Εγγυημένο Δάνειο - Ορισμός
Ένα εγγυημένο δάνειο είναι ένα δάνειο που ένας τρίτος εγγυάται - ή αναλαμβάνει την υποχρέωση του χρέους - σε περίπτωση που ο δανειολήπτης αθετήσει. Μερικές φορές, ένα εγγυημένο δάνειο είναι εγγυημένο από μια κρατική υπηρεσία, η οποία θα αγοράσει το χρέος από το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα δανεισμού και θα αναλάβει την ευθύνη για το δάνειο.
Πώς λειτουργεί το Εγγυημένο Δάνειο
Μια εγγυημένη σύμβαση δανείου μπορεί να γίνει όταν ένας δανειολήπτης είναι ένας ελκυστικός υποψήφιος για ένα κανονικό τραπεζικό δάνειο. Είναι ένας τρόπος για τους ανθρώπους που χρειάζονται οικονομική βοήθεια για την εξασφάλιση κεφαλαίων όταν διαφορετικά δεν μπορούν να δικαιούνται να τα αποκτήσουν. Και η εγγύηση σημαίνει ότι το ίδρυμα δανεισμού δεν αναλαμβάνει υπερβολικό κίνδυνο κατά την έκδοση αυτών των δανείων.
Είδη εγγυημένων δανείων
Υπάρχουν διάφορα εγγυημένα δάνεια. Μερικοί είναι ασφαλείς και αξιόπιστοι τρόποι να συγκεντρωθούν χρήματα, αλλά άλλοι συνεπάγονται κινδύνους που μπορεί να περιλαμβάνουν ασυνήθιστα υψηλά επιτόκια. Οι οφειλέτες πρέπει να ελέγχουν προσεκτικά τους όρους οποιουδήποτε εγγυημένου δανείου που εξετάζουν.
Εγγυημένα Στεγαστικά
Ένα παράδειγμα ενός εγγυημένου δανείου είναι μια εγγυημένη υποθήκη. Το τρίτο μέρος που εγγυάται αυτά τα στεγαστικά δάνεια στις περισσότερες περιπτώσεις είναι η Ομοσπονδιακή Υπηρεσία Στέγασης (FHA) ή το Τμήμα Υποθέσεων Βετεράνων (VA).
Οι ιδιοκτήτες σπιτιού που θεωρούνται ως ριψοκίνδυνοι δανειολήπτες - δεν πληρούν τις προϋποθέσεις για μια συμβατική υποθήκη, για παράδειγμα, ή δεν έχουν επαρκή προκαταβολή και πρέπει να δανειστούν κοντά στο 100% της αξίας του σπιτιού - μπορεί να πάρουν μια εγγυημένη υποθήκη. Τα δάνεια FHA απαιτούν οι οφειλέτες να πληρώνουν ασφάλιση υποθηκών για να προστατεύσουν τον δανειστή σε περίπτωση που ο δανειολήπτης αθετήσει το δάνειό του στο σπίτι.
Ομοσπονδιακά δάνεια φοιτητών
Ένας άλλος τύπος εγγυημένου δανείου είναι ένα ομοσπονδιακό δάνειο σπουδαστών, το οποίο εγγυάται ένας οργανισμός της ομοσπονδιακής κυβέρνησης. Τα ομοσπονδιακά δάνεια σπουδαστών είναι τα ευκολότερα δάνεια σπουδαστών που πληρούν τις προϋποθέσεις - για παράδειγμα, δεν υπάρχει πιστωτικός έλεγχος - και έχουν τους καλύτερους όρους και τα χαμηλότερα επιτόκια, διότι το Υπουργείο Παιδείας των ΗΠΑ τους εγγυάται με δολάρια των φορολογουμένων.
Για να υποβάλετε αίτηση για ομοσπονδιακό δάνειο σπουδαστών, πρέπει να συμπληρώσετε και να υποβάλετε την Ελεύθερη Αίτηση για Ομοσπονδιακή Βοήθεια Φοιτητών ή FAFSA κάθε χρόνο που θέλετε να παραμείνετε επιλέξιμοι για ομοσπονδιακή φοιτητική βοήθεια. Η εξόφληση αυτών των δανείων αρχίζει αφού ο φοιτητής εγκαταλείψει το κολέγιο ή πέσει κάτω από το μισό χρόνο εγγραφής. Πολλά δάνεια έχουν επίσης μια περίοδο χάριτος.
Payday δάνεια
Ένα τρίτο είδος εγγυημένου δανείου είναι ένα δάνειο payday. Όταν κάποιος παίρνει ένα payday δάνειο, το paycheck του παίζει το ρόλο του τρίτου που εγγυάται το δάνειο. Ένας οργανισμός δανεισμού δίνει στον δανειολήπτη ένα δάνειο και ο δανειολήπτης γράφει στον δανειστή έναν μεταχρονολογημένο έλεγχο που ο δανειστής χρεώνει στη συγκεκριμένη ημερομηνία - συνήθως δύο εβδομάδες αργότερα. Μερικές φορές οι δανειστές θα απαιτήσουν ηλεκτρονική πρόσβαση στον λογαριασμό του δανειολήπτη για να βγάλουν χρήματα, αλλά είναι προτιμότερο να μην υπογράψετε ένα εγγυημένο δάνειο κάτω από αυτές τις συνθήκες, ειδικά εάν ο δανειστής δεν είναι παραδοσιακή τράπεζα.
Το πρόβλημα με τα δάνεια payday είναι ότι τείνουν να δημιουργήσουν ένα κύκλο χρέους, το οποίο μπορεί να προκαλέσει πρόσθετα προβλήματα στους ανθρώπους που βρίσκονται ήδη σε σκληρά οικονομικά στενά. Αυτό μπορεί να συμβεί όταν ο δανειολήπτης δεν έχει τα χρήματα για να εξοφλήσει το δάνειό του στο τέλος της τυπικής διάρκειας δύο εβδομάδων. Σε ένα τέτοιο σενάριο, το δάνειο κυμαίνεται σε ένα άλλο δάνειο με ένα ολόκληρο νέο γύρο τελών. Τα επιτόκια μπορούν να φθάσουν το 400% ή περισσότερο - και οι δανειστές συνήθως χρεώνουν τα υψηλότερα επιτόκια που επιτρέπονται από τους τοπικούς νόμους. Ορισμένοι αδίστακτοι δανειστές μπορούν ακόμη και να προσπαθήσουν να εξαργυρώσουν την επιταγή του δανειολήπτη πριν από την ημερομηνία μετάδοσης, γεγονός που δημιουργεί τον κίνδυνο υπερανάληψης.
Τα δάνεια με εγγυημένη ημέρα πληρωμής συχνά δέχονται τους δανειολήπτες σε έναν κύκλο χρέους με επιτόκια ύψους 400% ή περισσότερο.
Οι εναλλακτικές λύσεις για τα εγγυημένα δάνεια με επιτόκιο πληρωμής περιλαμβάνουν μη εξασφαλισμένα προσωπικά δάνεια, τα οποία είναι διαθέσιμα μέσω τοπικών τραπεζών ή μέσω διαδικτύου, με προκαταβολές σε μετρητά μέσω πιστωτικών καρτών (μπορείτε να εξοικονομήσετε σημαντικά χρήματα έναντι των payday δάνεια, ακόμα και με επιτόκια μέχρι 30%) ή δανεισμό από ένα μέλος της οικογένειας.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.