10 λόγοι για να χρησιμοποιήσετε την πιστωτική σας κάρτα
Οι προσωπικοί εμπειρογνώμονες σε θέματα χρηματοδότησης ξοδεύουν πολύ ενέργεια προσπαθώντας να μας αποτρέψουν από τη χρήση πιστωτικών καρτών - και με βάσιμους λόγους. Πολλοί από εμάς τους καταχρώνται και καταλήγουν σε χρέη. Ωστόσο, σε αντίθεση με τη δημοφιλή πεποίθηση, εάν μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το πλαστικό με υπευθυνότητα, είστε στην πραγματικότητα πολύ καλύτερο να πληρώνετε με πιστωτική κάρτα από ό, τι με μια χρεωστική κάρτα και να κρατάτε τις συναλλαγές μετρητών στο ελάχιστο. Ας εξετάσουμε γιατί η πιστωτική σας κάρτα έρχεται στην κορυφή.
1. Μπόνους εγγραφής
Δεν υπάρχει τίποτα σαν ένα ευπρόσδεκτο στο πλοίο. Οι υποψήφιοι με καλή πίστωση μπορούν να λάβουν έγκριση για πιστωτικές κάρτες που προσφέρουν μπόνους εγγραφής αξίας οπουδήποτε από $ 50 έως $ 250 (και μερικές φορές ακόμα περισσότερα). Άλλες κάρτες ευχαριστούν τους νεοφερμένους αποδίδοντάς τους έναν μεγάλο αριθμό ανταμοιβών που μπορούν να εξαργυρωθούν για διασκέδαση (περισσότερα για τα παρακάτω). Αντίθετα, μια τυπική χρεωστική κάρτα που συνοδεύει έναν τραπεζικό λογαριασμό προσφέρει μηδενικό χρήμα ή πολύ μικρές ανταμοιβές.
2. Ανταμοιβές και Πόντοι
Πολλές ανταμοιβές καρτών δουλεύουν σε ένα σύστημα σημείων όπου κερδίζετε έως και πέντε βαθμούς ανά δολάριο. Συχνά οι εταιρείες θα προσφέρουν ειδικές τρίμηνες περιόδους προώθησης όπου οι δαπάνες σε μια συγκεκριμένη κατηγορία, όπως εστιατόρια ή μεταφορά, τα δίχτυα σας διπλασιάζουν ή τριπλασιάζουν το συνηθισμένο ποσό των πόντων. Όταν φτάσετε σε ένα συγκεκριμένο όριο, μπορείτε να εξαργυρώσετε τους πόντους σας για κάρτες δώρων σε ορισμένα καταστήματα ή να αγοράσετε αντικείμενα από τον "κατάλογο ανταμοιβών" της εταιρείας πιστωτικών καρτών.
Οι επιλογές ανταμοιβών πιστωτικών καρτών σας είναι σχεδόν ατελείωτες. Αποκτήστε ένα co-branded κάρτα που εκδίδεται από μια αλυσίδα βενζινάδικο, μια αλυσίδα ξενοδοχείων, ένα κατάστημα ειδών ένδυσης ή ακόμη και μια μη κερδοσκοπική οργάνωση όπως η AAA και οι ανταμοιβές σας μπορεί να αυξηθούν ακόμη πιο γρήγορα. Το τέχνασμα είναι να βρείτε την κάρτα που ταιριάζει καλύτερα με τα πρότυπα δαπανών σας. Κάνοντας το αντίστροφο - αλλάζοντας τα πρότυπα δαπανών σας για να ταιριάζει με μια συγκεκριμένη κάρτα - είναι ανόητο. Αλλά αν ξοδεύετε ήδη μερικές μέρες το μήνα για την προσέλκυση συγκεκριμένου ξενοδοχείου ή αεροπορικής εταιρείας, γιατί να μην χρησιμοποιήσετε την κάρτα που θα ενθαρρύνει τη συνεχή υποστήριξη σας προσφέροντάς σας εκπτώσεις;
1:5010 λόγοι για να χρησιμοποιήσετε την πιστωτική σας κάρτα
3. Cash Back
Η πιστωτική κάρτα μετρητών για πρώτη φορά δημοφιλής στις Ηνωμένες Πολιτείες από την Discover και η ιδέα ήταν απλή: Χρησιμοποιήστε την κάρτα και επιστρέψτε το 1% του υπολοίπου σας ανεξάρτητα από το τι αγοράσατε ή από πού το αγοράσατε. Σήμερα, η έννοια έχει αυξηθεί και ωριμάσει. Τώρα, μερικά χαρτιά προσφέρουν τώρα 2%, 3% ή ακόμα και 6% πίσω σε επιλεγμένες αγορές.
Ορισμένες κάρτες, όπως η κάρτα Fidelity Rewards, προσφέρουν υψηλότερο ποσοστό ανταμοιβών μετρητών, αλλά πρέπει να καταθέσετε τα μετρητά σας απευθείας σε έναν επενδυτικό λογαριασμό.
4. Μίλια συχνών πτήσεων
Αυτό το perk προηγείται σχεδόν όλων των υπόλοιπων. Στις αρχές της δεκαετίας του 1980, οι αμερικανικές αεροπορικές εταιρείες, ακολουθούμενες στενά από την United Airlines και την US Airways (που τώρα συγχωνεύτηκαν με την Αμερικανίδα), άρχισαν να προσφέρουν την ευκαιρία να κερδίσουν μίλια συχνών πτήσεων μέσω συνδεδεμένης πιστωτικής κάρτας. Τώρα, φαίνεται ότι κάθε αεροπορική εταιρία διαθέτει τουλάχιστον μία πιστωτική κάρτα.
Οι κάτοχοι καρτών αναβαθμίζουν τα μίλια με ρυθμό ενός μιλίου ανά δολάριο που δαπανάται, ή μερικές φορές ένα μίλι ανά δύο δολάρια που δαπανώνται. Πόσο πολύτιμη αυτή η ανταμοιβή στην πραγματικότητα εξαρτάται από τον τύπο του αεροπορικού εισιτηρίου που αγοράζετε με τους πόντους σας. Πολλές κάρτες συχνών πληρωτών γίνονται πολύ πιο πολύτιμες από τα μπόνους εγγραφής σε χιλιόμετρα. Αυτά είναι αρκετά συχνά για να σας βάλουν 50-100% του δρόμου προς μια ελεύθερη πτήση εντός ενός ή δύο μηνών.
5. Ασφάλεια
Η πληρωμή με πιστωτική κάρτα καθιστά ευκολότερη την αποφυγή απωλειών από την απάτη. Όταν η χρεωστική σας κάρτα χρησιμοποιείται από κλέφτη, τα χρήματα λείπουν από το λογαριασμό σας αμέσως. Τα νόμιμα έξοδα για τα οποία έχετε προγραμματίσει τις ηλεκτρονικές πληρωμές ή τους ταχυδρομικούς ελέγχους ενδέχεται να αναπηδήσουν, προκαλώντας ανεπαρκή χρηματικά ποσά και καθιστώντας τους πιστωτές σας δυσαρεστημένους. Ακόμη και αν δεν είναι δικό σας λάθος, αυτές οι καθυστερημένες ή χαμένες πληρωμές μπορούν επίσης να μειώσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Μπορεί να χρειαστεί λίγος χρόνος για να αντιστραφούν οι δόλιες συναλλαγές και τα χρήματα να αποκατασταθούν στο λογαριασμό σας ενώ η τράπεζα ερευνά.
Αντίθετα, όταν η πιστωτική σας κάρτα χρησιμοποιείται με δόλο, δεν είστε έξω κανένα χρήμα - απλά ενημερώνετε την εταιρεία πιστωτικών καρτών σας για την απάτη και δεν πληρώνετε για τις συναλλαγές που δεν κάνατε ενώ η εταιρεία πιστωτικών καρτών επιλύει το θέμα .
6. Κρατώντας τους Προμηθευτές ειλικρινείς
Ας πούμε ότι μίσθωση ενός ρυθμιστή κεραμιδιών για να ρυθμίσετε κάποια δάπεδα στην είσοδο σας. Οι εργαζόμενοι περνούν την κοπή του Σαββατοκύριακου, τη μέτρηση, την τοποθέτηση, την τοποθέτηση των αποστατών και των κεραμιδιών και αφήνοντας το σύνολο του αντικειμένου. Στη συνέχεια σας χρεώνουν $ 4.000 για τα προβλήματά τους.
Εσείς αντλείτε από τον λογαριασμό σας ταμιευτηρίου και γράφετε επιταγή. Αλλά τι κάνετε όταν, 72 ώρες αργότερα, το κεραμίδι αρχίζει να μετατοπίζεται και το ενέματα δεν έχει ακόμη ρυθμιστεί; Η είσοδός σας είναι τώρα ένα πλήρες χάος, και η φλέβα στο μέτωπό σας δεν θα σταματήσει να σφύζει.
Μπορείτε να πάρετε το ζήτημα στο συμβούλιο αδειοδότησης του κράτους σας, αλλά αυτή η διαδικασία μπορεί να διαρκέσει μήνες και ο ανάδοχος έχει ακόμα τα χρήματά σας. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο, αν μπορείτε, πρέπει να πληρώσετε για ένα μεγάλο εισιτήριο όπως αυτό με μια πιστωτική κάρτα. Ο εκδότης έχει κίνητρο να αποθαρρύνει την απάτη μεταξύ των πωλητών του και εάν υπάρχει κάποιο πρόβλημα, έχουν έναν μηχανισμό για να το επιλύσουν. Πιο σημαντικό, εάν αμφισβητήσετε τη χρέωση, ο εκδότης της κάρτας παρακρατεί τα χρήματα από τον ρυθμιστή κεραμιδιών και όχι μόνο θα πάρετε τα χρήματά σας πίσω, ίσως να λάβετε βοήθεια για την εξεύρεση νέου εργολάβου.
7. Περίοδος χάριτος
Όταν κάνετε μια αγορά χρεωστικής κάρτας, τα χρήματά σας πηγαίνουν αμέσως. Όταν κάνετε μια αγορά πιστωτικής κάρτας, τα χρήματά σας παραμένουν στον λογαριασμό σας μέχρι να πληρώσετε το λογαριασμό της πιστωτικής σας κάρτας.
Η προσπέλαση στα χρήματά σας για αυτόν τον επιπλέον χρόνο μπορεί να σας βοηθήσει με δύο τρόπους. Πρώτον, η χρονική αξία του χρήματος, όσο απειροελάχιστη, θα προσθέσει στον πλούτο. Η αναβολή πληρωμής καθιστά την αγορά σας πολύ φθηνότερη. Πέρα από αυτό, τα μετρητά σας θα ξοδεύουν περισσότερο χρόνο στον τραπεζικό σας λογαριασμό και εάν πληρώσετε την πιστωτική σας κάρτα από έναν λογαριασμό ελέγχου υψηλού επιτοκίου και κερδίζετε τα χρήματά σας κατά τη διάρκεια της περιόδου χάριτος, τα επιπλέον ποσά θα προστεθούν τελικά σε ένα σημαντικό ποσό.
Δεύτερον, όταν πληρώνετε πάντα με πιστωτική κάρτα, δεν χρειάζεται να παρακολουθείτε το υπόλοιπο του τραπεζικού λογαριασμού σας όσο το δυνατόν πιο στενά.
8. Ασφάλιση
Οι περισσότερες πιστωτικές κάρτες έρχονται αυτόματα με μια πληθώρα προστασιών για τους καταναλωτές που οι άνθρωποι δεν συνειδητοποιούν καν ότι έχουν, όπως η ασφάλεια ενοικίασης αυτοκινήτων, η ταξιδιωτική ασφάλιση και οι εγγυήσεις προϊόντων που μπορεί να υπερβούν την εγγύηση του κατασκευαστή.
9. Καθολική Αποδοχή
Ορισμένες αγορές είναι δύσκολο να πραγματοποιηθούν με χρεωστική κάρτα. Όταν θέλετε να νοικιάσετε ένα αυτοκίνητο ή να μείνετε σε ένα δωμάτιο ξενοδοχείου, θα έχετε σχεδόν βέβαιο ότι θα έχετε ευκολότερο χρόνο εάν έχετε μια πιστωτική κάρτα. Οι εταιρείες ενοικίασης αυτοκινήτων και τα ξενοδοχεία θέλουν τους πελάτες να πληρώνουν με πιστωτικές κάρτες, επειδή καθιστά ευκολότερο να χρεώνουν τους πελάτες για τυχόν ζημιές που προκαλούν σε ένα δωμάτιο ή ένα αυτοκίνητο.
Έτσι, αν θέλετε να πληρώσετε για ένα από αυτά τα στοιχεία με μια χρεωστική κάρτα, η εταιρεία μπορεί να επιμείνει για να θέσει υπό κράτηση αρκετές εκατοντάδες δολάρια στο λογαριασμό σας. Επίσης, όταν ταξιδεύετε σε μια ξένη χώρα, οι έμποροι δεν θα δέχονται πάντοτε τη χρεωστική κάρτα σας - ακόμη και όταν έχει ένα σημαντικό λογότυπο της τράπεζας.
10. Κτίριο πίστωσης
Αν δεν έχετε πίστωση ή προσπαθείτε να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, η χρήση πιστωτικής κάρτας με υπευθυνότητα θα βοηθήσει, επειδή οι εταιρείες πιστωτικών καρτών θα αναφέρουν τη δραστηριότητα πληρωμής σας στα γραφεία πίστωσης. Η χρήση της χρεωστικής κάρτας δεν εμφανίζεται σε καμία περίπτωση στην πιστωτική σας έκθεση, οπότε δεν μπορεί να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε ή να βελτιώσετε την πίστωση σας.
Όταν δεν χρησιμοποιείτε πιστωτική κάρτα
Η πληρωμή με πιστωτικές κάρτες δεν είναι πάντα καλύτερη από την πληρωμή με μετρητά. Οι έμποροι λιανικής πώλησης τιμούν τις πιστωτικές κάρτες επειδή θέλουν να σας διευκολύνουν να ψωνίσετε εκεί. Αλλά οι έμποροι πρέπει ακόμα να πληρώσουν τις μεγάλες εταιρείες πιστωτικών καρτών μια μείωση κάθε πώλησης. Δεδομένου ότι η πώληση μετρητών σημαίνει περισσότερα για την κατώτατη γραμμή του λιανοπωλητή από μια ισοδύναμη πώληση πιστώσεων, ορισμένοι λιανοπωλητές δίνουν εκπτώσεις για το προνόμιο να πάρουν τα μετρητά σας αμέσως. Σε ένα μεγάλο στοιχείο, όπως ένα σετ επίπλων, η διαφορά μπορεί να είναι σημαντική. Ωστόσο, θα παραλείψετε τις προαναφερόμενες προστασίες των καταναλωτών που προσφέρονται από πιστωτικές κάρτες.
Έπειτα, υπάρχουν άλλοι λόγοι για τους οποίους η πληρωμή με πίστωση δεν είναι καλύτερη, και έχουν να κάνουν με εσάς και τις συνήθειες των δαπανών σας. Η χρήση πιστωτικής κάρτας ενδέχεται να μην είναι σωστή για εσάς υπό τις ακόλουθες περιστάσεις:
- Δεν μπορείτε να πληρώσετε το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας πλήρως και έγκαιρα .
Αν αυτό τείνει να συμβεί, κολλήστε με τη χρεωστική κάρτα (ή τα μετρητά) για να αποφύγετε το ενδιαφέρον. - Έχετε την τάση να ξοδεύετε περισσότερα από όσα μπορείτε να αντέξετε οικονομικά .
Η πληρωμή με χρέωση θα σας περιορίσει να ξοδέψετε χρήματα που έχετε ήδη κερδίσει. - Μπορείτε να πάρετε μόνο μια πιστωτική κάρτα με χαμηλό πιστωτικό όριο και έχετε έναν σκληρό χρόνο παραμένοντας κάτω από το υπόλοιπο .
Η υπέρβαση του πιστωτικού σας ορίου έχει ως αποτέλεσμα δαπανηρές αμοιβές, και κάνοντας αυτό μπορεί επίσης να βάλει ένα βαθούλωμα στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
Η κατώτατη γραμμή
Οι πιστωτικές κάρτες απολαμβάνουν καλύτερα από τους πειθαρχικούς, οι οποίοι μπορούν να παραμείνουν επίγνωση της ικανότητάς τους να καταβάλλουν το μηνιαίο λογαριασμό (κατά προτίμηση στο σύνολό τους) μέχρι την ημερομηνία λήξης. Αν γνωρίζετε ήδη πώς να χρησιμοποιήσετε μια πιστωτική κάρτα με υπευθυνότητα, μεταφέρετε όσο το δυνατόν περισσότερες αγορές σας στην πιστωτική σας κάρτα και μην χρησιμοποιείτε τη χρεωστική σας κάρτα για οτιδήποτε άλλο εκτός από την πρόσβαση μέσω ATM. Εάν το κάνετε, ο συνδυασμός των ανταμοιβών, της προστασίας των αγοραστών και της αξίας του cash-in-hand θα σας βάλει μπροστά από εκείνους που ασχολούνται αποκλειστικά με πράσινο.