Ταξίδι μέσα από τα έξι στάδια της συνταξιοδότησης

Τα περισσότερα σημαντικά γεγονότα που αλλάζουν τη ζωή, όπως ο γάμος ή το διαζύγιο, περιλαμβάνουν μια συνεχή διαδικασία συναισθηματικής προσαρμογής. Η συνταξιοδότηση δεν αποτελεί εξαίρεση. Αλλά ενώ το γάμο, το διαζύγιο και άλλα οικογενειακά θέματα αποτέλεσαν το επίκεντρο δεκαετιών έρευνας και ανάλυσης τόσο από κλινικούς θεραπευτές όσο και από θρησκευτικούς φορείς, το συναισθηματικό και ψυχολογικό σύνορο της συνταξιοδότησης παρέμεινε ουσιαστικά ανεξερεύνητο μέχρι πρόσφατα.

Βασικές τακτικές

• Η ψυχολογική διαδικασία της συνταξιοδότησης ακολουθεί ένα πρότυπο παρόμοιο με τη φύση με τις συναισθηματικές φάσεις που συνοδεύουν άλλες φάσεις της ζωής.
• Ακριβώς όπως τα παντρεμένα ζευγάρια τελικά μαθαίνουν πώς να ζουν μαζί, οι συνταξιούχοι αρχίζουν να εξοικειώνονται με το τοπίο των καινούργιων περιστάσεων τους και να περιηγούνται στις ζωές τους αναλόγως.
• Όπως συμβαίνει με όλες τις συναισθηματικές διαδικασίες που μπορούν να χωριστούν σε ξεχωριστές φάσεις, δεν είναι απαραίτητο να επιτευχθεί εντελώς μία φάση πριν ξεκινήσετε μια άλλη (εκτός, φυσικά, για την πραγματική παύση της απασχόλησης).

Η χρηματοοικονομική σύμβουλος Jane Nowak, CFP®, με την Ομάδα Πλούτου και Συνταξιοδοτικών Υπηρεσιών στη Σμύρνη, Ga.

"Βοηθώντας τους πελάτες να απαντήσουν σε πραγματικά ερωτήματα σχετικά με τον τρόπο ζωής μετά την συνταξιοδότηση, καταλήγουν να αποτελούν μια σημαντική πτυχή του χρηματοοικονομικού προγραμματισμού πλήρους συνταξιοδότησης. Μερικές από τις ερωτήσεις που ζητώ να βοηθήσω τους πελάτες να διερευνήσουν την ταυτότητά τους μετά την συνταξιοδότηση είναι: Πώς σκοπεύετε να περάσετε Ποιες δραστηριότητες θα καλύψουν τις μέρες σας Οι άνθρωποι στον κοινωνικό σας κύκλο έχουν ήδη αποσυρθεί;

"Δεν μου προκαλεί έκπληξη το γεγονός ότι περισσότεροι από λίγοι πελάτες, όταν τους ρωτούσαν αυτά τα ερωτήματα, συνειδητοποίησαν ότι, αν και ήταν οικονομικά έτοιμοι, δεν είχαν σκεφτεί μερικές σημαντικές μη οικονομικές πτυχές για να δημιουργήσουν την ευτυχισμένη αποχώρησή τους. τη συνταξιοδότησή τους κατά μήνες ή χρόνια. "

Ενώ η έρευνα για το θέμα αυτό έχει μόλις ξεκινήσει, είναι σαφές ότι η ψυχολογική διαδικασία της συνταξιοδότησης ακολουθεί ένα πρότυπο παρόμοιο με τη φύση με τις συναισθηματικές φάσεις που συνοδεύουν άλλες φάσεις της ζωής.

Συνταξιοδότηση: Το τελικό σύνορο

Οι συνταξιούχοι πρέπει να αντιμετωπίσουν αυτό που είναι ουσιαστικά η τελευταία μετάβαση στη ζωή τους. Η πρώτη μετάβαση έρχεται όταν εγκαταλείπουμε την ασφάλεια του σπιτιού για να ξεκινήσουμε τη σχολική ζωή μας, αφήνοντας το μετέπειτα απόγευμα και το βράδυ στον εαυτό μας. Μια άλλη σημαντική μετάβαση έρχεται όταν προσχωρούμε στον κόσμο της εργασίας. τώρα δουλεύουμε όλη την εβδομάδα, αλλά έχουμε ακόμα το Σαββατοκύριακο στον εαυτό μας. Τότε έρχεται τελικά η συνταξιοδότηση, μια στιγμή που η καριέρα γίνεται - και έχουμε την υπόλοιπη ζωή μας για τον εαυτό μας.

Ο οικονομικός σύμβουλος Diane M. Manuel, CFP®, CRPC, με την Urban Wealth Management στο El Segundo, Καλιφόρνια, λέει: «Όλοι πιστεύουμε ότι η συρρίκνωση μιας ρουτίνας, ειδικά εκείνης που μπορεί μόνο να μας κάνει ευτυχισμένους, θα είναι εύκολη. Ξανασκέψου το. Αυτή η ρουτίνα πιθανότατα ξεκίνησε στο νηπιαγωγείο-60-plus χρόνια του ίδιου πράγματος. Σήκω. Ντύσου. Πάρτε το γεύμα. Πήγαινε έξω. Ελα σπίτι. Τρώω. Πήγαινε στο κρεβάτι. Επαναλαμβάνω."

Ο Manuel προσθέτει: "Η σύστασή μου προς τους πελάτες μου είναι η εξής: Καθώς σχεδιάζετε να συνταξιοδοτηθείτε, σκεφτείτε τι μοιάζει. Συζητήστε με τους φίλους σας. Γραψε σχετικα με αυτο. Δημιουργήστε ένα storyboard. Να είστε φανταστικοί. Τα οικονομικά σας σχέδια και το καθημερινό σας πρόγραμμα συνταξιοδότησης πρέπει να συμβαδίζουν. Αυτή είναι η ταυτότητά σας για συνταξιοδότηση. "

Ας ρίξουμε μια πιο προσεκτική ματιά σε κάθε μία από τις έξι φάσεις της συνταξιοδότησης.

1. Πρόωρη συνταξιοδότηση: Χρόνος προγραμματισμού

Κατά τη διάρκεια των εργάσιμων χρόνων, η συνταξιοδότηση μπορεί να φαίνεται να είναι τόσο επιβαρυντικό εμπόδιο όσο και μακρινός παράδεισος. Οι εργαζόμενοι γνωρίζουν ότι αυτό το στάδιο της ζωής τους έρχεται και κάνουν ό, τι μπορούν για να σώσουν γι 'αυτό, αλλά συχνά δεν δίνουν λίγη σκέψη σε αυτό που πραγματικά θα κάνουν μόλις φτάσουν στο στόχο - οι σημερινές απαιτήσεις που τους τίθενται αφήνουν λίγο χρόνο για να εξετάσουν αυτό το ζήτημα.

Πολλοί άνθρωποι αντιμετωπίζουν συνταξιοδότηση σαν να τρέχουν πίσω στο γήπεδο ποδοσφαίρου που αποφεύγει ή αράζει μέσω ενός υπερασπιστή μετά το άλλο μέχρι να φτάσει στην τελική ζώνη. Είναι δύσκολο για πολλούς εργαζόμενους να σκεφτούν σοβαρά τη ζωή τους ως 20 ή 30 χρόνια όταν προσπαθούν να παραμείνουν στην κορυφή της υποθήκης τους, να βάλουν τα παιδιά τους στο κολλέγιο και να έχουν λίγο διασκέδαση στο μεταξύ. Θέλουν να φτάσουν στην τελική ζώνη, αλλά άλλα ζητήματα θα τα αντιμετωπίσουν εδώ και πολύ καιρό αν δεν αναλάβουν άμεση δράση.

"Η ζωή δεν μετράται από τον αριθμό στον τραπεζικό λογαριασμό σας, αλλά από τις αναμνήσεις που δημιουργείτε. Επομένως, εστιάστε στο πώς τα οικονομικά σας μπορούν να μεγιστοποιήσουν τη ζωή σας, όχι το αντίστροφο ", λέει ο Cooper Mitchell, οικονομικός σύμβουλος, Dane Financial LLC, στο Springfield, Mo.

2. Η Μεγάλη Ημέρα: Χαμόγελα, Χειραψίες και Αποχαιρετισμοί

Το μακρύτερο στάδιο της διαδικασίας συνταξιοδότησης είναι η ίδια η ίδια η παύση της απασχόλησης. Αυτό συχνά χαρακτηρίζεται από κάποιο είδος δείπνου, πάρτι ή άλλη γιορτή και έχει γίνει μια ιεροτελεστία διέλευσης για πολλούς, ειδικά για εκείνους με διακεκριμένες σταδιοδρομίες. Από ορισμένες απόψεις, αυτό το γεγονός είναι συγκρίσιμο με την τελετή που σηματοδοτεί την αρχή ενός γάμου.

3. Φάση μήνα του μέλιτος: Είμαι ελεύθερος!

Φυσικά, οι γαμήλιες μέρες ακολουθούν περισσότερο από απλούς γάμους. Όταν τελειώνουν οι εορτασμοί συνταξιοδότησης, συχνά ακολουθεί μια περίοδος όταν οι συνταξιούχοι κάνουν όλα τα πράγματα που ήθελαν να κάνουν όταν σταματήσουν να εργάζονται, όπως ταξίδια, επιδοτήσεις σε χόμπι, επισκέψεις σε συγγενείς κ.ο.κ. Αυτή η φάση δεν έχει καθορισμένο χρονικό πλαίσιο και θα ποικίλλει ανάλογα με το πόση δραστηριότητα του μήνα του μέλιτος έχει σχεδιάσει ο συνταξιούχος.

4. Απογοήτευση: Έτσι είναι αυτό;

Αυτή η φάση είναι παράλληλη με τη σκηνή του γάμου όταν το συναισθηματικό ύψος του γάμου έχει φθαρεί και το ζευγάρι πρέπει τώρα να βρεθεί στην επιχείρηση οικοδόμησης μιας ζωής μαζί. Μετά από την προσδοκία σε αυτό το στάδιο για τόσο πολύ καιρό, πολλοί συνταξιούχοι πρέπει να ασχοληθούν με ένα αίσθημα απογοήτευσης, παρόμοιο με αυτό των νεόνυμτων όταν τελειώσει το μήνα του μέλιτος. Η συνταξιοδότηση δεν είναι μόνιμη διακοπή μετά από όλα. μπορεί επίσης να φέρει τη μοναξιά, την πλήξη, τα συναισθήματα περιττότητας και την απογοήτευση.

Η Shanna Tingom, συνιδρυτής των Heritage Financial Strategies στο Gilbert, Az., Λέει: "Η πιο δύσκολη μετάβαση των περισσότερων πελατών μου είναι αυτή από την εργασία και την εξοικονόμηση μέχρι τη συνταξιοδότηση και τις δαπάνες. Μπορεί να είναι πιο συναισθηματικά και οικονομικά σκληρότερη από ό, τι περίμενε ποτέ. Αν είναι νεότεροι συνταξιούχοι και έχουν φίλους και οικογένειες που εξακολουθούν να εργάζονται, μπορεί επίσης να είναι πολύ μοναχικοί, ειδικά αν δεν έχουν σχέδιο. "

Η Tingom προσθέτει: "Ένα σωστό πρόγραμμα συνταξιοδότησης περιλαμβάνει τρία πράγματα: ένα οικονομικό σχέδιο, έναν προϋπολογισμό και ένα σχέδιο FUN! Το σχέδιο διασκέδασης περιλαμβάνει πράγματα που θέλουν να κάνουν, μέρη που θέλουν να επισκεφθούν και πόσα χρήματα περιλαμβάνεται στον προϋπολογισμό για αυτά τα πράγματα. "

5. Αναπροσανατολισμός: Δημιουργία μιας νέας ταυτότητας

Ευτυχώς, η απογοητευτική φάση της συνταξιοδότησης δεν διαρκεί για πάντα. Ακριβώς όπως τα παντρεμένα ζευγάρια τελικά μαθαίνουν πώς να ζουν μαζί, οι συνταξιούχοι αρχίζουν να εξοικειώνονται με το τοπίο των καινούργιων περιστάσεων τους και να περιηγούνται στις ζωές τους αναλόγως. Αυτό είναι εύκολα το πιο δύσκολο στάδιο της συναισθηματικής διαδικασίας συνταξιοδότησης και παίρνει τόσο χρόνο όσο και συνειδητή προσπάθεια για να επιτύχει.

Ίσως οι πιο δύσκολες πτυχές αυτού του σταδίου να διαχειριστούν είναι τα αναπόφευκτα ερωτήματα αυτοελέγχου που πρέπει να απαντηθούν ξανά, όπως "Ποιος είμαι τώρα;" "Ποιος είναι ο σκοπός μου σε αυτό το σημείο;" και "Είμαι ακόμα χρήσιμος σε κάποια ιδιότητα; "Νέες και ικανοποιητικές απαντήσεις σε αυτές τις ερωτήσεις πρέπει να βρεθούν, αν ο συνταξιούχος αισθάνεται την αίσθηση κλεισίματος από τις εργάσιμες ημέρες του. Αλλά πολλοί συνταξιούχοι δεν μπορούν να επιτύχουν αυτό και ποτέ δεν θα ξεφύγουν πραγματικά από αυτό το στάδιο-βεβαιωθείτε ότι το κάνετε.

6. Ρουτίνα: Μετακίνηση

Τέλος, δημιουργείται ένα νέο ημερήσιο πρόγραμμα, δημιουργούνται νέοι οικογενειακοί κανόνες για το χρόνο μαζί και μόνο για το χρόνο και έχει δημιουργηθεί τουλάχιστον μερικώς μια νέα ταυτότητα. Τελικά, το νέο τοπίο γίνεται ένα οικείο έδαφος και οι συνταξιούχοι μπορούν να απολαύσουν αυτή τη φάση της ζωής τους με μια νέα αίσθηση του σκοπού.

"Όταν είστε νέοι συνταξιούχοι, μπορεί να φανεί σαν να οδηγείτε σε περιπατητές" λέει ο Kimberly Howard, CFP®, ιδρυτής της KJH Financial Services, Newton, Mass. "Οι κορυφές και οι κοιλάδες απαιτούν προσοχή και υπομονή για να διαχειριστούν. Με τον καιρό, ο νέος κανόνας θα είναι η νέα σας πραγματικότητα. "

Η κατώτατη γραμμή

Ο σχεδιασμός της ζωής είναι ένα σημαντικό κλειδί για την επιτυχή συνταξιοδότηση. Οι εργαζόμενοι που έχουν δώσει σοβαρό χρόνο και σκέφτονται τι θα κάνουν μετά την αποχώρησή τους, θα βιώσουν γενικά μια ομαλότερη μετάβαση από εκείνους που δεν έχουν. Τα όνειρα και οι στόχοι που δεν μπορούν να επιτευχθούν με ένα μόνο ταξίδι ή σχέδιο μπορεί να μεταφραστούν σε μακροπρόθεσμη απασχόληση με μερική απασχόληση ή εθελοντική εργασία. Αλλά δεν είναι ποτέ πολύ νωρίς για να αρχίσετε να χαρτογραφείτε την πορεία της υπόλοιπης ζωής σας.

Όπως συμβαίνει με όλες τις συναισθηματικές διαδικασίες που μπορούν να χωριστούν σε ξεχωριστές φάσεις, δεν είναι απαραίτητο να επιτευχθεί εντελώς μία φάση πριν ξεκινήσετε μια άλλη (εκτός, φυσικά, για την πραγματική παύση της απασχόλησης). Αλλά σχεδόν όλοι οι συνταξιούχοι θα βιώσουν κάποια μορφή αυτής της διαδικασίας αφού σταματήσουν να εργάζονται. Η ικανότητά τους να πλοηγούν σε αυτά τα αδιάσπαστα νερά θα καθορίσει τελικά πώς ζουν την τελευταία φάση της ζωής τους.