Κάλυψη πολλαπλής ευθύνης
Η κάλυψη πολλαπλής ευθύνης αποτελεί εγγύηση που παρέχει κάλυψη για ασφαλιστήρια συμβόλαια που καλύπτουν πολλαπλά μέρη και καλύπτουν και τα δύο μέρη, αν κάποιος προβάλει αξίωση έναντι του άλλου. Η κάλυψη πολλαπλής ευθύνης αντιμετωπίζει τα διάφορα μέρη που καλύπτονται από την ίδια σύμβαση, σαν να έχουν δικές τους ξεχωριστές πολιτικές.
Κατανόηση της Κάλυψης Ευθύνης
Η αλληλοεπικάλυψη σημαίνει ότι ένας ασφαλισμένος μπορεί να μηνύσει άλλο ασφαλισμένο όταν και τα δύο μέρη έχουν την ίδια πολιτική. Η τυπική ασφάλιση αστικής ευθύνης περιλαμβάνει συνήθως μια ρήτρα διασυνοριακής ευθύνης γνωστή ως συμφωνία διαχωρισμού ασφαλισμένων. Η σύμβαση συνήθως έχει διατύπωση παρόμοια με την ακόλουθη: "Κάθε ασφαλισμένος κατά της παρούσας πολιτικής θα αντιμετωπιστεί, τη στιγμή της απαίτησης, σαν να ήταν ο μόνος ασφαλισμένος στο πλαίσιο της πολιτικής."
Τα εμπορικά ασφαλιστήρια συμβόλαια έχουν κάλυψη πολλαπλής ευθύνης. Η ρήτρα επιτρέπει στα διάφορα μέρη που περιλαμβάνονται στη σύμβαση να αντιμετωπίζονται χωριστά σε ορισμένες καταστάσεις ενώ, σε άλλες περιπτώσεις, αντιμετωπίζονται με τον ίδιο τρόπο. Σε μια περίπτωση κατά την οποία τα μέρη αντιμετωπίζονται χωριστά κατά τη διάρκεια αγωγής αποζημίωσης, δεν τους δίδεται όλοι ξεχωριστό όριο κάλυψης. Αυτή η διαφορά σημαίνει ότι ένα συνολικό όριο εξακολουθεί να ισχύει για τη συνολική κάλυψη που παρέχεται από την πολιτική.
Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια αστικής ευθύνης επιχειρήσεων μπορούν να αποκλείσουν την κάλυψη των ενδοεταιρικών αγωγών, εξαλείφοντας έτσι το χαρακτηριστικό "διαχωρισμού ασφαλισμένων" σε ορισμένες περιπτώσεις. Για παράδειγμα, οι ιδρυτές ενός δικηγορικού γραφείου μπορούν να μηνύονται μεταξύ τους για ζημίες ή τραυματισμούς που κάθε κόμμα επιμένει ότι προκάλεσε η άλλη. Οι εταιρείες που επιθυμούν να διασφαλίσουν αυτό το είδος κινδύνου θα πρέπει να αγοράσουν ένα αποκλεισμό κοστουμιών μεταξύ εταιρειών.
Πολλές πολιτικές ασφάλισης γενικής ευθύνης έχουν ήδη γλώσσα που καλύπτει κάλυψη πολλαπλής ευθύνης και δεν έχουν εξαιρέσεις για αυτό το είδος συμβάντος. Δεδομένου ότι δεν υπάρχει αποκλεισμός, δεν είναι απαραίτητη μια ξεχωριστή έγκριση.
Οι ρήτρες διασυνοριακής ευθύνης είναι συνήθως τυποποιημένες σε μια εμπορική πολιτική γενικών υποχρεώσεων. Εντούτοις, ορισμένες πολιτικές ενδέχεται να αποκλείουν ορισμένες καταστάσεις - για παράδειγμα, ένας διευθυντής εταιρείας που προσάπτει σε άλλο, ή αγωγές που ασκούνται από μια εταιρεία κατά των διευθυντών της.
Πώς λειτουργεί η Κάλυψη Ευθύνης
Για παράδειγμα, θεωρήστε μια αυτοκινητοβιομηχανία που μοιράζεται μια πολιτική αστικής ευθύνης με τις θυγατρικές της, οι οποίες κατασκευάζουν διάφορα μέρη. Η μητρική εταιρεία είναι υπεύθυνη για τη συναρμολόγηση του οχήματος ενώ οι θυγατρικές κατασκευάζουν τα εξαρτήματα. Λόγω ελαττωματικού τμήματος, συμβαίνουν διάφορα τροχαία ατυχήματα που καταλήγουν σε ισχυρισμούς κατά του κατασκευαστή αυτοκινήτων. Στο πλαίσιο του διαχωρισμού της ασφάλισης της ασφαλιστικής κάλυψης, η μητρική εταιρεία μήνυσε μία από τις θυγατρικές της.
Η θεώρηση διασταυρούμενης ευθύνης αποτελεί έναν από τους λόγους για τους οποίους η γενική ασφάλιση αστικής ευθύνης είναι τόσο σημαντική για την προστασία των χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων οποιασδήποτε επιχείρησης.
Βασικές τακτικές
- Η αλληλοεπικάλυψη σημαίνει ότι ένας ασφαλισμένος μπορεί να μηνύσει άλλο ασφαλισμένο όταν και τα δύο μέρη έχουν την ίδια πολιτική.
- Μια συμφωνία διαχωρισμού ασφαλισμένων σημαίνει ότι τα μέρη που εμπίπτουν στο ίδιο συμβόλαιο αντιμετωπίζονται σαν να ήταν το μόνο συμβαλλόμενο μέρος.
- Τα περισσότερα ασφαλιστήρια συμβόλαια εμπορικής ευθύνης έχουν ήδη γλώσσα που καλύπτει την κάλυψη πολλαπλής ευθύνης.
Δεν υπάρχει καμία έγκριση για τη διασταυρούμενη ευθύνη σύμφωνα με τις πολιτικές γενικής ευθύνης για εμπορικούς λόγους. Η έγκριση για την κάλυψη της διασυνοριακής ευθύνης συμπεριλήφθηκε στην ίδια την πολιτική CGL από το 1986. Ωστόσο, σύμφωνα με την Insight Analysis, μια πλατφόρμα μέσων για τους ασφαλιστικούς πράκτορες, πολλοί δικηγόροι ή σύμβουλοι θα το ζητήσουν ούτως ή άλλως επειδή δεν γνωρίζουν ότι υπάρχει ήδη κάλυψη υπό εμπορική γενική ευθύνη.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.