Συσσωρευμένη αξία

Η σωρευμένη αξία είναι το συνολικό ποσό μιας επένδυσης που κατέχει σήμερα, συμπεριλαμβανομένου του επενδεδυμένου κεφαλαίου και του επιτοκίου (κέρδους) που έχει κερδίσει μέχρι σήμερα. Η συσσωρευμένη αξία είναι σημαντική στον τομέα της ασφάλισης, διότι αναφέρεται στη συνολική αξία που αποκτάται από ένα ολόκληρο (ή καθολικό) ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής. Υπολογίζεται ως το άθροισμα ή το σύνολο της αρχικής επένδυσης, προσαυξημένο με τόκους μέχρι σήμερα. Η σωρευμένη αξία αναφέρεται επίσης ως συσσωρευμένο ποσό ή αξία σε μετρητά.

Διάλυση της συσσωρευμένης τιμής

Για λόγους ασφάλισης, η συσσωρευμένη αξία αρχίζει να αυξάνεται όταν ο ασφαλισμένος ενός ολόκληρου (ή καθολικού) ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής αρχίζει να καταβάλλει ένα μηνιαίο ασφάλιστρο. Μια ασφαλιστική εταιρεία λαμβάνει τις εν λόγω προμήθειες και τις διαιρεί σε δύο μερίδες. Το πρώτο μέρος καλύπτει το βασικό κόστος της ασφάλισης. Το δεύτερο μέρος ενεργεί ως ένας τύπος επένδυσης που συσσωρεύει αξία σε μετρητά, η οποία τοποθετείται σε εσωτερικό λογαριασμό από την ασφαλιστική εταιρεία.

Ένας αντισυμβαλλόμενος μπορεί επίσης να παραδώσει μια ολόκληρη πολιτική ασφάλισης ζωής στην ασφαλιστική εταιρεία και να λάβει την αξία εξαγοράς μετρητών από την πολιτική σε αντάλλαγμα. Η αξία εξαγοράς μετρητών μπορεί να είναι μικρότερη από τη συσσωρευμένη αξία, εάν η πολιτική έχει τέλη παράδοσης. Ανάλογα με τους όρους ολόκληρης της πολιτικής ζωής, ο αντισυμβαλλόμενος μπορεί να δανειστεί έναντι της αξίας εξαγοράς μετρητών της πολιτικής. Ο αντισυμβαλλόμενος μπορεί τότε να επιλέξει να αποπληρώσει πλήρως το δάνειο, να επιστρέψει μόνο τους τόκους ή να μην επιστρέψει το δάνειο ή τους τόκους. Εάν το δάνειο δεν εξοφληθεί πλήρως, το οφειλόμενο ποσό θα αφαιρεθεί από το τελικό επίδομα θανάτου.

Η συσσωρευμένη αξία μπορεί να θεωρηθεί σαν λογαριασμός αναγκαστικής αποταμίευσης, τον οποίο ο αντισυμβαλλόμενος μπορεί να δανειστεί, διατηρώντας παράλληλα την πολιτική ανέπαφη. Αν ο κάτοχος της πολιτικής ακυρώσει την πολιτική, θα λάβει συνολική αξία μετρητών μείον τυχόν ποινές.

Συσσωρευμένη αξία και παροχές

Η αξία συσσώρευσης μιας προσόδου είναι η συνολική αξία της προσόδου. Ωστόσο, η αξία εξαγοράς μετρητών διαφέρει από τη συσσωρευμένη αξία στο ότι το διαθέσιμο ποσό για την απόσυρση από την πολιτική υπόκειται σε 10% ποινή παράδοσης. Για παράδειγμα, η συσσωρευμένη αξία μιας προσόδου μπορεί να είναι $ 100.000, αλλά μετά από κυρώσεις, η αξία εξαγοράς μετρητών είναι $ 90.000. Εάν ένας ασφαλισμένος θέλησε να κυλήσει την πρόσοδο, ο νέος λογαριασμός θα λάβει είναι $ 90.000.

Συσσωρευμένη αξία και φόροι

Η αξία που έχει συσσωρευτεί σε μια ολόκληρη πολιτική ασφάλισης ζωής αναβάλλεται για όσο διάστημα ο αντισυμβαλλόμενος διατηρεί έγκυρη την ασφαλιστική σύμβαση. Η συσσωρευμένη αξία μπορεί να αποτελέσει αναπόσπαστο μέρος μιας στρατηγικής εξοικονόμησης φόρων επειδή μεγιστοποιεί το ποσό των χρημάτων που έχετε να κρατήσετε. Η ανάληψη των συσσωρευμένων κεφαλαίων κατά τη διάρκεια των ετών συνταξιοδότησης ενός ασφαλισμένου μπορεί να επιτρέψει ακόμη και σε έναν ασφαλιζόμενο να τύχει χαμηλότερης φορολογίας εισοδήματος. Αντίθετα, η συσσωρευμένη αξία σε ένα πιστοποιητικό κατάθεσης φορολογείται αμέσως.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Ορισμός τιμής εξαγοράς μετρητών Η αξία εξαγοράς μετρητών είναι το χρηματικό ποσό που καταβάλλει μια ασφαλιστική εταιρεία στον αντισυμβαλλόμενο ή στον κάτοχο του λογαριασμού κατά την παραίτηση μιας πολιτικής / λογαριασμού. περισσότερα Ασφάλεια ζωής σε μετρητά Ασφάλεια ζωής Ασφάλεια ζωής είναι η μόνιμη ασφάλιση ζωής με συστατικό εξοικονόμησης χρημάτων. περισσότερες ρήτρες σε μη πτωχευτικές ρήτρες Ρήτρα μη εκπλήρωσης είναι μια ασφαλιστική ρήτρα που επιτρέπει στον ασφαλισμένο να λαμβάνει ολικά ή μερικά οφέλη ή μερική επιστροφή των ασφαλίστρων μετά από παρέλευση. περισσότερη ασφάλεια ζωής καθολικής ζωής Η καθολική ασφάλιση ζωής είναι μόνιμη ασφάλιση ζωής που χαρακτηρίζεται από μια συνιστώσα εξοικονόμησης επενδύσεων και χαμηλά ασφάλιστρα. περισσότερα Τι είναι η ασφάλιση ολόκληρης της ζωής; Η ασφάλιση ολόκληρης της ζωής παρέχει κάλυψη για τη διάρκεια ζωής του ασφαλισμένου και προσφέρει ένα στοιχείο αποταμίευσης για τη συσσώρευση της αξίας σε μετρητά. πιο παραδοσιακή πολιτική ολόκληρης της ζωής Μια παραδοσιακή πολιτική ολόκληρης της ζωής είναι ένας τύπος σύμβασης ασφάλισης ζωής που προβλέπει την κάλυψη του ασφαλισμένου από τον κάτοχο της σύμβασης για όλη του τη ζωή. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών