θεωρούνται κρίσιμες, όπως θα ήταν πριν από χρόνια όταν η ιατρική τεχνολογία δεν ήταν προχωρημένος.

Η κατώτατη γραμμή

Κατά την αναζήτηση δανείου ή PPI, διαβάστε προσεκτικά τους όρους, τις προϋποθέσεις και τους αποκλεισμούς της πολιτικής πριν από τη δέσμευση του εαυτού σας. Ψάξτε για μια αξιόπιστη εταιρεία. Ένας τρόπος είναι να επικοινωνήσετε με την εγκατάσταση υπεράσπισης των καταναλωτών όπου ζείτε. Μια ομάδα υπεράσπισης των καταναλωτών θα πρέπει να είναι σε θέση να σας κατευθύνει σε ηθικά υπεύθυνους παρόχους.

Ελέγξτε λεπτομερώς τη συγκεκριμένη οικονομική σας κατάσταση, για να βεβαιωθείτε ότι η λήψη μιας πολιτικής είναι η καλύτερη προσέγγιση για εσάς. Μια πολιτική προστασίας των δανείων δεν ταιριάζει απαραίτητα στην κατάσταση του καθενός. Καθορίστε γιατί ίσως χρειαστείτε αυτό. δείτε αν έχετε άλλες πηγές εσόδων έκτακτης ανάγκης είτε από την εργασία σας είτε από άλλες πηγές. Πραγματοποιήστε όλες τις εξαιρέσεις και τις ρήτρες. Είναι η ασφαλιστική οικονομικά αποδοτική για εσάς; Είστε σίγουροι και άνετοι με την εταιρεία που χειρίζεται την πολιτική σας; Όλα αυτά είναι θέματα που πρέπει να αντιμετωπιστούν πριν λάβουν μια τόσο σημαντική απόφαση.