Πιστοποιημένος έλεγχος έναντι του ταμείου: Ποια είναι η διαφορά;
Όταν περιμένετε μια μεγάλη πληρωμή - είτε από ένα άτομο είτε από μια επιχείρηση - μπορείτε να αναρωτηθείτε ποιος είναι ο ασφαλέστερος τρόπος για να την λάβετε. Μπορεί να έχετε την ίδια ερώτηση εάν πρέπει να κάνετε μια πληρωμή σε κάποιον ή σε μια επιχείρηση.
Ενώ είναι εύκολο να γράψετε μια προσωπική επιταγή, οι ταμειακές επιταγές και οι πιστοποιημένοι έλεγχοι μπορεί να είναι η καλύτερη επιλογή όταν τα μεγάλα ποσά χρημάτων αλλάζουν τα χέρια. Οι επιταγές του ταμείου και οι πιστοποιημένοι έλεγχοι μοιράζονται κάποιες ομοιότητες, αλλά μπορεί κανείς να προσφέρει λίγο περισσότερη ασφάλεια από την άλλη.
Τόσο οι ταμειακές, όσο και οι πιστοποιημένες επιταγές είναι επίσημες επιταγές που εκδίδονται από μια τράπεζα. Σε σύγκριση με τις προσωπικές επιταγές, οι ταμειακές επιταγές και οι πιστοποιημένοι έλεγχοι θεωρούνται γενικά πιο ασφαλείς και λιγότερο ευάλωτοι σε απάτες.
Βασικές τακτικές
- Τόσο οι ταμειακές, όσο και οι πιστοποιημένες επιταγές είναι επίσημες επιταγές που εκδίδονται από μια τράπεζα.
- Σε σύγκριση με τις προσωπικές επιταγές, οι ταμειακές επιταγές και οι πιστοποιημένοι έλεγχοι θεωρούνται γενικά πιο ασφαλείς και λιγότερο ευάλωτοι σε απάτες.
- Οι επιταγές του ταμείου θεωρούνται γενικά ως ασφαλέστερο στοίχημα, αφού τα κεφάλαια αντλούνται έναντι του λογαριασμού της τράπεζας και όχι του λογαριασμού μεμονωμένου ατόμου ή επιχείρησης.
Έλεγχος Ταμίας
Η επιταγή ενός ταμείου είναι σύμφωνη με τα κεφάλαια της τράπεζας, όχι τα χρήματα του λογαριασμού ελέγχου. Μπορείτε να αγοράσετε την επιταγή του ταμείου χρησιμοποιώντας χρήματα από το λογαριασμό ελέγχου ή αποταμίευσης και η τράπεζα μεταφέρει τα χρήματα σε δικό της λογαριασμό. Η επιταγή του ταμείου εκδίδεται με τα ονόματα και τα στοιχεία του λογαριασμού της τράπεζας.
Είναι μια λεπτή διαφορά, αλλά είναι σημαντικό να σημειώσετε εάν πρέπει να κάνετε μια πληρωμή και ο δικαιούχος ζητά πιστοποιημένη επιταγή αντί για επιταγή του ταμείου ή αντίστροφα. Είναι επίσης σημαντικό για την κατανόηση από πού προέρχονται τα κεφάλαια αν λαμβάνετε έναν από αυτούς τους ελέγχους.
Πιστοποιημένος έλεγχος
Η μεγαλύτερη διαφορά μεταξύ των δύο είναι εκεί που προέρχονται τα χρήματα. Με πιστοποιημένη επιταγή, τα χρήματα αποσύρονται απευθείας από τον προσωπικό σας λογαριασμό ελέγχου και το όνομά σας και ο αριθμός λογαριασμού σας εμφανίζονται στην επιταγή. Ένας πιστοποιημένος έλεγχος θα έχει επίσης τις λέξεις "πιστοποιημένο" ή "αποδεκτό" τυπωμένο κάπου στον έλεγχο και υπογράφεται από την τράπεζά σας.
Βασικές διαφορές
Οι ταμειακές επιταγές και οι πιστοποιημένοι έλεγχοι είναι σχετικά χαμηλοί, εάν η εν λόγω επιταγή είναι γνήσια. Εντούτοις, μεταξύ των δύο, η επιταγή ενός ταμείου θεωρείται γενικά ως το ασφαλέστερο στοίχημα, αφού τα κεφάλαια αντλούνται από το λογαριασμό της τράπεζας, και όχι από το λογαριασμό ενός μεμονωμένου ατόμου ή επιχείρησης.
Η ζύγιση της ασφάλειας ενός τύπου επίσημης επιταγής σε άλλο θέμα έχει σημασία μόνο εάν ανησυχείτε ότι είστε πιθανός στόχος για έλεγχο της απάτης. Οι απάτες απάτης ελέγχου μπορούν να λάβουν πολλές μορφές, αλλά ένα από τα πιο συνηθισμένα είναι ένας απατεώνας που παραβιάζει έναν ψεύτικο πιστοποιημένο ή ταμείο ως πληρωμή για μια αγορά.
Ας πούμε, για παράδειγμα, ότι έχετε ένα αυτοκίνητο εισηγμένο προς πώληση μέσω μιας ηλεκτρονικής αγοράς. Ο απατεώνας σας έρχεται σε επαφή με εσάς για να σας πω ότι ενδιαφέρονται και σας παρουσιάζει επίσημη επιταγή από την τράπεζα ως πληρωμή για το αυτοκίνητο. Αφού καταθέσετε την επιταγή, ωστόσο, η τράπεζα σας λέει ότι είναι ψεύτικο. Όχι μόνο είστε έξω τα χρήματα, αλλά έχετε χάσει επίσης το αυτοκίνητο στη διαδικασία.
Γενικά, οι τράπεζες υποχρεούνται από το νόμο να καταστήσουν διαθέσιμα τα χρήματα από επίσημους τραπεζικούς ελέγχους (συμπεριλαμβανομένων των ταμειακών και πιστοποιημένων επιταγών) εντός μιας εργάσιμης ημέρας μετά την κατάθεση στο λογαριασμό σας. Αλλά έχοντας τα διαθέσιμα χρήματα δεν εγγυάται ότι ο έλεγχος είναι καλός. Σύμφωνα με την Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου (FTC), μπορεί να χρειαστούν εβδομάδες για μια τράπεζα να ανακαλύψει την απάτη ελέγχου.
Μέχρι τότε, μπορεί να έχετε γραπτές επιταγές ή να πραγματοποιήσετε αγορές με τη χρεωστική σας κάρτα έναντι αυτού του ποσού. Εάν επιστραφούν αυτές οι χρεωστικές πληρωμές ή αναχωρούν τα επιταγές σας, αυτό θα μπορούσε να σημαίνει ότι έχετε χρεώσεις υπερανάληψης ή μη επαρκούς χρηματικού ποσού (NSF).
Ειδικές εκτιμήσεις
Η FTC και το γραφείο του Controller of the Currency (OCC) προσφέρουν μερικές συμβουλές για την αποφυγή απάτης με επιταγές και πιστοποιημένους ελέγχους. Πρώτα, εξετάστε προσεκτικά πριν αποδεχθείτε επίσημους ελέγχους από ανθρώπους ή επιχειρήσεις που δεν γνωρίζετε καλά. Εάν κάποιος αγοραστής ζητήσει συγκεκριμένα να πληρώσει με επιταγή ή ταμείο, ίσως να θέλετε να προτείνετε μια εναλλακτική μέθοδο πληρωμής, όπως μια υπηρεσία μεσεγγύησης.
Εάν αποφασίσετε να δεχτείτε την επιταγή του ταμείου ή της βεβαίωσης ως πληρωμή, καλέστε την τράπεζα που εξέδωσε την επιταγή για να επιβεβαιώσετε αν είναι το πραγματικό πράγμα. Το ασφαλέστερο στοίχημα είναι να ζητήσετε από έναν αγοραστή να πάρει την επιταγή από ένα υποκατάστημα της τοπικής τράπεζας και να πάει μαζί του όταν εκδοθεί.
Τέλος, εάν λάβετε μια ταμειακή ή πιστοποιημένη επιταγή που δεν περιμένατε, σκεφτείτε δύο φορές πριν την καταθέσετε στο λογαριασμό σας. Οι απάτες λαχειοφόρων αγορών και λαχειοφόρων αγορών είναι μια άλλη μορφή ελέγχου απάτης και αν κάτι φαίνεται καλό για να είναι αληθινό, πιθανώς είναι.
Η κατώτατη γραμμή
Τόσο οι ταμειακές, όσο και οι πιστοποιημένες επιταγές μπορούν να είναι ένας ασφαλής τρόπος πληρωμής, αλλά πρέπει να είστε εξοικειωμένοι με τα σημάδια μιας απάτης εξαπάτησης ελέγχου κάθε φορά που αποδεχτείτε έναν από αυτούς τους ελέγχους από κάποιον που δεν γνωρίζετε. Αν υποψιάζεστε ότι μια επίσημη επιταγή που έχετε λάβει και καταθέσει στο λογαριασμό σας είναι δόλια, επικοινωνήστε αμέσως με την τράπεζά σας για να ελαχιστοποιήσετε τυχόν χρεώσεις που ενδέχεται να σας χρεωθούν για ανεπαρκή κεφάλαια ή επιστρεφόμενες πληρωμές.