Κόψτε τους λογαριασμούς πιστωτικών καρτών με διαπραγμάτευση χαμηλότερης τιμής
Μία από τις μεγάλες παρανοήσεις σχετικά με το χρέος πιστωτικών καρτών είναι ότι οι ίδιοι οι κάρτες είναι κακές. Η αλήθεια είναι ότι δεν είναι πραγματικά. Αντίθετα, είναι το αποτέλεσμα των διψήφιων επιτοκίων που τα καθιστούν τόσο τοξικά για τα προσωπικά μας οικονομικά. Η εκθετική αύξηση του ισοζυγίου λογαριασμού δημιουργεί γρήγορα αγορές που νομίζαμε ότι θα μπορούσαμε εύκολα να εξοφλήσουμε μέσα σε λίγους μήνες για να μεγαλώσουμε σε κάτι που φαίνεται ότι θα χρειαστούν χρόνια για να χτυπήσει.
Ευτυχώς, τα γελοία επιτόκια δεν πρέπει να αποτελούν μέρος της εμπειρίας της πιστωτικής σας κάρτας. Όπως πολλά πράγματα στη ζωή, είναι διαπραγματεύσιμα για όσους γνωρίζουν με ποιον να μιλήσουν και τι χορδές για να τραβήξουν. Εάν μπορείτε να κάνετε λίγη δουλειά για να μπείτε στο κεφάλι της εταιρείας πιστωτικών καρτών σας και είστε διατεθειμένοι να περάσετε 15-20 λεπτά στο τηλέφωνο, υπάρχει τουλάχιστον 50% πιθανότητα να εξοικονομήσετε μερικές χιλιάδες δολάρια το επόμενο έτος.
Γιατί να προσπαθήσετε να μειώσετε την τιμή σας;
Πιθανότατα διαβάζετε αυτό το άρθρο γιατί έχετε αποφασίσει να ενισχύσετε και να αντιμετωπίσετε το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας. Με αυτό το σκεπτικό, είναι σημαντικό να συνειδητοποιήσετε ότι ακόμη και μια μικρή περικοπή στο ετήσιο πραγματικό επιτόκιο της πιστωτικής σας κάρτας (APR) μπορεί να συντομεύσει το χρόνο που χρειάζεται για να γίνετε ελεύθερο χρέους.
Εξετάστε μια πιστωτική κάρτα με υπόλοιπο 10.000 δολαρίων που χρεώνεται με 25% ετησίως. Όλοι οι άλλοι είναι ίσοι, το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας θα σας κοστίσει 2.500 δολάρια σε τόκους κατά το επόμενο έτος. Εάν θα μπορούσατε να μειώσετε το επιτόκιο σας σε αυτή την πιστωτική κάρτα από 25 σε 15 τοις εκατό, αυτό θα οδηγούσε σε ετήσια εξοικονόμηση 1.000 δολαρίων, την οποία θα μπορούσατε να πληρώσετε για να πληρώσετε το χρέος σας. Ένα χαμηλότερο επιτόκιο μπορεί να κάνει μια τεράστια διαφορά στο χρόνο που χρειάζεται για να γίνει χρέος ελεύθερο.
Ενώ αυτή η προοπτική μπορεί να ακούγεται πολύ καλή για να είναι αλήθεια, δεν είναι. Οι άνθρωποι που μπορούν να αποκτήσουν το σωστό πρόσωπο στην εταιρεία πιστωτικών καρτών στο τηλέφωνο συχνά λαμβάνουν μείωση της ΑΠΡ με έξι έως δώδεκα μήνες. Ακόμα καλύτερα, δεν υπάρχει κανένας κίνδυνος να ρωτήσετε. Σε αντίθεση με κάποιες άλλες τεχνικές μείωσης του ισοζυγίου, όπως ο διακανονισμός του χρέους, η απλή αίτηση για μείωση του ΑΠΑ σας δεν εμφανίζεται στην πιστωτική έκθεσή σας, ούτε απαιτεί την πρόσληψη ενός επαγγελματία για βοήθεια.
(Εάν είστε πάνω από το κεφάλι σας, ελέγξτε μια Lifeline για όσους πετάγονται στο χρέος .)
Κατανόηση της εταιρείας πιστωτικών καρτών σας
Όταν χρωστάτε ένα μεγάλο χρηματικό ποσό σε μια εταιρεία πιστωτικών καρτών, είναι εύκολο να αρχίσετε να φοβάστε να μιλάτε μαζί τους. Ίσως οι άνθρωποι σκέφτονται ότι πρόκειται να φωνάξουν ή να ντροπιάσουν για την κατάστασή τους. Η πραγματικότητα είναι ότι οι εταιρείες πιστωτικών καρτών είναι στην επιχείρηση για να πραγματοποιήσουν κέρδος, και το μεγαλύτερο κέρδος τους γίνεται από χρέωση τόκων σε άτομα με ανεξόφλητα υπόλοιπα. Όσο μεγαλύτερη είναι η ισορροπία, τόσο περισσότερα χρήματα μπορεί να κάνει η εταιρεία πιστωτικών καρτών. Με άλλα λόγια, αν έχετε μεγάλη ισορροπία, είστε ένας από τους καλύτερους πελάτες τους. Η εταιρεία πιστωτικών καρτών σας αγαπά και σας θέλει να παραμείνετε και να συνεχίζετε να πληρώνετε τόκους.
Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών δεν θέλουν να σας χάσουν ή την ισορροπία σας, ειδικά αν πληρώνετε ένα ποσοστό που είναι διπλό ή τριπλό το ιστορικό ποσοστό απόδοσης στο χρηματιστήριο. Στην πραγματικότητα, πολλές εταιρείες πιστωτικών καρτών θα πάνε σε μεγάλες αποστάσεις για να σας κρατήσουν ευτυχείς και να σας κρατήσουν δαπάνες, για να μην βγουν από την επιχείρηση. Αυτό το γεγονός είναι το πιο σημαντικό κομμάτι μόχλευσης όταν πρόκειται να μειωθεί το APR σας.
(Μάθετε γιατί το κλείσιμο της πιστωτικής σας κάρτας κατά την πραγματοποίηση ισορροπίας είναι κακή ιδέα στην περίπτωση που κλείσετε την πιστωτική σας κάρτα; )
Πώς να κάνετε το Pitch για μια χαμηλότερη τιμή
Η διαδικασία μείωσης του επιτοκίου της πιστωτικής σας κάρτας περιλαμβάνει μόνο μερικά βήματα, δεν θα πρέπει να διαρκέσει περισσότερο από 15-20 λεπτά και δεν απαιτεί προηγμένες διαπραγματευτικές ικανότητες. Απλά παίρνει τις σωστές πληροφορίες στα χέρια σας και το σωστό πρόσωπο στο τηλέφωνο.
1. Βρείτε χαμηλότερη τιμή αλλού
Πρώτον, θα πρέπει να συγκεντρώσετε ορισμένες ανταγωνιστικές προσφορές στο επιτόκιο σας. Με άλλα λόγια, πρέπει να δείξετε στην εταιρεία της πιστωτικής σας κάρτας ότι είστε σοβαροί για να πάρετε το υπόλοιπο σας - την πηγή κέρδους - αλλού.
Μπορείτε πιθανώς να συγκεντρώσετε μια στοίβα από ανταγωνιστικές προσφορές απλά αφήνοντας το μηχάνημα ανεπιθύμητης αλληλογραφίας σας να συσσωρεύεται για μια εβδομάδα. Σε αυτήν τη στοίβα, θα βρείτε πολλές προσφορές ισορροπίας από άλλες εταιρείες πιστωτικών καρτών που προσφέρουν προσωρινά μειωμένες τιμές για τη μεταφορά του υπολοίπου σας. Μπορείτε επίσης να περάσετε μερικά λεπτά ελέγχοντας τους ιστότοπους των μεγάλων εταιρειών πιστωτικών καρτών για τις ισοτιμίες μεταφοράς τους. Στην ιδανική περίπτωση, θέλετε να βρείτε τρεις έως τέσσερις προσφορές για ποσοστό περίπου δέκα τοις εκατό ή λιγότερο για περίοδο 12 μηνών.
2. Ζητήστε το σωστό άτομο
Στη συνέχεια, αρπάξτε την πιστωτική σας κάρτα, αναποδογυρίστε την και καλέστε τον αριθμό εξυπηρέτησης πελατών στο πίσω μέρος. Στη συνέχεια, συνεχίστε να χτυπάτε μηδέν ή ο, τιδήποτε χρειάζεται για να μιλήσετε σε ένα ζωντανό άτομο. Πείτε στον εκπρόσωπο ότι έχετε λάβει πολλές προσφορές για πολύ χαμηλότερο επιτόκιο από άλλες εταιρείες πιστωτικών καρτών, αλλά ότι δεν θέλετε να μεταφέρετε το υπόλοιπό σας σε άλλη εταιρεία.
Αν ο εκπρόσωπος εξυπηρέτησης πελατών λέει ότι δεν είναι εφικτό χαμηλότερο ποσοστό, ζητήστε να μιλήσετε με τον προϊστάμενό του. Εάν σας απορριφθεί, ζητήστε το πλήρες όνομα του αντιπροσώπου και τον αριθμό ταυτοποίησης της υπηρεσίας εξυπηρέτησης πελατών - αυτό συνήθως θέτει ένα μικρό φόβο στο άτομο και θα θέλουν να σας παραδώσουν το συντομότερο δυνατό.
Όταν παίρνετε το διευθυντή εξυπηρέτησης πελατών, το οποίο είναι ίσως το πρόσωπο με το οποίο θέλετε να μιλήσετε από την αρχή, θα θέλετε και πάλι να κάνετε το γήπεδο σας. Γυρίστε ακόμα πιο γλυκιά αυτή τη φορά. Να είστε βέβαιος να ενημερώσετε τον πράκτορα πόσα έχετε απολαύσει έχοντας το λογαριασμό σας στην εταιρεία και πόσα θέλετε να κρατήσετε εκεί, αλλά και πόσα χρήματα θα μπορούσατε να εξοικονομήσετε αλλού. Στη συνέχεια, ρωτήστε εάν αυτός ή αυτή θα μπορούσε να σας εξοικονομήσει την ταλαιπωρία της μεταφοράς, ταιριάζοντας με τα επιτόκια των άλλων εταιρειών.
Υπάρχει τουλάχιστον 50% πιθανότητα, αν όχι καλύτερα, να δοθεί η αίτησή σας. Ακόμη και αν η εταιρεία σας δεν θα ταιριάζει με το επιτόκιο του ανταγωνιστή, ενδέχεται να συμφωνήσει να μειώσει σημαντικά το επιτόκιο σας. Εάν το αρχικό σας επιτόκιο ήταν 20% ή λιγότερο και η εταιρεία πιστωτικών καρτών είναι πρόθυμη να την μειώσει κατά πέντε ποσοστιαίες μονάδες ή περισσότερο, σκεφτείτε να πάρετε την προσφορά. Εάν το επιτόκιο σας είναι πάνω από 20 τοις εκατό, θα πρέπει να κρατάτε για μείωση κατά τουλάχιστον δέκα τοις εκατό.
(Για περισσότερες ιδέες σχετικά με τον τρόπο μείωσης του χρέους σας, διαβάστε τις συμβουλές εμπειρογνωμόνων για τη μείωση του χρέους πιστωτικών καρτών .)
Τι να κάνετε αν η εταιρεία πιστωτικών καρτών σας λέει Ναι
Αν είστε σε θέση να μειώσετε το επιτόκιο σας, ήρθε η ώρα να υπερφορτώσετε το ταξίδι σας για να εξαλείψετε το χρέος. Κατ 'αρχάς, προσπαθήστε να πάρετε τη συμφωνία της πιστωτικής κάρτας να μειώσει το επιτόκιο σας, καθώς και τη σχετική λεπτή εκτύπωση, γραπτώς. Πολλοί άνθρωποι έχουν μια υπόσχεση κάποιου είδους από έναν εκπρόσωπο εξυπηρέτησης πελατών μόνο για να ανακαλύψουν ότι τα ποσοστά δεν έχουν αλλάξει. Επιπλέον, η συμφωνία μιας πιστωτικής κάρτας με χαμηλότερες χρεώσεις μπορεί να φορτωθεί με όρους που θα αυξήσουν το επιτόκιο σας ως υψηλό ή ακόμα υψηλότερο από ό, τι πριν, αν δεν πληρώσετε έγκαιρα τον λογαριασμό σας ή διατηρήσετε το υπόλοιπό σας κάτω από το όριο πίστωσης.
Δεύτερον, βεβαιωθείτε ότι τα χρήματα που εξοικονομούν τόκοι πηγαίνουν προς τη μείωση της πιστωτικής σας κάρτας ή άλλου χρέους. Αυτό δεν είναι η κατάλληλη στιγμή για να προχωρήσετε σε ένα ξεφάντωμα για ψώνια ή να αποφύγετε κάποια ατμό στο Μαϊάμι με τα επιπλέον χρήματα που εξοικονομείτε. Συνεχίστε να κάνετε το ίδιο μέγεθος των πληρωμών που πραγματοποιήσατε πριν μειωθεί το επιτόκιο σας.
(Μάθετε πέντε απλά βήματα για να διαχειριστείτε τις παρορμητικές δαπάνες στο Get Emotional Spending Under Control .)
Η κατώτατη γραμμή
Θυμηθείτε ότι στο τέλος, το υπόλοιπό σας είναι ένα πολύτιμο στοιχείο για μια εταιρεία πιστωτικών καρτών. Χωρίς εσάς, η εταιρεία χάνει τη δυνατότητα να κερδίσει ένα πολύ ελκυστικό ποσοστό απόδοσης. Εκφράζοντας, με έναν μη αντιπαραθετικό αλλά άμεσο τρόπο, ότι θέλετε η βοήθεια της εταιρείας να σας κρατήσει ως πελάτη, υπάρχει μια καλή πιθανότητα να παραχωρήσει το αίτημά σας και να μειώσει το επιτόκιο σας.
Επειδή δεν υπάρχει τίποτα να χάσει, αλλά λίγο από το χρόνο σας, όλοι με μια σημαντική ισορροπία πιστωτικών καρτών πρέπει να δώσουν αυτή την τεχνική έναν πυροβολισμό.
(Για περαιτέρω ανάγνωση, ελέγξτε τα έξι βασικά λάθη πιστωτικών καρτών και πάρτε τον έλεγχο των πιστωτικών σας καρτών .)