Ένας γρήγορος οδηγός για το πώς δουλεύουν τα δάνεια της FAFSA

Οι φοιτητές συχνά απορρίπτουν την ιδέα της οικονομικής ενίσχυσης για το κολλέγιο επειδή πιστεύουν ότι οι γονείς τους κάνουν πάρα πολλά χρήματα. Αλλά, το 2019, οι οικογένειες που κερδίζουν $ 180.000 ετησίως μπορούν να είναι επιλέξιμες για κάποια μορφή βοήθειας, οπότε αν οι γονείς σας κερδίσουν πολύ περισσότερο από αυτό, αξίζει να κάνετε αίτηση.

Το 2018, το Υπουργείο Παιδείας των ΗΠΑ ανέφερε ότι όλοι οι εξαρτώμενοι φοιτητές, ανεξάρτητα από το οικογενειακό τους εισόδημα, θα μπορούσαν να δικαιούνται τουλάχιστον 27.000 δολάρια σε μη επιδοτούμενα δάνεια Stafford για τέσσερα χρόνια. Αυτό το δυνητικό ποσό εξακολουθεί να ισχύει το 2019.

Για να μπορέσετε να λάβετε τα δάνεια και τις επιχορηγήσεις, πρέπει να συμπληρώσετε την Ελεύθερη Αίτηση για Ομοσπονδιακή Βοήθεια για φοιτητές (FAFSA). είναι η επίσημη μορφή που χρησιμοποιείτε για να ζητήσετε οικονομική βοήθεια από τα κολέγια, τα κράτη και την ομοσπονδιακή κυβέρνηση. Αυτός ο γρήγορος οδηγός θα σας βοηθήσει να καταλάβετε πώς λειτουργεί το FAFSA.

Τι είναι το FAFSA;

Ο πρωταρχικός στόχος της FAFSA είναι να υπολογίσετε πόση οικονομική βοήθεια βασίζεται στις ανάγκες σας και ποια είναι η μη βασισμένη βοήθεια που μπορείτε να πάρετε. Ακόμα κι αν αναμένετε να πάρετε τα περισσότερα από τα χρήματα που χρειάζεστε από τους γονείς σας, τις ιδιωτικές υποτροφίες και τα προσωπικά δάνεια, αξίζει να αφιερώσετε μια ώρα για να συμπληρώσετε τη φόρμα. Ορισμένα σχολεία το απαιτούν ακόμη και ως μέρος της λήψης όλων των αποφάσεων οικονομικής βοήθειας, συμπεριλαμβανομένων ιδιωτικών υποτροφιών και επιχορηγήσεων.

Να γνωρίζετε ότι τα ομοσπονδιακά δάνεια έχουν εξαιρετικά ευέλικτες επιλογές αποπληρωμής και μπορούν ακόμη και να χρησιμοποιηθούν για να πληρώσουν το ενοίκιο, οπότε αξίζει να τα διερευνήσετε πριν εξετάσετε τις επιλογές του ιδιωτικού δανείου.

Πώς υπολογίζει το FAFSA;

Για να αντιμετωπίσετε την οικονομική σας ανάγκη, το FAFSA πραγματοποιεί ουσιαστικά έναν υπολογισμό, λαμβάνοντας το κόστος συμμετοχής (COA) στο εκπαιδευτικό ίδρυμα και αφαιρώντας την αναμενόμενη οικογενειακή σας συμβολή (EFC).

Τα κολέγια και τα πανεπιστήμια παρέχουν μια εκτίμηση του COA σας. Ο υπολογισμός περιλαμβάνει τα δίδακτρα και τα τέλη, το δωμάτιο και το διοικητικό συμβούλιο, τα βιβλία, τις προμήθειες, τις μεταφορές, τα δίδακτρα και άλλα σχετικά σχολικά έξοδα. Επίσης, λαμβάνεται υπόψη το κόστος παιδικής φροντίδας και εξαρτώμενης περίθαλψης, καθώς και οι δαπάνες που συνδέονται με προγράμματα αναπηρίας ή επιλέξιμων σπουδών-εξωτερικού.

Στη συνέχεια, το FAFSA υπολογίζει το ποσό που αναμένεται να συνεισφέρει η οικογένειά σας (EFC). Το σύστημα δείχνει ότι το 20% των περιουσιακών στοιχείων ενός σπουδαστή και το 5, 64% των περιουσιακών στοιχείων των γονέων πρέπει να είναι διαθέσιμα για δαπάνες σε ένα έτος φοιτητών. Έτσι, το κλειδί είναι να θέσει τις περισσότερες αποταμιεύσεις κολλεγίων στο όνομα των γονέων. Ωστόσο, 529 προγράμματα αποταμιεύσεων κολλεγίων, είτε είναι στο όνομα του παιδιού είτε των γονέων, αξιολογούνται με τον ίδιο γονικό συντελεστή 5, 64%.

Αφού αφαιρέσετε την EFC από το COA, η FAFSA σας δείχνει πόση οικονομική βοήθεια δικαιούστε να λάβετε. Η ενίσχυση αυτή μπορεί να είναι επιχορηγήσεις και δάνεια που βασίζονται στην ανάγκη ή δεν βασίζονται σε ανάγκες.

Μπορείτε να μειώσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία;

Μπορείτε επίσης να μειώσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία με την εξόφληση πιστωτικών καρτών ή την εξόφληση χρημάτων στις ανάγκες κολλεγίων πριν από την υποβολή της κάρτας FAFSA-for eaxmple, εάν εσείς (ή οι γονείς σας) σχεδιάσετε να αγοράσετε έναν υπολογιστή και ένα αυτοκίνητο για να φτάσετε στο σχολείο. Μπορείτε επίσης να εξετάσετε την προπληρωμή λογαριασμών, όπως μια υποθήκη ή άλλο χρέος, για να μειώσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία προτού ολοκληρώσετε το FAFSA. Ωστόσο, λάβετε υπόψη ότι περίπου 50.000 δολάρια σε οικογενειακά περιουσιακά στοιχεία προστατεύονται από τον τύπο FAFSA - το ακριβές ποσό εξαρτάται από την ηλικία των γονέων.

Περιουσιακά στοιχεία που δεν λαμβάνονται υπόψη σε αυτόν τον υπολογισμό περιλαμβάνουν την αξία της οικογενειακής κατοικίας, την αξία των περιουσιακών στοιχείων λόγω συνταξιοδότησης, τα ασφαλιστήρια συμβόλαια και τις προσόδους. (Ένας άλλος τρόπος με τον οποίο οι γονείς μπορούν να μειώσουν τα περιουσιακά τους στοιχεία είναι να αυξήσουν τη συνεισφορά τους στους λογαριασμούς συνταξιοδότησής τους ενώ το παιδί τους βρίσκεται στο γυμνάσιο.) Τα προσωπικά αντικείμενα όπως τα αυτοκίνητα, τα ρούχα και τα έπιπλα δεν αξιολογούνται επίσης κατά τον υπολογισμό της EFC.

Επιλογές Βοήθειας βάσει Αναγκών

Federal Pell Grant

Οι επιχορηγήσεις αυτές δεν χρειάζεται να επιστραφούν. Αποδίδονται κυρίως σε υποτροφίες, αλλά ορισμένα προγράμματα πιστοποίησης των εκπαιδευτικών είναι επίσης επιλέξιμα για επιχορηγήσεις Pell. Το μέγιστο βραβείο στην ακαδημαϊκή χρονιά 2019-2020 είναι $ 6.195. Το Γραφείο Οικονομικής Βοήθειας θα καθορίσει πόσο δικαιούστε να λάβετε.

Ομοσπονδιακή Συμπληρωματική Εκπαιδευτική Ευκαιρία

Αυτό το πρόγραμμα επιχορήγησης δεν χρειάζεται επίσης να επιστραφεί, αλλά δεν είναι διαθέσιμο σε όλα τα σχολεία. Τα ποσά που μπορούν να καταβληθούν είναι μεταξύ $ 100 και $ 4.000 ετησίως, από τον Φεβρουάριο του 2019.

Ομοσπονδιακό Άμεσο Επιχορηγούμενο Δάνειο

Αυτά τα δάνεια επιχορηγούνται από την κυβέρνηση, πράγμα που σημαίνει ότι ο θείος Σαμ θα πληρώσει τους τόκους γι 'αυτούς ενώ είστε στο σχολείο και για μια περίοδο χάριτος έξι μηνών μετά την αποφοίτησή σας. Τα ποσά των δανείων που μπορούν να επιδοτηθούν κυμαίνονται από 5.500 έως 12.500 δολάρια ετησίως, από το 2019, ανάλογα με το καθεστώς σπουδαστών σας. Ωστόσο, δεν υπάρχουν επιδοτούμενα δάνεια για μεταπτυχιακές σπουδές. (Για περισσότερα σχετικά με τα δάνεια σπουδαστών, βλ. "Κολέγια Δάνεια: Ιδιωτικά vs. Ομοσπονδιακά.")

Ομοσπονδιακό δάνειο Perkins

Αυτά τα δάνεια είναι διαθέσιμα σε φοιτητές με εξαιρετικές οικονομικές ανάγκες στο προπτυχιακό και μεταπτυχιακό επίπεδο. Δεν είναι όλα τα σχολεία αυτά τα δάνεια, και κάθε σχολείο που κάνει έχει ένα περιορισμένο ποσό των δανείων που διατίθενται κάθε χρόνο.

Ομοσπονδιακή μελέτη εργασίας

Εάν δεν είστε ικανοί να λάβετε αρκετές υποτροφίες, επιχορηγήσεις και δάνεια, ορισμένες θέσεις εργασίας μερικής απασχόλησης είναι μερικές φορές διαθέσιμες στο πλαίσιο του προγράμματος Federal Work Study. Τόσο οι προπτυχιακοί όσο και οι μεταπτυχιακοί φοιτητές μπορούν να είναι επιλέξιμοι.

Βοήθεια μη βασιζόμενη στις ανάγκες

Άμεσο Αδιάθετο Δάνειο

Αυτό είναι παρόμοιο με το πρόγραμμα επιδοτούμενων δανείων με μια μεγάλη εξαίρεση: Η κυβέρνηση δεν καταβάλλει τόκους ενώ ο φοιτητής είναι στο σχολείο ή κατά τη διάρκεια της εξάμηνης περιόδου χάριτος μετά. Εάν ένας σπουδαστής ή οι γονείς του δεν πληρώσουν τους τόκους κατά τη διάρκεια αυτών των χρόνων, θα προστεθούν στον κύριο του δανείου.

Ομοσπονδιακό PLUS Δάνειο

Αυτό είναι ένα δάνειο που λαμβάνουν οι γονείς για την εκπαίδευση του παιδιού τους ή για τους μεταπτυχιακούς φοιτητές. Δεν είναι επιδοτούμενο από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση, έτσι τόκους που συγκεντρώνονται κατά τη διάρκεια των ετών κολλεγίων θα προστεθούν στον κύριο υπόχρεο αν δεν καταβληθεί ενώ ο φοιτητής είναι στο σχολείο.

Πρόσβαση στην Εκπαίδευση Εκπαιδευτικών για Κολλέγιο και Τριτοβάθμια Εκπαίδευση (TEACH)

Η εκπαίδευση των σπουδαστών για να γίνουν δάσκαλοι μπορεί να τύχει αυτής της επιχορήγησης μέχρι τα 4.000 δολάρια ετησίως (από το 2019) - ακόμη και αν δεν πληρούν τα κριτήρια που βασίζονται στην ανάγκη. Δεν χρειάζεται να επιστραφεί. Προκειμένου να πληροίτε τις προϋποθέσεις, πρέπει να λάβετε ορισμένες κατηγορίες και, μέσα σε οκτώ χρόνια από την αποφοίτηση, πρέπει να εργαστείτε για τουλάχιστον τέσσερα χρόνια σε ένα δημοτικό ή δευτεροβάθμιο σχολείο ή ένα εκπαιδευτικό γραφείο που εξυπηρετεί οικογένειες χαμηλού εισοδήματος.

Η κατώτατη γραμμή

Οποιοδήποτε είδος επιχορηγήσεων ή δανείων που ελπίζετε να πάρετε, είναι σημαντικό να ολοκληρώσετε την εφαρμογή FAFSA online, αμέσως μετά την 1η Οκτωβρίου κάθε έτους, όσο το δυνατόν. Πολλά σχολεία και ορισμένα κράτη έχουν περιορισμένο αριθμό επιχορηγήσεων και δανείων, τα οποία απονέμονται βάσει της αρχής προτεραιότητας. Τώρα μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τους φόρους προηγούμενης χρονιάς για την αίτηση, έτσι ώστε να μην χρειάζεται πλέον να περιμένετε για το τρέχον φορολογικό έτος ή να τροποποιήσετε την αίτησή σας με τις τρέχουσες φορολογικές πληροφορίες μετά από φόρους.

Επίσης, βεβαιωθείτε ότι έχετε βάλει κάτι σε κάθε γραμμή της εφαρμογής, ακόμα και αν είναι απλά μηδέν. Εάν χάσετε μια γραμμή, η εφαρμογή θα μπορούσε να σας επιστραφεί. Αφού διορθώσετε τα σφάλματα και υποβάλετε ξανά την εφαρμογή, πηγαίνετε στο κάτω μέρος του σωρού.

Εάν η οικογένειά σας έχει περιστάσεις που δεν έχουν αντιμετωπιστεί στο FAFSA και έχουν επηρεάσει τα διαθέσιμα κεφάλαιά σας για σχολικά υπερβολικά ιατρικά έξοδα, για παράδειγμα, ή για απώλεια θέσεων εργασίας, βεβαιωθείτε ότι έχετε υποβάλει και σχετική δήλωση.

Μπορείτε να συμπληρώσετε την αίτηση ηλεκτρονικά εδώ και μπορείτε να ελέγξετε ποια είναι η φοιτητική σας βοήθεια στο Τμήμα Εκπαίδευσης FAFSA4caster.

Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα "Federal Direct Loans: Subsidized vs. Unsubsidized" και "Top Student Loan Providers".