Οικονομικός σχεδιασμός: μπορείτε να το κάνετε μόνοι σας;

Ο τομέας των χρηματοοικονομικών συμβουλών είναι ακμάζων. Από robo-συμβούλους σε τράπεζες, μεσιτείες σε ανεξάρτητους οικονομικούς συμβούλους και χρηματοοικονομικούς σχεδιαστές, φαίνεται ότι παντού βλέπετε κάποιος να φωνάζει για να διαχειριστεί τα χρήματά σας. Αυτό σημαίνει ότι όλοι πρέπει να προσλάβουν έναν επαγγελματία; Οχι απαραίτητα.

Με μια μικρή νοημοσύνη, το σωστό χρονικό διάστημα και κάποια αφιερωμένη μελέτη, μπορεί να είστε σε θέση να το κάνετε μόνοι σας. Κανείς δεν εργάζεται δωρεάν, μετά από όλα, και αν προσλάβετε έναν οικονομικό σύμβουλο ή επιλέξετε έναν ρομπο-σύμβουλο, θα πληρώσετε για την υπηρεσία αυτή με τον ένα ή τον άλλο τρόπο.

Κάντο μόνος σου?

Τα άτομα έχουν συχνά τη δυνατότητα οδήγησης και δεξιοτήτων να σχεδιάζουν για τον εαυτό τους όταν πρόκειται για προσωπικά οικονομικά. Ακολουθεί μια γρήγορη λίστα πέντε κριτηρίων που μπορεί να σημαίνει ότι θα είστε εντάξει μόνοι σας:

1. Απολαμβάνετε την ανάγνωση και τη μάθηση σχετικά με οικονομικά θέματα, συμπεριλαμβανομένων των φόρων, των επενδύσεων, των δανείων και της προσωπικής χρηματοδότησης. Υπάρχουν πολλά βιβλία, μαθήματα και πόροι για την εκπαίδευση του καταναλωτή σχετικά με την προσωπική χρηματοδότηση, την επένδυση και τον προγραμματισμό. Αν σας αρέσει αυτό το θέμα και έχετε τον χρόνο να σκάψετε, μπορεί να είστε κατάλληλοι για τη διαχείριση των δικών σας χρημάτων. Στην πραγματικότητα, η Investopedia προσφέρει πολλά μαθήματα σε διάφορα θέματα προσωπικής χρηματοδότησης και χρηματοοικονομικού σχεδιασμού. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Πώς να ξεκινήσετε την επένδυση σε αποθέματα: Οδηγός για αρχάριους .)
2. Έχετε το χρόνο να επανεξετάζετε συστηματικά την τρέχουσα οικονομική σας κατάσταση και το σχέδιο για το μέλλον. Εάν είστε καλοί στην παρακολούθηση των δαπανών σας, την εξοικονόμηση και την επένδυση, υπάρχει μια ισχυρή πιθανότητα να μπορέσετε να χρησιμεύσετε ως δικό σας χρηματοοικονομικός σχεδιαστής. Το πρώτο βήμα στη διαχείριση σοφών χρημάτων είναι η επιτυχής παρακολούθηση των χρημάτων σας. το δεύτερο είναι εξοικονόμηση. Και αν διαχειρίζεστε το χρέος σας καλά, κάνετε ήδη σοφές οικονομικές αποφάσεις. Τέλος, εάν είστε σε θέση να χρησιμοποιήσετε οικονομικό λογισμικό, πιθανότατα μπορείτε να μάθετε να σχεδιάζετε μελλοντικούς στόχους και συνταξιοδότηση. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Πόσο Χρέος μπορείτε να χειριστείτε; )
3. Είστε άνετοι να λαμβάνετε οικονομικές αποφάσεις και είστε σίγουροι για το σχεδιασμό της συνταξιοδότησης. Μπορεί να μην έχετε πολλά χρήματα τώρα, αλλά εάν έχετε μια δουλειά και σώζετε και επενδύετε, σε κάποιο σημείο ο πλούτος σας θα αυξηθεί στα έξι αριθμούς και ίσως ακόμη περισσότερο. Εάν αισθάνεστε άνετα να διαχειρίζεστε μεγάλα χρηματικά ποσά, ίσως να μην χρειάζεστε έναν σύμβουλο - και αν το ποσό μεγαλώσει πολύ μεγάλο για να το χειριστείτε, μπορείτε πάντα να αλλάζετε εργαλεία και να ενοικιάζετε κάποιον σε περιορισμένη ή μακροπρόθεσμη βάση. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Συχνές ερωτήσεις συνταξιοδότησης .)
4. Δεν χρειάζεστε οικονομική κατοχή χεριών, είστε άνετοι με την αστάθεια της αγοράς και μπορείτε να χειριστείτε τα σκαμπανεβάσματα των επενδυτικών αγορών. Όταν υπηρετείτε ως δική σας οικονομική σύμβουλος, είναι σημαντικό να είστε άνετοι βλέποντας την αξία του επενδυτικού σας χαρτοφυλακίου να μειώνεται μερικές φορές. Εάν μπορείτε να μετατρέψετε την αστάθεια της αγοράς στο δικό σας και δεν αισθάνεστε υποχρεωμένοι να πωλήσετε κατά τη διάρκεια της κανονικής πτώσης της αγοράς, μπορεί να μην χρειαστείτε σύμβουλο. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Κατανόηση των μετρήσεων μεταβλητότητας .)
5. Είστε αρκετά καταλαβαίνοντας για να γνωρίζετε ότι είναι σημαντικό να κάνετε μέγιστα οχήματα συνταξιοδότησης όπως το 401 (k) ή το 403 (b) και ακόμη και να χρηματοδοτήσετε ένα Roth IRA αν μπορείτε. Όσο είστε στο δρόμο για την εξοικονόμηση και την επένδυση, διατηρείτε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο και είστε σίγουροι ότι μπορείτε να παραμείνετε επενδυμένοι μέσω των κορυφών της αγοράς και των κοιλάδων, μπορεί να είστε εντάξει ως δικό σας χρηματοοικονομικός σχεδιαστής. (Για περισσότερες, δείτε: Roth εναντίον Παραδοσιακού IRA: Ποιο είναι το σωστό για εσάς; )

Η κατώτατη γραμμή

Η διαχείριση χρημάτων και η επένδυση δεν είναι επιστήμη πυραύλων. Αν είστε ένας πειθαρχημένος ξενιστής, εξοικονόμηση, προγραμματιστής και επενδυτής, μπορεί να είστε ικανός να διαχειριστείτε τα δικά σας οικονομικά. Με την εκμάθηση προσωπικών οικονομικών και την επένδυση σε βασικά στοιχεία και με εναπομείναντα επίπεδα και συνεπή στις χρηματικές σας δραστηριότητες, μπορείτε να συσσωρεύετε πλούτο χωρίς να πληρώνετε για έναν οικονομικό σύμβουλο. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Τι οικονομικό σχέδιο έχει νόημα για σας; )