Ορισμός δανείου αυτόματου δανείου

Τι είναι το αυτόματο δάνειο Subprime Auto;

Ένα αυτοχρηματοδοτούμενο δάνειο subprime είναι ένας τύπος δανείου, που χρησιμοποιείται για τη χρηματοδότηση μιας αγοράς αυτοκινήτου, που προσφέρεται σε άτομα με χαμηλά πιστωτικά αποτελέσματα ή περιορισμένα πιστωτικά ιστορικά. Δεν υπάρχει επίσημο σκορ αποκοπής για την πρωταρχική έναντι του subprime, αλλά συνήθως η πιστοληπτική αξιολόγηση του δανειολήπτη πρέπει να πέσει κάτω από ένα πιστωτικό αποτέλεσμα Fair Isaac ή ένα σκορ FICO 620 για να θεωρηθεί χαμηλό. Τα στεγαστικά δάνεια φέρουν υψηλότερα επιτόκια από τα συγκρίσιμα κύρια δάνεια και μπορεί επίσης να συνοδεύονται από ποινές προπληρωμής εάν ο δανειολήπτης επιλέξει να πληρώσει πρόωρα το δάνειο. Ωστόσο, οι λεγόμενοι δανειολήπτες χαμηλού κινδύνου ενδέχεται να μην έχουν άλλη λεωφόρο για την αγορά αυτοκινήτου, οπότε είναι συχνά πρόθυμοι να πληρώσουν τα υψηλότερα τέλη και επιτόκια που συνδέονται με αυτά τα είδη δανείων.

Τα δάνεια αυτοκινήτων της Subprime έγιναν μεγάλες επιχειρήσεις μετά τη νομισματική επέκταση της περιόδου 2001-2004, μαζί με υποθήκες και άλλες μορφές δανεισμού σε άτομα ή επιχειρήσεις υψηλότερου κινδύνου. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ήταν τόσο χάλια με χρήματα που αναζητούσαν τις υψηλότερες αποδόσεις που θα μπορούσαν να είχαν από την επιβολή υψηλότερων επιτοκίων στους δανειολήπτες με χαμηλό επιτόκιο. Ο όρος "subprime" στην πραγματικότητα δημοφιλής από τα μέσα μαζικής ενημέρωσης λίγο αργότερα, αν και-κατά τη διάρκεια της έγινε γνωστή ως η κρίση ενυπόθηκων στεγαστικών δανείων ή η «πιστωτική κρίση» της περιόδου 2007-08.

Πώς λειτουργεί ένα δάνειο αυτόματου δανείου με χαμηλό πιστωτικό κίνδυνο

Δεν υπάρχει επίσημη βαθμολογία αποκοπής για την υποεπάρκεια (έναντι αρχικής) κατάστασης, αλλά συνήθως η πιστοληπτική ικανότητα του δανειολήπτη πρέπει να πέσει κάτω από ένα πιστωτικό αποτέλεσμα Fair Isaac ή ένα δείκτη FICO 620 και πάνω από 550 για να θεωρηθεί χαμηλό. (Οι βαθμολογίες FICO κυμαίνονται μεταξύ 300 και 850.) Σε γενικές γραμμές, μεταξύ των Αμερικανών, περίπου 8% πέφτουν στην περιοχή 550-599 και 10% στην περιοχή 600-649, σύμφωνα με το FiCO.com.

Κατά την αξιολόγηση ενός δανειολήπτη, ένας δανειστής αυτοκινήτων δανείου μπορεί να ζητήσει να δει αμοιβές stubs ή W-2 ή 1099 έντυπα για να αποδείξει το εισόδημα. Εάν ένας δανειολήπτης βρίσκεται σε μια γραμμή εργασίας στην οποία είναι δύσκολο να αποδείξει το εισόδημα - ένας διακομιστής εστιατορίου που έχει πολλά εισοδήματα σε συμβουλές μετρητών, για παράδειγμα - μπορεί να χρειαστεί να φέρει τραπεζικές δηλώσεις που δείχνουν ιστορικό συνεπών καταθέσεων μετρητών λογαριασμό του. Μερικοί δανειστές θα αποδεχθούν τραπεζικές δηλώσεις αντί για, ή επιπλέον, τα τυποποιημένα αμοιβή.

Σε γενικές γραμμές, είναι καλύτερο να κάνετε αγορές για τα επιτόκια εάν αναγκαστείτε να πάτε με δάνειο χαμηλού κινδύνου. Όλοι οι δανειστές δεν χρησιμοποιούν τα ίδια κριτήρια και ορισμένοι χρεώνουν μεγαλύτερες αμοιβές από άλλες. Τα επιτόκια μπορεί να είναι αρκετά απότομα σε σύγκριση με ένα τυπικό δάνειο αυτοκινήτου, επειδή ο δανειστής θέλει να εξασφαλίσει ότι μπορεί να ανακτήσει το κόστος εάν ο οφειλέτης χρεοκοπήσει στις πληρωμές.

Εναλλακτικά, οι δανειολήπτες ενδέχεται να προσπαθήσουν να βελτιώσουν τα πιστωτικά τους αποτελέσματα προτού προσπαθήσουν να λάβουν χρηματοδότηση για αγορά αυτοκινήτου. Με αυτόν τον τρόπο, θα μπορούσαν να τύχουν δανείου με πολύ καλύτερους όρους.

Αν και δεν υπάρχει επίσημο επιτόκιο αυτόματου δανείου, είναι γενικά τουλάχιστον τριπλάσιο το βασικό επιτόκιο δανείου και μπορεί να είναι ακόμη και πέντε φορές υψηλότερο.

Παραδείγματα επιτοκίων αυτόματου δανεισμού υποεπιτροπής

Καθώς δεν υπάρχει επίσημο πιστωτικό αποτέλεσμα, δεν υπάρχει επίσημο επιτόκιο δανείου χαμηλού επιτοκίου. Τα επιτόκια θα διαφέρουν μεταξύ των δανειστών και, φυσικά, θα εξαρτώνται από τον τύπο του οχήματος (νέο έναντι παλαιού) και το όριο δανείου ή το μήκος. Αλλά από τις αρχές του 2019, εδώ είναι τα τυπικά επιτόκια που μπορείτε να περιμένετε όταν κάνετε αγορές για ένα 60μηνο δάνειο αυτοκινήτων για να αγοράσετε ένα νέο ή μεταχειρισμένο όχημα:

Δάνειο αυτοκινήτου:

• Nonprime (620-659 πιστωτικό αποτέλεσμα): 9, 72%
• Subprime (590-619): 11% 14, 06%
• Deep subprime (500-589): 15, 24%

Μεταχειρισμένο Δάνειο:

• Μη προκαταβολή: 12, 97%
• Subprime: 19, 31%
• Deep Subprime: 10, 74%

Όπως μπορείτε να δείτε, το επιτόκιο αυξάνεται δραματικά μεταξύ των μη πρωταρχικών (για τους δανειολήπτες με αποδεκτές πιστωτικές βαθμολογίες) και του status of subprime.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Υποχρεωτικό δάνειο Το δάνειο υψηλού κινδύνου είναι δάνειο που προσφέρεται με επιτόκιο υψηλότερο από το βασικό επιτόκιο σε ιδιώτες που δεν πληρούν τις προϋποθέσεις για δάνεια βασικού επιτοκίου. περισσότερος δανειστής Subprime Ο ενυπόθηκος δανειστής είναι ένα πρόσωπο που θεωρείται ότι είναι σχετικά υψηλό πιστωτικό κίνδυνο για έναν δανειστή. περισσότερη βαθμολογία FICO Ορισμός Ο βαθμός FICO είναι ένας τύπος πιστωτικού αποτελέσματος που αποτελεί σημαντικό μέρος της πιστωτικής έκθεσης που χρησιμοποιούν οι δανειστές για την αξιολόγηση του πιστωτικού κινδύνου ενός αιτούντος. περισσότερος πιστωτικός δείκτης Ένα πιστωτικό αποτέλεσμα είναι ένας αριθμός που κυμαίνεται από 300-850 που απεικονίζει την φερεγγυότητα του καταναλωτή. Όσο υψηλότερο είναι το πιστωτικό αποτέλεσμα, τόσο πιο ελκυστικό είναι ο δανειολήπτης. περισσότερα Subprime Στεγαστικά ήταν μια επιλογή για εκείνους με φτωχές πιστωτικές απολαβές Μια υποθήκη subprime γίνεται συνήθως σε δανειολήπτες με χαμηλότερες αξιολογήσεις της πιστοληπτικής ικανότητας και συνήθως φέρει ένα υψηλότερο επιτόκιο που μπορεί να αυξηθεί με την πάροδο του χρόνου. περισσότεροι δανειστές subprime Ο δανειστής subprime ειδικεύεται στον δανεισμό σε δανειολήπτες με φτωχό ή περιορισμένο πιστωτικό ιστορικό. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών