Συστηματικό Σχέδιο Ανάκλησης (SWP)
Ένα συστηματικό σχέδιο απόσυρσης (SWP) είναι ένα σχέδιο προγραμματισμένης απόσυρσης των επενδύσεων που συνήθως χρησιμοποιείται στη συνταξιοδότηση. Οι επενδυτές μπορούν να κατασκευάσουν SWPs με διάφορους τρόπους. Τα αμοιβαία κεφάλαια συνήθως επιτρέπουν σε έναν επενδυτή να καθορίσει ένα συστηματικό σχέδιο απόσυρσης το οποίο περιλαμβάνει τις πληρωμές διαστημάτων μηνιαία, τριμηνιαία, εξαμηνιαία ή ετησίως.
Βασικές τακτικές
- Ένα συστηματικό σχέδιο απόσυρσης (SWP) επιτρέπει την προεξόφληση ταμειακών ροών που παράγονται από επενδύσεις ως εισόδημα.
- Οι συνταξιούχοι εξαρτώνται κατά το πλείστον από τα ΣΑΑ για εισόδημα από τη συνταξιοδότηση που προέρχεται από επενδύσεις που έχουν συσσωρευτεί σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης όπως οι ΙΡΑ ή τα σχέδια 401 (k) ή από την απαλλοτρίωση περιουσιακών στοιχείων.
- Η κατανόηση του ποσού του εισοδήματος που πιθανώς θα χρειαστείτε κατά τη συνταξιοδότηση είναι ένα σημαντικό βήμα για την ίδρυση ενός SWP. Οι ηλεκτρονικοί υπολογιστές συνταξιοδότησης μπορούν να βοηθήσουν να ληφθούν υπόψη στοιχεία όπως ο πληθωρισμός, οι φόροι και η κοινωνική ασφάλιση.
Κατανόηση συστηματικών σχεδίων απόσυρσης
Ένα συστηματικό σχέδιο απόσυρσης χρησιμοποιείται συνηθέστερα για τη συνταξιοδότηση. Ωστόσο, οι επενδυτές μπορούν να δημιουργήσουν και να χρησιμοποιήσουν SWP για διάφορες ανάγκες πληρωμών. Μπορούν να δημιουργηθούν συστηματικά σχέδια απόσυρσης για αποσύρσεις από σχεδόν οποιοδήποτε είδος επενδυτικού οχήματος στην αγορά.
Τα κοινά επενδυτικά οχήματα που χρησιμοποιούνται για SWP περιλαμβάνουν τα αμοιβαία κεφάλαια, τις προσόδους, τους χρηματιστηριακούς λογαριασμούς, τα προγράμματα 401k και τους μεμονωμένους λογαριασμούς συνταξιοδότησης (IRAs). Οι προσόδους είναι ένας κοινός τύπος συστηματικού σχεδίου απόσυρσης που παρέχει μια σειρά ταμειακών ροών που βασίζονται σε κάποιες αρχικές εισφορές.
Σχεδιασμός ενός SWP
Για να προγραμματίσει συστηματικά συστηματικές αποσύρσεις, ένας επενδυτής μπορεί να χρησιμοποιήσει πόρους όπως αριθμομηχανές SWP ή τυποποιημένους υπολογιστές συνταξιοδότησης. Οι αριθμομηχανές προγραμματισμού επενδύσεων θα βοηθήσουν τον επενδυτή να καθορίσει το ποσό στόχου που θα χρειαστεί για να καλύψει τις ανάγκες απόσυρσής του μέσω μιας προκαθορισμένης φάσης αξιοποίησης.
Ο υπολογιστής εισοδήματος συνταξιοδότησης πρωτοπορίας είναι ένα παράδειγμα. Μεταβλητές που εμπλέκονται περιλαμβάνουν την ηλικία, τον ετήσιο μισθό, την κατανομή εισοδήματος από αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης, την τρέχουσα κατανομή, τις ανάγκες συνταξιοδότησης, την αναμενόμενη ετήσια απόδοση από την επένδυση, την εκτίμηση της κοινωνικής ασφάλισης και άλλες εκτιμήσεις για τα συνταξιοδοτικά ταμεία. Οι αριθμομηχανές μπορούν να σας παράσχουν το μηνιαίο ποσό που θα χρειαστεί να αποσύρετε για ένα συστηματικό σχέδιο απόσυρσης και επίσης να σας βοηθήσουμε να καθορίσετε πόσα πρέπει να αποθηκεύσετε για να φτάσετε στο στόχο σας.
Ρύθμιση ενός SWP
Η εγκατάσταση ενός SWP μπορεί να πάρει χρόνο. Η κατανόηση των επιλογών σας και των σχετικών διαδικασιών μπορεί να βοηθήσει έναν επενδυτή να λάβει αποδοτικότερα τις ταμειακές του ροές εισοδήματος. Οι περισσότεροι τύποι επενδύσεων θα προσφέρουν ένα συστηματικό σχέδιο απόσυρσης. Οι επενδυτές μπορούν να κάνουν συστηματικές αναλήψεις από τα αμοιβαία κεφάλαια, τις προσόδους, τους λογαριασμούς μεσιτών, τα σχέδια 401k, τους IRAs και άλλα. Η προσεκτική δέουσα επιμέλεια για τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης θα είναι ιδιαίτερα σημαντική, καθώς ενδέχεται να απαιτούν υποχρεωτικές αναλήψεις σε συγκεκριμένη ηλικία.
Οι τυποποιημένοι λογαριασμοί επενδύσεων, τα αμοιβαία κεφάλαια και άλλοι πάροχοι λογαριασμού θα απαιτούν ένα έντυπο SWP το οποίο μπορεί επίσης να είναι γνωστό ως έντυπο διανομής. Οι επενδυτές μπορούν να καθορίσουν διάφορα προγράμματα διανομής, συμπεριλαμβανομένων μηνιαίων, τριμηνιαίων, εξαμηνιαίων ή ετησίων. Οι λογαριασμοί έχουν συνήθως την απαίτηση ελάχιστου υπολοίπου για την έναρξη συστηματικών αναλήψεων. Για λόγους ευκολίας, οι επενδυτές ενδέχεται να έχουν τη δυνατότητα να καθορίσουν ποσοστά εκκαθάρισης από τα ταμεία για λογαριασμούς με πολλαπλές συμμετοχές. Αυτό μπορεί να συμβεί με συμμετοχές εταιρειών αμοιβαίων κεφαλαίων, χρηματιστηριακούς λογαριασμούς ή χαρτοφυλάκια που διαχειρίζεται ένας οικονομικός σύμβουλος.
Οι λογαριασμοί επενδύσεων συνταξιοδότησης απαιτούν πρόσθετη δέουσα επιμέλεια, δεδομένου ότι ρυθμίζονται από τις κατευθυντήριες γραμμές της υπηρεσίας εσωτερικών εσόδων (IRS). Το IRS απαιτεί οι επενδυτές να αρχίζουν να λαμβάνουν αποσύρσεις από έναν παραδοσιακό λογαριασμό IRA, SEP IRA, SIMPLE IRA ή συνταξιοδοτικό πρόγραμμα σε ηλικία 70½ ετών.
Άλλες εκτιμήσεις του SWP
Κατά την προετοιμασία και την εκκίνηση ενός ΣΕΛ, οι επενδυτές μπορεί επίσης να θέλουν να εξετάσουν τους φόρους και ενδεχομένως ένα συστηματικό σχέδιο μεταβίβασης. Ένας φορολογικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να καθορίσετε τον φορολογικό συντελεστή που θα πληρώσετε για τις αποσύρσεις τόσο από τους κανονικούς λογαριασμούς όσο και από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης. Δεδομένου ότι οι αποσύρσεις απαιτούν πώληση κινητών αξιών για τη διενέργεια διανομών από τυποποιημένους λογαριασμούς, οι αποσύρσεις θα φορολογούνται κατά κανόνα ως έσοδα. Οι αναλήψεις λογαριασμών αποχώρησης θα έχουν τις δικές τους φορολογικές δομές.
Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι επενδυτές μπορούν επίσης να έχουν τη δυνατότητα να προγραμματίζουν συστηματικές μεταφορές. Αυτό μπορεί ενδεχομένως να είναι μια καλή επιλογή για τη διάρθρωση των αναλήψεων κεφαλαίων σε λογαριασμό μετρητών, αποταμιεύσεων ή χρηματαγοράς.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.