Πώς ο πληθωρισμός επηρεάζει τις αποταμιεύσεις σας

Το εθνικό μέσο κόστος ενός εισιτηρίου κινηματογράφου για το 2005 ήταν 6, 41 δολάρια. Μέχρι το 2018, ήταν 9, 14 δολάρια. Αυτό είναι το έργο του πληθωρισμού. Η τιμή ενός εισιτηρίου κινηματογράφου, ενός σπιτιού ή ενός εξαμήνου στο κολέγιο τείνει να αυξάνεται με την πάροδο του χρόνου, μερικές φορές γρήγορα και άλλες φορές αργά. Αυτό το γεγονός έχει μεγάλη σημασία για το προσωπικό σας σχέδιο αποταμίευσης.

Πώς ο πληθωρισμός μειώνει τις αποταμιεύσεις

Ας πούμε ότι έχετε $ 100 σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου που πληρώνει ένα επιτόκιο 1%. Μετά από ένα χρόνο, θα έχετε $ 101 στο λογαριασμό σας. Εάν όμως ο ρυθμός πληθωρισμού είναι 2%, θα χρειαστείτε $ 102 για να έχετε την ίδια αγοραστική δύναμη με την οποία ξεκινήσατε.

Έχετε κερδίσει ένα δολάριο αλλά έχασαν την αγοραστική δύναμη. Κάθε φορά που οι αποταμιεύσεις σας δεν αυξάνονται με τον ίδιο ρυθμό όπως ο πληθωρισμός, θα χάσετε πραγματικά χρήματα.

Εάν είστε συνταξιούχος που ζει με τις αποταμιεύσεις σας, δεν μπορείτε να διατηρήσετε το ίδιο βιοτικό επίπεδο εάν ο πληθωρισμός μειωθεί στην αγοραστική σας δύναμη με κάθε επόμενο έτος. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα στις ΗΠΑ, όπου το ιατρικό κόστος τείνει να αυξάνεται με υψηλότερο ρυθμό από ό, τι πολλές άλλες δαπάνες.

Ο πληθωρισμός μπορεί να βλάψει πολύ πριν από τη συνταξιοδότηση. Αν εξοικονομείτε σταθερά χρήματα με στόχο στο μυαλό σας, όπως ένα ταμείο για τα παιδιά σας ή μια προκαταβολή σε ένα σπίτι, η αγοραστική δύναμη των χρημάτων σας μπορεί να μειωθεί ενώ την εξοικονομείτε.

Τι είναι ο πληθωρισμός;

Ο πληθωρισμός συμβαίνει καθώς η ζήτηση για αγαθά και υπηρεσίες αυξάνεται. Καθώς η συνολική προσφορά χρήματος σε μια οικονομία αυξάνεται, είναι πιθανό να υπάρξει μεγαλύτερη ζήτηση για αγαθά και υπηρεσίες από τους καταναλωτές. Καθώς περισσότεροι άνθρωποι αγοράζουν περισσότερα αγαθά, οι πωλητές αυξάνουν τις τιμές τους.

Ο πληθωρισμός οφείλεται σε άλλους παράγοντες, πολλοί από τους οποίους είναι προσωρινοί και περιορισμένοι στο πεδίο εφαρμογής τους. Ένας χειμώνας παγετός μπορεί να βλάψει την πορτοκαλική καλλιέργεια, προκαλώντας έλλειψη πορτοκαλιών και αύξηση του κόστους τους κατά τη διάρκεια της σεζόν. Μια αυτοκινητοβιομηχανία μπορεί να αναγκαστεί να πληρώσει περισσότερα για τα ανταλλακτικά και θα περάσει την αύξηση αυτή προς τον καταναλωτή.

Μέτρηση του πληθωρισμού

Πώς μετράτε την επίδραση του πληθωρισμού στις αποταμιεύσεις σας; Η κυβέρνηση το μετρά για σας και δημοσιεύει τα αποτελέσματα τακτικά. Ο Δείκτης Τιμών Καταναλωτή (CPI) παρακολουθεί τις τιμές μιας ποικιλίας καταναλωτικών αγαθών και υπηρεσιών, συμπεριλαμβανομένων των μεταφορών, της ιατρικής περίθαλψης και της στέγασης. Ο δείκτης δημοσιεύεται κάθε μήνα.

Πληθωρισμός στις ΗΠΑ

Πιστέψτε το ή όχι, ο πληθωρισμός μπορεί να είναι πολύ χαμηλός. Μετά την οικονομική κρίση του 2008 και τη μεγάλη ύφεση, οι κεντρικές τράπεζες στις ΗΠΑ, την Ιαπωνία και την Ευρώπη ανησυχούσαν ότι ο πληθωρισμός θα μπορούσε να υποχωρήσει κάτω από το μηδέν, δηλ. Τον αποπληθωρισμό ή την πτώση των τιμών. Οι ΗΠΑ αντιμετώπισαν τον αποπληθωρισμό στις τιμές κατοικιών που διαρκούν αρκετά χρόνια σε πολλές αγορές.

Κατά τη χειρότερη περίοδο της κρίσης, το Ομοσπονδιακό Αποθεματικό στόχευε σε ετήσια αύξηση του πληθωρισμού κατά 2%, προκειμένου να επιστρέψει η οικονομία στην υγεία. Η τράπεζα ξεκίνησε διάφορα μέτρα τόνωσης, τα οποία αποσκοπούσαν στην τόνωση της οικονομίας και στην ενθάρρυνση της δημιουργίας θέσεων εργασίας, με αποτέλεσμα να δοθούν περισσότερα χρήματα στα χέρια των καταναλωτών.

Πίσω στα τέλη της δεκαετίας του 1970, η Fed αγωνιζόταν για διψήφια ποσοστά πληθωρισμού και χρειάστηκε να αναπτύξει νομισματικά μέτρα για την καταπολέμηση του ενδεχόμενου πληθωρισμού.

Οι οικονομολόγοι πιθανότατα δεν θα σταματήσουν να συζητούν εάν τα μέτρα της Fed, στη δεκαετία του 1970 ή στη δεκαετία του 2000, ήταν τα σωστά.

Πώς να διασφαλίσετε το εισόδημά σας

Εάν είστε συνταξιούχος που λαμβάνει μια πληρωμή κοινωνικής ασφάλισης, μπορεί να δείτε αύξηση του μηνιαίου σας επιταγή από το ένα έτος στο άλλο, καθώς η κυβέρνηση προσαρμόζει τις πληρωμές με βάση το κόστος ζωής όπως μετράται από το δείκτη τιμών καταναλωτή.

Ωστόσο, η αύξηση αυτή απαιτεί έγκριση από το Κογκρέσο. Μια αύξηση 2, 8% εγκρίθηκε για το 2019 και αύξηση κατά 2% για το 2018. Αλλά η αύξηση ήταν 3% για το 2017 και μηδενικό για το 2016. Αυτοί οι αριθμοί βασίστηκαν στον Δείκτη Τιμών Καταναλωτή, αλλά οι συνήγοροι για συνταξιούχους υποστήριξαν ότι οι κατηγορίες τιμών που επηρεάζουν περισσότερο τους ηλικιωμένους, όπως το κόστος υγείας, αυξήθηκαν ταχύτερα από το συνολικό δείκτη.

Πώς να διασώσετε τις αποταμιεύσεις σας

Ο πρωταρχικός τρόπος για να νικήσετε την επίδραση του πληθωρισμού είναι να επενδύσετε τις αποταμιεύσεις σας για καλύτερη απόδοση από ό, τι μπορείτε να πάρετε στους λογαριασμούς της αγοράς χρήματος ή στους λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Η επένδυση σε σχεδόν οτιδήποτε άλλο συνεπάγεται αναπόφευκτα μεγαλύτερο κίνδυνο από έναν ασφαλισμένο λογαριασμό FDIC. Αλλά μπορείτε να επιλέξετε επενδύσεις που έχουν ένα επίπεδο κινδύνου που μπορείτε να ανεχτείτε.

Για παράδειγμα, οι συνταξιούχοι ενδέχεται να θέλουν να εξετάσουν τιμοκατάλογες που προστατεύονται από τον πληθωρισμό ή συμβόλαια TIPS. Αυτοί οι τίτλοι προσαρμόζουν τις πληρωμές τόκων που λαμβάνετε βάσει των αλλαγών στον ΔΤΚ και η κύρια πληρωμή που θα λάβετε θα προσαρμοστεί και για τον πληθωρισμό. Ακόμη και αν οι τιμές μειωθούν κατά την επενδυτική σας περίοδο, θα επιστρέψετε τουλάχιστον τον αρχικό κύριό σας.

Οι αποδόσεις των επενδύσεων σε μετοχές γενικά τείνουν να χτυπούν τον πληθωρισμό. Οι επενδυτές που επιθυμούν να αποφύγουν τη μεταβλητότητα που συνδέεται με μεμονωμένες μετοχές, μπορούν να επιλέξουν αμοιβαία κεφάλαια, τα οποία διαχειρίζονται με επαγγελματικό πνεύμα και αποσκοπούν στην καλή απόδοση με την πάροδο του χρόνου.

Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που ακολουθεί μια προσέγγιση παθητικής ευρετηρίασης μπορεί να είναι ακόμα καλύτερο, καθώς δεν εξαρτάται από τις δυνατότητες επιλογής μετοχών ενός συγκεκριμένου διαχειριστή κεφαλαίων. Η συνολική χρηματιστηριακή αγορά τείνει να αυξάνεται με την πάροδο του χρόνου. Θα πληρώνετε επίσης λιγότερα τέλη με μια προσέγγιση ευρετηρίασης.

Η κατώτατη γραμμή

Ο πληθωρισμός τείνει να μειώσει την αγοραστική δύναμη του καταναλωτή με την πάροδο του χρόνου. Ευτυχώς, υπάρχουν τρόποι διατήρησης της αγοραστικής δύναμης των αποταμιεύσεών σας. Αυτό σημαίνει να επενδύσετε, αλλά να διατηρήσετε το επίπεδο κινδύνου σας μέτριο.