Χρησιμοποιήστε το 401 (k) για να αγοράσετε ένα σπίτι
Όπως ίσως γνωρίζετε ήδη, πρέπει να πληρούνται ορισμένες προϋποθέσεις, όπως περιγράφονται στο έγγραφο του σχεδίου 401 (k), για να θεωρηθούν επιλέξιμες για να λάβουν διανομή από το σχέδιο. Ο εργοδότης ή ο διαχειριστής του σχεδίου σας θα σας δώσει μια λίστα με τις απαιτήσεις.
Τα ποσά που αποσύρονται από το σχέδιο 401 (k) και χρησιμοποιούνται για την αγορά του σπιτιού σας θα υπόκεινται σε φόρο εισοδήματος και ποινή 10% πρόωρης κατανομής (αν είστε κάτω των 59 ετών). Παρόλο που η διανομή θα χρησιμοποιηθεί για την αγορά του πρώτου σπιτιού σας, η εξαίρεση για πρώτη φορά στο homebuyer δεν ισχύει για διανομές από ειδικά προγράμματα όπως το 401 (k). Επιπλέον, εάν το ποσό που λαμβάνετε είναι έγκυρο, ο εργοδότης σας υποχρεούται από το νόμο να παρακρατήσει το 20% του ποσού αυτού για τον ομοσπονδιακό φόρο εισοδήματος.
Υποθέτοντας ότι δικαιούστε να λάβετε τη διανομή και το ποσό είναι επιλέξιμο για ανατροπή, μπορείτε να δώσετε εντολή στο σχέδιο 401 (k) να επεξεργαστείτε την κατανομή σας ως άμεση ανατροπή σε έναν IRA. Αυτό θα διασφαλίσει ότι η ομοσπονδιακή παρακράτηση φόρου 20% δεν εφαρμόζεται στο ποσό. Επιπλέον, μπορείτε να αποσύρετε το ποσό από το IRA σας για να το χρησιμοποιήσετε για την αγορά του πρώτου σπιτιού σας, αποφεύγοντας έτσι την ποινή 10% πρώιμης διανομής. Να θυμάστε ότι το μέγιστο ποσό που μπορεί να διανεμηθεί από τον IRA χωρίς ποινή για την αγορά ενός πρώτου σπιτιού είναι $ 10.000. Αυτό είναι ένα όριο ζωής.
Αν είστε ηλικίας κάτω των 59 ετών κατά τη διάρκεια της διανομής, ο θεματοφύλακας του IRA μπορεί να αναφέρει τη διανομή ως επιλέξιμη για εξαίρεση από την ποινή του 10%. Αυτό υποδεικνύεται με τον κωδικό "2" στη θέση 7 του εντύπου 1099-R. Εάν ο θεματοφύλακας δεν κάνει αυτήν την ένδειξη, μπορείτε να υποβάλετε έντυπο IRS 5329 για να διεκδικήσετε την εξαίρεση.
Μπορείτε επίσης να μη λάβετε μια διανομή από το 401 (k) και αντ 'αυτού απλά να δανειστείτε από αυτό (βλ. Πώς μπορώ να πάρω δάνειο από το 401 (k); ).
Αυτή η ερώτηση απαντήθηκε από τον Denise Appleby
(Επικοινωνία Denise)
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.