Άμεση μεταφορά
Μια άμεση μεταφορά είναι μια μεταβίβαση περιουσιακών στοιχείων από ένα είδος προγράμματος απόσβεσης φόρου ή ενός λογαριασμού σε άλλο. Οι άμεσες μεταβιβάσεις δεν θεωρούνται επίσημες κατανομές και ως εκ τούτου δεν φορολογούνται ως έσοδα ή υπόκεινται σε κυρώσεις για πρόωρη διανομή. Αυτός ο τύπος μεταφοράς τώρα συμβαίνει συνήθως ηλεκτρονικά.
ΔΙΑΚΟΠΗ ΚΑΤΩ Απευθείας μεταφορά
Ένας κάτοχος λογαριασμού ή προγράμματος μπορεί να πραγματοποιήσει απευθείας μεταφορά με τη συμπλήρωση των απαιτούμενων εγγράφων ή με τα απαραίτητα βήματα μέσω μιας κινητής τραπεζικής ή μιας επένδυσης όπως η TD Bank ή η Vanguard's. Οι περισσότερες μεταβιβάσεις χρειάζονται αρκετές ημέρες για να ολοκληρωθούν, αν και ένα μέρος των κεφαλαίων είναι συχνά διαθέσιμο άμεσα, ιδίως όταν πραγματοποιείται άμεση μεταφορά μεταξύ αποταμιεύσεων ή / και λογαριασμών ελέγχου. Οι μεταφορές μεταξύ επενδυτικών λογαριασμών υψηλότερης αφής συχνά χρειάζονται περισσότερο χρόνο για να διαγραφούν.
Όταν χρησιμοποιείτε μια εφαρμογή για κινητά για άμεση μεταφορά, είναι σημαντικό οι μικροεπενδυτές να λαμβάνουν ισχυρές προφυλάξεις στον τομέα της ασφάλειας στον κυβερνοχώρο. Είναι εξίσου σημαντικό για τους εργοδότες, ιδιαίτερα τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, να εφαρμόζουν πολιτικές που προστατεύουν τους χρήστες που πραγματοποιούν απευθείας μεταφορές και άλλες συναλλαγές μέσω διαδικτύου από κυβερνοθεραπευτές. Ο έλεγχος ταυτότητας δύο στοιχείων, όπως το Touch ID, είναι μια κοινή τακτική για την προστασία πολλών καταναλωτών. Για τους μικροεπενδυτές και τους πελάτες των τραπεζών, βεβαιωθείτε ότι έχετε έναν ισχυρό και περίπλοκο κωδικό πρόσβασης μπορεί επίσης να σας βοηθήσει.
Άμεση μεταφορά από αναγνωρισμένους λογαριασμούς συνταξιοδότησης
Οι άμεσες ανατροπές από τα κατάλληλα σχέδια συνταξιοδότησης συμβαίνουν όταν ο διαχειριστής του σχεδίου συνταξιοδότησης καταβάλλει τα έσοδα του προγράμματος απευθείας σε άλλο σχέδιο ή τον ΙΡΑ, συχνά με τη μορφή επιταγής. Σε περίπτωση ανατροπής 60 ημερών, τα κεφάλαια από ένα σχέδιο συνταξιοδότησης ή IRA καταβάλλονται απευθείας στον επενδυτή, ο οποίος πρέπει να καταθέσει τα κεφάλαια σε άλλο πρόγραμμα συνταξιοδότησης ή IRA εντός 60 ημερών για την αποφυγή ποινών.
Παραδείγματα ειδικών σχεδίων συνταξιοδότησης περιλαμβάνουν:
- 401 (k)
- Σχέδια κατανομής κερδών
- 403 (β) σχέδια
- 457 σχέδια
- Σχέδια αγοράς χρημάτων
- Στόχευση σχεδίων παροχών
- Σχέδια ιδιοκτησίας αποθεμάτων εργαζομένων (ESOP)
- Keogh (HR-10)
- Απλοποιημένη Συνταξιοδότηση Εργαζομένων (SEP)
- Πρόγραμμα αντιστοιχίας κινήτρων για τους υπαλλήλους (SIMPLE)
Η υπηρεσία εσωτερικού εισοδήματος (IRS) παρέχει έναν οδηγό για κοινές απαιτήσεις σχετικού προγράμματος. Γενικά, τα προγράμματα ειδικών συνταξιοδοτικών παροχών πληρούν τις απαιτήσεις του τμήματος 401 (α) του Κώδικα Εσωτερικού Εισοδήματος και συνεπώς είναι επιλέξιμα για τη λήψη ορισμένων φορολογικών πλεονεκτημάτων. Έρχονται συνήθως σε δύο μορφές: τα προγράμματα καθορισμένων παροχών και καθορισμένων εισφορών. Ένα σχέδιο ταμειακών υπολοίπων είναι ένα υβρίδιο των δύο αυτών.
Οι φόροι κατά κανόνα δεν καταβάλλονται όταν πραγματοποιείτε μια άμεση ανατροπή ή μια μεταφορά από καταπιστευματοδόχο σε διαχειριστή. Ωστόσο, οι κατανομές από την ανατροπή 60 ημερών και τα κεφάλαια που δεν έχουν μεταφερθεί είναι συνήθως φορολογητέα.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.