Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι θα πρέπει να ανταποκρίνονται στις ανάγκες των μικρών επιχειρήσεων

Λόγω των απαιτήσεων της λειτουργίας μιας επιχείρησης, ένα από τα πιο πολύτιμα προϊόντα για τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων είναι ο χρόνος, που μπορεί να οδηγήσει στην παραμέληση ενός ευρέος φάσματος οικονομικών θεμάτων που σχετίζονται με την επιχείρηση. Η έλλειψη χρόνου αποτελεί ευκαιρία για οικονομικούς συμβούλους, οι οποίοι μπορούν να προσδώσουν σημαντική αξία στους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων παρέχοντας συμβουλές και πληροφορίες σχετικά με οικονομικά θέματα εκτός των βασικών επιχειρηματικών δραστηριοτήτων.

Τα παρακάτω είναι πέντε τομείς στους οποίους θα πρέπει να επικεντρωθούν οι οικονομικοί σύμβουλοι κατά την κάλυψη των αναγκών των ιδιοκτητών μικρών επιχειρήσεων.

Βασικές τακτικές

• Η συνεργασία με τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων μπορεί να είναι πολύ πιο πολύπλοκη από ό, τι οι οικονομικές σχέσεις επικεντρώθηκαν μόνο στη διαχείριση των χρημάτων των ατόμων.
• Ωστόσο, για τους συμβούλους που επιθυμούν να αναπτύξουν ολοκληρωμένη γνώση και κατανόηση των επιχειρήσεων των πελατών τους και των μακροπρόθεσμων στόχων τους, υπάρχουν σημαντικά οφέλη.
• Αυτές περιλαμβάνουν πολλαπλές νέες πηγές αμοιβών, τη δυνατότητα απόκτησης υπαλλήλων ως άμεσων πελατών και οικονομικών σχέσεων που μπορούν να διαρκέσουν για δεκαετίες.

Ασφαλιστικός Σχεδιασμός

Ενώ η ασφάλιση μιας επιχείρησης από απώλειες ακινήτων είναι απαραίτητη, ένα από τα πιο τραυματικά γεγονότα για μια επιχείρηση είναι ο θάνατος του ιδιοκτήτη, του συνεργάτη ή άλλου βασικού υπαλλήλου. Σε αυτές τις περιπτώσεις, ο θάνατος ή η μακροχρόνια αναπηρία μπορεί να προκαλέσει μια σειρά προβλημάτων, μεταξύ των οποίων το κλείσιμο επιχειρήσεων, προσωρινή διακοπή λειτουργίας, υποχρεωτική εξαγορά κληρονόμων ενός μετόχου ή μεγάλο φόρο επί των φόρων, εάν η επιχείρηση πωληθεί.

Με τη βοήθεια ενός οικονομικού συμβούλου μπορούν να αξιολογηθούν τα γεγονότα που παρουσιάζουν τον υψηλότερο βαθμό κινδύνου για μια επιχείρηση και μπορούν να εφαρμοστούν συγκεκριμένες πολιτικές όπως η ζωή, η αναπηρία και η ασφάλιση βασικών προσώπων για την κάλυψη και την άμβλυνση των οικονομικών ελλείψεων. Πολλές συμφωνίες εταιρικής σχέσης απαιτούν την εφαρμογή μιας συμφωνίας αγοράς-πώλησης, η οποία αναθέτει τη σύναψη συμβάσεων ασφάλισης ζωής που έχουν αγοραστεί από όλους τους εταίρους για να εξαγοράσουν το μερίδιο συμμετοχής τους σε περίπτωση πρόωρου θανάτου. Οι οικονομικοί σύμβουλοι που μπορούν να πλοηγηθούν σε αυτό το κομμάτι σχεδιασμού συνέχειας μπορούν να το βρουν μια κερδοφόρα επιδίωξη.

Διαχείριση των χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων της επιχείρησης

Καθώς οι πωλήσεις και τα κέρδη αυξάνονται, οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων που δεν έχουν το χρόνο για έρευνα επενδύσεων συχνά επιτρέπουν στο κεφάλαιο να δημιουργεί ελέγχους και χαμηλότατους λογαριασμούς, κερδίζοντας ελάχιστα από τα συσσωρευμένα μετρητά τους. Αντ 'αυτού, οι οικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να βοηθήσουν τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων με περιορισμένη χρονική διάρκεια στην αποτελεσματική κατανομή των χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων, συμπεριλαμβανομένων των τοκοφόρων μέσων, των επενδύσεων στη χρηματιστηριακή αγορά και των λογαριασμών αφυπηρέτησης. Οι ενέργειες αυτές μπορούν να διαδραματίσουν σημαντικό ρόλο στην επίτευξη των μακροπρόθεσμων οικονομικών στόχων για τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων.

Προγραμματισμός της Εξόδου

Όλοι οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων θα εγκαταλείψουν τελικά τις επιχειρήσεις τους, είτε με πώληση, μεταβίβαση κυριότητας στα μέλη της οικογένειας ή τη στιγμή του θανάτου. Παρόλο που η ασφάλιση μπορεί να διαδραματίσει βασικό ρόλο στη διευκόλυνση της εξόδου σε περίπτωση θανάτου, η πώληση ή η μεταβίβαση της ιδιοκτησίας μπορεί να αποδειχθεί μια πολύπλοκη διαδικασία που απαιτεί γνώσεις και εμπειρία με ευρύ φάσμα παραγόντων, συμπεριλαμβανομένης της αποτίμησης της επιχείρησης, των αποτελεσμάτων της πώλησης τα οφέλη των εργαζομένων και τους φόρους.

Πριν και κατά τη διάρκεια μιας πώλησης ή μεταβίβασης, ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να αποσταλεί συμβουλές από εμπειρογνώμονες σε κάθε πτυχή της συναλλαγής για να αναπτύξει μια στρατηγική που αποφέρει θετικά αποτελέσματα σε όλες τις πτυχές της εξόδου του ιδιοκτήτη.

Διαχείριση συνταξιοδότησης

Μετά την πώληση ή τη μεταβίβαση μιας μικρής επιχείρησης, ένας πρώην ιδιοκτήτης μπορεί να έχει σημαντικά χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία, αλλά όχι την πείρα ή τις γνώσεις για τη διαχείριση των επενδύσεων για συνταξιοδότηση. Σε αυτό το σημείο της οικονομικής σχέσης, ένας σύμβουλος είναι πιθανό να αναλάβει τον πιο παραδοσιακό ρόλο της διαχείρισης των επενδύσεων, αναπτύσσοντας ένα σχέδιο για την περιουσία του πρώην ιδιοκτήτη και αντικαθιστώντας το εισόδημα που δημιουργήθηκε από την επιχείρηση.

Πολλές εταιρείες προσφέρουν στους πελάτες τους 401 (k) ή παρόμοια συνταξιοδοτικά προγράμματα καθορισμένων εισφορών για τους υπαλλήλους τους. Η εγκατάσταση και η εγκατάσταση ενός σχεδίου σε μια εταιρεία μπορεί να δημιουργήσει τρέχουσες ταμειακές ροές για εσάς, ειδικά καθώς η εταιρεία αναπτύσσεται και τα περιουσιακά στοιχεία του προγράμματος συνταξιοδότησης ανθίζω. Όχι μόνο τα σχέδια συνταξιοδότησης δημιουργούν αμοιβές για εσάς ως σύμβουλοι και προσελκύουν και διατηρούν εργαζόμενους για την επιχείρηση, οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων μπορούν να απολαμβάνουν φοροαπαλλαγή από τους εταιρικούς φόρους με την ύπαρξη ενός κατάλληλου σχεδίου συνταξιοδότησης.

Η κατάρτιση σχεδίων συνταξιοδότησης των εργαζομένων, καθώς και άλλων παροχών, είναι ένας πολύ καλός τρόπος για τις επιχειρήσεις να ελαχιστοποιούν τον κύκλο εργασιών και να διατηρούν πολύτιμους υπαλλήλους. Λόγω του εύρους, των απαιτήσεων χρόνου και της πολυπλοκότητας αυτών των σχεδίων, οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων βασίζονται γενικά σε οικονομικούς συμβούλους για τη δημιουργία και τη διατήρηση αυτών των λογαριασμών. Μετά την κατάρτιση σχεδίων συνταξιοδότησης σε μια μικρή επιχείρηση από έναν οικονομικό σύμβουλο, οι εργαζόμενοι μπορούν επίσης να γίνουν άμεσοι πελάτες για τη διαχείριση περιουσιακών στοιχείων εκτός της αποχώρησής τους