COB Fraud

Τι είναι η απάτη COB

Η απάτη κατά του COB αναφέρεται σε μια αλλαγή της απάτης στη διεύθυνση χρέωσης, στην οποία ένας εγκληματίας αλλάζει τη διεύθυνση χρέωσης ενός θύματος σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα για να αποτρέψει το θύμα.

Η απάτη κατά της COB έχει σκοπό να εμποδίσει τα θύματα να λαμβάνουν δηλώσεις τραπεζικών λογαριασμών ή πιστωτικών καρτών που συνδέονται με ένα λογαριασμό στον οποίο έχει αποκτήσει πρόσβαση ένας κλέφτης και κλέβει χρήματα από ψευδείς αγορές. Οι απατεώνες μπορούν επίσης να διαπράξουν ένα έγκλημα παρόμοιο με την απάτη της COB, συμπληρώνοντας ένα έντυπο αλλαγής διεύθυνσης στο ταχυδρομείο, έτσι ώστε όλη η αλληλογραφία του θύματος να διαβιβαστεί στη διεύθυνση του κλέφτη.

ΠΕΡΙΟΡΙΣΜΟΣ ΚΑΤΑΠΟΛΕΜΗΣΗΣ ΑΠΑΓΟΡΕΥΣΗΣ

Η απάτη κατά του COB διευκολύνει επίσης την εγκληματική δραστηριότητα μεταβάλλοντας πρώτα τη διεύθυνση χρέωσης του θύματος στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα: Ο κλέφτης μπορεί στη συνέχεια να χρησιμοποιήσει την αλλαγμένη διεύθυνση χρέωσης ως διεύθυνση αποστολής για ηλεκτρονικές αγορές.

Αυτή η αλλαγή διεύθυνσης διευκολύνει την εξαπάτηση χρησιμοποιώντας πιστωτική κάρτα κάποιου άλλου για να πληρώσει για αγαθά και υπηρεσίες που παραδίδονται στον απατεώνα. Μια αναντιστοιχία χρέωσης και αποστολής μπορεί να αυξήσει τις κόκκινες σημαίες με τον έμπορο. αλλάζοντας πρώτα τη διεύθυνση χρέωσης έτσι ώστε να ταιριάζει με τη νέα διεύθυνση αποστολής μπορεί να κρατήσει τη δόλια συναλλαγή κάτω από το ραντάρ.

Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών και οι έμποροι διαθέτουν εκλεπτυσμένους τρόπους παρακολούθησης για απάτη με COB. Για παράδειγμα, η ειδοποίηση αλλαγής διεύθυνσης επιτρέπει σε έναν έμπορο να γνωρίζει εάν η διεύθυνση χρέωσης της κατόχου κάρτας έχει αλλάξει τις τελευταίες 45 ημέρες και ότι ο έμπορος μπορεί να θελήσει να λάβει πρόσθετα βήματα για να επαληθεύσει την ταυτότητα του αγοραστή.

Και με τη χρήση εξελιγμένων αλγορίθμων για την ανίχνευση αλλαγών από τη συνηθισμένη δραστηριότητα αγοράς του κατόχου κάρτας, οι εκδότες πιστωτικών καρτών συχνά παρατηρούν δόλιες συναλλαγές στο λογαριασμό ενός κατόχου της κάρτας πριν ο κάτοχος της κάρτας ενημερωθεί σχετικά. Επίσης, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θα στέλνουν συνήθως μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου στους καταναλωτές που χρησιμοποιούν τις ηλεκτρονικές υπηρεσίες τους για να τους ενημερώσουν ότι η διεύθυνση χρέωσής τους έχει αλλάξει.

Οι καταναλωτές ενδέχεται να μην είναι σε θέση να αποτρέψουν την απάτη κατά της COB, αλλά μπορούν να παρακολουθήσουν την τακτική της αναθεώρησης των τραπεζικών και πιστωτικών καρτών και των εκθέσεων πίστωσης. Η απάτη κατά του COB είναι απίθανο να είναι αποτελεσματική εάν το θύμα αναθεωρεί τακτικά τους λογαριασμούς του στο διαδίκτυο, όπου μπορεί εύκολα να παρατηρήσει δόλια χρεώσεις.

Άλλη αλλαγή των απάτες διευθύνσεων

Μια πρόσφατη προειδοποίηση από τον AARP για τους καταναλωτές υπενθύμισε στους αναγνώστες ότι "ο καθένας μπορεί να περπατήσει σε οποιοδήποτε ταχυδρομικό γραφείο των ΗΠΑ και να συμπληρώσει μια φόρμα αλλαγής διεύθυνσης (COA) για να ανακαλέσει την αλληλογραφία σας. για να συγκεντρώσει τις πληροφορίες που χρειάζονται για να κλέψουν την ταυτότητά σας. "

Είναι πολύ εύκολο για έναν απατεώνα να το κάνει αυτό: το μόνο που χρειάζεται είναι να έχουν τη διεύθυνσή σας και να σφυρηλατήσουν την υπογραφή σας. Παραδόξως, "η ταχυδρομική υπηρεσία των ΗΠΑ δεν απαιτεί ταυτοποίηση", σύμφωνα με το AARP. "Αντ 'αυτού, θα σας αποσταλεί μια ειδοποίηση που επιβεβαιώνει την αλλαγή της διεύθυνσης, αλλά αυτό είναι εύκολο να χάσετε ή να αγνοήσετε, αν δεν κάνετε τίποτα, η αλλαγή προχωρά".

Η ομάδα προτείνει να μην πετάξει ειδοποιήσεις από την Αμερικανική Ταχυδρομική Υπηρεσία: "Μετά την επεξεργασία ενός αιτήματος COA, η USPS στέλνει επιβεβαίωση αλλαγής διεύθυνσης τόσο στη διεύθυνσή σας όσο και στη διεύθυνση προώθησης. Προσέξτε να μην το κάνετε λάθος για ανεπιθύμητη αλληλογραφία". Είναι επίσης σημαντικό να είστε επιφυλακτικοί για το μήνυμα που λείπει, "εάν δεν έχετε παραλάβει ταχυδρομείο στο όνομά σας για αρκετές συνεχόμενες ημέρες, επικοινωνήστε με το ταχυδρομείο σας για να διαπιστώσετε εάν έχετε θύματα" και να είστε γενικά σε επαγρύπνηση.

"Ελέγχετε τακτικά την αξιολόγηση της πιστοληπτικής σας ικανότητας και ελέγχετε τους λογαριασμούς της πιστωτικής σας κάρτας για ανεξήγητη δραστηριότητα", εξηγεί η AARP. "Και αν δεν το έχετε ήδη, βάλτε ένα πάγωμα στις πιστωτικές σας εκθέσεις. Αυτά είναι βασικά καθήκοντα που θα σας βοηθήσουν να προστατευθείτε από την οικονομική απάτη".

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Συνθετική κλοπή ταυτότητας Η κλοπή ταυτότητας είναι μια μορφή απάτης στην οποία ένας εγκληματίας συνδυάζει πραγματικές (συνήθως κλεμμένες) και ψεύτικες πληροφορίες για να δημιουργήσει μια νέα ταυτότητα. Περισσότερο Κάρτα-Παρούσα Ορολογία Απάτης Ορισμός-η μη-παρούσα απάτη είναι ένας τύπος απάτης που διαπράττεται χωρίς μια φυσική κάρτα που παρουσιάζεται σε έναν έμπορο. περισσότερα Fullz Slang Definition Fulls, απάτη με πιστωτικές κάρτες, κλοπή πιστωτικής κάρτας, απάτη με επιστροφή φόρου, κλοπή ταυτότητας, παραβίαση δεδομένων, θύμα κλοπής ταυτότητας, κλοπή ταυτότητας περισσότερα Fullz Fullz (ή "fulls") είναι ένας όρος αργκό που εγκληματίες που κλέβουν πιστωτική κάρτα χρήση πληροφοριών για να αναφερθεί σε πλήρες σύνολο πληροφοριών σχετικά με θύματα απάτης. περισσότερη κλοπή ταυτότητας ιατρικής Κλοπή ταυτότητας με ιατρική ταυτότητα συνεπάγεται τη χρήση πληροφοριών υγείας άλλου προσώπου για την απόκτηση οφέλους ή δόλιας αποζημίωσης. περισσότερη χρεωστική κάρτα Η αποστολή πιστωτικών καρτών περιλαμβάνει την αντιγραφή πληροφοριών από μια ενεργή πιστωτική κάρτα για τη δημιουργία διπλής κάρτας για δόλιους σκοπούς. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών