Προστατεύστε τις αποταμιεύσεις σας από τη μεγαλύτερη απειλή τους - εσείς
Ας πούμε ότι θέλετε να κρατήσετε τα παιδιά έξω από το βάζο μπισκότων. Τους διδάσκετε για τη σημασία μιας καλά στρογγυλής διατροφής και περιγράψτε για αυτούς πώς πρέπει να εργαστούν για τον αυτοέλεγχο τους; Λοιπόν, θα μπορούσατε να το κάνετε αυτό και, μόλις αποτύχατε, πιθανόν να μάθετε να βάζετε ακριβώς το βάζο μπισκότων στο επάνω ράφι, μακριά από αυτά τα μικροσκοπικά δάκτυλα.
Παραδόξως, αυτή η απλή λύση μπορεί να είναι η θεραπεία για αυτό που μαστίζει πολλά αμερικανικά νοικοκυριά. Οι άνθρωποι απλώς δαπανούν πάρα πολύ και δεν κερδίζουν αρκετά, και η εύκολη πρόσβαση σε μετρητά θα μπορούσε να είναι η ρίζα όλων αυτών. Εάν διαπιστώσετε ότι οι αποταμιεύσεις σας είναι συρρίκνωση, να κάνετε μια ταλαιπωρία, να το κάνετε μια δυσκολία, να κάνετε ένα απόλυτο πόνο στην άκρη για να περάσετε τα χρήματά σας, και θα διαπιστώσετε ότι ξοδεύετε πραγματικά πολύ λιγότερο από αυτό. Αυτό το άρθρο θα σας δείξει πώς να τοποθετήσετε τις αποταμιεύσεις σας στο παροιμιώδες κορυφαίο ράφι.
Αξιολογήστε την τρέχουσα κατάσταση σας Αυτός είναι ο τόπος που πρέπει να ξεκινήσετε όταν καθορίζετε πού θα πρέπει να είναι ο λογαριασμός σας αποταμίευσης. Ρωτήστε τον εαυτό σας τις ακόλουθες ερωτήσεις.
- Μήπως νομίζω ότι διαχειρίζομαι χρήματα μεταξύ δύο λογαριασμών σε μηνιαία βάση για να καλύψω τις αυτόματες πληρωμές ή να παραμείνω πάνω από ένα συγκεκριμένο όριο λογαριασμού;
- Θα εξακολουθούσα να φανταζόμουν τα είδη πολυτελείας αν δεν είχα πρόσβαση στο διαδίκτυο για να αποσύρω τα χρήματα από τον λογαριασμό μου ταμιευτηρίου;
- Θα έκανα ακόμα περισσότερες αναλήψεις εάν δεν είχα άνετη πρόσβαση στο ATM στο λογαριασμό μου;
- Θα είχα λιγότερη πιθανότητα να βγάλω λεφτά εάν έπρεπε να πάω σε μια τράπεζα και να περιμένω στη σειρά;
Οι απαντήσεις σε αυτές τις ερωτήσεις θα σας δώσουν μια ιδέα εάν η εύκολη πρόσβαση σε μετρητά είναι η αιτία των προβλημάτων αποταμίευσης σας. Αν απαντήσατε "όχι" σε όλες αυτές τις ερωτήσεις, θα μπορούσαν να υπάρξουν μεγαλύτερα προβλήματα από την πρόσβαση στο παιχνίδι και ίσως είναι καιρός να επανεξετάσουμε τον προϋπολογισμό σας. Υποθέτοντας ότι απαντήσατε "ναι" σε τουλάχιστον μία από τις ερωτήσεις, ωστόσο, είναι πλέον καιρός να αυξήσετε τις αποταμιεύσεις σας, θέτοντας τον λογαριασμό σας αποταμίευσης μακριά. (Για συμβουλές σχετικά με τον προϋπολογισμό, διαβάστε το The Beauty Of Budgeting και το Ειδικό μας χαρακτηριστικό Budgeting 101 ).
Δημιουργία ενός κορυφαίου ράφι για τον λογαριασμό σας Η επίτευξη των στόχων εξοικονόμησης μπορεί να είναι δύσκολη όταν έχετε εύκολη πρόσβαση στα μετρητά σας. Το πρώτο πρόβλημα εμφανίζεται όταν ο λογαριασμός σας αποταμίευσης συμβαίνει να βρίσκεται στην ίδια τράπεζα με τον λογαριασμό σας ελέγχου. Πώς κρύβετε τα χρήματά σας από τον εαυτό σας; Δώστε στον λογαριασμό σας ταμιευτηρίου τη δική του ζωή στο δικό του τοπικό περιβάλλον, κατά προτίμηση σε διαφορετική τράπεζα χωρίς χρεωστική κάρτα.
Όταν το μόνο που χρειάζεται είναι μερικά πλήκτρα πιέζοντας, πολλοί άνθρωποι μπαίνουν εύκολα στον πειρασμό να βουτήξουν στις αποταμιεύσεις τους. Η ανάδυση μιας νυχτερινής εξόδου ή του πιο πρόσφατου πρέπει να έχετε, είναι εύκολη όταν δεν υπάρχει καμία προσπάθεια από την πλευρά σας. Ωστόσο, εάν έπρεπε να οδηγήσετε σε μια τράπεζα για να αποσύρετε "χρήματα διασκέδασης" από τις αποταμιεύσεις σας, τότε οδηγήστε σε μια άλλη τράπεζα για να την καταθέσετε, τα χρήματα διασκέδασης σας ίσως ξαφνικά φαίνονται πολύ λιγότερο διασκεδαστικά.
Ρωτήστε τον εαυτό σας πόσο μακριά είστε πρόθυμοι να οδηγήσετε για ένα burger απόσυρσης, στη συνέχεια να βεβαιωθείτε ότι η τράπεζα "αποταμίευσης" σας είναι πέρα από αυτό. Δεν θέλετε μια τράπεζα που βρίσκεται σε βολική τοποθεσία, κοντά στο σημείο όπου εργάζεστε, ζείτε ή ασκείστε, ή κοντά σε οποιοδήποτε μέρος που σας προκαλεί να απολαύσετε.
Η πρόσβαση σε ΑΤΜ στον λογαριασμό σας σε ταμιευτήριο μπορεί να δημιουργήσει έναν ισχυρό πειρασμό να αποσύρει χρήματα από το λογαριασμό σας όπως και για τους δύο λογαριασμούς στην ίδια τράπεζα. Η απλή λύση εδώ είναι να ενημερώσετε την τρέχουσα ή τη νέα σας τράπεζα ότι δεν θέλετε μια κάρτα ATM (να είστε έτοιμοι για κάποια περίεργη εμφάνιση από τον ταμιευτήρα) ή απλά να κόψετε εκείνο που έχετε. (Για συμβουλές σχετικά με τη δημιουργία ενός τραπεζικού λογαριασμού, διαβάστε τον Λογαριασμό σας πρώτης επαλήθευσης και τους λογαριασμούς αποταμιεύσεων χρημάτων .)
Εμπορικό Επιτόκιο Δεδομένου ότι θα δημιουργήσετε νέο λογαριασμό ούτως ή άλλως, τώρα είναι η στιγμή να συγκρίνετε τα επιτόκια μεταξύ των τραπεζών που πληρούν τα κριτήρια απόστασης. Μην ξεχάσετε να συμπεριλάβετε τις τράπεζες μόνο στο διαδίκτυο. Μπορεί να διαπιστώσετε ότι η κατοχή νέου λογαριασμού σάς βοηθά να μην ξοδεύετε χρήματα που έχετε καταθέσει - και μπορείτε πραγματικά να κερδίσετε περισσότερα χρήματα μέσω του επιτοκίου.
Ωστόσο, ανεξάρτητα από το ποια τράπεζα επιλέγετε, βεβαιωθείτε ότι δεν χρεώνει τέλη για να πάτε κάτω από ένα ελάχιστο υπόλοιπο. Εάν το υπόλοιπο της αποταμίευσής σας ανά πάσα στιγμή είναι χαμηλότερο από το καθορισμένο ελάχιστο υπόλοιπο, μέρος των αποταμιεύσεών σας θα καταναλωθεί με τέλη. (Για να μάθετε περισσότερα, διαβάστε το The Ins και Outs των τραπεζικών τελών .)
Δημιουργήστε ένα "νομοσχέδιο" σε απευθείας σύνδεση για να πληρώσετε τον εαυτό σας Εάν επιλέξετε μια θέση που είναι εκτός δρόμου σας, θα χρειαστείτε ακόμα έναν τρόπο να καταθέσετε χρήματα στο λογαριασμό σας. Το κλειδί είναι να κάνει την απόσυρση μια ταλαιπωρία αλλά καταθέτει ένα αεράκι. Μπορείτε να το κάνετε με διάφορους τρόπους. Η ευκολότερη μέθοδος για την κατάθεση χρημάτων είναι η δημιουργία αυτόματης πληρωμής λογαριασμού (pay bill) στο νέο σας λογαριασμό. Εάν διαθέτετε πληρωμή λογαριασμού στο διαδίκτυο από τον λογαριασμό σας, δημιουργήστε έναν νέο δικαιούχο πληρωμής: για το όνομα δικαιούχου πληρωμής, χρησιμοποιήστε το όνομά σας. για λογαριασμό αποπληρωμής, χρησιμοποιήστε τον νέο αριθμό λογαριασμού ταμιευτηρίου σας. για τη διεύθυνση του δικαιούχου πληρωμής, χρησιμοποιήστε τη διεύθυνση που σας έδωσε η νέα τράπεζά σας στα δελτία κατάθεσης. Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε την ίδια διεύθυνση για να στείλετε πληρωμές μέσω τακτικού ταχυδρομείου.
Πότε να αποσυρθούν τα χρήματα από τις αποταμιεύσεις Η απόκρυψη του λογαριασμού αποταμιεύσεών σας θα έχει νόημα μόνο εάν αναπτύξετε ένα σαφές σύνολο οδηγιών για όταν επιτρέπετε στον εαυτό σας να αποσύρει χρήματα. Αυτό θα μπορούσε να είναι όταν φτάσετε σε ένα στόχο, όπως μια προκαταβολή για ένα σπίτι ή όχημα, ή όταν έχετε ένα απρόσμενο ιατρικό βάρος. (Για συμβουλές σχετικά με την αντιμετώπιση απροσδόκητων δαπανών διαβάζετε Ζείτε πολύ κοντά στην άκρη; )
Αυτό που δεν θέλετε να κάνετε είναι να κάνετε αναλήψεις από τον αποταμιευτικό λογαριασμό σας για την κάλυψη των τακτικών μηνιαίων δαπανών ή την υπέρβαση από τη νύχτα. Είναι σημαντικό για τον λογαριασμό σας ταμιευτηρίου να αυξηθεί και ότι ο κανονικός μηνιαίος προϋπολογισμός σας επιτρέπει να ζείτε στο εισόδημά σας.
Συμπέρασμα Η απόκρυψη του λογαριασμού αποταμιεύσεών σας από τον εαυτό σας μέσω της απόστασης στην τράπεζα ή των εξαιρέσεων από τα δικαιώματα ATM μπορεί να βοηθήσει τα χρήματά σας να αναπτυχθούν. Και, δεν θα μπείτε στον πειρασμό να αποσύρετε τα χρήματά σας πριν από την αποθήκευση αρκετών για να εκπληρώσετε τους στόχους εξοικονόμησης. Αυτή η προσεγγιστική προσέγγιση της εξοικονόμησης θα σας βοηθήσει να κρατήσετε τη ζώνη σας σφιχτή και να ελέγξετε τη μέση της μέσης σας.
Για περαιτέρω ανάγνωση, ανατρέξτε στην ενότητα Πώς να κερδίσετε χρήματα και να δημιουργήσετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης .