Αποφυγή περιττών κληρονομικών εξόδων

Κάθε χρόνο, εκατομμύρια δολάρια δαπανώνται για την αύξηση των δικηγόρων και των δικαστικών αμοιβών που συνδέονται με τη διαδικασία των αποδείξεων μετά το θάνατο ενός αγαπημένου προσώπου. Η αποφυγή του probate στο σχεδιασμό ακινήτων επιτρέπει την κατανομή της περιουσίας του αποθανόντος στο καθορισμένο πρόσωπο σε καθορισμένο χρόνο χωρίς σημαντικές δαπάνες.

Ιστορικό της δοκιμαστικής διαδικασίας

Η δοκιμασία είναι ότι η διαδικασία της απόδειξης της θέλησης είναι, στην πραγματικότητα, η τελευταία βούληση και δεν υπάρχουν αμφισβητήσεις γι 'αυτήν και να αποφανθεί οποιεσδήποτε αξιώσεις εναντίον του κτήματος υπό δικαστική επίβλεψη. Η δοκιμασία συνήθως συμβαίνει στο αρμόδιο δικαστήριο του κράτους και του νομού όπου ο νεκρός κατοικούσε μόνιμα κατά τον χρόνο του θανάτου του. Αν δεν υπάρχει έγκυρη βούληση (ονομαζόμενη στοχασμός), ο τίτλος στην ιδιοκτησία θα περάσει σύμφωνα με τους νόμους περί εγκληματικότητας του κράτους σε "κληρονόμους", δίνοντας συνήθως το ήμισυ του επιζώντος συζύγου και διαιρώντας το υπόλοιπο ισότιμα ​​μεταξύ των παιδιών. Με ή χωρίς βούληση, το ακίνητο πρέπει να περάσει από τη διαδικασία απονομής του δικαιώματος.

Ακόμη και αν ένα άτομο πεθάνει με βούληση, ένα δικαστήριο γενικά πρέπει να επιτρέπει σε άλλους τη δυνατότητα να αμφισβητήσουν τη βούληση. Οι πιστωτές επιτρέπεται να προχωρήσουν μπροστά. η εγκυρότητα της θέλησης μπορεί να εξεταστεί και η διανοητική ικανότητα του θανόντος κατά τη σύνταξη της διαθήκης μπορεί να αμφισβητηθεί. Οι διαδικασίες αυτές χρειάζονται χρόνο και χρήμα και οι κληρονόμοι σας είναι εκείνοι που θα πρέπει να πληρώσουν. Δεδομένου ότι η διαδικασία απονομής απαιτήσεων μπορεί να διαρκέσει έως ένα ή δύο χρόνια, τα περιουσιακά στοιχεία συνήθως «παγώνονται» έως ότου τα δικαστήρια αποφασίσουν για τη διανομή του ακινήτου. Probate μπορεί εύκολα να κοστίσει από 3% έως 7% ή περισσότερο της συνολικής αξίας ακινήτων.

Απλούστευση ή αποφυγή του δοκιμαστικού

Παρόλο που η δοκιμασία λαμβάνει χώρα ανεξάρτητα από το αν έχετε κάνει μια βούληση, μπορείτε να δείτε άλλα εργαλεία που βοηθούν τους κληρονόμους σας:

Μεταβίβαση περιουσίας σε ένα καταπίστευμα: Ανακλητά ζωντανά καταπιστεύματα ή εμπιστοσύνη μεταξύ των vivos εφευρέθηκαν για να βοηθήσουν τους ανθρώπους να παρακάμψουν τη διαδικασία των αποδείξεων. Σε αντίθεση με τα περιουσιακά στοιχεία που αναφέρονται στη δική σας βούληση, η περιουσία σε ένα καταπίστευμα δεν έχει δοκιμαστεί, οπότε μεταβιβάζεται απευθείας στους κληρονόμους σας. Δημιουργείτε απλώς ένα έγγραφο εμπιστοσύνης και μετά μεταφέρετε τον τίτλο ιδιοκτησίας στην εμπιστοσύνη. πολλοί άνθρωποι ονομάζουν τους εαυτούς τους ως διαχειριστές για να διατηρήσουν τον απόλυτο έλεγχο της ιδιοκτησίας εμπιστοσύνης. Μια εμπιστοσύνη σας επιτρέπει επίσης να ονομάζετε εναλλακτικούς δικαιούχους, δεν απαιτείτε περίοδο αναμονής μετά το θάνατο και είναι πολύ πιο δύσκολο να επιτεθείτε στο δικαστήριο.

Δημιουργία εγγραφών πληρωτέων κατά τη θανάτου: Επίσης, γνωστοί ως λογαριασμοί μεταφοράς σε θάνατο, αυτές σας επιτρέπουν να αναφέρετε έναν ή περισσότερους δικαιούχους του λογαριασμού για να αποφύγετε τη διαδικασία απονομής του αποδείκτη. Είναι απλό να δημιουργηθεί και συνήθως δωρεάν, και ο δικαιούχος μπορεί εύκολα να διεκδικήσει τα χρήματα αφού πεθάνει ο ιδιοκτήτης. Ωστόσο, η δυνατότητα να ονομάσετε έναν δικαιούχο είναι ένα χαρακτηριστικό που πρέπει να προσθέσετε στο λογαριασμό, αλλά οι περισσότερες τράπεζες, οι αποταμιεύσεις και τα δάνεια, οι πιστωτικές ενώσεις και οι μεσιτικές εταιρείες σας επιτρέπουν να το κάνετε. Απαιτεί κάποια επιπλέον γραφειοκρατία και χρόνο, οπότε θα πρέπει να είστε επίμονος και να ζητήσετε από το ίδρυμά σας τα απαιτούμενα έντυπα.

Δημιουργήστε δώρα χωρίς Φόρο: Η δημιουργία δώρων σας βοηθά να αποφύγετε τη δοκιμασία για έναν πολύ απλό λόγο: δεν είστε πλέον κύριος της περιουσίας όταν πεθάνετε. Από το 2004, μπορείτε να δώσετε στους κληρονόμους σας έως και τα 11.000 δολάρια (που αναπροσαρμόζονται για τον πληθωρισμό τα επόμενα χρόνια) ανά άτομο κάθε χρόνο χωρίς φορολογική κύρωση δωρεάς. Το να δίνετε πριν πεθάνετε βοηθάει να μειώσετε το κόστος των προβλημάτων σας, επειδή, συνήθως, όσο υψηλότερη είναι η χρηματική αξία των περιουσιακών στοιχείων που διέρχονται από την αποζημίωση, τόσο υψηλότερο είναι το κόστος της αποζημίωσης.

Αναθεωρήστε τις ονομασίες δικαιούχων για τα περιεχόμενά σας: Αποσπάστε από την παλιά πολιτική ασφάλισης ζωής και βεβαιωθείτε ότι οι δικαιούχοι είναι ενημερωμένοι. Πάρα πολλές φορές τα άτομα ξεχνούν να αλλάξουν τον δικαιούχο τους μετά το δεύτερο γάμο τους και τότε ο πρώην σύζυγος παίρνει τα πάντα. Καλέστε τους θεματοφύλακες σας και ενημερώστε τους δικαιούχους για τους IRA σας, 401 (k), τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής, τις συμβάσεις πρόωρης συνταξιοδότησης και άλλους λογαριασμούς συνταξιοδότησης. (Βλέπε Προβληματικές Ονομασίες Δικαιούχων.) Αυτά τα είδη λογαριασμών περάσουν στο θάνατό σας με συμβατική επωνυμία δικαιούχου, δηλαδή ο καθένας που ονομάζετε στη δική σας βούληση είναι άσχετος με αυτούς τους λογαριασμούς. ο δικαιούχος θα έχει προτεραιότητα στο δικαστήριο. Αποφύγετε να ονομάζετε την περιουσία σας ως δικαιούχο, η οποία θα προκαλέσει την ακίνητη περιουσία σας να περάσει από το δικαστήριο.

Χρησιμοποιήστε κοινή ιδιοκτησία: Η κοινή μίσθωση με δικαίωμα επιζώντων, η μίσθωση στο σύνολό της και η κοινοτική ιδιοκτησία με δικαίωμα επιζών είναι τα είδη κοινής ιδιοκτησίας που επιτρέπουν στην περιουσία σας να παρακάμψει τη διαδικασία απονομής του δικαιώματος. Εάν κρατάτε τα αποθέματα, τα οχήματα, το σπίτι και τους τραπεζικούς λογαριασμούς σε συνιδιοκτησία, ο τίτλος της περιουσίας μεταβιβάζεται αυτόματα στον κοινό επιζώντα κατά τον θάνατό σας. Να θυμάστε ότι, αφού ο τίτλος σας ιδιοκτησία από κοινού, θα πρέπει να εγκαταλείψουν το μισό ιδιοκτησίας στο ακίνητο.

Η κατώτατη γραμμή

Παρόλο που έχουμε δείξει κάποιες αδυναμίες να έχουμε μια βούληση ως μοναδικό εργαλείο προγραμματισμού περιουσίας, μην νομίζετε ότι δεν χρειάζεστε πλέον κάτι τέτοιο. Οι παραπάνω κατευθυντήριες γραμμές υποδεικνύουν εξαιρετικά εργαλεία για την οικοδόμηση ενός πιο αποτελεσματικού σχεδίου. Ωστόσο, συντάξτε μια βούληση για να καλύψετε ακίνητα που αποκτήθηκαν λίγο πριν πεθάνετε ή οτιδήποτε μπορεί να είχε παραβλεφθεί. Ένα σχέδιο ακίνητης περιουσίας πρέπει να διανέμει την ιδιοκτησία ενός αποθανόντος όταν και σε όποιον επιθυμεί το πρόσωπο και με ένα ελάχιστο ποσό εισοδήματος, κληρονομίας και φόρων κληρονομίας και δικηγόρων και δικαστικών αμοιβών. Η αποφυγή της δοκιμασίας είναι σημαντικό μέρος της επίτευξης αυτών των στόχων.