Μη ασφαλισμένη κάλυψη μηχανοδηγού (UM)
Η κάλυψη ανασφάλιστου οδηγού (UM) είναι μια πρόβλεψη για ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο αυτοκινήτου το οποίο παρέχει κάλυψη όταν ένας οδηγός χωρίς ασφάλιση διαπιστώθηκε σε ατύχημα για ένα ατύχημα. Πρόκειται για ένα πρόσθετο σε μια τυπική πολιτική αυτοκινήτων που πληρώνει για τραυματισμούς στον ασφαλιζόμενο και στους επιβάτες και σε ορισμένες περιπτώσεις για υλικές ζημίες, εάν ο άλλος οδηγός είναι νομικά υπεύθυνος για το ατύχημα. Δεν θα απαιτηθούν από όλες τις πολιτείες ασφαλιστήρια συμβόλαια για να συμπεριλαμβάνουν κάλυψη μη ασφαλισμένου οδηγού.
Η ανασφάλιστη κάλυψη δεν είναι η ίδια με την κάλυψη που δεν καλύπτεται, η οποία περιλαμβάνει όταν ο οδηγός βλάβης δεν έχει επαρκή ασφάλιση για να ικανοποιήσει πλήρως τις αξιώσεις αποζημίωσης.
ΠΕΡΙΟΡΙΣΜΟΣ ΑΣΦΑΛΕΙΑΣ ΑΣΦΑΛΕΙΑΣ ΑΣΦΑΛΕΙΑΣ (UM)
Ένας ανασφάλιστος οδηγός (UM) είναι ένας οδηγός που δεν έχει αυτοκινητιστική ασφάλιση, δεν έχει ασφάλιση που να ανταποκρίνεται στα απαιτούμενα από το κράτος ελάχιστα ποσά υποχρεώσεων ή η ασφαλιστική εταιρεία του οποίου είναι απρόθυμη ή αδυνατεί να πληρώσει την απαίτηση. Ένας οδηγός επιτυχίας θα θεωρείται επίσης ένας ανασφάλιστος οδηγός. Χωρίς αυτή την κάλυψη, ένα άτομο που έχει τακτική ασφαλιστήρια συμβόλαιο αυτοκινήτου δεν μπορεί να λάβει πληρωμές αν εμπλέκεται σε ατύχημα όπου το άλλο μέρος είναι υπαιτιό και ανασφάλιστο.
Η ασφαλιστική κάλυψη του οδηγού συνήθως προσθέτει μόνο ένα μικρό ποσό σε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο αυτοκινήτου, αλλά παρέχει ευεργετική κάλυψη. Η κάλυψη αυτή θα καταστεί χρήσιμη σε περίπτωση ατυχήματος, όταν ο οδηγός που διαπιστώθηκε ότι υπέστη βλάβη δεν είναι αυτόματη ασφάλιση, η οποία θα κάλυπτε το κόστος των ζημιών από τη συντριβή.
Σύμφωνα με το Συμβούλιο Ασφαλιστικών Ερευνών, κατά το 2015. Ένας στους οκτώ Αμερικανούς οδηγούς στο δρόμο δεν είχε ασφάλιση. Η μελέτη διαπίστωσε ότι η Φλόριντα είχε τον μεγαλύτερο αριθμό ανασφάλιστων οδηγών στο 26, 7%, ακολουθούμενο από το Μισισιπή, το Νέο Μεξικό, το Μίτσιγκαν και το Τενεσί. Το κράτος με τον χαμηλότερο αριθμό μη ασφαλισμένων οδηγών είναι το Maine με 4, 5%.
Οι κρατικοί νόμοι γενικά ορίζουν ότι οι αυτοκινητιστές φέρουν κάποιο επίπεδο ασφάλισης αστικής ευθύνης αυτοκινήτων, και οι απαιτήσεις αυτές διαφέρουν από κράτος σε κράτος. Το Νιου Χάμσαϊρ είναι το μόνο αμερικανικό κράτος που δεν απαιτεί ελάχιστο ποσό ασφαλιστικής κάλυψης αυτοκινήτων. Είκοσι δύο πολιτείες απαιτούν οι πολιτικές να περιλαμβάνουν επίσης κάλυψη ανασφάλιστων οδηγών (UM).
Οι ασφαλιστικές εταιρείες θα προσλάβουν ασφαλιστές οι οποίοι θα χρησιμοποιήσουν την ανάλυση κινδύνου για να καθορίσουν το ποσό της πριμοδότησης που οφείλεται σε μια πολιτική. Αυτά τα ασφάλιστρα ποικίλλουν επίσης ανάλογα με την ηλικία, το φύλο, τα έτη οδήγησης, τον αριθμό των ατυχημάτων ή το ιστορικό εισιτηρίων παραβίασης και άλλους παράγοντες. Η διάρκεια της ασφάλισης είναι συνήθως έξι ή δώδεκα μήνες και είναι ανανεώσιμη.
Υποβολή αίτησης κάλυψης ανασφάλιστου οδηγού
Όταν ένα άτομο έχει ένα ατύχημα το οποίο δεν είναι δικό του λάθος και ο άλλος οδηγός δεν έχει ασφάλιση για την κάλυψη των ζημιών, η ασφάλιστη παροχή μιας πολιτικής αρχίζει να ισχύει. Κατά τη διερεύνηση ενός ατυχήματος, εάν ο οδηγός βλάβης δεν έχει ασφάλιση, η αστυνομία θα ενημερώσει τους άλλους εμπλεκόμενους οδηγούς. Αν η αστυνομία δεν αντιδράσει στο ατύχημα ή σε περίπτωση συντριβής, προσπαθήστε να συγκεντρώσετε όσο το δυνατόν περισσότερες πληροφορίες. Ζητήστε ονόματα, διευθύνσεις και αριθμούς τηλεφώνου, πιθανών μαρτύρων και, ει δυνατόν, να λάβετε τον αριθμό πινακίδας κυκλοφορίας. Επίσης, φωτογραφίστε τη σκηνή του ατυχήματος.
Συμπληρώστε το συντομότερο δυνατό μια αξίωση με την ασφαλιστική σας εταιρεία, παρέχοντας όλες τις πληροφορίες που μπορεί να έχετε. Αφού καταθέσετε αξίωση στον παροχέα σας, ο διαχειριστής θα διερευνήσει την περίπτωση και θα χρειαστεί οποιαδήποτε πληροφορία συγκεντρώθηκε εκείνη τη στιγμή. Μετά από μια έρευνα, η εταιρεία μπορεί να επιτρέψει την απαίτηση στο μέγιστο βαθμό κάλυψης της πολιτικής σας. Ωστόσο, μπορεί να αρνηθούν την αξίωση εάν δεν υπάρχουν επαρκή αποδεικτικά στοιχεία ότι το ατύχημα δεν οφείλεται στην αμέλειά σας.
Μερικοί ασφαλιστές θα έχουν ένα όριο για το πόσο μπορείτε να περιμένετε προτού καταθέσετε την ανασφάλισή σας. Αυτά τα όρια θα διαφέρουν ανάλογα με την εταιρεία. Καθώς η ασφαλιστική εταιρεία επιλύει την απαίτησή σας, θα θέλει αντίγραφα και τιμολόγια από κάθε ιατρική περίθαλψη που έλαβε και οποιαδήποτε επισκευή αυτοκινήτου που προέκυψε από την εκδήλωση. Εάν ο ασφαλιστικός πάροχος αποφασίσει ότι τα έξοδα που υποβλήθηκαν με την απαίτηση δεν ήταν απαραίτητα ή δεν σχετίζονται με το ατύχημα, θα αρνηθούν αυτά τα ποσά. Εάν ο αντισυμβαλλόμενος διαφωνεί με την απόφαση του ασφαλιστή, η υπόθεση συνήθως πηγαίνει σε υποχρεωτική διαιτησία.
Γενική κάλυψη ασφάλισης αυτοκινήτων
Ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο αυτοκινήτου καλύπτει τον αντισυμβαλλόμενο και άλλα μέλη με την ιδιότητα του μέλους της οικογένειας, ανεξάρτητα από το αν οδηγεί το ασφαλισμένο αυτοκίνητο ή το αυτοκίνητό του με την άδειά του. Η ασφάλιση παρέχει επίσης κάλυψη σε κάποιον που δεν κατονομάζεται, αλλά χειρίζεται το όχημα με τη συναίνεση του ασφαλισμένου.
Η προσωπική ασφάλιση αυτοκινήτων περιορίζεται στην προσωπική οδήγηση και δεν καλύπτει τη χρήση του αυτοκινήτου για εμπορικούς σκοπούς, όπως η πραγματοποίηση παραδόσεων. Επίσης, δεν συμπεριλαμβάνεται η οδήγηση του ασφαλισμένου οχήματος κατά τη διάρκεια των υπηρεσιών επιμερισμού της διαδρομής, όπως οι Uber ή Lyft. Ορισμένοι ασφαλιστές αυτοκινήτων προσφέρουν συμπληρωματικά ασφαλιστικά προϊόντα με πρόσθετο κόστος που επεκτείνει την κάλυψη για τους ιδιοκτήτες οχημάτων που παρέχουν υπηρεσίες επιμερισμού.
Τα περισσότερα κράτη απαιτούν από τους κατόχους αυτοκινήτων να φέρουν το σωματικό τραυματισμό και την κάλυψη της ευθύνης για ζημιές λόγω ιδιοκτησίας τουλάχιστον. Οι πολιτικές ενδέχεται επίσης να περιλαμβάνουν αυξημένη κάλυψη για την ιατρική περίθαλψη, την ιδιοκτησία και την προστασία από τραυματισμούς (PIP). Ορισμένες πολιτείες θα απαιτήσουν από την πολιτική να περιλαμβάνει κάλυψη για κάλυψη μη ασφαλισμένου οδηγού.
- Η ευθύνη για σωματική βλάβη καλύπτει τα έξοδα που σχετίζονται με τραυματισμούς ή θάνατο που προκαλεί ο αντισυμβαλλόμενος ή άλλος οδηγός κατά την οδήγηση του ασφαλισμένου αυτοκινήτου.
- Η ευθύνη για την υλική ζημιά επιστρέφει τους άλλους για ζημιά που προκλήθηκε από το αυτοκίνητο του ασφαλισμένου σε άλλο όχημα ή άλλο ακίνητο.
- Το PIP επιστρέφει ιατρικά έξοδα για τραυματισμούς των ασφαλισμένων ή των επιβατών τους και καλύπτει τους χαμένους μισθούς και τα συναφή έξοδα.
- Η ασφαλιστική κάλυψη από τον αυτοκινητιστή επιστρέφει τον αντισυμβαλλόμενο όταν ένα ατύχημα προέρχεται από οδηγό που δεν έχει αυτόματη ασφάλιση.