Ομοσπονδιακή Διοίκηση Στέγασης (FHA)
Η Ομοσπονδιακή Διοίκηση Στέγασης (FHA) είναι μια αμερικανική αντιπροσωπεία που προσφέρει ασφάλιση υποθηκών σε εγκεκριμένους δανειστές του FHA που πληρούν συγκεκριμένα προσόντα. Η ασφάλεια των ενυπόθηκων δανείων προστατεύει τους δανειστές από τις απώλειες από τις υποθήκες. Εάν ο δανειολήπτης αθετήσει ένα δάνειο, ο FHA καταβάλλει στον δανειστή ένα συγκεκριμένο ποσό απαίτησης.
ΠΕΡΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΗΣ Ομοσπονδιακής Διοίκησης Στέγασης (FHA)
Ο πρωταρχικός στόχος της ίδρυσης του FHA είναι η τόνωση της βιομηχανίας κατοικιών. Η βασική ιδέα ήταν ότι με την παροχή ασφάλισης στους δανειστές, περισσότερα άτομα ή πελάτες θα μπορούσαν να λάβουν υποθήκες για να αγοράσουν σπίτια. Τα περισσότερα δάνεια FHA είναι για τα άτομα που δεν θα μπορούσαν να αντέξουν οικονομικά, και δεν θα έπρεπε κανονικά να τύχουν, ένα παραδοσιακό ενυπόθηκο στεγαστικό δάνειο.
Όροι δανείου
Το ασφάλιστρο υποθήκης (MIP) είναι τα χρήματα που ένας ιδιοκτήτης σπιτιού πληρώνει στο FHA ως μέρος του προγράμματος υποθήκης FHA. Από το 2018, για όλους τους όρους δανεισμού και για το λόγο δανείου προς αξία (LTV) μεγαλύτερο από 90%, η ετήσια ΕΤΕ θα εισπραχθεί έως το τέλος της θητείας ή 30 έτη, όποιο από τα δύο συμβεί πρώτο. Οι δείκτες δανειακής αξίας (LTV) μικρότεροι από ή ίσοι με το 90% θα έχουν ετήσια ΕΤΕ που λήγουν μέχρι το τέλος της περιόδου δανείου ή 11 έτη, όποιο από τα δύο συμβεί πρώτο. Επίσης, οι οφειλέτες πρέπει να πληρώνουν 1, 75% τόκους, για οποιοδήποτε ποσό δανείου, ανεξάρτητα από το LTV.
Η ιστορία του FHA
Κατά τη διάρκεια της Μεγάλης Ύφεσης, η αποτυχία των τραπεζών προκάλεσε σημαντική μείωση του αριθμού των στεγαστικών δανείων και της ιδιοκτησίας σπιτιού. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, τα στεγαστικά δάνεια ήταν γενικά για σύντομες περιόδους (π.χ. 3-5 χρόνια), με μέσα μπαλονιών σε δείκτες LTV κάτω του 60% και χωρίς απόσβεση.
Αυτή η σημαντική τραπεζική κρίση ανάγκασαν τους δανειστές να αναζητήσουν αμέσως δανειολήπτες απλήρωτων υποθηκών. Επειδή η αναχρηματοδότηση ήταν αδύνατη, οι περισσότεροι δανειολήπτες δεν μπόρεσαν να πληρώσουν τα στεγαστικά δάνεια και τα σπίτια τους είχαν αποκλειστεί, γεγονός που επηρέασε περαιτέρω τη βιομηχανία κατοικιών.
Επειδή το ομοσπονδιακό τραπεζικό σύστημα απαιτούσε αναδιάρθρωση, το Κογκρέσο θέσπισε τον εθνικό νόμο περί στέγασης του 1934. Ο πρωταρχικός σκοπός του ήταν να βελτιώσει τα πρότυπα και τις συνθήκες στέγασης, να παράσχει μια μέθοδο αμοιβαίας ασφάλισης υποθηκών και να μειώσει τις κατασχέσεις στις οικογενειακές υποθήκες. Η νομοθεσία δημιούργησε δύο υπηρεσίες, την Ομοσπονδιακή Ασφαλιστική Εταιρεία Ασφάλισης και Ασφάλισης (FSLIC) και την FHA. Αυτές οι πράξεις προκάλεσαν αύξηση στην αγορά κατοικίας μιας οικογένειας και δημιούργησαν πιο προσιτές στέγες και στεγαστικά δάνεια. Το FHA έγινε επισήμως μέρος του Τμήματος Στέγασης και Αστικής Ανάπτυξης (HUD) το 1965.
FHA Χρηματοδότηση και οφέλη για την κοινωνία
Ο οργανισμός FHA λειτουργεί από το εισόδημα που δημιουργείται από τον ίδιο τον εφοδιασμό, χωρίς να επιβαρύνει τους φορολογούμενους. Το FHA κατέχει τα έσοδα από ασφάλιση υποθηκών σε λογαριασμό που χρησιμοποιείται για την πληρωμή του προγράμματος. Τα προγράμματα FHA παρέχουν σημαντική οικονομική ώθηση στις Ηνωμένες Πολιτείες μέσω της ανάπτυξης της κοινότητας και της κατοικίας, η οποία απορρέει από τις τοπικές κοινότητες με τη μορφή θέσεων εργασίας, σχολείων και άλλων πηγών εσόδων.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.