Συγκρίνοντας έναν σύμβουλο του Edward Jones σε έναν σύμβουλο Robo

Όταν πρόκειται για τη διαχείριση χρημάτων, δεν υπάρχει έλλειψη επιλογών. Για τους επενδυτές που ενδιαφέρονται για τις αμοιβές των βράχων και τις αυτοματοποιημένες πλατφόρμες, υπάρχουν πολλοί ρομπορικοί σύμβουλοι ή ψηφιακοί σύμβουλοι από τους οποίους μπορούν να επιλέξουν. Αν ψάχνετε για την παραδοσιακή οικονομική συμβουλευτική σχέση με έναν εξειδικευμένο χρηματοοικονομικό προγραμματιστή για να βοηθήσετε στη διαχείριση χρημάτων σας, υπάρχει επίσης μια πληθώρα επιλογών.

Συγκρίνοντας έναν οικονομικό σύμβουλο που απασχολείται από τους δημοφιλείς οικονομικές υπηρεσίες, ο Edward Jones με έναν ρομπο-σύμβουλο συγκρίνει κατά κάποιο τρόπο τα μήλα με τα πορτοκάλια. Ο παραδοσιακός σύμβουλος του Edward Jones βρίσκεται ψηλά σε έντονη αντίθεση με τον ρομπο-συμβουλευτικό τύπο αυτοματοποιημένης διαχείρισης επενδύσεων.

Εδώ γιατί.

Ποιες είναι οι επενδυτές για τον Edward Jones

Με έδρα το Μισσούρι, η εταιρεία διαθέτει 11.000 γραφεία σε όλες τις ΗΠΑ και 550 καναδικά γραφεία μέσω της θυγατρικής της Edward Jones Canada. Σε αντίθεση με πολλούς από τους ανταγωνιστές της που εξυπηρετούν ιδρύματα και εταιρίες, ο Edward Jones αποχωρεί σε μεμονωμένους πελάτες. Κάθε ένας από τους 13.500 οικονομικούς συμβούλους παρέχει εξατομικευμένη υπηρεσία σε πελάτες. Έως το 2013, ο Edward Jones καθοδήγησε τους επενδυτές για τα διαθέσιμα στο κοινό μετοχές, τα ομόλογα και τα αμοιβαία κεφάλαια. Το 2013, ο Edward Jones δημιούργησε το πρώτο ιδιόκτητο αμοιβαίο κεφάλαιο, το οποίο είναι διαθέσιμο στους πελάτες που συμμετέχουν στην πλατφόρμα Συμβουλευτικών Λύσεων της Jones με αμοιβή.

Η προσέγγιση του Edward Jones ξεκινάει με μια προσωπική συνάντηση μεταξύ πελάτη και συμβούλου με τον στόχο του συμβούλου να σας γνωρίσει. Ο σύμβουλος Jones ψάχνει να καταλάβει γιατί επενδύετε καθώς προσπαθεί να κατανοήσει τους στόχους σας μικρού, μεσαίου και μεγάλου εύρους. Ο σύμβουλος μαθαίνει την ανοχή σας σε κινδύνους, σας βοηθά να θέτετε στόχους και αναπτύσσετε ένα εξατομικευμένο σχέδιο. Ο σύμβουλος Jones τότε συνιστά επενδύσεις και τακτικές που ελπίζει ότι ταιριάζει με τους στόχους σας.

Οι σύμβουλοι του Edward Jones γενικά αποζημιώνονται με διάφορους τρόπους. Οι σύμβουλοι λαμβάνουν προμήθειες κατά την αγορά και πώληση ενός τίτλου και αποζημιώνονται μέσω προσαύξησης προϊόντος - όπως και όταν αγοράζετε ένα ομολογιακό δάνειο. Στα προγράμματα συμβούλων, ο επαγγελματίας του Edward Jones αποζημιώνεται με ποσοστό επί του ενεργητικού υπό διαχείριση. Τέλος, υπάρχουν πρόσθετες ρυθμίσεις τρίτων που πληρώνουν τον σύμβουλο όταν πωλεί ένα συγκεκριμένο επενδυτικό προϊόν.

Jones εναντίον ενός Ρομ-Σύμβουλο

Το ρομπο-σύμβουλο μοντέλο έχει πάρει το χρηματοπιστωτικό κλάδο και το γύρισε στο κεφάλι του. Η κυρίαρχη ρομποτ-πλατφόρμα δίνει στους επενδυτές πρόσβαση σε αλγόριθμους υψηλού επιπέδου τεχνολογίας οι οποίοι φέρονται να διαχειρίζονται καλύτερα τις επενδύσεις σας για υψηλότερες αποδόσεις και χαμηλότερα τέλη. Κάτω από την ομπρέλα robo-advisor, υπάρχουν παραλλαγές με ορισμένες υπηρεσίες όπως το προσωπικό κεφάλαιο που προσφέρει πρόσβαση σε οικονομικούς συμβούλους - τα υπό διαχείριση κεφάλαια πρέπει να φτάνουν πάνω από ένα συγκεκριμένο ποσό - και ένα πρόγραμμα με τη βοήθεια υπολογιστή. Σε γενικές γραμμές, ένας robo-σύμβουλος κάνει μια γρήγορη εκτίμηση του χρονικού ορίζοντα ενός ατόμου και άνεση με κίνδυνο. Από τα στοιχεία αυτά, δημιουργεί ένα μενού αμοιβαίων κεφαλαίων - και περιστασιακά μεμονωμένων αποθεμάτων - για τον επενδυτή.

Άλλες διακρίσεις μεταξύ των συμβούλων: Οι περισσότεροι ελέγχουν τις επενδύσεις των καταναλωτών μέσω των ρυθμιζόμενων εκκαθαριστικών γραφείων, αν και μερικοί, όπως οι SigFig και Jemstep (οι οποίοι επίσης προσφέρουν τις υπηρεσίες τους σε οικονομικούς συμβούλους) επιτρέπουν στον επενδυτή να διατηρεί τους υπάρχοντες λογαριασμούς του. Οι περισσότεροι robos προσφέρουν τακτική επανεξισορρόπηση χαρτοφυλακίου και πολλές πρακτικές απώλειας φορολογικών ζημιών σε μια προσπάθεια να μειωθούν οι φόροι και να ενισχυθούν οι αποδόσεις. Οι robo-σύμβουλοι γενικά επιβάλλουν τέλη με βάση τα περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση και ορισμένοι σύμβουλοι θα διαχειρίζονται τα πρώτα 10.000 δολάρια δωρεάν. Οι Robos διαθέτουν περιορισμένο αριθμό επενδυτικών λύσεων για τον καταναλωτή. (Για σχετική ανάγνωση, ανατρέξτε στην ενότητα: Διαχείριση ενός Cash Windfall .)

Ο Edward Jones είναι μια παραδοσιακή υπηρεσία χρηματοοικονομικών συμβουλών που προσαρμόζει χαρτοφυλάκια επενδύσεων που βασίζονται σε πελάτες. Αντίθετα, ένας robo-σύμβουλος θα διοχετεύσει έναν χρήστη σε μια συγκεκριμένη κατηγορία με βάση το αρχικό ερωτηματολόγιο. Η προσέγγιση Edward Jones θα κοστίσει γενικά τον καταναλωτή πολύ περισσότερο από το χαμηλό τέλος του robo. Υπάρχει επίσης η πιθανότητα ένας σύμβουλος της Jones να μπεί στον πειρασμό να επενδύσει σε ένα προϊόν που βασίζεται στην προμήθεια του συμβούλου χωρίς να εξετάσει αν το συγκεκριμένο προϊόν είναι το καλύτερο διαθέσιμο για τον πελάτη του.

Υπάρχει συζήτηση σχετικά με τις επιστροφές. Η Robos υπόσχεται ότι λόγω των χαμηλών αμοιβών και των μηχανογραφικών επενδυτικών προγραμμάτων, ο επενδυτής θα αποκτήσει τις καλύτερες αποδόσεις για τα χαμηλότερα τέλη. Επιπρόσθετα, μέσω της επανεξισορρόπησης και των ιδιόκτητων αλγορίθμων, οι robos υπόσχονται λιγότερη μεταβλητότητα των επενδύσεων ή κίνδυνο. Οι παραδοσιακές εταιρείες παροχής συμβουλών δικαιολογούν δομές αμοιβών με την προσωπική πινελιά που προσφέρουν στους πελάτες.

Οι Robos είναι ελκυστικοί για τους νεότερους επενδυτές οι οποίοι πιθανόν να έχουν λιγότερα δολάρια για να τοποθετηθούν στις χρηματοπιστωτικές αγορές. Με τις ελάχιστες απαιτούμενες ελάχιστες επενδύσεις, οι ρομπορικοί σύμβουλοι παρέχουν στους μικρότερους επενδυτές πρόσβαση σε επενδυτικές συμβουλές υψηλού επιπέδου.

Η κατώτατη γραμμή

Ο Edward Jones αποτελείται από χιλιάδες συμβούλους. Για άτομα που θέλουν μια προσωπική επαφή, ο σωστός σύμβουλος Jones μπορεί πολύ καλά να είναι μια καλή επιλογή. Από την άλλη πλευρά, οι χαμηλές αμοιβές και οι δοκιμασμένες επενδυτικές στρατηγικές των robos δίνουν στους επενδυτές περισσότερα καθαρά δολάρια για να αναπτύξουν στις αγορές. Όλα εξαρτώνται από το είδος της σχέσης που ένας επενδυτής θέλει να δημιουργήσει με έναν σύμβουλο. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Γιατί ο Σχεδιασμός Υγειονομικής περίθαλψης είναι ζωτικής σημασίας για τη συνταξιοδότηση.)