Ασφάλιση εισοδήματος αναπήρων (DI)
Η ασφάλεια εισοδήματος αναπήρων (DI) παρέχει συμπληρωματικό εισόδημα σε περίπτωση που μια ασθένεια ή ένα ατύχημα έχει ως αποτέλεσμα μια αναπηρία που εμποδίζει τον ασφαλισμένο να εργαστεί στην κανονική του απασχόληση. Οι παροχές συνήθως καταβάλλονται μηνιαίως, έτσι ώστε οι ασφαλισμένοι να μπορούν να διατηρούν ένα συγκρίσιμο βιοτικό επίπεδο και να πληρώνουν επαναλαμβανόμενα έξοδα.
Κατανόηση ασφάλισης εισοδήματος από αναπηρίες (DI)
Η ασφάλιση εισοδήματος από αναπηρίες (DI) έχει σχεδιαστεί για να αντικαταστήσει μεταξύ 45% και 65% του ακαθάριστου εισοδήματος του ασφαλισμένου με βάση το φόρο. Ορισμένες πολιτικές περιλαμβάνουν επιδόματα και προμήθειες ως εισόδημα. Τα οφέλη είναι αφορολόγητα επειδή ο αντισυμβαλλόμενος χρησιμοποίησε δολάρια μετά από φόρους για να πληρώσει ασφάλιστρα. Η πολιτική καταβάλλει όφελος σε περίπτωση που η ασθένεια ή ο τραυματισμός εμποδίζουν τον ασφαλιζόμενο να κερδίσει το συνηθισμένο εισόδημά του στην κατοχή του.
Παρόλο που ορισμένα προγράμματα που προσφέρονται από εργοδότες και η αποζημίωση των εργαζομένων μπορούν να παράσχουν βοήθεια κατά τη διάρκεια μιας αναπηρίας, η ποιότητα και το εύρος της κάλυψης μπορεί να αφήσουν τον εργαζόμενο με αναπηρίες να μην διαθέτει την απαιτούμενη προστασία. Πολλά προγράμματα που προσφέρονται από εργοδότες είναι μέρος μιας σουίτας κάλυψης και μπορεί να μην πληρώνουν στα επίπεδα που χρειάζεται ένας εργαζόμενος για να καλύψει τα έξοδά τους. Επίσης, η αποζημίωση των εργαζομένων καλύπτει μόνο τους τραυματισμούς ως αποτέλεσμα της απασχόλησης.
Οι αυτοαπασχολούμενοι και οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων πρέπει να το πάνε μόνο όταν πρόκειται για εισόδημα αναπηρίας. Ακόμη και αν ένας τραυματισμός σχετίζεται με την εργασία, ένας ανεξάρτητος ιδιοκτήτης επιχείρησης δεν μπορεί να απαιτήσει αποζημίωση του εργαζόμενου για τον εαυτό του.
Βασικές τακτικές
- Η ασφάλεια εισοδήματος αναπήρων (DI) παρέχει παροχές σε ασφαλισμένους που έχουν αναπηρία ως αποτέλεσμα τραυματισμού ή ασθένειας και δεν μπορούν να ασκήσουν κανονικά καθήκοντα εργασίας.
- Η ασφάλιση εισοδήματος αναπήρων καταβάλλει ένα μέρος του εισοδήματος του ασφαλισμένου, συνήθως όχι περισσότερο από 60%.
- Τα ασφάλιστρα της πολιτικής DI κυμαίνονται συνήθως μεταξύ 1, 5% και 3% του ακαθάριστου εισοδήματος του ασφαλισμένου.
- Οι περισσότερες πολιτικές εισοδήματος για άτομα με αναπηρίες περιλαμβάνουν μια περίοδο αναμονής, στην οποία τα οφέλη δεν μπορούν να καταβληθούν από μια ειδική αναπηρία.
Το κόστος ασφάλισης εισοδήματος αναπηρίας
Η ασφάλιση εισοδήματος αναπηρίας έχει διάφορους παράγοντες που επηρεάζουν την τελική πριμοδότηση. Οι πριμοδοτήσεις πολιτικής κυμαίνονται γενικά μεταξύ 1, 5% και 3% του ακαθάριστου εισοδήματος. Οι ασφαλιστές αναλαμβάνουν επίσης την ηλικία κατά τη διάρκεια της διαδικασίας αναδοχής. Η ελάχιστη ηλικία για τους αιτούντες είναι 18 έτη και η μέγιστη ηλικία είναι συνήθως 60. Σε αντίθεση με την ασφάλιση ζωής, τα ποσοστά DI για τις γυναίκες είναι υψηλότερα ανά μονάδα κάλυψης από εκείνα των ανδρών αιτούντων. Σύμφωνα με τα στοιχεία των απαιτήσεων, οι ασφαλιστές έχουν καταβάλει ιστορικά περισσότερα και υψηλότερα ποσά σε δολάρια για τις γυναίκες από τους άνδρες και κατά τη διάρκεια μιας πρώιμης περιόδου ζωής. Αυτό μπορεί να αποδοθεί στην εγκυμοσύνη και τον τοκετό και σε υψηλότερα ποσοστά κατάθλιψης και αυτοάνοσων διαταραχών. Επίσης, οι καπνιστές μπορούν να αναμένουν να πληρώσουν έως και 25% περισσότερο για την ίδια προστασία με τους μη καπνιστές, λόγω της μεγαλύτερης συχνότητας εμφάνισης ασθενειών που σχετίζονται με το κάπνισμα.
Κατά τον καθορισμό των ασφαλίστρων, οι πάροχοι θα τοποθετήσουν τους αιτούντες σε ταξινόμηση σταδιοδρομίας και εισοδήματος Η βάση αυτών των ταξινομήσεων είναι η εμπειρία των μεταφορέων για τις κατηγορίες εργασίας και τα εισοδήματα. Η ταξινόμηση με τον χαμηλότερο κίνδυνο θα πληρώσει λιγότερα.
Αναπηρία Εισοδήματος Ασφάλιση Περιόδου Αναμονής
Τυπικά, τα ασφαλιστήρια συμβολαίων εισοδήματος αναπηρίας περιέχουν ένα συγκεκριμένο μηνιαίο όφελος (π.χ. $ 3.000 το μήνα). Εκτός εάν αναφέρεται στη γλώσσα της πολιτικής, οι πολιτικές ΔΙ δεν συντονίζονται με τα οφέλη της Κοινωνικής Ασφάλισης, πλην όμως πληρώνουν επιπλέον. Και, φυσικά, καθώς αυξάνονται τα μηνιαία ποσά παροχών, αξιολογούνται υψηλότερα ασφάλιστρα. Οι περισσότερες εταιρείες δεν θα εκδώσουν πολιτική με παροχές που υπερβαίνουν το 60% του ακαθάριστου εισοδήματος ενός ατόμου.
Οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες παρέχουν σχέδια με μέγιστη περίοδο παροχών 2, 3, 5 ή 10 ετών. Για μια ακόμη φορά, οι αυξήσεις των τιμών για την αγορά μιας εκτεταμένης περιόδου παροχών.
Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια αναπηρίας έχουν περίοδο αναμονής ή εξάλειψης πριν να μπορέσουν να λάβουν πληρωμές παροχών. Αυτή η περίοδος είναι συνήθως 30 ημέρες από την ημερομηνία κάλυψης και μπορεί να διαφέρει ανάλογα με τον πάροχο και την πολιτική. Ένα άλλο σημαντικό κριτήριο για τις πολιτικές εισοδήματος για άτομα με αναπηρία είναι ότι οι παροχές δεν αρχίζουν αμέσως μετά την υποβολή μιας ζημίας ή ασθένειας. Και πάλι, αυτό θα διαφέρει ανάλογα με τον πάροχο και τον τύπο πολιτικής, αλλά οι περισσότεροι θα απαιτήσουν περίοδο αναμονής 30 έως 45 ημέρες πριν από τις πρώτες διαδικασίες πληρωμής παροχών.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.