Τι είναι η χρηματοοικονομική διπλή εμβάπτιση;

Στη χρηματοπιστωτική βιομηχανία, η διπλή εμβάπτιση συμβαίνει όταν ένας οικονομικός επαγγελματίας, όπως ένας μεσίτης, τοποθετεί τα παραγγελθέντα προϊόντα σε λογαριασμό αμοιβής και στη συνέχεια κάνει χρήματα τόσο από την προμήθεια όσο και από το τέλος.

Λογαριασμοί διαχειριζόμενου χρήματος

Για να κατανοήσετε τον τρόπο με τον οποίο γίνεται η διπλή εμβάπτιση, πρέπει να καταλάβετε τους λογαριασμούς διαχειριζόμενων χρημάτων ή τους λογαριασμούς περιτύλιξης. Οι δύο όροι αναφέρονται στον ίδιο τύπο λογαριασμού.

Σε αυτό το είδος λογαριασμού, μια οικονομική εταιρεία διαχειρίζεται επαγγελματικά ένα χαρτοφυλάκιο επενδυτή για ένα ενιαίο τριμηνιαίο ή ετήσιο τέλος που καλύπτει όλα τα έξοδα διαχείρισης, τα διοικητικά έξοδα και τις προμήθειες. Οι διαχειριζόμενοι λογαριασμοί αυτού του είδους δημιουργήθηκαν αρχικά για πλούσιους πελάτες. Ωστόσο, περισσότεροι επενδυτές έχουν πλέον πρόσβαση σε αυτά επειδή ελάχιστα λογαριασμού έχουν μειωθεί σε περίπου 25.000 δολάρια σε πολλές περιπτώσεις. Οι συνήθεις χρεώσεις σε αυτούς τους λογαριασμούς κυμαίνονται από 1% έως 3% των περιουσιακών στοιχείων του πελάτη.

Τι Διπλή Dipping μοιάζει

Ένα παράδειγμα διπλής εμβάπτισης θα είναι ένας σύμβουλος που αγοράζει ένα αμοιβαίο κεφάλαιο front-end φορτίου που πληρώνει μια προμήθεια και το τοποθετεί σε λογαριασμό που θα βασίζεται σε αμοιβή και θα πληρώσει επίσης τον σύμβουλο. Ένας ηθικός σύμβουλος, επειδή έχει ήδη κερδίσει ένα τέλος για τη διαχείριση του λογαριασμού, θα έχει αμέσως πιστώσει το λογαριασμό του πελάτη για το ποσό της προμήθειας. Εάν δεν το πράξετε, θα είναι διπλή εμβάπτιση.

Η διπλή εμβάπτιση μπορεί επίσης να λάβει τη μορφή χειραγώγησης δεδομένων, έτσι ώστε τα τέλη και οι προμήθειες να θάβονται στα αρχεία συναλλαγών. Η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (SEC), για παράδειγμα, διαπίστωσε ότι ένας μεσίτης έκπτωσης είχε ανακριβή στοιχεία και είχε χρεώνει πελάτες δύο φορές.

Κυρώσεις για Διπλή Διήθηση

Η διπλή εμβάπτιση, αν και σπάνια, αποθαρρύνεται έντονα από τη χρηματοπιστωτική βιομηχανία γενικά, η οποία θεωρεί ότι η πρακτική είναι εξαιρετικά ανήθικη.

Οι μεσίτες που αλιεύονται με αυτόν τον τρόπο μπορούν να επιβληθούν σε μεγάλο βαθμό πρόστιμο και η εταιρεία τους μπορεί επίσης να επιβληθεί πρόστιμο. Η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς μπορεί να εμποδίσει έναν μεσίτη και η Αρχή Κανονισμού Χρηματοοικονομικής Βιομηχανίας (FINRA) μπορεί επίσης να εμποδίσει μεσίτες. Και οι δύο οργανισμοί μπορούν να επιβάλλουν πρόστιμα, με αποτέλεσμα ένα πράγματι διπλό πρόστιμο.

Πώς να γνωρίζετε εάν ο μεσίτης σας είναι διπλός

Αν ο μεσίτης σας χρεώσει μια αμοιβή διαχείρισης, τότε προτείνει αμοιβαία κεφάλαια που εκδίδονται από την ίδια εταιρεία που εργάζεται ο μεσίτης, οι κόκκινες σημαίες πρέπει να ανεβαίνουν. Η εταιρεία συνήθως δίνει στους μεσίτες μια προμήθεια για την πώληση των αμοιβαίων κεφαλαίων της ιδιοκτησίας. Έτσι, ο μεσίτης πληρώνεται δύο φορές - μία φορά από εσάς και μία φορά από την εταιρεία.

Ένα άλλο πράγμα που πρέπει να προσέξουμε είναι η υπερβολική νομιμοποίηση των επικοινωνιών και των δηλώσεων της εταιρείας. Τα αποδεικτικά στοιχεία της διπλής εμβάπτισης θα μπορούσαν να είναι ακριβώς εκεί μπροστά σας, αλλά είναι τόσο συγκεχυμένη που δεν μπορείτε να την καταλάβετε. Έχετε έναν δικηγόρο να διαβάσει οποιεσδήποτε δηλώσεις σχετικά με τις αμοιβές και τις προμήθειες και να σας το εξηγήσει.

Εάν έχετε πολλές διαβεβαιώσεις από τον μεσίτη σας ότι κάποιο αμφισβητήσιμο ποσό στο λογαριασμό σας δεν είναι τίποτα, κάτι μπορεί να είναι επάνω. Πάρτε έναν δικηγόρο ή λογιστή για να το εξηγήσετε. Μην βασίζεστε σε λεκτικές διαβεβαιώσεις από τη μεσιτεία.

Τρία λάθη Οι επενδυτές συχνά κάνουν

1. Μη άνοιγμα αλληλογραφίας από τη μεσιτεία: Να ανοίγετε πάντα κάθε κομμάτι αλληλογραφίας από τον μεσίτη σας. Στις περισσότερες περιπτώσεις, η μεσιτεία απαιτείται από το νόμο να σας στείλει αυτό το μήνυμα. Εάν δεν το ανοίξετε, το βάρος σας είναι για σας επειδή δεν γνωρίζετε τι συμβαίνει με τα χρήματά σας.
2. Δεν διαβάζετε την αλληλογραφία από το μεσιτικό σας γραφείο: Πολλοί άνθρωποι ανοίγουν την αλληλογραφία τους και το βλέπουν σε αυτό, ίσως κοιτάζοντας την κατώτατη γραμμή για να δουν πώς κάνουν γενικά. Μην αφήνετε τη μη αναγνωσμένη αλληλογραφία να συσσωρεύεται, όταν μπορεί να περιέχει πληροφορίες που είναι ζωτικής σημασίας για εσάς.
3. Μην παίρνετε οικονομικά εκπαιδευμένο: Πρέπει να καταλάβετε τι επενδύσατε. Επίσης, πρέπει να ξέρετε πώς δουλεύουν οι επενδύσεις, πώς να υπολογίσετε τα κέρδη σας και πώς να κατανοήσετε τα έξοδα. Μια μικρή μελέτη μπορεί να προχωρήσει πολύ. Ένας μεσίτης δεν υποκαθιστά τη δική σας επιμέλεια.

Η κατώτατη γραμμή

Η διπλή εμβάπτιση γίνεται κρυφά. Είναι είτε κρυμμένος από τον μεσίτη είτε κρυφό γιατί δεν το εξετάσατε. Ναι, οι ρυθμιστικές αρχές παρακολουθούν αυτήν την απάτη, αλλά από τη στιγμή που το βρίσκουν, θα μπορούσατε να βγάζετε πολλά χρήματα. Εκπαιδεύστε τον εαυτό σας, προσέξτε και βεβαιωθείτε ότι καταλαβαίνετε τις συναλλαγές στο λογαριασμό σας.