Αποσύρετε σε κρουαζιερόπλοιο με λιγότερα από 1 εκατομμύρια δολάρια

Η απόσπαση ενός εκατομμυρίου δολαρίων για συνταξιοδότηση είναι εδώ και πολύ καιρό ο στόχος που οι αποταμιευτές ενθαρρύνονταν να πυροβολούν, αλλά πολλοί Αμερικανοί έχουν απομακρυνθεί πολύ λιγότερο. Πόσο λιγότερο είναι ασαφές.

Σύμφωνα με μια έκθεση του Ινστιτούτου Οικονομικής Πολιτικής (ΜΟΕ) του Μαρτίου του 2016, η μέση αποταμίευση συνταξιοδοτικών παροχών σε οικογένειες εργάσιμης ηλικίας, που ορίζονται ως άτομα ηλικίας 32 έως 61 ετών (ή 1 έτους κάτω των 62 ετών, συνταξιοδότηση) είναι $ 95.776. Εντούτοις, ο διάμεσος αριθμός, ή εκείνοι που χάνουν στη μέση, είναι μόλις 5.000 δολάρια. Για όσους βρίσκονται κοντά στην ηλικία συνταξιοδότησης ή μεταξύ 55 και 61 ετών, ο διάμεσος ήταν $ 17.000. Μια ανάλυση του Ιουνίου του 2015 από το Γραφείο Λογονομίας της κυβέρνησης διαπίστωσε ότι οι μέσοι Αμερικανοί ηλικίας μεταξύ 55 και 64 έχουν συγκεντρώσει περίπου $ 104.000 σε αποταμιεύσεις για συνταξιοδότηση, αλλά αυτό αντανακλά τόσο τους super-αποταμιευτές όσο και τους ανθρώπους που δεν έσωσαν τίποτα.

Αν και ο υψηλότερος αριθμός δεν είναι ακριβώς ενθαρρυντικός, δεν περιλαμβάνει το εισόδημα της Κοινωνικής Ασφάλισης και, για μερικούς τυχερούς, τα χρήματα από τη σύνταξη. Και αυτό εμπνέει πολλή δημιουργικότητα για την εξεύρεση τρόπων για να κάνετε μια άνετη συνταξιοδότηση ακόμα να είναι εφικτή. Μια επιλογή που πολλοί Αμερικανοί ερευνούν είναι να συνταξιοδοτηθούν στο εξωτερικό (δείτε τα συνταξιοδοτικά ταμεία είναι πολύ λίγα; συνταξιοδοτούνται στο εξωτερικό και στρατηγικές για συνταξιοδότηση στο εξωτερικό και 7 χώρες που εξετάζουν).

Έπειτα υπάρχει μια άλλη δελεαστική εναλλακτική λύση: επιλέγοντας να περάσετε τα επόμενα χρόνια στη θάλασσα. Αξίζει να εξερευνήσετε εάν είστε αμφότεροι περιπετειώδεις και ανησυχείτε για το γεγονός ότι έχετε λίγα χρήματα (και βεβαίως δεν παίρνετε ναυάγιο). Με προσεκτικό σχεδιασμό, θα μπορούσατε να απολαύσετε συνταξιοδότηση σε κρουαζιερόπλοιο πλήρους απασχόλησης με πολύ λιγότερο από 1 εκατομμύριο δολάρια στην τράπεζα. (Για περισσότερες συμβουλές, ανατρέξτε στις συμβουλές Insider για την αποθήκευση στις κρουαζιέρες. )

Αποσύρθηκε σε κρουαζιερόπλοιο για λιγότερο από 1 εκατομμύριο δολάρια

Για περιστασιακούς ταξιδιώτες, η κρουαζιέρα μπορεί να είναι για να το ζήσετε με πολυτέλεια. Εάν σκοπεύετε να περάσετε όλο το χρόνο στη θάλασσα μόλις συνταξιοδοτηθείτε, ωστόσο, πρέπει να σταθμίσετε προσεκτικά τις επιλογές. (Διαβάστε τις 5 καλύτερες γραμμές κρουαζιέρας για τους τελευταίους συνταξιούχους .)

Το να ξοδεύετε ένα κομμάτι των αποταμιεύσεών σας σε μόνιμα τετράγωνα πάνω σε ένα κρουαζιερόπλοιο κατοικίας μπορεί να φαίνεται σαν μια καλή επιλογή, αλλά δεν θα φτάσει φθηνά. Ο κόσμος, για παράδειγμα, είναι ένα ιδιωτικό πλοίο που ξεκίνησε το 2002. Το πλοίο προσφέρει στούντιο, μονοκατοικίες, δύο και τριών υπνοδωματίων, ξεκινώντας από 600.000 δολάρια. Αυτό δεν περιλαμβάνει τα ετήσια τέλη πλοίων, τα οποία μπορούν να ανέλθουν στις χιλιάδες.

Εάν έχετε λιγότερα από 1 εκατομμύριο δολάρια που προορίζονται για συνταξιοδότηση, η κράτηση μεμονωμένων κρουαζιερών είναι, περιττό να πούμε, ο φθηνότερος (και πιο ρεαλιστικός) τρόπος να πάτε. Αυτό θα μπορούσε να σημαίνει πηδώντας σκάφος μία φορά το μήνα ή ακόμα πιο συχνά αν δεν μπορείτε να βρείτε έναν τρόπο να κάνετε κράτηση για πολλές μακριές κρουαζιέρες. Αλλά αν ταξιδεύετε μόνο με τα απαραίτητα, μπορείτε να πάρετε καλό σε αυτές τις μεταφορές. Ωστόσο, λαμβάνει εξαιρετικά προσεκτικό σχεδιασμό. Και μάλλον θα χρειαστείτε κάποιο είδος μόνιμης διεύθυνσης.

Από την άποψη του τι θα ξοδέψετε, όλα καταλήγουν στο πώς βιβλίο και με ποιες γραμμές ταξιδεύετε με. Η Princess Cruise Lines, για παράδειγμα, προσφέρει προσφορές τελευταίας στιγμής από $ 79 την ημέρα ανά άτομο. Για μια κρουαζιέρα 15 ημερών, που λειτουργεί με βασικό επιτόκιο 1.185 δολαρίων. Κάντε κράτηση back-to-back κρουαζιέρες σε αυτό το ποσοστό και θα πληρώσετε 2.370 δολάρια για το μήνα. Εάν μπορείτε να διατηρήσετε τους ναύλους σας σε χαμηλά επίπεδα σε συνεπή βάση, κοιτάτε να ξοδέψετε λιγότερα από 30.000 δολάρια ετησίως - και, φυσικά, αυτό σημαίνει τρόφιμα καθώς και στέγαση και δεν χρειάζεστε το δικό σας έπιπλο ή αυτοκίνητο. (Βλ. 3 Συμβουλές Κρουαζιέρας Εξοικονόμησης χρημάτων .)

Η Κρουαζιέρα είναι πιο προσιτή από την Υποβοηθούμενη Ζωή;

Φυσικά, αυτά δεν είναι πραγματικές εναλλακτικές λύσεις: για να ζήσετε σε ένα κρουαζιερόπλοιο, θα πρέπει να είστε σχετικά υγιείς και να μην χρειάζεστε το είδος της βοήθειας που παίρνετε στην υποβοηθούμενη διαβίωση. Αλλά προσφέρει μια χρήσιμη οικονομική σύγκριση. Όταν έχετε περιορισμένους οικονομικούς πόρους, η υποβοηθούμενη διαβίωση θα μπορούσε να αποστραγγίσει τις αποταμιεύσεις σας πολύ γρηγορότερα από ό, τι θα θέλατε - και πολύ ταχύτερα από τη ζωή σε κρουαζιερόπλοια. Το εθνικό μηνιαίο μέσο κόστος υποβοηθούμενης διαβίωσης είναι $ 3.628 ή $ 43.536 ετησίως, σύμφωνα με την Genworth Financial. Αυτό είναι περίπου 119 δολάρια και η αλλαγή σε καθημερινή βάση.

Η διαβίωση σε ένα κρουαζιερόπλοιο θα μπορούσε να σας αφήσει να κρεμάσετε για περισσότερες από τις αποταμιεύσεις σας. Για να κρατήσετε το κόστος κρουαζιέρας χαμηλότερο από το κόστος της υποβοηθούμενης διαβίωσης, θα χρειαστείτε μόνο τις μέσες ημερήσιες σας δαπάνες να είναι κάτω από το όριο των $ 119.

Πόσα χρήματα θα χρειαστείτε για να φτιάξετε αυτό το έργο; Ας υποθέσουμε ότι έχετε συμπληρώσει την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης και λαμβάνετε παροχές κοινωνικής ασφάλισης. Από τον Αύγουστο του 2017, το μέσο μηνιαίο όφελος ήταν 1.360 δολάρια, σύμφωνα με την Υπηρεσία Κοινωνικής Ασφάλισης. Αυτό είναι $ 16.320 για το έτος, έτσι χρειάζεστε ακόμη $ 27.216 για να κάνετε τη διαφορά.

Αυτό σημαίνει ότι χρειάζεστε ένα αρκετά μεγάλο χαρτοφυλάκιο για να μπορείτε να αποσύρετε τουλάχιστον 2.300 δολάρια το μήνα. Αν αναμένετε να περάσετε 20 χρόνια στη συνταξιοδότηση και να τηρήσετε μια συντηρητική στρατηγική επένδυσης, θα μπορούσατε να κάνετε εργασία με κρουαζιερόπλοια με εξοικονόμηση 600.000 δολαρίων. Θα μπορείτε να αποσύρετε 2.400 δολάρια το μήνα κατά το πρώτο έτος συνταξιοδότησης, με μεταγενέστερες αναλήψεις προσαρμοσμένες για τον πληθωρισμό. Αυτό το εισόδημα, μαζί με τα επιδόματα κοινωνικής ασφάλισης, θα μπορούσε να είναι αρκετό για να σας κρατήσει στη ζωή σας. Στην πραγματικότητα, είναι απίθανο να περάσετε 20 ολόκληρα χρόνια στη θάλασσα. Σε προχωρημένη ηλικία, πιθανότατα θα χρειαστεί να κάνετε άλλα σχέδια.

Η κατώτατη γραμμή

Το προηγούμενο παράδειγμα επεξηγεί πώς θα ήταν δυνατή η κρουαζιέρα πλήρους απασχόλησης κατά τη συνταξιοδότηση ακόμα κι αν έχετε αποθηκεύσει λιγότερο από 1 εκατομμύριο δολάρια. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Ρήτρα συνταξιοδότησης: Είναι αρκετά 1 εκατομμύριο δολάρια;) Η άλλη σύγκριση που πρέπει να κάνετε είναι βέβαια πώς συγκρίνεται η κρουαζιέρα με μια χερσαία αποχώρηση στη σημερινή σας κατοικία ή κάπου αλλού, συμπεριλαμβανομένου του εξωτερικού. Αν παραμείνετε υγιείς, θα μπορούσατε να περάσετε 15 χρόνια ταξιδεύοντας στον κόσμο, εάν είστε σε θέση να προγραμματίσετε τις μεταφορές από πλοίο σε πλοίο και ίσως κάποια διαλείμματα στην ξηρά. Το τμήμα σχεδιασμού μπορεί να είναι η πιο εξαντλητική πλευρά αυτού του είδους ωκεάνιας περιπέτειας.

Και υπάρχουν και άλλες προειδοποιήσεις.

Για ένα πράγμα, το οικονομικό μας παράδειγμα υποθέτει ότι ταξιδεύετε σόλο. Εάν είστε παντρεμένοι, έχετε τις παροχές κοινωνικής ασφάλισης του συζύγου σας και άλλα εισοδήματα συνταξιοδότησης για να λάβετε υπόψη, καθώς και τι προσθέτει ένα άλλο άτομο στα έξοδα ταξιδίου σας. Συνήθως, το ταξίδι ως δίδυμο είναι φθηνότερο, αλλά όχι πάντα.

Εκτός αυτού, πρέπει να υπολογίσετε πώς θα διαχειριστείτε το κόστος υγειονομικής περίθαλψης ενώ ταξιδεύετε. Η Medicare δεν θα σας καλύψει στο εξωτερικό, και οι περισσότερες παραδοσιακές πολιτικές ασφάλισης υγείας προσφέρουν μόνο περιορισμένη κάλυψη. Εάν πρέπει να αγοράσετε ασφάλιση ταξιδίου ή να πληρώσετε για ιατρική περίθαλψη εκτός τσέπης όταν φτάσετε σε ένα λιμάνι κλήσης, αυτό θα μπορούσε να προσθέσει σημαντικά στο συνολικό κόστος. Και αυτό είναι μόνο η αρχή μιας μακράς λίστας πραγματικών θεμάτων, όπως πού θα πάρετε το ταχυδρομείο σας (και τον έλεγχο κοινωνικής ασφάλειάς σας), πώς θα χειριστείτε τους φόρους, τι κατοικία σας είναι και πολλά άλλα. Θα χρειαστείτε τη συμβουλή ενός δικηγόρου ή λογιστή και ενός οικονομικού σχεδιαστή.

Το βασικό καραβάκι; Πριν τη συσκευασία των σάκων σας - ή την ενοικίαση του σπιτιού - εκτελέστε τους αριθμούς προσεκτικά για να βεβαιωθείτε ότι έχετε καλύψει όλες τις βάσεις σας.