15 Ασφαλιστικές πολιτικές που δεν χρειάζεστε

Ο φόβος του μέλλοντος πωλεί ασφάλιση. Επειδή δεν μπορούμε να προβλέψουμε το μέλλον, θέλουμε να είμαστε έτοιμοι να καλύψουμε τις οικονομικές μας ανάγκες αν ή όταν συμβαίνει κάτι κακό. Οι ασφαλιστικές εταιρείες κατανοούν αυτόν τον φόβο και προσφέρουν μια ποικιλία ασφαλιστηρίων συμβολαίων που έχουν σχεδιαστεί για να μας προστατεύουν από πλήθος καταστροφών που κυμαίνονται από την αναπηρία έως τη νόσο σε όλα τα ενδιάμεσα.

Ενώ κανένας από εμάς δεν θέλει κάτι κακό να συμβεί, πολλές από τις πιθανές καταστροφές που συμβαίνουν στη ζωή μας δεν αξίζει να ασφαλιστούν ενάντια. Σε αυτό το άρθρο, θα σας μεταφέρουμε σε 15 πολιτικές που πιθανόν να είστε καλύτεροι χωρίς.

1. Ιδιωτική ασφάλιση υποθηκών

Η διαβόητη ιδιωτική ασφάλιση υποθηκών (PMI) είναι γνωστή στους ιδιοκτήτες σπιτιού, επειδή αυξάνει το κόστος των μηνιαίων πληρωμών υποθηκών τους. Το PMI προστατεύει τον δανειστή από την απώλεια όταν δανείζεται σε δανειολήπτη υψηλότερου κινδύνου. Ο οφειλέτης πληρώνει για την ασφάλιση αυτή, αλλά δεν αποκομίζει κανένα όφελος.

Το PMI απαιτείται εάν αγοράσετε ένα σπίτι με προκαταβολή μικρότερη από το 20% της αξίας του σπιτιού. Η μικρή προκαταβολή θεωρείται ότι θέτει σε κίνδυνο την αθέτηση του δανείου. Καταργήστε τουλάχιστον το 20% και δεν υπάρχει ΡΜΙ. Εναλλακτικά, μπορείτε να μειώσετε το 10% και να λάβετε δύο δάνεια, το ένα για το 80% της τιμής πώλησης του ακινήτου και το ένα για το 10%, αν και τα επιτόκια μπορούν να αποτρέψουν την οικονομική εκμετάλλευση αυτού του ελιγμού από τον ιδιοκτήτη σπιτιού.

(Για σχετική ανάγνωση, δείτε: 6 λόγοι για να αποφύγετε την ιδιωτική ασφάλιση υποθηκών .)

2. Εκτεταμένες εγγυήσεις

Οι εκτεταμένες εγγυήσεις είναι διαθέσιμες σε πλήθος συσκευών και ηλεκτρονικών συσκευών. Από την οπτική γωνία του καταναλωτή, χρησιμοποιούνται σπάνια, ιδιαίτερα σε μικρά αντικείμενα όπως συσκευές αναπαραγωγής DVD και ραδιόφωνα. Εάν αγοράσετε ένα αξιόπιστο προϊόν επωνυμίας, μπορείτε να είστε αρκετά σίγουροι ότι θα λειτουργήσει όπως διαφημίζεται και ότι η εκτεταμένη εγγύηση είναι στατιστικά πιθανό να είναι περιττή.

Εάν ξοδεύετε 5.000 δολάρια σε μια γιγαντιαία τηλεόραση επίπεδης οθόνης, η πολιτική είναι ακόμα απίθανο να αποπληρωθεί, αλλά μπορεί να σας κάνει να αισθάνεστε καλύτερα. Για οτιδήποτε άλλο, ξεχάστε το.

3. Ασφάλιση Συγκρούσεων Αυτοκινήτου

Η ασφάλιση συγκρούσεων έχει σχεδιαστεί για να καλύψει το κόστος των επισκευών του οχήματός σας εάν εμπλακείτε σε ατύχημα. Εάν έχετε ένα δάνειο έξω στο αυτοκίνητο, ο εκδότης του δανείου είναι πιθανό να απαιτήσει ότι έχετε ασφάλιση συγκρούσεων, αλλά εάν το αυτοκίνητό σας εξοφληθεί, η σύγκρουση είναι προαιρετική.

Επομένως, εάν έχετε αρκετά χρήματα στην τράπεζα για να καλύψετε το κόστος ενός νέου αυτοκινήτου, η ασφάλιση σύγκρουσης μπορεί να είναι περιττή. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα όταν οδηγείτε ένα παλιό αυτοκίνητο, επειδή τα αυτοκίνητα υποτιμούν τόσο γρήγορα ότι πολλά οχήματα αξίζουν μόνο ένα κλάσμα της τιμής αγοράς τους μέχρι τη στιγμή που το δάνειο πληρώνεται εξ ολοκλήρου.

4. Ενοικίαση αυτοκινήτου

Τα περισσότερα ασφαλιστήρια συμβόλαια αυτοκινήτων προσφέρουν επιπλέον κάλυψη για το κόστος των ενοικιάσεων αυτοκινήτων, θεωρώντας το χρήσιμο εάν το αυτοκίνητό σας εμπλέκεται σε ατύχημα. Αυτό μπορεί να ακούγεται καλό, αλλά οι περισσότεροι άνθρωποι ενοικιάζουν σπάνια ένα αυτοκίνητο, και όταν το κάνουν, το κόστος είναι σχετικά χαμηλό και δύσκολα αξίζει να ασφαλιστείτε.

Αν και η ασφάλιση αυτοκινήτου ενοικίου είναι σχετικά φθηνή, αποσβεσθείσα καθ 'όλη τη διάρκεια της ζωής σας, εξακολουθείτε να είστε πιθανό να ξοδέψετε περισσότερα από όσα θα ωφεληθείτε.

(Για σχετική ανάγνωση, δείτε: 8 πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε πριν από την ενοικίαση αυτοκινήτου .)

5. Ασφάλιση Αστικής Ζημιών Ενοικίαση Αυτοκινήτου

Πολλά ασφαλιστήρια συμβόλαια αυτοκινήτων καλύπτουν ήδη ενοίκια, οπότε δεν υπάρχει λόγος να πληρώσετε για αυτό δύο φορές. Ελέγξτε την πολιτική σας πριν πληρώσετε. Ανάλογα με το πού νοικιάζετε το όχημα, ενδέχεται να είστε σε θέση να πληρώσετε μια μικρή αμοιβή για την ασφάλιση της ενοικίασής σας όταν την παραλάβετε στο κέντρο ενοικίασης. Αν το τέλος είναι μικρότερο από αυτό που θα πληρώσατε για ένα έτος στην παλιά σας πολιτική, επιλέξτε το τέλος για την πολιτική.

6. Ασφάλεια πτήσεων

Η κάλυψη ασφάλισης πτήσης είναι εντελώς περιττή. Παρά τις απεικονίσεις στα μέσα ενημέρωσης, τα αεροπορικά ατυχήματα είναι σχετικά σπάνια και η πολιτική ασφάλισης ζωής πρέπει να καλύπτει ήδη σε περίπτωση καταστροφής.

7. Κάλυψη γραμμής νερού

Οι εταιρείες νερού έχουν κάνει μια επιθετική ώθηση για την πώληση πολιτικών που καλύπτουν την επισκευή της γραμμής νερού που τρέχει από το δρόμο προς το σπίτι σας. Οι πιθανότητες είναι υπέρ σας να μην χρησιμοποιείτε ποτέ αυτή την κάλυψη, ιδιαίτερα αν ζείτε σε νεότερο σπίτι.

Εάν ζείτε σε μια μέση προαστιακή γειτονιά και πρέπει να επισκευάσετε τη γραμμή νερού, η απόσταση στο δρόμο είναι μικρή, η πιθανότητα ενός προβλήματος είναι χαμηλή και το κόστος επισκευής είναι μερικές χιλιάδες δολάρια ή λιγότερο. Το ίδιο ισχύει και για τις πολιτικές που προσφέρονται από άλλες εταιρείες κοινής ωφέλειας.

(Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Ασφαλείς καλύψεις σπιτιού;

8. Ασφάλεια ζωής για παιδιά

Η ασφάλιση ζωής έχει σχεδιαστεί για να παρέχει ένα δίχτυ ασφαλείας για τους κληρονόμους / εξαρτώμενους. Επειδή τα παιδιά δεν έχουν κληρονόμους και, από στατιστική άποψη, είναι πιθανό να μεγαλώσουν ασφαλείς και υγιείς, οι περισσότεροι γονείς δεν θα πρέπει να αγοράζουν ασφάλιση ζωής για τα παιδιά τους. Αντ 'αυτού, χρησιμοποιήστε τα χρήματα που θα χρησιμοποιούσατε για την ασφάλιση ζωής για να χρηματοδοτήσετε ένα εκπαιδευτικό σχέδιο ή έναν ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης (IRA).

9. Ασφάλεια πλημμυρών

Εκτός αν ζείτε σε μια πλημμυρική πεδιάδα ή σε μια περιοχή με ιστορικό προβλημάτων νερού, μην ανησυχείτε για την αγορά ασφάλισης πλημμυρών. Εάν κανένα σπίτι στην περιοχή σας δεν έχει πλημμυρίσει ποτέ από φυσικές αιτίες, η δική σας είναι απίθανο να είναι η πρώτη.

10. Ασφάλεια πιστωτικών καρτών

Η κάλυψη των αγορών για την πληρωμή του λογαριασμού της πιστωτικής σας κάρτας σε περίπτωση που δεν μπορείτε να την πληρώσετε είναι σπατάλη χρημάτων. Μια πολύ καλύτερη ιδέα είναι να αποφύγετε την εμπλοκή των πιστωτικών σας καρτών στην πρώτη θέση, οπότε δεν θα χρειαστεί να ανησυχείτε για τους λογαριασμούς. Όχι μόνο μπορείτε να εξοικονομήσετε τα ασφάλιστρα, αλλά θα εξοικονομήσετε επίσης το ενδιαφέρον για το χρέος σας.

11. Ασφάλιση Απώλειας Πιστωτικής Κάρτας

Ο ομοσπονδιακός νόμος περιορίζει την ευθύνη σας εάν η πιστωτική σας κάρτα κλαπεί. Τα έξοδά σας εκτός τσέπης περιορίζονται στα 50 δολάρια ανά κάρτα και όχι σε λίγα δολάρια. Στην πραγματικότητα, πολλές εταιρείες πιστωτικών καρτών δεν προσπαθούν καν να συγκεντρώσουν τα 50 δολάρια.

(Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Μήπως μια χαμένη ή κλεμμένη πιστωτική κάρτα βλάπτει τον πιστωτικό σας δείκτη; )

12. Ασφάλιση ζωής υποθηκών

Η ασφάλεια ζωής των ενυπόθηκων δανείων πληρώνει το σπίτι σας σε περίπτωση θανάτου σας. Αντί να προσθέσετε μια άλλη πολιτική και ένα άλλο νομοσχέδιο στη λίστα των ασφαλιστικών σας σχεδίων, είναι πιο λογικό να πάρετε μια πολιτική όρου ζωής. Μια καλή πολιτική ασφάλισης ζωής θα παρέχει αρκετά χρήματα για να εξοφλήσει την υποθήκη και να καλύψει και άλλα έξοδα. Μετά από όλα, η υποθήκη δεν είναι ο μόνος νομοσχέδιο που θα πρέπει να πληρώσουν οι επιζώντες σας.

13. Ασφάλιση ανεργίας

Αυτή η κάλυψη πραγματοποιεί ελάχιστες πληρωμές στους λογαριασμούς σας αν είστε εκτός εργασίας, κάτι που ακούγεται σαν μια ελκυστική πρόταση. Ένα καλύτερο σχέδιο είναι να αποθηκεύσετε τα χρήματά σας και να δημιουργήσετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης αντ 'αυτού. Δεν θα χρειαστεί να καλύψετε το κόστος του ασφαλιστηρίου συμβολαίου και, εάν δεν είστε ποτέ εκτός εργασίας, δεν θα δαπανήσετε καθόλου χρήματα.

14. Ασφάλιση ασθενείας

Υπάρχουν πολιτικές που καλύπτουν τον καρκίνο, τις καρδιακές παθήσεις και άλλες ασθένειες. Αντί να προσπαθείτε να εντοπίσετε κάθε πιθανή ασθένεια που μπορεί να αντιμετωπίσετε, αντί να πάρετε μια καλή πολιτική ιατρικής κάλυψης. Με αυτόν τον τρόπο, οι ιατρικοί λογαριασμοί θα καλύπτονται ανεξάρτητα από το πρόβλημα που αντιμετωπίζετε.

(Για σχετική ανάγνωση, ανατρέξτε στην ενότητα: Τι είναι ασφαλιστική ασφάλιση ασθενείας; )

15. Ασφάλιση κατά θανάτου

Εκτός αν είστε εξαιρετικά επιρρεπείς σε ατύχημα, ένα ατύχημα είναι απίθανο. Μεγάλες καταστροφές, όπως αχρηστία αυτοκινήτων και πυρκαγιές, καλύπτονται από άλλες πολιτικές, όπως και κάθε βλάβη που σας έρχεται ενώ εργάζεστε. Οι τυχαίες πολιτικές θανάτου είναι συχνά γεμάτες με διατάξεις που καθιστούν δύσκολη τη συλλογή τους, οπότε παραλείψτε την ταλαιπωρία και πάρτε την ασφάλιση ζωής αντ 'αυτού.

Ενώ είναι απαραίτητο ένα ορισμένο ποσό ασφαλιστικής κάλυψης, πρέπει να επιλέξετε προσεκτικά. Γενικά, οι ευρείες πολιτικές που προσφέρουν κάλυψη για ένα πλήθος δυνητικών γεγονότων είναι μια καλύτερη επιλογή από τις πολιτικές περιορισμένης εμβέλειας που επικεντρώνονται σε συγκεκριμένες ασθένειες ή πιθανά περιστατικά. Πριν να αγοράσετε οποιαδήποτε πολιτική, διαβάστε προσεκτικά τη φόρμα για να βεβαιωθείτε ότι έχετε κατανοήσει τους όρους, την κάλυψη και το κόστος. Μην υπογράφετε μέχρι να είστε ικανοποιημένοι με την κάλυψη και είστε βέβαιοι ότι το χρειάζεστε.

(Για σχετική ανάγνωση, δείτε: 5 Πολιτικές ασφάλισης που όλοι πρέπει να έχουν .)