Ολόκληρη η ζωή έναντι της καθολικής ασφάλισης ζωής

Η ασφάλιση ολόκληρης της ζωής εξυπηρετεί μακροπρόθεσμους στόχους, προσφέροντας στους καταναλωτές συνεπή ασφάλιστρα και εγγυημένη συσσώρευση αξίας μετρητών. Η καθολική ασφάλεια ζωής παρέχει στους καταναλωτές ευελιξία όσον αφορά τις πληρωμές ασφαλίστρων, τα επιδόματα θανάτου και το στοιχείο εξοικονόμησης της πολιτικής τους.

Αυτοί οι δύο τύποι ασφάλισης ζωής εμπίπτουν στην κάλυψη μόνιμης ασφάλισης ζωής. Σε αντίθεση με τη διάρκεια της ασφάλισης, η οποία εγγυάται την πληρωμή παροχών θανάτου κατά τη διάρκεια συγκεκριμένης περιόδου, οι μόνιμες πολιτικές παρέχουν κάλυψη καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής τους. Εάν θέλετε να ακυρώσετε τη μόνιμη πολιτική ζωής σας, θα λάβετε την χρηματική αξία της πολιτικής για να χρησιμοποιήσετε ό, τι θέλετε. ώστε να αντιμετωπιστεί έκτακτη ανάγκη.

Αυτές οι πολιτικές αποτελούνται συνήθως από δύο μέρη: ένα τμήμα αποταμίευσης ή επένδυσης και ένα τμήμα ασφάλισης. Αυτό καθιστά τα ασφάλιστρα υψηλότερα από τις συνήθεις πολιτικές. Οι ασφαλισμένοι μπορούν επίσης να λάβουν δάνειο με δανεισμό έναντι της χρηματικής αξίας. Για το λόγο αυτό, η μόνιμη ασφάλιση ζωής είναι επίσης γνωστή ως ασφάλιση μετρητών.

Θα εξετάσουμε περαιτέρω τους δύο τύπους μόνιμης ασφάλισης ζωής: ολόκληρο και καθολικό.

Βασικές τακτικές

• Η ασφάλιση ολόκληρης της ζωής προσφέρει σταθερά ασφάλιστρα και εγγυημένη συσσώρευση αξίας μετρητών, ενώ μια καθολική πολιτική παρέχει ευέλικτα ασφάλιστρα, παροχές θανάτου και δυνατότητα εξοικονόμησης.
• Οι πολιτικές ολόκληρης της ζωής προσφέρουν ετήσια μερίσματα, τα οποία μπορούν να συγκεντρωθούν ή να ληφθούν με μετρητά.
• Τα καθολικά ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής επιτρέπουν στους ασφαλισμένους να σταματήσουν να πληρώνουν ασφάλιστρα σε περίπτωση οικονομικών προβλημάτων.
• Μπορείτε να δανειστείτε έναντι της χρηματικής αξίας μιας ολόκληρης ή καθολικής πολιτικής.

Ασφάλιση Ζωής

Η ασφάλιση ολόκληρης της ζωής σας καλύπτει όσο διαμένετε. Πρέπει να πληρώσετε το ίδιο ποσό για μια συγκεκριμένη περίοδο για να λάβετε το επίδομα θανάτου. Κανονικά, αυτή η πολιτική παραμένει άθικτη για το υπόλοιπο της ζωής σας, ανεξάρτητα από το πόσο καιρό μπορεί να ζήσετε. Αυτή η πολιτική είναι ιδιαίτερα κατάλληλη για μακροπρόθεσμες ευθύνες, όπως οι ανάγκες εισοδήματος του επιζώντος συζύγου ή / και τα έξοδα μετά θάνατο.

Ένα από τα χαρακτηριστικά αυτού του τύπου ασφάλισης ζωής είναι ότι συνδυάζει την κάλυψη με την εξοικονόμηση. Ως αποτέλεσμα, μπορεί να καταλήξετε να καταβάλλετε υψηλότερα ασφάλιστρα στην αρχή, σε σύγκριση με ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής ζωής.

Ετσι δουλευει. Η ασφαλιστική σας εταιρεία τοποθετεί μέρος των χρημάτων σας σε τραπεζικό λογαριασμό υψηλού ενδιαφέροντος. Με κάθε πληρωμή ασφαλίστρου, η αξία σας μετρητών αυξάνεται. Αυτό το στοιχείο εξοικονόμησης της πολιτικής σας συσσωρεύει την αξία μετρητών σας με βάση μια αναβαλλόμενη φορολογία. Κατά κάποιον τρόπο, η παρουσία εγγυημένων χρηματικών αξιών καθιστά αυτή την πολιτική χρήσιμη επειδή μπορείτε να δανειστείτε έναντι της αξίας σας σε μετρητά ή να παραδώσετε την πολιτική σας για να πάρετε την αξία σε μετρητά.

Για να δανειστείτε έναντι της πολιτικής, πρέπει να πληρείτε μια ελάχιστη απαίτηση για την αξία μετρητών, καθώς δεν μπορείτε να δανειστείτε έναντι της ονομαστικής αξίας της πολιτικής.

Μπορείτε επίσης να επιλέξετε να συμμετέχετε στο πλεόνασμα της ασφαλιστικής σας εταιρείας και να λαμβάνετε τα μερίσματα ετησίως. Εδώ και πάλι, έχετε την επιλογή είτε να πάρετε τα μερίσματά σας σε μετρητά είτε να τους αφήσετε να συγκεντρώσουν τόκους. Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε τα μερίσματά σας για να μειώσετε τα ασφάλιστρα της πολιτικής σας ή να αγοράσετε πρόσθετη κάλυψη.

Η ασφάλιση ολόκληρης της ζωής γίνεται για την εκπλήρωση των μακροπρόθεσμων στόχων ενός ατόμου και είναι σημαντικό να το διατηρήσετε για όσο διάστημα ζείτε. Συνιστάται να αγοράσετε ολόκληρη ασφάλιση ζωής όταν είστε νεότεροι για να το αντέξετε μακροπρόθεσμα. Σε αντίθεση με τη διάρκεια της ασφάλισης, τα ασφάλιστρα επιπέδου, τα σταθερά επιδόματα θανάτου και τα ελκυστικά επιδόματα διαβίωσης (π.χ. δάνεια και μερίσματα) καθιστούν αυτή την πολιτική αρκετά δαπανηρή.

Μόνιμες πολιτικές ζωής: Ολόκληρο σε γενικές γραμμές

Παγκόσμια ασφάλεια ζωής

Η καθολική ασφάλεια ζωής ονομάζεται επίσης "προσαρμόσιμη ασφάλεια ζωής", διότι προσφέρει μεγαλύτερη ευελιξία σε σχέση με ολόκληρη την ασφάλιση ζωής. Έχετε την ελευθερία να μειώσετε ή να αυξήσετε το όφελος θανάτου και να πληρώσετε τα ασφάλιστρά σας ανά πάσα στιγμή σε οποιοδήποτε ποσό (υπό ορισμένες οριακές τιμές) μετά την πραγματοποίηση της πρώτης σας πληρωμής.

Με μια γενική πολιτική, μπορείτε να αυξήσετε την ονομαστική αξία της ασφαλιστικής σας κάλυψης. Ωστόσο, πρέπει να περάσετε ιατρική εξέταση για να δικαιούστε αυτό το όφελος. Παρομοίως, μπορείτε να μειώσετε την κάλυψή σας σε ένα ελάχιστο ποσό χωρίς να παραδώσετε την πολιτική σας. Λάβετε υπόψη ότι οι χρεώσεις παράδοσης μπορούν να εφαρμοστούν έναντι της χρηματικής αξίας της πολιτικής σας.

Όταν πρόκειται για παροχές θανάτου, έχετε δύο επιλογές: ένα σταθερό ποσό παροχών θανάτου ή ένα αυξανόμενο όφελος θανάτου ίσο με την ονομαστική αξία της πολιτικής σας συν το ποσό της αξίας μετρητών σας.

Έχετε επίσης την ευκαιρία να αλλάξετε το ποσό και τη συχνότητα των πληρωμών σας. Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να αυξήσετε τα ασφάλιστρά σας ή να καταβάλετε ένα κατ 'αποκοπή ποσό, σύμφωνα με το καθορισμένο όριο στην πολιτική. Όπως γνωρίζετε, μέρος του ασφαλίστρου σας μείον το κόστος της ασφάλισης τοποθετείται σε ένα επενδυτικό λογαριασμό και όλοι οι δεδουλευμένοι τόκοι πιστώνονται στο λογαριασμό σας. Το ενδιαφέρον που κερδίζετε αυξάνεται με βάση μια αναβαλλόμενη φορολογία, αυξάνοντας την αξία σας σε μετρητά.

Μπορείτε να μειώσετε ή να σταματήσετε τα ασφάλιστρά σας για να χρησιμοποιήσετε την αξία σας σε μετρητά για να πληρώσετε ασφάλιστρα σε περίπτωση που αντιμετωπίζετε οικονομικές δυσκολίες. Παρ 'όλα αυτά, θα πρέπει να υπάρχουν αρκετά χρήματα που έχουν συσσωρευτεί στον λογαριασμό σας σε μετρητά για να καλύψετε τις πληρωμές ασφαλίστρων. Βεβαιωθείτε ότι έχετε συζητήσει την κατάσταση του ταμείου σας με την ασφαλιστική σας σύμβουλο ή τον πράκτορα πριν πάψετε τα ασφάλιστρα. Η πολιτική σας ενδέχεται να λήξει αν παύσετε να πληρώνετε ασφάλιστρα και έχετε ανεπαρκή χρηματική αξία για να καλύψετε το κόστος ασφάλισης.

Η δυνατότητα μερικής απόσυρσης κεφαλαίων είναι ένα πρόσθετο πλεονέκτημα της καθολικής ασφάλισης ζωής. Δεν πρέπει να κάνετε επαναλαμβανόμενες αναλήψεις από το συσσωρευμένο ταμείο, καθώς αυτό μπορεί να μειώσει το ποσό της αξίας μετρητών και να σας καταστήσει αβοήθητο κατά τη διάρκεια της ανάγκης. Ένα άλλο καλό πράγμα για την καθολική ασφάλιση ζωής είναι ότι η ασφαλιστική σας εταιρεία αποκαλύπτει όλο το κόστος της ασφάλισης για εσάς. Αυτό σας δίνει μια ιδέα για το πώς λειτουργεί η πολιτική σας.

Το μειονέκτημα της παγκόσμιας ασφάλισης ζωής είναι το επιτόκιο. Εάν η πολιτική λειτουργεί καλά, υπάρχουν πιθανότητες δυνητικής ανάπτυξης σε ένα ταμείο αποταμιεύσεων. Από την άλλη πλευρά, η κακή απόδοση της πολιτικής σας σημαίνει ότι οι εκτιμώμενες αποδόσεις δεν κερδίζονται. Έτσι καταλήγετε να καταβάλλετε υψηλότερα ασφάλιστρα για να πάρετε τον λογαριασμό σας σε μετρητά αξία. Δεύτερον, τα τέλη παράδοσης μπορεί να χρεώνονται κατά τον χρόνο τερματισμού της πολιτικής σας ή απόσυρσης χρημάτων από το λογαριασμό.

Η καθολική ασφάλιση ζωής προσφέρει πολύ στρογγυλεμένη προστασία στους αγαπημένους σας, χάρη στην ασφάλεια, την ευελιξία και την ποικιλία επενδυτικών επιλογών. Σε περιόδους χαμηλής ρευστότητας, μπορείτε να τροποποιήσετε τις προκαταβολές σας ή ακόμα και να αποσυρθείτε από το ταμείο αξίας σας. Μπορείτε επίσης να αυξήσετε ή να μειώσετε την ονομαστική αξία της ασφάλειάς σας ανάλογα με τις περιστάσεις σας.